中国某银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法

1、PAGE 20PAGE 19中国工商商银行国国内信用用证项下下卖方融融资业务管理理办法（修订）第一章 总 则第一条 为促促进国内内信用证证项下卖卖方融资资业务发发展，规规范业务务管理，根据人人民银行行贷款款通则、银监监会商商业银行行授信工工作尽职职指引和我行行中国国工商银银行国内内信用证证业务管管理办法法（工工银发20006552号）等有关关规定，特制定定本办法法。第二条 国内内信用证证项下卖卖方融资资业务（以下称称卖方融融资），是指以以借款人人（国内内信用证证受益人人）收到到的延期期付款国国内信用用证项下下的应收收账款作作为主要要还款来来源，由由我行为为其提供供的短期期融资。第三条 卖方融融

2、资分为为议付和和非议付付两种类类型。卖方融资资（议付付）是指指我行在在单证一一致、单单单一致致的条件件下，扣扣除议付付利息和和手续费费后有追追索权地地向受益益人给付付对价的的行为。 卖方融资资（非议议付）是是指在信信用证及及其项下下单据存存在不符符点或不不能确认认单证一一致的情情况下，在收到到开证行行（保兑兑行，下下同）的的到期付付款确认认书后，对国内内信用证证项下应应收账款款进行的的融资。第四条本本办法适适用于我我行境内内分支机机构办理理的卖方方融资业业务。第二章 业务务办理条条件第五条 借款人人须符合合下列条条件：（一）生生产经营营正常，产品质质量和服服务较好好，履约约记录良良好；（二）与

3、与信用证证项下的的购货方方有稳定定、良好好的合作作关系，销售回回款正常常；（三）我我行要求求的其他他条件。第六条 国内内信用证证须具备备以下条条件：（一）符符合人民民银行和和我行关关于国内内信用证证结算管管理的有有关规定定；（二）属属延期付付款跟单单信用证证；（三）信信用证条条款明确确、合理理且索汇汇路线简简洁清晰晰；（四）议议付信用用证须指指定受益益人开户户行为议议付行；（五）信信用证项项下应收收账款没没有瑕疵疵，借款款人未将将其转让让给任何何其他人人，也未未在其上上为任何何其他人人设定任任何质权权和其他他优先受受偿权。（六）开开证行是是经总行行批准开开办国内内信用证证业务的的我行系系统内分

4、分支机构构或经有有权审批批行核有有授信额额度并与与我行达达成国内内信用证证合作协协议的境境内其他他金融机机构；（七）我我行要求求的其他他条件。第三章 融资资金额、期限、利息及及费用第七条 融资资金额可可根据开开证行资资信、信信用证条条款、借借款人资资信、信信用证项项下单据据及其所所对应的的应收账账款金额额等情况综综合确定定，最高高不得超超过单据据对外索索偿金额额。卖方方融资（议付）业务的的融资金金额须扣扣除融资资利息和和手续费费。第八条 卖方方融资业业务的融融资期限限应根据据信用证证付款期期限合理理确定，最长不不得超过过6个月月。第九条 卖方方融资业业务不得得办理展展期和再再融资。第十条 卖方

5、方融资（议付）业务利利息须在在融资发发放前扣扣除，采采取以下下两种方方式之一一确定融融资利率率：（一）在在人民银银行规定定的同期期限档次次的贷款款基准利利率基础础上合理理确定；（二）参参照我行行票据贴贴现利率率确定，并执行行票据贴贴现业务务利率管管理相关关规定。如融资提提前收回回，贷款款行应将将多收的的利息及及时退还还销货方方。第十一条条 卖方方融资（非议付付）业务务可根据据借款人人资信状状况及需需求采取取预扣利利息或后后收利息息的方式式。（一）对对预扣利利息的，采取以以下两种种方式之之一确定定融资利利率：1.在人人民银行行规定的的同期限限档次的的贷款基基准利率率基础上上合理确确定；2.参照照

6、我行票票据贴现现利率确确定，并并执行票票据贴现现业务利利率管理理相关规规定。如融资提提前收回回，贷款款行应将将多收的的利息及及时退还还销货方方。（二）对对后收利利息的，在人民民银行规规定的同同期限档档次的贷贷款基准准利率基基础上合合理确定定融资利利率。第十二条条 卖方方融资（议付）手续费费按单据据金额的的0.11%在融融资发放放前收取取。第四章 调查查、审查查与审批批第十三条条 借借款人须须在信用用证有效效期内向向贷款行行提出卖卖方融资资申请。第十四条条 凡申申请办理理卖方融融资业务务的借款款人，应应事先与与我行签签订国国内信用用证项下下卖方融融资业务务合同。第十五条条 借借款人申申请办理理卖

7、方融融资时，须向贷贷款行提提交以下下材料：（一）企企业营业业执照、财务报报表等基基本资料料； （二）国内信信用证项项下卖方方融资业业务申请请书 （三）信信用证正正本及信信用证通通知书； （四）信信用证修修改书正正本及修修改通知知书； （五）信信用证项项下全套套单据原原件及复复印件，包括但但不限于于商业发发票、运运输单据据和保险险单据等等； （六）交交易合同同原件及及其复印印件；（七）国内信信用证项项下款项项让渡函函；（八）贷贷款行要要求的其其他材料料。第十六条条 办理理卖方融融资应重重点调查查和审查查以下内内容：（一）借借款人是是否符合合第二章章有关规规定；（二）借借款人所所提交的的国内信信用

