《个人理财》三次作业答案参考

1、.：.；第一次作业第 1 大题是非题2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确2 . (2分) 个人理财的实际根底于现代投资学。正确错误正确答案：错误3 . (2分) 个人理财的中心是根据理财者的资产情况与风险偏好来实现需求与目的。正确错误正确答案：正确4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误5 . (2分) 现金流量表是协助 财务谋划师了解客户财务情况的重要工具。正确错误正确答案：正确6 . (2分) 假设客户的资本规模比较大，财务谋划师执行和实施其财务谋划方案时需经常监

2、测与评价。正确错误正确答案：正确7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财富品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩构造性存款等类。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 个人银行理财富品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确9 . (2分) 政府债券具有平安性高、流通性强、收益稳定、享用免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券买卖行为。正确错误正确答案：正确第 2 大题单项选择题1 . (3分) 是最具实际意义的财务估价方法。1 . 风险调整贴现率法2 . 确定等价值法3 . 贴现

3、现金流量计价法4 . 期权定价法正确答案：32 . (3分) 是指个人理财者购买理财富品时运用货币为人民币，到期所获收益为外币。1 . 卡类理财富品2 . 人民币投资人民币收益理财富品3 . 外汇理财富品4 . 人民币投资外币收益理财富品正确答案：43 . (3分) 保险谋划的目的即在于经过对客户经济情况和保险需求的深化分析，协助 客户选择适宜 ，并确定期限和金额。1 . 保险公司2 . 保险产品3 . 受害人4 . 保险代理人正确答案：24 . (3分) 以下不属于个人银行理财富品的种类是。1 . 证券理财富品2 . 人民币理财富品3 . 外汇理财富品4 . 卡类理财富品正确答案：15 .

4、(3分) 客户提出理财的要求，不仅希望添加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的 。1 . 平安2 . 添加3 . 稳定4 . 增值正确答案：16 . (3分) 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务情况 。1 . 不需采取措施2 . 无措施弥补3 . 需采取措施4 . 很好正确答案：37 . (3分) 投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为 。1 . 两得宝2 . 期权宝3 . 金葵花4 . 金牡丹正确答案：18 . (3分) 是银行运营的一项重要资金来源。1 . 贷款2 . 储蓄存款3 . 管理费4 . 利息收入正确答案：29 .

5、(3分) 的投资份额是可以不固定的。1 . 封锁式基金2 . 契约式基金3 . 开放式基金4 . 公司型基金正确答案：310 . (3分) 封锁式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 规范进展的分类。1 . 按投资基金的运作方式2 . 按投资基金能否赎回3 . 按投资基金的投资对象4 . 按投资基金的风险大小正确答案：1第 3 大题多项选择题0分 1 . (5分) 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为。1 . 货币市场工具2 . 固定收益的资本市场工具3 . 权益证券工具4 . 衍生工具正确答案：1,2,3,42 . (5分) 在个人财务谋划中，经常用到的保

6、险产品包括。1 . 人寿保险2 . 责任保险3 . 社会医疗保险4 . 财富保险正确答案：1,2,43 . (5分) 根据风险损害对象的不同，风险可分为。1 . 人身风险2 . 自然灾祸3 . 财富风险4 . 责任风险正确答案：1,3,44 . (5分) 个人理财包括等内容。1 . 个人房地产投资2 . 个人艺术品投资3 . 个人银行、证券、保险、外汇理财4 . 个人教育投资正确答案：1,2,3,45 . (5分) 财务谋划评价要素主要有 。1 . 宏观经济2 . 客户个人财务情况变化幅度3 . 投资组合类型4 . 资本规模正确答案：2,3,46 . (5分) 个人财务规划师搜集客户信息普通包

7、括。1 . 计算性信息2 . 现实性信息3 . 判别性信息4 . 推论性信息正确答案：2,3,47 . (5分) 个人银行理财富品面临的风险主要分为 。1 . 信誉风险2 . 汇率风险3 . 通货膨胀风险4 . 政策风险正确答案：1,2,3,48 . (5分) 以下属于传统储蓄类个人理财富品的是 。1 . 存本取息定期储蓄2 . 整存零取定期储蓄3 . 收益递增型构造性存款4 . 定活两便定额储蓄正确答案：1,2,49 . (5分) 证券投资基金按运作方式的不同可分为。1 . 封锁型投资基金2 . 契约型投资基金3 . 公司型投资基金4 . 开放型投资基金正确答案：1,410 . (5分) 证

