第五章 日本贸易实务之保险

1、第五章第五章 国际货物运输保险国际货物运输保险（Cargo Transportation Insurance）海上貨物運輸危険損失海上貨物運輸危険損失123海上貨物運輸保険約款海上貨物運輸保険約款保険実務保険実務4保険求償保険書類保険求償保険書類5貿易決済貨物保険 2007年年3月月4日风暴潮日风暴潮巨浪滔天巨浪滔天2006年年12月月集装箱船撞集装箱船撞上正作业的上正作业的挖泥船挖泥船5. 总值总值Total Value伍万伍仟美元整伍万伍仟美元整Unite State Dollar Fifty Five thousands only.6. 包装包装Packing玻璃纤维玻璃纤维(Glass

2、-fiber)袋装，每袋装，每50公斤公斤/袋袋Packing in Glass-fiber bag, 50kg each.7. 唛头唛头Shipping MarksNEWYORK NO.1up8. 装运期及运输方式装运期及运输方式Time of Shipment & means of Transportation2007年年5月装运，允许分批和转船月装运，允许分批和转船Shipment in May/2007, allowing partial shipment and transshipment.9. 装运港及目的地装运港及目的地Port of Loading & Dest

3、ination大连港装船运往纽约大连港装船运往纽约From Dalian to New York.10. 保险保险Insurance由卖方按中国人民保险公司海洋货物运输保险条款，按发票总值由卖方按中国人民保险公司海洋货物运输保险条款，按发票总值110%投保一切险和战争险。投保一切险和战争险。To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against A.R. and War risks per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the P

4、eoples Insurance Company of China.11. 付款方式付款方式Terms of Payment买方应由卖方可接受的银行于装运月份前买方应由卖方可接受的银行于装运月份前30天开立并送达卖方不天开立并送达卖方不可撤销即期信用证，至装运月份后第可撤销即期信用证，至装运月份后第15天在中国议付有效。天在中国议付有效。The Buyers shall open through a bank acceptable to the Sellers an Irrevocable Sight Letter of Credit to reach the Sellers 30 days

5、before the month of shipment, valid for negotiation in China 15th day after shipment.保险业务示意图保险业务示意图保険会社保険会社付保人付保人保険受益人保険受益人保険料保険料支払支払第五章第五章 国际货物运输保险国际货物运输保险第五章第五章 国际货物运输保险国际货物运输保险保险保险是指投保人根据是指投保人根据保险合同约定保险合同约定，向保险人，向保险人支支付保险费付保险费，保险人对于保险合同约定的可能发生的，保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保

6、险金赔偿保险金责责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担同约定的年龄、期限时承担给予保险金给予保险金责任的商业责任的商业保险行为。保险行为。货物运输保险属于财产保险。货物运输保险属于财产保险。保险可分为保险可分为财产保险、责任保险、信用保险财产保险、责任保险、信用保险（或称（或称保证保险）、保证保险）、人身保险人身保险四类。四类。海上危険付加危険(1)自然災害(2)不測事故(1)一般付加危険(2)特殊付加危険第一節海上貨物運送危険損失第一節海上貨物運送危険損失第五章 国際貨物運輸危険 （一）（一）海上危険海上危険海難言。

7、一般的海上運航起因海難言。一般的海上運航起因付随危険、自然災害不測事故含。付随危険、自然災害不測事故含。1.1.自然災害自然災害（Perils of the SeaPerils of the Sea）自然界破壊力災厄。自然界破壊力災厄。2.2.不測事故不測事故（AccidentsAccidents）海上偶発的事故。海上偶発的事故。（二（二）付加危険付加危険（Extraneous Risks）海上危険以外他原因危険。海上危険以外他原因危険。1.一般付加危険一般付加危険。2.特殊付加危険特殊付加危険二、二、損害費用損害費用海上海上損害損害全損全損（ （全损全损） ）分損分損（ （部分部分损损失失）