8、证是是否符合合第二章章有关规规定，是是否“单证一一致、单单单一致致”；（三）交交易背景景是否真真实；（四）对对于办理理卖方融融资（非非议付）的，是是否收到到开证行行的付款款确认书书，且付付款确认认书上没没有标注注附加付付款条件件，确保保开证行行承担无无条件的的付款责责任；（五）该该信用证证项下应应收账款款是否存存在质押押、转让让或异议议登记等等不利情情形。第十七条条卖方融融资比照照风险系系数为00的低风风险信贷贷业务办办理，无无需占用用借款人人的授信信额度；对开证证行为其其他金融融机构的的，须扣扣减开证证行的授授信额度度。第五章 融资资发放程程序第十八条条 卖方方融资发发放程序序（一）经经审查

9、确确认“单单一一致、单单证一致致”同意办办理卖方方融资（议付）的，提提交有权权签批人人审批同同意后，将融资资款项划划入受益益人指定定账户，并将信信用证正正本及其其项下有有关单据据寄开证证行索偿偿。（二）对对存在不不符点或或不能确确认单证证一致的的，可洽洽受益人人。经与与受益人人沟通并并修改相相符后，按前款款所述程程序办理理卖方融融资（议议付）手手续。对对修改后后仍不符符的，向向开证行行寄单提提示付款款，待收收到开证证行付款款确认书书后可办办理卖方方融资（非议付付），提提交有权权签批人人审批同同意后，将融资资款项划划入受益益人指定定账户。（三）对对单证不不符或不不能确认认单证一一致，且且未收到到

10、开证行行付款确确认书的的，卖方方融资办办理行应应作出书书面拒绝绝办理卖卖方融资资业务的的通知，注明相相关理由由并通知知受益人人。（四）融融资经审审批同意意后，贷贷款行还还须在融融资发放放前登录录人民银银行应收收账款质质押登记记系统，确认本本笔融资资所对应应的应收收账款不不存在已已被质押押、转让让和异议议登记等等情形。第六章 贷后后管理第十九条条 贷款款行应采采取实地地查看和和系统监监控相结结合的方方式关注注借款人人经营活活动和交交易进展展情况，一旦出出现不利利于我行行债权安安全的情情况，应应及时采采取补充充担保、提前收收回融资资、暂停停办理新新业务等等措施控控制风险险。第二十条条 对在在我行已

11、已办理打打包贷款款的国内内信用证证项下卖卖方融资资业务，融资款款项应首首先用于于归还在在我行打打包贷款款的本息息。如借借款人在在我行有有逾期、欠息或或垫款余余额，卖卖方融资资款项必必须首先先归还逾逾期、欠欠息及垫垫款余额额，其次次归还我我行打包包贷款，余款入入借款人人账户。第二十一一条 收收到信用用证项下下款项，应首先先归还我我行卖方方融资，余款入入客户账账。第二十二二条 允允许借款款人自筹筹资金提提前或到到期归还还我行卖卖方融资资款项。预扣利利息的，应将多多扣的利利息返还还借款人人。第二十三三条 对对已经融融资的单单据如未未能按期期、足额额收回款款项的，贷款行行应及时时向开证证行查询询、催收

12、收；对开开证行无无理拒付付或拖延延付款的的，应及及时向总总行反映映。对有追索索权的卖卖方融资资，贷款款行须向向受益人人行使追追索权，从受益益人账户户直接扣扣收融资资款项或或不足部部分，扣扣取后仍仍不足的的部分按按逾期处处理。第七章 附 则第二十四四条 本本办法自自20008年2月25日起起实施。中国国工商银银行国内内信用证证项下卖卖方融资资业务管管理办法法（修订订）（工银发发200071号）同时废废止。附件：11.国内内信用证证项下卖卖方融资资（议付付）业务务合同 22.国内内信用证证项下卖卖方融资资（议付付）款项项让渡函函 33.国内内信用证证项下卖卖方融资资（非议议付）业业务合同同 44.

13、国内内信用证证项下卖卖方融资资（非议议付）款款项让渡渡函 55.国内内信用证证项下卖卖方融资资业务申申请书 66.国内内信用证证项下卖卖方融资资业务操操作指南南附件1：国内信用用证项下下卖方融融资（议议付）业业务合同同甲方：中中国工商商银行分分行法定代表表人或负负责人：联系方式式：乙方：法定代表表人：开户金融融机构及及账号：联系方式式：第一条 经甲、乙双方方协商，由甲方方根据乙乙方申请请，为乙乙方提供供国内信信用证项项下卖方方融资业业务，为为保证此此项业务务的顺利利开展，双方达达成并同同意遵守守本合同同中的有有关规定定。第二条 本合同同所指的的国内信信用证项项下卖方方融资业业务（以以下简称称卖

14、方融融资）遵遵循中国国人民银银行贷贷款通则则和国内信信用证结结算办法法等有有关规定定。第三条 本合同同所指的的卖方融融资业务务是指甲甲方在单单证一致致、单单单一致的的条件下下，扣除除议付利利息和手手续费后后有追索索权地向向对乙方方国内信信用证项项下单据据给付对对价的行行为。第四条 本合同同适用于于甲方为为乙方办办理的所所有卖方方融资业业务。每每笔卖方方融资业业务由乙乙方另以以书面形形式逐笔笔申请，由甲方方根据实实际情况况决定是是否融资资，并按按照有关关规定确确定融资资金额、期限、利率等等事项。第五条 乙方应应当按照照甲方的的要求提提供真实实、合法法、有效效、完整整的单证证。甲方方对乙方方提供的

15、的单证进进行审查查，在满满足单单单一致、单证一一致的条条件下，可对乙乙方办理理卖方融融资（议议付）业业务。第六条 融资后后，乙方方将本合合同项下下信用证证全套单单据和货货物的所所有权转转移甲方方。第七条 卖方融融资项下下结算业业务均通通过乙方方在甲方方开立的的账户办办理。第八条 甲方的的权利义义务1. 甲甲方有权权要求乙乙方提供供履行本本合同应应取得的的有关文文件的副副本或与与原件一一致的复复印件。2. 甲甲方有权权基于维维护融资资资金安安全的目目的，在在本合同同履行期期内监督督乙方在在甲方开开立账户户的资金金运用情情况。3. 甲甲方有权权按照有有关规定定向乙方方收取有有关费用用。费用用包括按

