汽车金融公司商业计划书

1、汽车金融公司商业计划书(本文为 Word格式，下载后可自由编辑)汽车金融公司商业计划书目 录一、摘要二、公司筹建背景1、政策层面（1）汽车金融行业监管指导政策密集推出（2）汽车行业政策支持快速、健康发展（3）国家宏观经济政策，扩内需，促销费，发展现代服务业，鼓励创新2、市场层面（1）汽车行业发展迅速（2）汽车信贷潜力巨大3、申请人公司业务发展的需要三、市场前景分析及公司成立后的业务及发展1、市场定位（1）有母公司主营业务的强大支持（2）汽车信贷业务专业化更高（3）风险控制的专业化程度高（4）整车销售企业为主要出资人，优势更加明显2、同业状况3、公司成立后的业务，竞争优势及发展前景（1）近期主要

2、业务及运作模式2/56汽车金融公司商业计划书（2）竞争优势（3）发展前景四、未来财务预测1、拟设机构开业后3 年的经营规模2、盈利水平（包括收入、成本和利润）3、流动性状况等预测五、业务拓展策略及业务发展模式1、业务拓展监管要求及政策导向2、公司的业务拓展策略（ 1）为消费者提供价格更加优惠的产品（价格策略）（ 2）为消费者提供更加具有针对性的服务（差异营销策略）（ 3）促销策略（ 4）营销渠道3、未来计划拓展的业务内容4、资金筹措六、风险管理理念及风险控制能力1、风控监管要求2、风险管理理念（ 1）一致性（ 2）全面性（ 3）系统性（ 4）独立性3/56汽车金融公司商业计划书（ 5）权威性（

3、 6）互通性（ 7）分散与集中相统一3、风险管理原则（ 1）风险规避（ 2）风险分散（ 3）风险分担（ 4）风险抑制（ 5）风险补偿4、风险管理制度建设七、汽车金融公司可能面临的风险及对策1、信用风险2、信用风险对策3、流动性风险4、流动性风险对策5、市场风险6、市场风险对策7、操作风险8、操作风险对策9、信息技术风险10 、信息技术风险对策4/56汽车金融公司商业计划书【正文】一、摘要从目前大环境看， 无论从国家政策的鼓励方面， 还是汽车行业的平稳健康发展方面， 以及消费者的消费理念的巨大变化方面， 汽车消费金融都面临着一个良好的外部环境和难得的发展机遇。 我公司作为一家汽车经销集团， 依照

4、市场的节奏， 对未来业务的发展和规模的扩张做了积极稳健的规划，无论从资金融通，还是销售促进方面，都需要一个汽车金融公司平台。同时，我公司作为一家汽车经销集团，经过十几年的发展，在行业内积累了大量的运营经验和市场数据， 对无论个人消费者的消费行为，还是其他汽车经销商的经营行为，都有着深刻的理解，我们有信心，有能力，也有条件对汽车金融领域的各类风险进行有效地监督和管理。我们认为，有别于依附在汽车制造商下的传统型汽车金融公司，以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司拥有更大的潜力：1、更广阔的顾客群体。就个人汽车信贷业务而言，其放贷对象不仅仅局限于一个品牌，而是涵盖整车销售企业旗下所有代理品牌，相对

5、于传统型汽车金融公司具有更广阔的顾客群体；5/56汽车金融公司商业计划书2、消费信贷信息与数据优势。我们是整个汽车产业链条中最贴近消费者的一个环节， 对市场和消费者的行为更加敏感，积累有大量的相关数据，能够准确高效地对贷款客体做出专业化的价格评估和风险评估，同时在评估车辆残值、处理抵押品、以及向保险公司索赔等方面也具有更加熟练的专业技巧。3 、服务优势作为汽车经销企业， 我们为消费者提供的服务涵盖了从前期车辆挑选、购买、牌照保险、美容装饰、到后期维修保养、甚至二手车交易等的全程服务， 能更好地跟踪消费信贷客户的车辆保有状况，即使发现并控制风险。4、经销商业务模式优势。由于整车销售企业为主的汽车

6、金融公司可能涵盖多个代理品牌，所以与不同经销商的关系更加紧密， 同时对经销商的业务模式更加了解，利于把控对经销商贷款的风险；5、多品牌优势。涉及多品牌经营大大降低了对单一品牌的依赖性，降低受到单一汽车品牌变动所产生的影响，不同品牌定位于不同细分市场，其广告诉求点、利益点不同，可使企业深入到各个不同的细分市场，占领更6/56汽车金融公司商业计划书大市场；同时， 相对广泛的信贷客户范围有助于分散化经营，降低风险。二、公司筹建背景1、政策层面（ 1） 汽车金融行业监管政策密集推出，显示了监管层对该领域的重视、指导和鼓励。2003 年 10 月，中国银监会颁布了汽车金融公司管理办法（原办法）。2004

