SWIFT 背景知识介绍

1、SWIFT背景知识SWIFT是英文“环球银行间金融电讯协会(society for worldwide interbankfinancial telecommunications)的缩写，是国际银行同业间的合作组织，成立于1973 年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结 算速度。一、SWIFT的历史为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长，1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利 时的布鲁塞尔。SWIFT

2、是一个非盈利性组织，负责设计、建立和管理 SWIFT国际网络， 以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。SWIFT从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络系统的各项建设和开发工 作，并正式投入运营。该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从 1987年开始，非银行的金融机 构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，也开始使用SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输 服务与相关接口软件，支持80多个国家和地区的实时支付清算系统。1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于198

3、3年加入SWIFT，是SWIFT组织 的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨 的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加 入 SWIFT。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨 资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995 年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT AccessPoint)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自 动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，S

4、WIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外 的第三个支持中心，并提供中文技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其 2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这 些电文划拨的资金以万亿美元计，依靠的是其提供的 240余种电文标准。SWIFT的电 文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。二、SWIFT用户类型SWIFT用户包括会员、子会员以及普通用户三种类型。会员可享受所有的SWIFT服务；普通用户只享有与其业务相关的服务，主要来自于证券行业，如证券中介、基 金管理公

5、司等。三、SWIFT管理SWIFT在比利时根据该国法律注册为一个私营股份公司，股东来自会员。由25名董事领导下的执行股东会，为最高权力机构。SWIFT的股东来自世界各地，他们在金 融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。执行部门由一组全职员工构成， 由CEO领导，并处于董事会的监督之下。包括 6个委员会，其决策权由董事会授予。为了对SWIFT进行有效管理与监督，十国集团（G10 ）的中央银行对SWIFT进行了 监督管理的特定安排，比利时的国家银行（NBB）在SWIFT的监督中起主导作用，G10 的中央银行从旁进行协助。四、SWIFT提供的服务包括：安全、标准化的接入服务金融信息传送服务交

6、易处理服务A分析服务与分析工具五、SWIFT的风险防范SWIFT安全威胁主要来自2个方面：一是支付风险，二是系统风险。在支付风险方面，SWIFT并不向金融机构提供直接的帮助。而利用 SWIFT所提供 的服务，金融机构可以有效控制支付风险。例如，SWIFT为支持大额支付与证券相关交易中的清算、结算，提供了 FIN Copy服务。即在交易指令传达给接收方之前，指 令要备份并通过第三方（如中央银行）的认证。SWIFT的系统安全主要遭受：假冒，报文被截取、修改、重播，报文丢失，报文 发送方或接收方否认等几方面威胁。针对这些安全威胁，SWIFT系统提供了安全策略，用以维护系统安全。分为：安全登入和选择服务、防止第三方冒充、防止截取报文、 防止报文内容被修改替换、防止报文的重播和丢失、记录报文和活动日志、相关安全 责任的分离等7个安全层次。六、SWIFT特点：SWIFT特点包括：1费用较低，速度高。同样多的内容，SWIFT的费用只有电传（TELEX ）的18%左 右，只有电报（CABLE ）的2.5%左右。2.SWIFT的安全性较高；SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有 较高的自动化。3.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，S