16、按单据金金额的00.1%计算的的卖方融融资（议议付）手手续费。4. 甲甲方决定定向乙方方提供融融资的，按照约约定现利利率扣收收利息后后将融资资净额划划入乙方方账户。5. 甲甲方提供供卖方融融资后，若到期期不获付付款或寄寄单索偿偿所得不不足以清清偿全部部融资款款项，甲甲方有权权采取包包括但不不限于从从乙方在在中国工工商银行行任何机机构内的的账户中中或其他他收款中中主动扣扣收等方方式，向向乙方追追索全部部融资款款项或不不足部分分的本息息（含罚罚息）、费用和和相关损损失。甲甲方亦有有权选择择自行处处理本合合同项下下的单据据和货物物，从所所得款项项中受偿偿，不足足部分有有权向乙乙方追索索。甲方方有权对

17、对逾期的的本金和和利息部部分向乙乙方收取取罚息。第九条 乙方的的权利义义务1.乙方方应向甲甲方提出出书面申申请及相相应的文文件、资资料、报报表和凭凭证，并并保证其其准确性性、真实实性、完完整性和和有效性性。2.乙方方应向甲甲方提交交有权签签署本合合同及与与本合同同有关的的文件和和单据的的授权人人员名单单及上述述人员的的签字样样本，并并保证其其真实性性和合法法性。3.乙方方应按甲甲方要求求填妥有有关凭证证。4.乙方方应在甲甲方开立立存款账账户。从从融资接接受之日日起到甲甲方从开开证行或或其他当当事人取取得偿付付日止，其存款款账户收收支接受受甲方监监督。5.乙方方应办妥妥履行本本合同所所必备的的法

18、律和和行政审审批手续续，并将将相应的的审批文文件副本本或复印印件交由由甲方查查验。6.乙方方应在信信用证的的有效期期内交单单，在交交单时应应向甲方方提交完完整的信信用证文文本，乙乙方在办办理卖方方融资（议付）时应保保证有关关单据与与信用证证条款及及其修改改严格一一致。7.自交交单之日日起，乙乙方信用用证项下下全套单单据及货货物的所所有权转转移甲方方。8.乙方方有权及及时取得得本合同同项下的的相应融融资款项项。9.乙方方保证在在单据上上未设立立或允许许保留任任何抵押押、质押押、权益益转让或或其他担担保，且且不会采采取任何何可能损损害或限限制甲方方与单据据有关的的权利的的行为。10.乙乙方应书书面

19、确认认不存在在影响信信用证项项下款项项支付的的法院止止付令或或任何其其他可能能影响信信用证项项下款项项支付的的问题。11.乙乙方因某某种原因因收到的的信用证证项下款款项时，应立即即向甲方方支付该该款项。该笔款款项在支支付甲方方前，乙乙方保证证完全出出于维护护甲方的的排他利利益而控控制、收收取和持持有该笔笔款项，并保证证按照甲甲方的指指令办理理支付。12.乙乙方同意意甲方将将本合同同项下单单据索偿偿所得款款项作为为该项融融资还款款来源直直接偿还还对甲方方的债务务，如所所得款项项不足以以清偿全全部融资资，差额额部分由由乙方另另行清偿偿。第十条 违约事事件和处处理有下列情情形之一一的，视视为乙方方在

20、本合合同项下下的违约约。1.乙方方不履行行本合同同规定的的义务。2.乙方方终止营营业或者者发生解解散、撤撤销或破破产事件件。3.乙方方的财务务状况在在本合同同签订后后发生了了重大不不利变化化。4.甲方方议付后后未获足足额付款款，且乙乙方存款款账户没没有足够够的资金金用于支支付。出现本条条第1款款规定的的违约事事件时，乙方应应及时通通知甲方方，甲方方有权采采取以下下措施:1.要求求乙方限限期纠正正违约事事件。2.终止止或解除除本合同同。3.解除除与违约约行为有有关的任任何一笔笔交易。在交易易被解除除后，乙乙方应向向甲方返返还相当当于单据据面值或或信用证证付款人人承付的的金额并并结清所所有未付付利

21、息。如延期期返还，甲方有有权向乙乙方收取取罚息。如甲方方未终止止合同，则任一一笔交易易的解除除不影响响双方在在本合同同项下其其他未解解除的交交易项下下的权利利和义务务。4.有权权从乙方方或承受受其权利利义务的的第三方方开立在在中国工工商银行行任一机机构内的的账户中中或从其其他收款款中主动动收取乙乙方应付付款项包包括乙方方应支付付给甲方方的任何何迟付利利息及费费用。5.如因因政府命命令、法法律或法法规的实实施使甲甲方在本本合同项项下的履履行成为为非法或或信用证证的任一一方被禁禁止付款款，甲方方将被免免于本合合同项下下义务的的履行。第十一条条 费用用与本合同同订立、履行及及纠纷解解决有关关的费用用

22、，包括括但不限限于律师师代理费费、公证证费等均均由乙方方支付或或偿付。第十二条条 其他他约定未经甲方方书面同同意，乙乙方不得得将本合合同项下下任何权权利、义义务转让让予第三三人。但但若甲方方因业务务需要须须委托中中国工商商银行其其他分支支机构（包括分分行及各各管辖支支行）履履行本合合同项下下权利及及义务，乙方对对此表示示认可并并视为甲甲方亲自自履行。第十三条条 合同同的变更更、解除除和解释释本合同经经双方书书面同意意可以修修改、补补充或解解除。本本合同的的任何修修改和补补充均构构成本合合同不可可分割的的一部分分。本合同任任何条款款的无效效均不影影响其他他条款的的效力。甲方给予予乙方的的任何宽宽