7、 年 3 月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公布了汽车贷款管理办法，规范了汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，为促进汽车贷款业务健康发展提供了法律依据。2007 年 8 月，中国银监会公布了中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法，规定了包括汽车金融公司在内的非银行金融机构行政许可事项，为汽车金融公司的行政许可提供了政策依据。2008 年 1 月，中国银监会发布新的汽车金融公司管理办法（以下简称新办法），对原办法进行了重要的修改。新办法的颁布与实施， 为汽车金融公司行业在有效控制风险的前提下实现又好又快发展提供重要的法律保障。7/56汽车金融公司商业计划书2009 年

8、 1 月，中国人民银行在京召开“金融支持汽车产业发展座谈会”。会议指出，做好汽车金融服务，支持我国汽车产业调整振兴，对于保增长、 扩内需、调结构和促进国民经济长期平稳较快发展具有重要战略意义。2009 年 5 月，保监会颁布了关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知。2009 年 8 月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布2009 年第 14 号公告，规定了汽车金融公司发行金融债券有关申请事宜，使得汽车金融公司的融资渠道得以拓宽，促使融资格局多元化，拓展融资空间， 改善融资结构， 提高汽车金融公司的资本实力和抵御风险能力，从而提升汽车金融公司的核心竞争力，实现汽车金融公司的可持续

9、发展。2010 年 2 月，中国银行业监督管理委员会发布了个人贷款管理暂行办法，为汽车金融公司等非银行金融机构发放个人贷款提供了参照。（ 2） 汽车行业的快速、健康发展得到了政策层面的支持和保障，为汽车金融行业提供了壮大的基础。2004 年 5 月，国家发改委颁布了汽车产业发展政策。2008 年 12 月，国务院办公厅下发了关于搞活流通扩大消费的意见。8/56汽车金融公司商业计划书2009 年 1 月，国务院常务会议审议并原则通过了汽车产业调整振兴规划。规划强调，加快汽车产业调整和振兴，必须实施积极的消费政策，稳定和扩大汽车消费需求，发展现代汽车服务业，完善汽车消费信贷。2009 年 3 月，

10、商务部、工信部、公安部、财政部、税务总局、工商总局、银监会、保监会等八部门联合下发了关于促进汽车消费的意见。意见 指出，促进汽车消费是扩大内需的重要内容之一，对妥善应对国际金融危机的冲击， 推动汽车产业健康发展， 缓解就业压力，维护社会稳定，保持国民经济平稳增长具有重要作用。其中尤其提到要加大信贷支持力度。推进汽车消费信贷管理条例制订工作，完善个人征信管理，鼓励金融机构开展新车和二手车消费信贷业务，不断扩大汽车信贷消费。 推动金融机构根据信贷原则和汽车流通企业的特点，制定差别化授信条件，创新担保方式，加大信贷支持力度，满足汽车流通企业的合理信贷需求。 稳步发展汽车消费贷款保证保险业务，推动保险

11、机构与汽车消费信贷机构进一步加强合作， 促进汽车消费市场平稳发展。2009 年 12 月，中国人民银行、银监会、证监会、保监会发布关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见。其中提出，要合理发展消费信贷，积极稳妥推动消费金融公司试点工作。完善汽车消费信贷制度和业务流程，实现资信调查、信贷办理、车辆抵押、贷款担保、违约处置的汽车消费信贷全过程法制化、规范化。9/56汽车金融公司商业计划书（ 3） 现阶段国家“扩内需，促消费，鼓励创新”的宏观经济政策，尤其十二五规划的制定，将为今后汽车金融行业的快速发展提供更为广阔和有利的政策环境。2010 年10 月，党的十七届五

12、中全会通过了中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议。建议提出，要加快转变经济发展方式， 坚持扩大内需战略， 大力发展现代产业体系， 鼓励创新。汽车金融服务作为一门现代金融服务行业，在促进消费、 金融创新方面必将迎来更广阔的前景。2、市场层面（1）汽车行业发展迅速2009 年，中国国内汽车市场延续了总需求均衡、连续、高速增长的态势，汽车销量增速达到45 左右，成为 03 年以来最快增速。而乘用车增速更为显著，也基本接近历史高点。2010 年，在国家扩内需、调结构、 促转变等一系列政策措施的积极作用下，我国汽车工业延续 2009 年发展态势，保持平稳较快发展。汽车产销快速增长，自

