三月下旬银行从业资格《法律法规与综合能力》水平抽样检测（附答案）

1、三月下旬银行从业资格法律法规与综合能力水平抽样检测（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【参考答案】：B【解析】：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。2、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A、代理股票资金清算B、买卖政府债券C、代理股票买卖【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行

2、业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。3、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监督管理谈话B、查询涉嫌违法账户C、直接冻结有关涉嫌违法资金【参考答案】：C【解析】：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。4、关于合同的理解，错误的是（）。A、合同是一种协议B、自然人之间不能设立合同关系C、合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【参考答案】：B【解析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关

3、系的意思表示一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。5、下列不属于贷款承诺业务的是（）。A、项目贷款承诺B、融资租赁C、开立信贷证明【参考答案】：B【解析】：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。6、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题

4、【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。7、下列不是国际清算银行创始国的是（）。A、英国B、意大利C、西班牙【参考答案】：C8、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【解析】：巴塞尔资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。9、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A、国债B、企业债券C、金融债券【参考答案】：C【解析】：中国农业发展银行的主

5、要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。10、下列选项中，不属于企业法人的是（）。A、全民所有制企业B、股份有限公司C、股份有限公司的分公司【参考答案】：C【解析】：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司不具有法人资格。11、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、净利息收益率C、风险调整后资本回报率【

6、参考答案】：B【解析】：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。12、下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A、合同法B、婚姻法C、公司法【参考答案】：C【解析】：1986年，我国制定颁布了民法通则，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如合同法、担保法、婚姻法、继承法、著作权法、专利法、商标法、侵权责任法、物权法等，共同构成了我国的民法体系。13、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A、15B、30C、60【参考答案

7、】：B【解析】：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。14、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、6个月C、36892【参考答案】：B【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。15、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A、伪造货币罪B、非法出具金融票证罪C、伪造、变造金融票证罪【参考答案】：A【解析】：A侵犯的是国家的货币管

8、理制度。16、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金。关于此项业务的表述，正确的是（）。A、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B、B基金管理公司负责该基金的投资C、以上代理属于法定代理【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题17、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A、信用风险B、操作风险C、利率风险【参考答案】：C【解析】：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。18、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。A

9、、将客户信息提供给合作的保险公司B、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸C、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【参考答案】：C【解析】：银行业务管理中合规管理部分。19、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。20、中

10、国银行业协会的主管单位是（）。A、银监会B、国务院C、中国银行【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。21、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。A、接管B、查询、冻结涉嫌违法的账户C、撤销【参考答案】：B【解析】：按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。22、甲公司向乙银行交付

11、35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。2015年10月真题A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【参考答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。23、下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是（）。A、银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行B、分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60%C、银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销

12、、部分包销和尽最大努力推销三种类型【参考答案】：B【解析】：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。24、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、营业执照注销C、被撤销【参考答案】：C【解析】：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。25、甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。A、金融凭证诈骗罪B、非法吸收公众存款罪C、伪造、变造金融票证罪【参考答案】：C【解析】：伪

13、造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。26、以下（）不是贷后管理的主要内容。A、监督借款人的贷款使用情况B、贷款回收与处置C、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性【参考答案】：B【解析】：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置它是贷款流程的一部分。27、银监会的准入职责不包括（）。A、机构准入B、人员准入C、市场准入【参考答案】：C【解析】：银监会对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。28、（）是指商业银行经国家有关

14、部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A、重估储备B、优先股C、混合资本债券【参考答案】：A【解析】：重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。29、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A、牵头行B、参加行C、安排行【参考答案】：A【解析】：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。3

15、0、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（）。A、农村资金互助社B、农村信用社C、村镇银行【参考答案】：B【解析】：本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。31、金融工具的风险主要来源之一是（）。A、信用风险B、道德风险C、经营风险【参考答案】：A【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的

16、一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。32、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位通知存款C、保证金存款【参考答案】：A【解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。33、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50%，70%【参考答案】：A【解析】：我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，

17、贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。34、利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言_是，对资产而言是_。（）A、收益；成本B、成本；成本C、收益；收益【参考答案】：A【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。

18、35、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A、现金管理服务B、企业咨询服务C、企业信用评级【参考答案】：C【解析】：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。36、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A、中国证券监督管理委员会B、中国证券业协会C、中国证券经营机构【参考答案】：B【解析】：中国证券业协会是依据中华人民共和国证券法和社会团体登记管理条例的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。37、银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。A、诚实信用B、