23、容、宽宽限或优优惠或延延缓行使使本合同同项下的的任何权权利，均均不影响响、损害害或限制制甲方依依本合同同和法律律、法规规而享有有的一切切权益，也不应应视为甲甲方对本本合同任任何权益益的放弃弃。第十四条条 本合合同的效效力独立立于信用用证据以以开立的的基础合合同。第十五条条 争议议解决及及司法管管辖在合同履履行期间间，因履履行本合合同所发发生的或或与本合合同有关关的一切切争议、纠纷，双方可可协商解解决。协协商不成成的，任任何一方方可以采采取如下下第 种种方式加加以解决决：1.依法法向甲方方所在地地人民法法院起诉诉。2.提交交仲裁委委员会仲仲裁。第十六条条 生效效条件本合同经经乙方、甲方双双方的法

24、法定代表表人（负负责人）或其授授权代理理人签字字或盖章章并加盖盖公章之之日起生生效。本本合同一一式份，双方各各执 份，均均具有同同等效力力。第十七条条 本合合同附件件是本合合同不可可分割的的组成部部分，与与合同正正文具有有同等的的法律效效力。本本合同附附件包括括卖方融融资业务务申请书书。甲方 乙方方法定代表表人: 法定定代表人人： （公章章） （公公章）年 月 日 年 月 日日附件2：国内信用用证项下下卖方融融资（议议付）款项让渡渡函日期: 中国工商商银行 ：敬启者，开证行：保兑行：信用证编编号：信用证通通知编号号：信用证币币种、金金额：信用证期期限:进口商名名称:货物:信用证效效期:最迟装运

25、运期:分批装运运: 允允许/禁禁止运输起止止地 从从 至至关于贵行行受让我我司国内内信用证证（以下下统称“信用证证”）项下下应收账账款事宜宜，我司司现不可可撤销和和无条件件地将我我公司在在上述信信用证项项下的所所有权益益让渡给给贵行，具体条条款如下下：1.出让让方：2.受让让方：中中国工商商银行 （以下下简称“银行”）3.价格格和费用用 :利率:宽限期: 承诺费率率: 银行费用用:4. 出出让方保保证：a. 出出让方提提交的信信用证真真实有效效，并附附有全部部修改。b. 出出让方提提交的所所有附属属单据均均为真实实、完整整的，其其所涉及及信用证证项下货货物从（起运地地）运往往（目的的地）。c.

26、 出出让方拥拥有转让让其信用用证项下下权益的的合法权权利，并并将完成成转让其其权益的的一切必必要手续续，包括括非限制制性背书书。d.前款款所述的的信用证证项下应应收账款款没有瑕瑕疵，出出让方未未将其转转让给任任何其他他人，也也未在其其上为任任何其他他人设定定任何质质权和其其他优先先受偿权权。e. 若若出让方方未能履履约，愿愿意承担担承诺费费用。5. 银银行将在在审查下下述单据据满意后后买入应应收账款款。为防防止异议议，银行行在审单单后有权权自行取取消该笔笔业务：a. 出出让方提提交给银银行的相相关单据据，及b.银行行合理要要求的其其他单据据。6. 其其他条款款a.出让让方应偿偿付银行行有关让让

27、渡的合合理费用用。如开开证行或或保兑行行到期后后因任何何原因不不能全额额支付应应收账款款款项，出让方方应采取取所有必必要措施施协助银银行追讨讨货款，并向银银行支付付相关合合理费用用。b.应收收账款到到期应全全额支付付，不应应扣减现现在或将将来的任任何种类类的税款款。如有有，应由由出让方方承担。c.所有有信用证证规定应应由受益益人承担担的开证证行或保保兑行或或付款行行的费用用应由出出让方承承担。7.如果果开证行行或保兑兑行因欺欺诈行为为（如出出让方伪伪造或捏捏造全部部或部分分信用证证，或出出让方在在信用证证项下的的交货和和/或与与信用证证等有关关的行为为中有欺欺诈行为为）不能能付款（或声明明不愿

28、或或不能付付款），或执行行法院止止付令及及其他冻冻结令，出让方方应根据据银行的的要求偿偿还相关关款项。出让方方还款后后，银行行应将相相关应收收账款的的权益让让渡或转转让给出出让方。8. 银银行有权权在出让让方交单单延迟的的情况下下取消或或更改本本协议条条款。9. 本本让渡协协议由中中华人民民共和国国法律管管辖和解解释。本本协议项项下产生生的任何何争议应应提交贵贵行所在在地人民民法院进进行诉讼讼。此致出让方：PAGE PAGE 38附件3：国内信用用证项下下卖方融融资（非议付付）业务务合同甲方：中中国工商商银行分分行法定代表表人或负负责人：联系方式式：乙方：法定代表表人：开户金融融机构及及账号：

29、联系方式式：第一条 经甲、乙双方方协商，由甲方方根据乙乙方申请请，为乙乙方提供供国内信信用证项项下卖方方融资业业务，为为保证此此项业务务的顺利利开展，双方达达成并同同意遵守守本合同同中的有有关规定定。第二条 本合同同所指的的国内信信用证项项下卖方方融资业业务（以以下简称称卖方融融资）遵遵循中国国人民银银行贷贷款通则则和国内信信用证结结算办法法等有有关规定定。第三条 本合同同所指的的卖方融融资（非非议付）业务，是指甲甲方在信信用证及及其项下下单据存存在不符符点或不不能确认认单证一一致的情情况下，在收到到开证行行（保兑兑行）的的到期付付款确认认书后，对乙方方国内信信用证项项下单据据进行的的融资。第

