XX初级银行从业资格个人理财检测试题

1、XX初级银行从业资格个人理财检测试题个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适 当参与投资活动。下面是为大家搜索的XX初级资格个人理财检测试 题，希望对大家备考有所帮助。1 单项选择题小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财 师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育 投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育 投资规划工具的是()。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金参考答案：B参考解析：教育投资规划工具可分为：长期教育投资规划工 具;短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包 括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款

2、等;长期教育投资规 划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信 托和其他投资理财产品等。2单项选择题根本养老金支付水平的影响因素是()。(1)本人指数化月平均缴费工资(2)家庭需要赡养的人数(3)当地上年度职工月平均工资(4)个人账户积累(5)企业年金的给付水平(3) (4) (5)20单项选择题祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父 母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承参考答案：D参考解析：代位继承又称问接继承，是指被继承人的子女先于 被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位 继承被继承人遗产的一种法

3、定继承方式。被代位人需是被继承人子 女及其直系辈亲属。(1) (3) (4)(1) (2) (3)(1) (2) (3) (4) (5)参考答案：B参考解析：根本养老金由根底养老金和个人账户养老金组成。 退休时的根底养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本 人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%; 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数 根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因 素确定。3 单项选择题一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支 配收入的()。5%10%20%30%参考答案：B参考解析：一般来说保障型保险的保费预算不应

4、超过可支配收 入的10%,但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应 提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，那么需要做一 定的调整。4单项选择题遗嘱继承人的范围是()。A.与法定继承人的范围相同B.与法定继承人的范围不同C.公民或法人D.公民、法人、国家或其他组织参考答案：A参考解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱 继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中 的一人或数人。5单项选择题某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均 在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个 1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为 8

5、0000元。关于周先生家庭建立保险规划，以下做法中错误的选项 是（）。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费 24000 元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出参考答案：B参考解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支 出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧 失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。6单项选择题假设投资组合的B系数为1.35,该投资组合 的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,那么无风 险收益率为（）。7. 25%8. 25%9. 25%10. 25%

6、参考答案：B参考解析：根据特雷诺指标公式，有：5%=(15%-rf)/1.35,解 得：rf=8. 25%O7 单项选择题孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后 家庭年收入约为40万元。xx年夫妇俩购置了一套总价为90万元的 复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等 额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资 约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。那么该家庭的资产负 债率为()。0. 050. 10. 150.2参考答案：A参考解析：负债总额为100000元，总资产为1850000 (900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债总

7、资产 =100000/1850000=0. 05o单项选择题()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的 其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采 取相应的措施或采取何种对策。A.风险评估.风险识别C.风险抵御D.风险防范参考答案：A单项选择题随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的 开展，现行企业职工根本养老保险制度显现出一些与社会经济开展 不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革 的根底上，国务院xx年12月关于完善企业职工根本养老保险制 度的决定。这次计发方法改革，采取（）的方式来设计。“新人新制度、老人老方法、中人逐步过渡”新人新制度、老人新方法、中

8、人逐步过渡”新人新制度、中人新方法、老人逐步过渡”“新人新制度、老人老方法、中人自主选择”参考答案：A10单项选择题王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁 的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，那么你认为他的（）应 获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定参考答案：B参考解析：按照继承法第十三条第二款至第五款的规定， 对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予 以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入， 应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。11单项选择题以下工程中，属于劳务报酬所得的是

9、（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬参考答案：D参考解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制 图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、播送、 翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广 告、展览、技术效劳、介绍效劳、经济效劳、代办效劳以及其他劳 务取得的所得。AC两项均为稿酬所得，B项为特许权使用费所得。12单项选择题ABC公司面临甲乙两个投资工程，经测算，它 们的期望报酬率相同，甲工程的标准差小于乙工程的标准差。那么 以下对甲乙两个工程的表述正确的选项是（）。

10、A.甲工程优于乙工程B.乙工程优于甲工程C.两个工程并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D.因为甲工程标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应 选择甲工程参考答案：A参考解析：风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏 差程度。这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大;这组数据 越聚合，其波动也就越小，标准差越小。预期收益率的标准差越 大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。甲乙工程 预期报酬相同，但甲工程风险较小，因此甲工程优于乙工程。13单项选择题理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里 的切入点是（）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的C.对客户

11、家庭财务状况的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析参考答案：C参考解析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切入 点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。14单项选择题严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费 10万元，那么这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。1120016000C.19625D. 20000参考答案：B参考解析：特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用 20%的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800 元;4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。因 此，这笔特许权使用费收入应纳个人所得税额二100000 X （1- 20%） X

12、20%= 16000（元）。15单项选择题一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的 是（）。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储藏的退休养老基金D.房产变现收入参考答案：B参考解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退 休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第 一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后 获得的城镇企业职工根本养老保险金及公务人员的退休金。第二道 “防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老 保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储藏的退休养老基 金。第五道“防线”应当是房产变现收入。16单项选择题以下关

13、于企业融资的说法错误的选项是（）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间参考答案：C参考解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行 借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的本钱主要是利 息，可在税前扣除，所以具有节税功能;企业发行债券的利息可计入 本钱，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用 付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方 案。17 单项选择题某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%,期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的 再投资收益率为8%,那么该债券的复利到期收益率为（）。4. 25%5. 36%6. 26%7. 42%参考答案：C参考解析：债券的复利到期收益率为：18单项选择题教育储蓄是国家特设的储蓄工程，它是以（） 方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C