8、 ）現実全損現実全損（ （实际全损实际全损） ）推定全損推定全損（ （推定全损推定全损） ）共同海損共同海損（共同海损共同海损）単独海損単独海損（ （单独海损单独海损） ）損害損害程度程度损失损失性质性质第五章第五章 国际货物运输保险国际货物运输保险損害防止費用特別費用損害防止費用特別費用救助料 （一）（一）損害損害全損全損（Total LossTotal Loss）被保険物形態滅失、或全部用。全損異、保険者担保危険生被保険物件部分的損害分損。（ （1）現実全損）現実全損（Actual Total Loss）現実全損保険対象物損失場合（2）推定全損推定全損（Constructive Total

9、 Loss）保険対象物全滅達、回収修復費用保険対象物全滅達、回収修復費用貨物現有価値超場合損失。貨物現有価値超場合損失。推定全損場合委付手続、全損保険金推定全損場合委付手続、全損保険金支払。支払。 2 2分損分損（Partial LossPartial Loss） （1 1）共同海損共同海損（General Average , G.A.） 是指载货船舶在海运途中遭到自然灾害是指载货船舶在海运途中遭到自然灾害或意外事故，船长为解除船与货的共同危或意外事故，船长为解除船与货的共同危险或航程得以继续，有意而合理地做出的险或航程得以继续，有意而合理地做出的特殊牺牲；或采取合理救难措施而引起的特殊牺牲；

10、或采取合理救难措施而引起的特殊损失和合理的额外费用。特殊损失和合理的额外费用。共同海損成立条件共同海損成立条件：故意非常処分故意非常処分船舶積荷船舶積荷保存保存処分損害処分損害費用生費用生共同危険共同危険共共同同海海損損共同海共同海損費用負担制度損費用負担制度：利益受関係者到着地利益受関係者到着地価格応按分負担。価格応按分負担。（ （由由共同海损的受益方，即船舶、货共同海损的受益方，即船舶、货物和运费三方依据获救价值多少，按照比例分摊物和运费三方依据获救价值多少，按照比例分摊。）。） （2 2）単独海損単独海損（Particular Average） 座礁、火災、衝突偶発事故個座礁、火災、衝突

11、偶発事故個貨物船舶単独発生海上損害貨物船舶単独発生海上損害 。 。単独海損、共同海損以外分損、損単独海損、共同海損以外分損、損害被保険者単独負担害被保険者単独負担。 波波、焼失焼失、潮濡潮濡案例讨论案例讨论1 11.某货轮从新港驶往新加坡，在航行途中船舶货某货轮从新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行。于虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行。于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理。检修是船长决定

12、雇佣拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：损失有：1500箱货物被火烧毁；箱货物被火烧毁；800箱货物箱货物由于灌水灭火受损；主机和部分甲板被烧坏；由于灌水灭火受损；主机和部分甲板被烧坏；拖船费用；额外增加的燃料和船长、船员工拖船费用；额外增加的燃料和船长、船员工资。资。讨论：以上损失中哪些属于共同海损？哪些属于讨论：以上损失中哪些属于共同海损？哪些属于单独海损？为什么单独海损？为什么? 第五章 国际货物运输保险案例1答答：属于单独海损； 属于共同海损。案例2某一载货船舶在航行途中不慎搁浅，事后船长下令反复开倒车

13、，强行起浮，但船上主机受损并且船底划破，致使海水渗进货舱，造成船货部分受损。该船驶至附近的一港口修理并暂卸大部分货物，共花1周时间，增加了各项费用开支，包括船员工资。船修复后装上原货重新启航后不久，A舱起火，船长下令灌水灭火。A舱原载有儿童玩具、茶叶等，灭火后发现儿童玩具一部分被焚毁，另一部分儿童玩具和全部茶叶被水浸湿。 讨论：上述各项损失的性质，并说明在投何种险别的情况下，保险公司方负责赔偿？ 维修费、暂卸货费用、被水浸湿的货物损失、船员工资属于共同海损；被焚毁儿童玩具属于单独海损 案例3“明西奥”轮装载着散装亚麻子，驶向美国的纽约港。不幸，在南美飓风的冷风区内搁浅被迫抛锚。当时，船长发现船