30、四条 本合同同适用于于甲方为为乙方办办理的所所有卖方方融资业业务。每每笔卖方方融资业业务由乙乙方另以以书面形形式逐笔笔申请，由甲方方根据实实际情况况决定是是否融资资，并按按照有关关规定确确定融资资金额、期限、利率等等事项。第五条 乙方应应当按照照甲方的的要求提提供真实实、合法法、有效效、完整整的单证证。甲方方对乙方方提供的的单证进进行审查查，在虽虽有不符符点但已已收到开开证行（保兑行行）的付付款确认认书的情情况下，可向乙乙方办理理卖方融融资（非非议付）业务。未满足足上述条条件的，甲方有有权拒绝绝为乙方方提供融融资。第六条 融资后后，乙方方将本合合同项下下信用证证全套单单据和货货物的所所有权转转

31、移甲方方。甲方方有权处处理上述述单据及及相关货货物。第七条 卖方融融资项下下结算业业务均通通过乙方方在甲方方开立的的账户办办理。第八条 乙方须须对所提提交单据据的真实实性、有有效性和和法律效效力负责责，并承承诺贸易易背景真真实可靠靠。若开开证行以以下述情情况为由由向法院院申请止止付的，甲方有有权向乙乙方追回回卖方融融资项下下款项及及相关利利息和费费用：1.乙方方伪造单单据或者者提交记记载内容容虚假的的单据；2.乙方方恶意不不交付货货物或者者交付的的货物无无价值；3.乙方方和开证证申请人人或者其其他第三三方串通通提交假假单据，而没有有真实的的基础交交易；4.其他他进行信信用证欺欺诈的情情形。5.

32、因货货物损失失或其他他不是由由于财务务和资信信的原因因致使开开证申请请人对本本合同项项下应收收账款的的偿还提提出异议议，进而而拒付或或少付的的应收账账款；6.乙方方与开证证申请人人或乙方方与其他他债务人人发生贸贸易纠纷纷（包括括但不限限于质量量、技术术、服务务方面的的纠纷）、债务务纠纷和和债务追追索，导导致开证证申请人人未能在在购销或或服务合合同规定定的期限限内向甲甲方支付付的应收收账款。第九条 甲方方的权利利和义务务1.甲方方有权要要求乙方方提供履履行本合合同应取取得的有有关文件件的副本本或与原原件一致致的复印印件。2 .甲甲方有权权基于维维护融资资资金安安全的目目的，在在本合同同履行期期内

33、监督督乙方开开立账户户的资金金运用情情况。3. 甲甲方决定定向乙方方提供融融资的，应将相相应的融融资款项项划入乙乙方账户户。4.甲方方决定向向乙方提提供融资资的，可可选择以以下方式式收取利利息：预扣方方式：按按照约定定利率扣扣收利息息后将融融资净额额划入乙乙方账户户。后收方方式：按按照约定定利率在在融资期期内按月月收取利利息。第十条 乙方的的权利和和义务1.乙方方应向甲甲方提出出书面申申请及相相应的文文件、资资料、报报表和凭凭证，并并保证其其准确性性、真实实性、完完整性和和有效性性。2.乙方方应向甲甲方提交交有权签签署本合合同及与与本合同同有关的的文件和和单据的的授权人人员名单单及上述述人员的

34、的签字样样本，并并保证其其真实性性和合法法性。3.乙方方应按甲甲方要求求填妥有有关凭证证。4.乙方方应在甲甲方开立立存款账账户。从从融资接接受之日日起到甲甲方从开开证行或或其他当当事人取取得偿付付日止，其存款款账户收收支接受受甲方监监督。5.乙方方应办妥妥履行本本合同所所必备的的法律和和行政审审批手续续，并将将相应的的审批文文件副本本或复印印件交由由甲方查查验。6.乙方方应在信信用证的的有效期期内交单单，在交交单时应应向甲方方提交完完整的信信用证文文本。7.自交交单之日日起，乙乙方信用用证项下下全套单单据及货货物的所所有权转转移甲方方。8.乙方方有权及及时取得得本合同同项下的的相应融融资款项项

35、。9.乙方方保证在在单据上上未设立立或允许许保留任任何抵押押、质押押、权益益转让或或其他担担保，且且不会采采取任何何可能损损害或限限制甲方方与单据据有关的的权利的的行为。10.乙乙方应书书面确认认不存在在影响信信用证项项下款项项支付的的法院止止付令或或任何其其他可能能影响信信用证项项下款项项支付的的问题。11.乙乙方因某某种原因因收到的的信用证证项下款款项时，应立即即向甲方方支付该该款项。该笔款款项在支支付甲方方前，乙乙方保证证完全出出于维护护甲方的的排他利利益而控控制、收收取和持持有该笔笔款项，并保证证按照甲甲方的指指令办理理支付。12.乙乙方同意意甲方将将本合同同项下单单据索偿偿所得款款项

36、作为为该项融融资还款款来源直直接偿还还对甲方方的债务务，如所所得款项项不足以以清偿全全部融资资，差额额部分由由乙方另另行清偿偿。第十一条条 违约约事件和和处理有下列情情形之一一的，视视为乙方方在本合合同项下下的违约约。1.乙方方不履行行本合同同规定的的义务。2.乙方方终止营营业或者者发生解解散、撤撤销或破破产事件件。3.乙方方的财务务状况在在本合同同签订后后发生了了重大不不利变化化。4.甲方方议付后后未获足足额付款款，且乙乙方存款款账户没没有足够够的资金金用于支支付。出现本条条第1款款规定的的违约事事件时，乙方应应及时通通知甲方方，甲方方有权采采取以下下措施:1.要求求乙方限限期纠正正违约事事