8、券投资基金运作中的当事人主要有。1 . 基金投资人2 . 基金发起人3 . 基金托管人4 . 基金管理人正确答案：1,3,4第二次作业第 1 大题是非题2分 1 . (2分) 投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人本人承当。正确错误正确答案：正确2 . (2分) 年金保险开场领取，投保人依然还可以交纳保费。正确错误正确答案：错误3 . (2分) 我国现行有关政策规定，个人只能进展虚盘外汇买卖，不能进展实盘外汇买卖。正确错误正确答案：错误4 . (2分) 个人外汇构造性存款中的收益率确定型理财富品，可分为收益变动型和收益递进型两类。正确错误正确答案：错误5 . (2分) 投资个人外汇理财富

9、品既要关怀收益率，也要注重面临的风险。正确错误正确答案：正确6 . (2分) 货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。正确错误正确答案：错误7 . (2分) 我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。正确错误正确答案：正确8 . (2分) 选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。正确错误正确答案：正确9 . (2分) 不能够经过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。正确错误正确答案：错误10 . (2分) 单位比较法是一种简便、迅速、运用广泛的本钱估价法。正确错误正确答案：正确第 2 大题单项选择题0分 1 . (3分) 分红保险的弱点主要

10、表如今 。1 . 灵敏性较差2 . 公平性较差3 . 风险性较高4 . 流动性较高正确答案：12 . (3分) “高度储蓄性，具有养老保证功能。属于以下 保险特征之一。1 . 分红保险2 . 投资衔接保险3 . 年金保险4 . 万能人寿保险正确答案：33 . (3分) 以下 ，保险保证风险责任由保险公司承当，而投资部分盈亏风险由被保险人承当。1 . 分红保险2 . 投资衔接保险3 . 年金保险4 . 万能人寿保险正确答案：24 . (3分) 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的选项是 。1 . 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。2 . 外汇市场系统风险小，是最适

11、宜中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。3 . 美圆、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。4 . 国际外汇市场24小时延续作业，为投资者提供了空无时间和空间妨碍的理想投资场所。正确答案：25 . (3分) 是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁动摇，买低卖高，赚取汇差收益。1 . 保值2 . 增值3 . 套汇4 . 套利正确答案：36 . (3分) 个人信托理财主要针对以下 人群。1 . 公务人员2 . 富有阶层3 . 在校学生4 . 其他正确答案：27 . (3分) 信托关系一经成立，信托财富本身及所产生的利益，只能由 享用。1 . 委托人2 . 受托人3 . 代理人4 . 受害人正

12、确答案：48 . (3分) 以下属于房地产投资系统风险的是 。1 . 通货膨胀2 . 运营管理不善3 . 决策失误4 . 财务欠债过多正确答案：19 . (3分) 影响房地产价钱的个别要素是指影响同一功能分区内不同详细地块价钱差别的微观要素。包括： 面积、外形、小地貌、地势、地质根底等。1 . 物价程度2 . 商业区3 . 一宗地的位置4 . 建筑质量正确答案：310 . (3分) 以下不属于房地产特征的选项是 。1 . 高价值性2 . 易损耗性3 . 异质性4 . 供应有限性正确答案：2第 3 大题多项选择题0分 1 . (5分) 投资衔接保险的特点是。1 . 具有保证和投资理财的双重功能2

13、 . 被保险人不承当风险责任3 . 具有很高的透明度4 . 设置独立投资账户正确答案：1,3,42 . (5分) 个人保险理财规划的主要内容包括 。1 . 个人理财的根本目确实定2 . 根据个人的投资才干确定保费3 . 选择保险理财富品种类和期限4 . 选择保险机构正确答案：1,2,3,43 . (5分) 传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是。1 . 流动性相对较高2 . 效力较好3 . 风险较低4 . 报答率低正确答案：1,3,44 . (5分) 国内提供兴办个人实盘外汇买卖的银行主要的买卖方式有 等方式。1 . 柜台买卖2 . 买卖3 . 自助买卖4 . 网上买卖正确答案：1,2,3,

14、45 . (5分) 影响投资者个人外汇理财富品投资收益的主要要素有。1 . 美国同业拆借利率水准2 . 产品挂钩方式3 . 能否有提早终止权4 . 期限的配置正确答案：2,3,46 . (5分) 个人信托理财富品主要包括 。1 . 财富处置信托产品2 . 财富监护信托产品3 . 人寿保险信托产品4 . 特定赠与信托产品正确答案：1,2,3,47 . (5分) 按照个人信托设立时间划分，信托可分为 。1 . 生前信托2 . 不动产信托3 . 遗言信托4 . 动产信托正确答案：1,38 . (5分) 在信托关系中，以下可以作为受害人的是。1 . 自然人2 . 非法人团体3 . 委托人4 . 法人正