14、板有断裂危险，一旦船体裂缝漏水，亚麻子受膨胀有可能把船板胀裂，所以船长决定迅速脱浅，于是，该船先后4次动用主机，超负荷全速开车后退，终于脱浅成功。抵达纽约港后，对船体进行全面检修，发现主机和舵机受损严重，经过理算，要求货方承担6451英镑的费用。货主对该项费用发生异议，拒绝付款。试分析本案？案例分析：根据共同海损的含义，货主无权拒付。从案例陈述的过程中可得共同海损成立；为了船、货共同安全而采取的合理措施而引起的损失，应用获救的各方和船方共同承担。 （二）（二）費用損害費用損害是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。 1損害防止費用損害防止費用（Sue a

15、nd Labor Charges） 2救助費用救助費用（Salvage Charges） 3共同海損費用共同海損費用（Genernal Average Expenditure) 4共同海損分担金共同海損分担金（ Genernal Average Contribution） 5付帯費用付帯費用（Extra Charges ） 附带费用附带费用投了保险，投了保险，保险公司对于任何损失保险公司对于任何损失都赔偿吗？都赔偿吗？第二節海上貨物運送保険約款第二節海上貨物運送保険約款第五章 国际货物运输保险基本基本保保険条件険条件 平安险平安险（Free from Particular AverageFre

16、e from Particular Average，F.P.A.F.P.A.）分損分損不担保不担保 水渍险水渍险（ With Particular Average, With Particular Average, W.P.A.W.P.A.或或W.AW.A. .）分損担保分損担保 一切险一切险（ All Risks, All Risks, A.R.A.R.）全危険担保全危険担保附加险附加险一般附加险一般附加险特殊附加险特殊附加险海上保険約款海上保険約款 一、中国保険約款（一、中国保険約款（CIC:China Insurance CIC:China Insurance ClauseClause）

17、 ）中国人民保険公司海上運送貨物保険、単独海損不担保、単独海損担保、三基本条件設定。、基本条件、追加保険条件特別追加保険条件定。1 1単独海損不担保（単独海損不担保（FPAFPA） ）単独海損不担保分損不担保言、共同海損及全損場合保険填補、特定事故（沈没、座礁、火災、衝突）以外分損（航海中潮濡等）補.2 2単独海損担保（単独海損担保（WA/WPAWA/WPA） ）単独海損担保分損担保言、FPA担保全損共同海損、一部損害受単独海損保険条件。3 3（All Risks All Risks ： ：A/R A/R ） ）全危険担保呼。FPAWA担保危険、一般的付加危険全損分損担保。FPAWAAR共同海

18、損全損特定分損（意外事故）費用損害特定分損（意外事故）以外分損付加危険戦争危険危険 平安险平安险F.P.A.F.P.A.一、基本险一、基本险也称主险。必须也称主险。必须选择之一投保的险别选择之一投保的险别水渍险水渍险W.P.A.一切险一切险A.R自然灾害下单独自然灾害下单独海损不赔。海损不赔。=自然灾害全损自然灾害全损+ 意外事故损失意外事故损失+ 共同海损共同海损=FPA+自然灾害自然灾害下单独海损下单独海损=自然灾害损失自然灾害损失+ +意外事故损失意外事故损失+ +共同海损共同海损= WPA+ WPA+一般外来一般外来风险损失风险损失二、附加险二、附加险基本险基础上基本险基础上加投加投的

19、险别的险别（一）（一）一般附加险一般附加险（General Additional Risk）1.碰损破损险；碰损破损险； 2.串味险；串味险； 3.渗漏险；渗漏险；4.淡水雨淋险；淡水雨淋险； 5.偷窃、提货不着险；偷窃、提货不着险；6.短量险；短量险； 7.混杂、玷污险；混杂、玷污险； 8.钩损险；钩损险；9.受潮受热险；受潮受热险；10.锈损险；锈损险；11.包装破裂险等包装破裂险等第二节第二节 我国海上货物保险条款我国海上货物保险条款二、附加险二、附加险（二）特殊附加险（二）特殊附加险（ Special Additional Risk ）1.1.战争险；战争险；2.2.罢工险；罢工险；3