37、件。2.终止止或解除除本合同同。3.解除除与违约约行为有有关的任任何一笔笔交易。在交易易被解除除后，乙乙方应向向甲方返返还相当当于单据据面值或或信用证证付款人人承付的的金额并并结清所所有未付付利息。如延期期返还，甲方有有权向乙乙方收取取罚息。如甲方方未终止止合同，则任一一笔交易易的解除除不影响响双方在在本合同同项下其其他未解解除的交交易项下下的权利利和义务务。4.有权权从乙方方或承受受其权利利义务的的第三方方开立在在中国工工商银行行任一机机构内的的账户中中或从其其他收款款中主动动收取乙乙方应付付款项包包括乙方方应支付付给甲方方的任何何迟付利利息及费费用。5.如因因政府命命令、法法律或法法规的实

38、实施使甲甲方在本本合同项项下的履履行成为为非法或或信用证证的任一一方被禁禁止付款款，甲方方将被免免于本合合同项下下义务的的履行。第十二条条 费用用与本合同同订立、履行及及纠纷解解决有关关的费用用，包括括但不限限于律师师代理费费、公证证费等均均由乙方方支付或或偿付。第十三条条 其他他约定未经甲方方书面同同意，乙乙方不得得将本合合同项下下任何权权利、义义务转让让予第三三人。但但若甲方方因业务务需要须须委托中中国工商商银行其其他分支支机构（包括分分行及各各管辖支支行）履履行本合合同项下下权利及及义务，乙方对对此表示示认可并并视为甲甲方亲自自履行。第十四条条 合同同的变更更、解除除和解释释本合同经经双

39、方书书面同意意可以修修改、补补充或解解除。本本合同的的任何修修改和补补充均构构成本合合同不可可分割的的一部分分。本合同任任何条款款的无效效均不影影响其他他条款的的效力。甲方给予予乙方的的任何宽宽容、宽宽限或优优惠或延延缓行使使本合同同项下的的任何权权利，均均不影响响、损害害或限制制甲方依依本合同同和法律律、法规规而享有有的一切切权益，也不应应视为甲甲方对本本合同任任何权益益的放弃弃。第十五条条 本合合同的效效力独立立于信用用证据以以开立的的基础合合同。第十六条条 争议议解决及及司法管管辖在合同履履行期间间，因履履行本合合同所发发生的或或与本合合同有关关的一切切争议、纠纷，双方可可协商解解决。协

40、协商不成成的，任任何一方方可以采采取如下下第 种种方式加加以解决决：1.依法法向甲方方所在地地人民法法院起诉诉。2.提交交 仲裁裁委员会会仲裁。第十七条条 生效效条件本合同经经乙方、甲方双双方的法法定代表表人（负负责人）或其授授权代理理人签字字或盖章章并加盖盖公章之之日起生生效。本本合同一一式份，双方各各执 份，均均具有同同等效力力。第十八条条 本合合同附件件是本合合同不可可分割的的组成部部分，与与合同正正文具有有同等的的法律效效力。本本合同附附件包括括卖方融融资业务务申请书书。甲方 乙方方法定代表表人: 法定定代表人人： （公章） （公章章）年 月 日 年年 月 日 附件4：国内信用用证项下

41、下卖方融融资（非非议付）款项让渡渡函日期: 中国工商商银行 ：敬启者，开证行：保兑行：信用证编编号：信用证通通知编号号：信用证币币种、金金额：信用证期期限:进口商名名称:货物:信用证效效期:最迟装运运期:分批装运运: 允允许/禁禁止运输起止止地 从从 至至关于贵行行受让我我司国内内信用证证（以下下统称“信用证证”）项下下应收账账款事宜宜，我司司现不可可撤销和和无条件件地将我我司在上上述信用用证项下下的所有有权益让让渡给贵贵行，具具体条款款如下：1.出让让方： 2.受让让方：中中国工商商银行 （以下下简称“银行”）3.价格格和费用用 :利率:宽限期: 承诺费率率: 银行费用用:4. 出出让方保保

42、证：a.出让让方提交交的信用用证真实实有效，并附有有全部修修改。b.出让让方提交交的所有有附属单单据均为为真实、完整的的，其所所涉及信信用证项项下货物物从（起起运地）运往（目的地地）。c.出让让方拥有有转让其其信用证证项下权权益的合合法权利利，并将将完成转转让其权权益的一一切必要要手续，包括非非限制性性背书。d.前款款所述的的信用证证项下应应收账款款没有瑕瑕疵，出出让方未未将其转转让给任任何其他他人，也也未在其其上为任任何其他他人设定定任何质质权和其其他优先先受偿权权。e. 若若出让方方未能履履约，愿愿意承担担承诺费费用。5. 银银行将在在审查下下述单据据满意后后买入应应收账款款。为防防止异议

43、议，银行行在审单单后有权权自行取取消该笔笔业务：a.出让让方提交交给银行行的相关关单据，及b.银行行合理要要求的其其他单据据。6. 其其他条款款a.银行行只有在在收到开开证行（保兑行行）的到到期付款款确认书书后，且且确认书书上声明明开证行行（保兑兑行）将将于到期期日依据据银行指指示付款款后，方方能支付付给出让让方融资资款项。b.出让让方应偿偿付银行行有关让让渡的合合理费用用。如开开证行或或保兑行行到期后后因任何何原因不不能全额额支付应应收账款款款项，出让方方应采取取所有必必要措施施协助银银行追讨讨货款，并向银银行支付付相关合合理费用用。c.应收收账款到到期应全全额支付付，不应应扣减现现在或将将

44、来的任任何种类类的税款款。如有有，应由由出让方方承担。d.所有有信用证证规定应应由受益益人承担担的开证证行或保保兑行或或付款行行的费用用应由出出让方承承担。7.如果果开证行行或保兑兑行因欺欺诈行为为（如出出让方伪伪造或捏捏造全部部或部分分信用证证，或出出让方在在信用证证项下的的交货和和/或与与信用证证等有关关的行为为中有欺欺诈行为为）不能能付款（或声明明不愿或或不能付付款），或执行行法院止止付令及及其他冻冻结令，出让方方应根据据银行的的要求偿偿还相关关款项。出让方方还款后后，银行行应将相相关应收收账款的的权益让让渡或转转让给出出让方。8. 银银行有权权在出让让方交单单延迟的的情况下下取消或或更