19、风险提示C、了解客户【参考答案】：A【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。38、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：中国人民银行法第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。39、（）在中国

20、银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。A、理事会B、秘书处C、监事会【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会最高权力机构为会员代表大会，理事会在中国银行业协会会员大会期间负责领导协会开展日常工作。40、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（）原则。A、信息充分披露B、成本可算C、知识产权保护【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题41、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。2014年6月真题A、金融凭证诈骗罪B、挪用资金

21、罪C、票据诈骗罪【参考答案】：C【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。42、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A、退还给该客户B、保存5年以上C、卖给其他公司【参考答案】：B【解析】：根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保存客户开户资料及交易信息5年以上。43、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。A、借款人经营

22、状况严重恶化B、借款人转移财产以逃避债务C、借款人同多家银行签订借款合同【参考答案】：C【解析】：根据合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。44、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。A、个人活期存款B、1期的定期存款C、5年期的定期存款【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。45、商业银行资本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C

23、、不得高于8%【参考答案】：A46、同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿。A、抵押权人B、按时间先后顺序C、按事先约定【参考答案】：A【解析】：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。47、下列关于合同权利义务的概括移转的说法，不正确的是（）。A、合同权利义务的概括移转，是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括地继受这些债权债务B、企业订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务C、合同权利和义务的概括移转不得基于当事人之间的合同行为而发生【参考答案】

24、：C【解析】：D项，合同权利和义务的概括移转可基于当事人之间的合同行为而发生。如合同法第八十八条规定，当事人一方经他方当事人同意，可以将自己在合同中的权利义务一并转让给第三人。需要注意的是，当事人合意的合同权利义务概括移转必须经另一方当事人同意，因为合同权利义务的概括移转也包括了义务的移转，所以须经另一方当事人同意。48、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期

25、和金额方能支取的一种存款品种。49、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A、犯罪主体B、犯罪客体C、犯罪客观方面【参考答案】：B【解析】：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。50、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：信用证是指银行有条件的付

26、款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融机构B、金融管理秩序C、金融机构工作人员【参考答案】：B【解析】：金融犯罪的客体是金融管理秩序。2、暂扣或者吊销执照属于（）。A、刑事制裁B、行政处罚C、追究民事责任【参考答案】：B3、银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、风险管理部门C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性

27、、资源保障和向董事会报告的路径。4、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。2010年5月真题A、内幕交易B、利益冲突C、信息保密【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。5、准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、存款无利息C、透支享受免息还款期【参考答案】：A【解析】：准贷记卡透支不享受免息还款期。6、关于信息披露的频率，下

28、列表述错误的是（）。A、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考答案】：C7、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。A、审慎原则B、经济原则C、有效原则【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标

29、。8、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A、投资B、私人消费C、净出口【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。9、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A、违约概率B、有效期限C、违约损失暴露【参考答案】：A【

30、解析】：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。10、超额存款准备金主要用途不包括（）。A、支付清算B、稳定物价C、作为资产运用的备用资金【参考答案】：B【解析】：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。11、根据行政处罚法的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是?（）A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚C、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留【参考答案】：C【解析】：行政处罚法

31、规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。12、按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利息支付方式C、募集方式【参考答案】：B【解析】：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。13、（）是汽车金融公司的监管机构。A、中国银监会B、中国人民银行C、中国证监会【参考答案】：A【解析】：从监督管理角度

32、讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。14、商业银行内部控制的出发点是（）。A、防范风险、审慎经营B、控制速度、稳健发展C、实现盈利最大化【参考答案】：A【解析】：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。15、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。2010年5月真题A、资本公积B、次级债务C、留存利润【参考答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（

33、或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。三、判断题（共20题，每题1分）1、第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）【参考答案】：错误【解析】：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。2、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）【参考答案】：错误【解析】：自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。可见中国人民银行不承担商业银行职能。3、同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通

34、过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）【参考答案】：正确【解析】：我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。4、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）【参考答案】：正确【解析】：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。5、动产上已设立抵押权或

35、者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：物权法明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。6、第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，有助于抑制银行体系的顺周期性。【参考答案】：正确7、任何单位和个人不得发售代币票券。（）【参考答案】：正确【解析】：任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。8、“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。【参考答案】：正确【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行

36、为中获得利益，也要自己承担决策风险。9、个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）【参考答案】：正确【解析】：国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。10、中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）【参考答案】：错误【解析】：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。11、核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。【参考答案】：正确【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括6个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。12、按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）【参考答案】：正确【解析】：改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程