15、确答案：1,2,3,49 . (5分) 房地产投资风险控制战略包括 。1 . 选择风险较小的工程进展投资2 . 加强市场调研3 . 经过投资组合分散风险4 . 进展总结，汲取教训正确答案：1,2,310 . (5分) 房地产投资的风险类型普通有。1 . 运营风险2 . 自然风险3 . 流动性风险4 . 财务风险正确答案：1,2,3,4第三次作业第 1 大题是非题0分 1 . (2分) 按教育经费的实践用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育根本建立经费、教育科研经费。正确错误正确答案：错误2 . (2分) 教育投资是个人财务谋划中最富有报答价值的一种。正确错误正确答案：正确3 . (2分)

16、个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。正确错误正确答案：错误4 . (2分) 老年人投资理财的原那么是，平安投资、防备风险。正确错误正确答案：正确5 . (2分) 一个完好的退休规划，包括任务生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。正确错误正确答案：正确6 . (2分) 投资艺术品市场，投资者本人要掌握相关知识和投资规律。正确错误正确答案：正确7 . (2分) 从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不平安。正确错误正确答案：错误8 . (2分) 目前投资艺术品、人民币理财富品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理

17、财富品免征个人所得税。正确错误正确答案：正确9 . (2分) 个人所得税不是独一的完全以自然人为纳税人的税种。正确错误正确答案：错误10 . (2分) 债券和基金买卖免缴证券买卖印花税。正确错误正确答案：正确第 2 大题单项选择题0分 1 . (3分) 以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是 。1 . 利率优惠2 . 免征利息所得税3 . 可优先办理助学贷款4 . 可优先录取正确答案：42 . (3分) 传统教育投资工具包括个人储蓄、( )、人寿保险等。1 . 政府债券2 . 定息债券3 . 教育投资基金4 . 财富保险正确答案：23 . (3分) 通常一个家庭的应急预备金不可低于可投资资产

18、的 。1 . 302 . 503 . 104 . 20正确答案：34 . (3分) 关于退疗养老投资，以下表述正确的选项是 。1 . 我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。2 . 退疗养老投资越早越好，越早投入，本钱越低。3 . 退疗养老投资原那么，最重要是平安、收益高。4 . 根本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。正确答案：25 . (3分) 世界上公认的效益最好的三大投资工程是 。1 . 艺术品投资、房地产投资、金融证券投资2 . 房地产投资、金融证券投资、实体经济投资3 . 艺术品投资、房地产投资、实体经济投资4 . 艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资

19、正确答案：16 . (3分) 关于艺术品投资，以下表述不正确的选项是 。1 . 艺术品投资是经过艺术品买卖买卖使资本得以增值的一种投资行为。2 . 艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者可以即时获利。3 . 艺术品投资取决于投资者的经济实力和鉴赏目光。4 . 艺术品投资是一种经济和文化的双重行为。正确答案：27 . (3分) 个人向以下 机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。1 . 营利性老年效力机构2 . 非公益性青少年活动场所3 . 乡村义务教育和福利性4 . 科研机构正确答案：38 . (3分) 在我国现行的税制构造中， 是独一的完全以自然人为纳税人的税种。1 . 增值税2 . 营

20、业税3 . 个人所得税4 . 房产税正确答案：39 . (3分) 运用私款公存谋划法进展纳税谋划需求具备一定条件，这种方法只适宜于 。1 . 民营企业的经理层人士2 . 国有企业的经理层人士3 . 普通企业的经理层人士4 . 外资企业的经理层人士正确答案：110 . (3分) 以下对税收谋划含义了解正确的选项是 。1 . 税收谋划是一种避税行为，必然是违反法律的。2 . 税收谋划是一种投机取巧的做法。3 . 税收谋划是纳税人针对税收政策的破绽所采取的恶意行为。4 . 税收谋划是纳税人针对税收经济政策所进展的一系列的反响活动。正确答案：4第 3 大题多项选择题0分 1 . (5分) 个人教育投资谋划可以包括 。1 . 个人本人教育投资谋划2 . 国际教育投资谋划3 . 国家教育投资谋划4 . 子女教育投资谋划正确答案：1,42 . (5分) 其他教育投资