45、改本本协议条条款。9. 本本让渡协协议由中中华人民民共和国国法律管管辖和解解释。本本协议项项下产生生的任何何争议应应提交贵贵行所在在地人民民法院进进行诉讼讼。此致出让方：附件5：国内信用用证项下下卖方融融资业务务申请书书编号： 申请日期期 年 月 日日中国工商商银行：兹随附下下列信用用证项下下单据和和相关凭凭证，并并向贵行行申请办办理卖方方融资业业务。开证行名名称：保兑行名名称：信用证编编号：信用证通通知书编编号：信用证修修改通知知书编号号：通知行名名称：有效期：交单期限限：单据种类类及张数数：单据金额额：融资金额额：融资期限限：融资利率率：附信用证证及修改改书共 页银行接单单日期：银行审单单

46、记录：业务编号号：本申请书书中记载载的融资资金额、期限和和利率，由贵行行按照相相关审批批条件及及程序确确定。我司保证证承担已已与贵行行签订的的中国国工商银银行国内内信用证证项下卖卖方融资资业务合合同规规定的所所有责任任和义务务。申请单位位（名称称与公章章）： 银银行签章章：法人代表表人或授权代代理人（签章）：注：本申申请书一一式两联联，第一一联交卖卖方融资资办理行行；第二二联申请请人留存存。联次应印印在“国内信信用证项项下卖方方融资业业务申请请书”右侧。附件6：国内信用用证项下下卖方融融资业务务操作指指南贷前调查查流程图风险控制制客户前台业务务部门贸易融资资部门法律部门门风险环节节风险点控制措

47、施施文件依据据提出业务申请，提交相关资料SHAPE * MERGEFORMAT资料退回客户否报送审查审批初步判断（客户经理）dba是否符合我行准入条件是尽职调查（客户经理）撰写调查报告是否需要法律审查否SHAPE * MERGEFORMAT是b尽职调查（产品经理）是法律审查c法律审查a:初步步判断b：尽职职调查c:法律律审查d:撰写写调查报报告a:1.客户户不具备备贷款主主体资格格。2.资料料不完整整。3.存在在虚假资资料。4.存在在无效资资料。5.贸易易背景不不真实。b：1.未按按规定程程序和内内容进行行调查。2.调查查内容重重点不突突出。3.信用用证项下下应收账账款存在在质押、转让或或异议

48、登登记等情情形。c：1、未对对需要法法律审查查的业务务进行审审查。2、未能能准确提提示法律律风险并并提出防防范建议议。d：1、调查查报告内内容不全全面。2、调查查报告内内容不清清楚或存存在疑点点。a：1.对客客户营业业执照、贷款卡卡等进行行审核。2.核实实资料是是否完整整，所需需相关原原件资料料是否已已全部取取得。3.将资资料复印印件与原原件核对对，在复复印件上上注明“经核对对与原件件一致”并签字字确认；向相关关机构（如会计计师事务务所，政政府主管管部门等等）核实实；在尽尽职调查查中进一一步核实实。4.核实实相关资料料是否在在有效期期内；根根据公司司章程核核实其贷贷款有关关决议是是否有效效。5

49、.根据据交易合同同、单据据和信用用证等资资料分析析贸易背背景真实实性，必必要时到到现场调调查了解解企业生生产经营营、货物物装运等等情况。b:1.经办办行客户户经理应应以实际际调查为为主，间间接调查查为辅，并查询询人行征征信系统统及我行行CIIIS系统统、CMM20002系统统，必要要时咨询询其他中中介机构构，了解解客户基本本情况、经营状状况、财财务状况况、信誉誉状况、经营者者素质、交易背背景、与与交易对对手的合合作关系系、贷款款用途等等。2.产品品经理应应重点核核实信用用证是否否符合我我行办理理卖方融融资业务务条件，要求信信用证符符合人民民银行及及我行相相关规定定；核实实属延期期付款跟跟单信用

50、用证；信信用证条条款明确确、合理理且索汇汇路线简简洁清晰晰；议付付信用证证须指定定受益人人开户行行为议付付行等。3.查询询人民银银行应收收账款质质押登记记管理系系统核实实应收账账款情况况。c:1、明确确法律审审查的范范围和事事项。2、明确确法律审审查的要要点和要要求。d:1、报告告应包含含调查情情况、分分析内容容及调查查结论。2、调查查报告不不清楚或或存在疑疑问的，前台业业务部门门负责人人应责成成客户经经理和产产品经理理进一步步调查。基础文件件1.人民民银行国内信信用证结结算办法法（银银发1199772665号）；2. 关于印印发国内内贸易融融资产品品管理相相关办法法的通知知（工工银发2000

51、8222号）；3.法法人客户户信贷业业务基本本操作流流程（工银办办发220077233号）。相关文件件1、银监监会商商业银行行授信工工作尽职职指引；2、中中国工商商银行贷贷款担保保管理办办法（工银发发2000394号号）；3、关关于印发发特别关关注客户户信息系系统相关关管理办办法的通通知（工银发发200052399号）；4、中中国工商商银行法法律审查查办法（修订）（工工银发200042228号号）。贷款核准准流程图（核准方方式）风险控制制前台部门门授信审批批部门技术审查查部门风险环节节风险点控制措施施文件依据据进行贷前调查并提交报告a尽职审查（信贷审查）是否通过核准b是将核准结果通知前台业务部