13、主品牌市场份额提升， 汽车出口逐步恢复， 大企业集团产销规模整体提升，市场需求结构进一步优化，汽车工业产业结构调整加快。10/56汽车金融公司商业计划书2010 年，我国汽车市场呈现高开稳走态势，平均每月产销突破150 万辆，最低月产销量也超过100 万辆，全年累计产销超过1800万辆，刷新全球历史纪录。据中国汽车工业协会统计，我国2010 全年累计生产汽车1826.47 万辆，同比增长 32.4 ，销售汽车 1806.19万辆，同比增长32.4 。图：中国汽车销量历史统计03 至 09 年表现对比分析单位：万台，数据来源：汽车工业协会图片来源：中信证券研究部，sohu 汽车分析部在政策鼓励和

14、经济增长的双驱动下，中国汽车市场连续几年呈现总需求均衡、连续、高速增长，自2001 年至 2009 年，中国汽车销量占全球总销量的比重由4.3% 逐年攀升至 28.1% ，而国际汽车市场则自 2008 年受到经济海啸的影响呈现低迷的态势，2009 年中国取代美国成为世界最大的汽车消费市场。中国汽车消费市场已成为不可忽视的重要组成部分， 随着人均收入的增长， 巨大的购买潜力转化为刚性需求的释放，中国汽车消费市场有望得到进一步的提升。11/56汽车金融公司商业计划书4.3%10.1%7.4%7.9%8.7%5.7%28.1%22.4%11.5%12.8%2001200220032004200520

15、06200720082009F2010F图：中国汽车销量占全球汽车总销量的比例200120022003200420052002002002006789美国美国美国美国美国美国 美国美国中国1701641341171416971730174513501747569日本日本日本日本日本 中国 中国 中国 美国25795835855757058809381050591德国德国中国中国中国3352456511573364英国中国4277338法国5275意大6利12/56汽车金融公司商业计划书269中国7244表 ：世界汽车市场销量排名变化情况数据来源：汽车工业协会307185257348299399

16、2502122801762564637219430714395681235911363-57200220032004200520062007-342200920082010.1-6-283其他国家增量合计-1510中国增量-1047总增量图：世界汽车产业增量变化数据来源国家信息中心（2）汽车信贷潜力巨大据统计，目前国内汽车信贷消费占整体汽车消费的比重仅为10% ，而美国约有 90% 的汽车销售是通过信贷方式售出，欧洲80%的消费者通过汽车信贷购买汽车。尽管受中国汽车起步晚及国人“能付不贷”、“宁借不贷”、“不花未来钱”等传统观念的影响，中国汽车信贷与欧美发达国家相比有较大的差距，但这几年，随着

17、中国汽车市13/56汽车金融公司商业计划书场的迅猛发展， 国人消费观的转变及理财观的增加， 中国汽车信贷逐渐升温。随着中国金融制度的改革和完善， 信贷消费产品将成为金融机构的主力产品，由国家统计局中国经济景气监测中心与万事达卡国际组织联合发布的中国信贷消费第二次系列调查结果显示， 中国居民对信贷消费的认知度有了新的提高， 近八成的人认可信贷消费方式， 调查显示汽车成为超过教育的第二种最适合信贷消费的对象。 特别是月收入超过三千元的被访者，认为汽车最适合信贷消费的比例迅速上升，并逐渐超越住房而成为信贷消费的第一适合对象， 显示出汽车信贷消费市场的巨大潜力和空间。从中国人民银行 1998 年正式批

18、准开展汽车消费信贷业务以来，我国的汽车信贷规模从无到有发展很快。 2001 年，全国汽车消费信贷余额为 436 亿元；到 2002 年末，已上升到了 945 亿元；而至 2008 年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额达到 1583 亿元，其中，国有商业银行余额 743 亿元，股份制银行余额 311 亿元，汽车金融公司余额 318 亿元 1 。2009 年,各金融机构汽车信贷业务发展迅猛,如深发展全年新增汽车消费贷款近 60 亿元 ,增长率达 180% 以上。14/56汽车金融公司商业计划书图： 2008 年全国金融机构发放汽车贷款份额数据来源中国人民银行根据中国汽车工业协会的预测数据，到