20、.3.黄曲霉素险；黄曲霉素险；4.4.舱面险；舱面险；5.5.交货不到险；交货不到险；6.6.进口关税险；进口关税险；7.7.拒收险；拒收险；8.8.货物出口到香港（包括九龙）或澳门火险责货物出口到香港（包括九龙）或澳门火险责任扩展条款等任扩展条款等8 8种种第二节第二节 我国海上货物保险条款我国海上货物保险条款一、保険期間一、保険期間保険契約基危険負担保険者責任始終期間。商品滅失、損傷損害発生場合、滅失、損傷事故保険期間中起場合限保険金支払。保険会社填補責任負、保険期間中起事故損害必要。第三節保険実務場所表：貨物出発地点到着地。期間表：保険期間定。1倉庫間約款倉庫間約款倉庫間約款国際取引中利

21、用、輸出地指定地点（一般的倉庫指）輸入地指定地点（一般的倉庫指）危険。海上運送倉庫間約款採用場合、輸出地倉庫船積港、輸入地仕向港倉庫区間取引安全性高。2、保険期間終保険会社責任持保険期間、現在倉庫間約款基、次場合、保険期間終了。貨物一時保管以外保管、貨物仕分、倉庫保管場所搬入仕向港本船荷卸完了後60日経過二予定保険二予定保険( (P Prorov visional isional I Insurance)nsurance) 保険付保、危険開始時船積日、本船名、船積数量必要情報保険会社正確通知。、輸出入関、必輸送開始時付保手続完成限。 付保手続完了前、万一貨物損害生自己負担。状況避、保険条件取決

22、上、輸送概略保険会社伝付保予定保険概念導入。予定保険段階保険内容確定、輸送情報把握段階改保険会社通知、保険確定手続必要。保険金額保険料保険金額保険料 付保金額保険対象金額、事故時、保険者填補責任負金額最高額言。通常CIF金額110計算。110、期待利益10超過保険一般的。保険金額保険料下記計算求。保険金額貨物金額（C）海上保険料（I）海上運賃（F）110保険料保険金額保険料率合同中的保险条款合同中的保险条款CIF合同中的保险条款合同中的保险条款规定：规定：保险险别；保险金额；保险加成或加成率保险险别；保险金额；保险加成或加成率第五章 国际货物运输保险保险金额保险金额=CIF投保加成投保加成=C

23、IF（1+加成率）加成率）保 险 险 别保 险 险 别的确定的确定如：如：110%或 加 成 率或 加 成 率10%。中保财产保险有限公司The Peoples Insurance (Property) Company of China,Ltd发票号码发票号码 Invoice No.保险单号次保险单号次 Policy No.海海 洋洋 货货 物物 运运 输输 保保 险险 单单MARINE CARGO TRANSPORTATION INSURANCE POLICY被保险人被保险人 Insured：中保财产保险有限公司（以下简称本公司）根据被保险人的要求，及其所缴付约定的保险费，按照本保险单承中保

24、财产保险有限公司（以下简称本公司）根据被保险人的要求，及其所缴付约定的保险费，按照本保险单承担险别和背面所栽条款与下列特别条款承保下列货物运输保险，特签发本保险单。担险别和背面所栽条款与下列特别条款承保下列货物运输保险，特签发本保险单。This policy of Insurance witnesses that the Peoples Insurance (Property) Company of China, Ltd. (hereinafter called “The Company”), at the request of the Insured and in consideration

25、 of the agreed premium paid by the Insured, undertakes to insure the undermentioned goods in transportation subject to conditions of the Policy as per the Clauses printed overleaf and other special clauses attached hereon.保险货物项目保险货物项目Descriptions of Goods包装包装 单位单位 数量数量Packing Unit Quantity保险金额保险金额Am