52、门有权审批人审批a尽职审查（技术审查）是否否退 单是否技术审核是否合格开证行是否接受不符点a：尽职职审查b:核准发放放a:1、未审审查贷款款实际用用途。2、未审审查客户户是否符符合国内内信用证证项下卖卖方融资资贷款基基本条件件。3、未准准确核实实是否符符合核准准制办理理条件。4、未严严格审查查借款金金额、期期限、利利率是否否符合规规定。5、审查查重点不不突出。b：1、超权权限审批批。2、不符符合授信信使用条条件核准准。a:1、国内内信用证证项下卖卖方融资资用途不不违反法法律法规规有关规规定。2、客户户应在我我行开立立存款账账户，生生产经营营正常，还款来来源可靠靠，交易易背景真真实，与与交易对对

53、手合作作关系稳稳定且无无贸易纠纠纷。信信用证在在有效期期内且符符合相关关文件规规定，信信用证条条款表述述清晰，索汇路路线明确确，不存存在对卖卖方融资资办理行行不利的的条款或或软条款款。3、对客客户运行行情况、生产经经营情况况，财务务状况及及还款能能力等因因素进行行分析，确认符符合贸易易融资业业务授信信使用条条件以及及是否有有充足的的授信额额度，开开证行为为非我行行系统内内分支机机构的，须向授授信审批批行查询询并提出出使用申申请，在在获得分分配授信信额度后后方可办办理业务务。4、合理理确定卖卖方融资资比例，最高不不得超过过单据对对外索偿偿金额；融资期期限最长长不得超超过1880天（含），且不得得

54、办理展展期和再再融资；卖方融融资（议议付）和和预扣利利息的卖卖方融资资（非议议付）业业务利率率应比照照当期最最新贴现现利率执执行，后后收利息息的卖方方融资(非议付付)利率率按照同同期限贷贷款利率率执行。5、着重重审查客客户是否否符合办办理业务务的基本本条件；分析交交易背景景的真实实性；审审查信用用证项下下单据是是否与信信用证条条款表面面相符；对于办办理卖方方融资（非议付付）的，应确认认收到开开证行的的无条件件付款确确认书。b:1、在年年度授权权文件中中明确国国内贸易易融资的的授权及及转授权权规定；通过CCM20002系系统对审审批权限限进行刚刚性控制制。2、明确确核准的的操作规规范，核核实客户

55、户有充足足授信额额度以及及符合核核准制授授信使用用条件。基础文件件1、人民民银行国内信信用证结结算办法法（银银发1199772665号）；2. 关于印印发国内内贸易融融资产品品管理相相关办法法的通知知（工工银发20008222号）；3、法法人客户户信贷业业务基本本操作流流程（工银办办发220077233号）。相关文件件1、银监监会商商业银行行授信工工作尽职职指引；2、中中国工商商银行贷贷款担保保管理办办法（工银发发2000394号号）；3、关关于印发发及的通通知（工银发发200051333号）；贷款发放放流程图风险控制制客户经理理/有权权签约人人授信审批批部门法律部门门运行管理理部门风险环节节

56、风险点控制措施施文件依据据a客户经理落实前提条件是否需要法律审查否c有权签约人订立合同和借据否提交材料客户经理发送电子准贷证是核准前提条件落实情况b前提条件是否落实是法律审查d将贷款划入合同约定账户a：落实实前提条条件b：核准准前提条条件落实实情况c：订立立合同与与借据d:贷款款资金划划转a:1.涉及及担保的的，未按按前提条条件要求求落实担担保。2.有关关前提条条件落实实情况的的资料不不真实、不完整整或存在在无效资资料。3.未查查询人民民银行应应收账款款质押登登记系统统。b：1、未按按规定程程序和要要求核实实前提条条件落实实情况。c:1、合同同或借据据存在不不利于我我行的重重大漏洞洞。2、未将

57、将放款条条件纳入入借款合合同并在在合同中中增加保保护性条条款。3、担保保方式为为抵质押押的，未未按照规规定办理理登记、保险等等。d:1放款账账户、金金额、期期限、币币种、利利率等出出错。a:1.在前前期调查查的基础础上，按按照前提提条件要要求进一一步调查查核实担担保的合合法性、足值性性和有效效性，担担保方式式为抵质质押的，查证抵抵质押物物是否已已就其他他债权提提供了部部分或全全部担保保。2.客户户经理必必须按要要求核实实前提条条件落实实情况，按要求求取得相相关资料料原件，必要时时向相关关机构（如会计计师事务务所，政政府主管管部门等等）核实实资料的的真实性性和有效效性；按按照审批批书的要要求取得

58、得所有相相关资料料。3.确认认信用证证项下应应收账款款不存在在质押、转让等等不利情情形。b：1、核查查人应根根据客户户经理提提供的前前提情况况落实材材料，按按照审批批书的要要求逐项项核查，有疑问问的，责责成客户户经理进进一步提提供材料料。c:1、使用用总行统统一制定定的国国内信用用证项下下卖方融融资业务务合同，对合合同条款款修改的的，需由由一级（直属）分行以以上法律律事务部部门审核核。2、明确确要求将将贷款前前提条件件纳入卖卖方融资资业务合合同，并并在合同同中增加加保护性性条款，内容包包括但不不限于对对客户重重要财务务指标、股权结结构、生生产经营营及对外外投资等等方面的的要求。3、按照照规定办办理抵质质押登记记，取得得抵质押押权利证证明文件件，同时时按照规规定要求求抵押人人（出质质人）办办理抵质质押物财财产保险险。d:1、客户户经理将将书面借借据提交交运行管管理部门门，运行行管理部部门将书书面借据据和电子子准贷证证核对一一致后将将融资款款项划入入受益人人指定账账户，并并将单据据寄开证证行索偿偿。基础文件件1. 关于印印发国内内贸易融融资产品品管理相相关办法法的通知知（工工银发20008222号）；2、法人客客户信贷贷业务基基本操作作流程（工银银办发2