26、ount Insured承保险别承保险别 Conditions货物标记货物标记 Marks of Goods总保险金额总保险金额 Total Amount Insured:保费保费 Premium载运输工具载运输工具 Per conveyance S.S开航日期开航日期 Slg. on or abt起运港起运港 Form目的港目的港 To所保货物，如发生本保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。如有索赔，应所保货物，如发生本保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。如有索赔，应向本公司提交保险单正本（本保险单共有向本公司提交保险单正本（本保

27、险单共有 份正本）及有关文件。如一份正本已用于索赔，其余正本则自动失效。份正本）及有关文件。如一份正本已用于索赔，其余正本则自动失效。In the event of loss or damage which may result in acclaim under this Policy, immediate notice must be given to the Companys Agent as mentioned hereunder. Claims, if any, one of the Original Policy whichhas been issued in original (s

28、) together with the relevant documents shall be surrendered to the Company. If one of the Original Policy has been accomplished, the others to be void. 赔款偿付地点赔款偿付地点Claim payable at日期日期Date在在at案例一1994年2月,中国某纺织进出口公司与大连某海运公司签订了运输1000件丝绸衬衫到马赛的协议。合同签订后,进出口公司又向保险公司就该批货物的运输投保了平安险单。2月20日,该批货物装船完毕后启航,2月25日,装

29、载该批货物的轮船在海上突遇罕见大风暴,船体严重受损,于2月26日沉没,3月20日.纺织品进出口公司向保险公司就该批货物索赔,保险公司以该批货物由自然灾害造成损失为由拒绝赔偿,于是,进出口公司向法院起诉,要求保险公司偿付保险金。 问题：本案中保险公司是否应负赔偿责任案例分析：案例分析：保险公司应负赔偿责任。根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款的规定,海运货物保险的险别分为基本险和附加险两大类,基本险是可以单独投保的险种.主要承保海上风险造成的货物损失,包括平安险、水渍险与一般险。平安险对由于自然灾害造成的部分损失一般不予负责,除非运输途中曾发生搁浅,触礁、沉没及焚毁等意外事故。平安险虽然对自

30、然灾害造成的部分损失不负赔偿责任,但对自然灾害造成的全部损失应负赔偿责任,本案中,进出口公司投保的是平安险,而所保的货物在船因风暴沉没时全部灭失,发生了实际全损,故保险公司应负赔偿责任,其提出的理由是不能成立的。案例案例2有一份CIF合同,卖方甲投保了一切险,自法国内陆仓库起,直到美国纽约的买方仓库为止。合同中规定,投保金额是“按发票金额点值另加百分之十。卖方甲在货物装船后,已凭提单、保险单、发票、品质检验证书等单证向买方银行收取了货款。后来,货物在运到纽约港前遇险而全部损失。当买方凭保险单要求保值的百分之十部分,应该属于他,但卖方保险公司的拒绝。 问题: 卖方甲有无权利要求保险公发票总值10

31、%的这部分金额?为什么?案例分析：案例分析：根据本案情况，卖方无权要求这部分赔款，保险公司只能将全部损失赔偿支付给买方。1.在国际货物运输保险中,投保加成是一种习惯作法。保险公司允许投保人按发票总值加成投保，习惯上是加成百分之十，当然，加成多少应由投保人与保险公司协商约定,不限于百分之十。在国际商会的国际贸易术语解释通则中,关于CIF卖方的责任有如下规定?“自费向信誉卓著的保险人或保险公司投保有投保有关货物运送中的海洋险，并取得保险单，这项保险，应投保平安险,保险金额包括CIF价另加百分之十，。2.在CIF合同中,虽然由卖方向保险公司投保,负责支付保险费并领取保险单,但在卖方提供符合合同规定的单据(包括提单、保险单、发单等)换取买方支付货款时,这些单据包括保险单已合法、有效地转让给买方。买方作为保险单的合法受让人和持有人，也就享有根据保险单所产生的全部利益。包括超出发票总值的保险价值的各项权益都应属买方享有。因此，在本案中，保险公司有权拒绝向卖方赔付任何金额，也有义务向买方赔付包括加成在内的全部保险金额。案例3在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同规定的价格条件为CIF，当时正值海湾战争