19、 2025 年，中国汽车金融业将有 5250 亿元的市场容量。 随着汽车金融业的深入快速发展和信贷消费意识的提升，汽车金融行业将拥有更加广阔的发展前景。（3）申请人公司业务发展壮大的需要正如前面所分析， 无论从国家政策的鼓励方面， 还是汽车行业的平稳健康发展方面， 以及消费者的消费理念的巨大变化方面， 汽车消费金融都面临着一个良好的外部环境和难得的发展机遇。 我公司作为一家汽车经销集团， 依照市场的节奏， 对未来业务的发展和规模的扩张做了积极稳健的规划，无论从资金融通，还是销售促进方面，都需要一个汽车金融公司平台。同时，我公司作为一家汽车经销集团，经过十几年的发展，在行15/56汽车金融公司商

20、业计划书业内积累了大量的运营经验和市场数据， 对无论个人消费者的消费行为，还是其他汽车经销商的经营行为，都有着深刻的理解，我们有信心，有能力，也有条件对汽车金融领域的各类风险进行有效地监督和管理。三、市场前景分析及公司成立后的业务及发展（1） 市场定位数据显示，截至 2008 年底，汽车金融公司共占金融机构发放汽车贷款份额的 20% ，远远小于国有商业银行 47% 的份额。在发达国家，汽车金融公司占汽车贷款份额的 35% ，居首位；银行占 30% ，居次席；其他各类机构占 35% 。我国汽车金融行业尚处在发展初期阶段，随着消费理念的变化和金融市场的开放， 汽车金融公司所占市场份额有望趋于发达国

21、家水平。相对于商业银行，汽车金融公司具有以下几点优势：（2） 有母公司主营业务的强大支持典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的金融公司， 它们与母公司是一个利益共同体。 与银行相比， 汽车金融公司的首要任务是促进母公司汽车的销售， 因此能够保证对汽车业连续稳定的支持。 这一点16/56汽车金融公司商业计划书对汽车业的发展十分重要。 因为汽车业是典型的规模经济行业， 只有在汽车产量达到一定规模时， 才能产生明显的经济效益。 但汽车产量的形成，既取决于产能的发挥，还取决于市场需求的规模。金融服务在提升市场需求方面具有巨大优势， 因此汽车业的发展离不开金融服务。但另一方面汽车业又是一个受经济周期影响很

22、大的行业， 在经济不景气时，这时银行完全可能收缩在这一领域的金融服务， 这将对汽车业的规模经济效益构成严重影响。 但作为汽车制造商附属的金融机构，则能够与母公司协同运作，推出一系列促销计划。比如“ 9·11 事件 " 发生后，美国的汽车金融公司与母公司在车型选择、 维修服务、利率及融资方面推出一系列促销计划， 换来的是汽车销售在 2001 年 10 月份大幅上升了 15% 。（3） 汽车信贷业务专业化更高较高的信贷审批效率是汽车金融公司的核心竞争力之一， 汽车金融公司业务相对商业银行单一， 所以汽车金融公司能够组建更专业化的团队以及更有针对性的审批流程和标准。 在某些发达国

23、家已经出现了“一站式”购车服务模式，汽车金融公司就地对在经销商处选好车型的顾客进行信贷审批， 快速的信贷结果甚至在一个小时内到达经销商处，真正实现了顾客在购车上的“立等可取” 。17/56汽车金融公司商业计划书（4） 风险控制的专业化程度高汽车金融公司具有相对于银行较高的风险承受能力， 专业汽车金融公司能够针对汽车消费的特点， 开发出专门的风险评估模型、 抵押登记管理系统、催收系统、不良债权处理系统等。在业务营运方面：从金融产品设计开发、 销售和售后服务等， 专业汽车金融公司都有一套标准化的业务操作系统。这种独立的、标准化的金融服务，不仅大大节省了交易费用， 而且大大提高了交易效率， 从而赢得

24、了规模经济优势。例如福特信贷的非福特车授信子公司 (Primus) 和福特信贷设在美国奥马哈 (Omaha) 的催收中心，就专门代理非福特车的授信和其他授信机构的债权催收。（5） 整车销售企业为主要出资人，优势更加明显有别于依附在汽车制造商下的传统型汽车金融公司， 以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司拥有更大的潜力。第一，就个人汽车信贷业务而言，其放贷对象不仅仅局限于一个品牌，而是涵盖整车销售企业旗下所有代理品牌， 相对于传统型汽车金融公司具有更广阔的顾客群体；第二，由于整车销售企业为主的汽车金融公司可能涵盖多个代理品牌，所以与不同经销商的关系更加紧密；第三，涉及多品牌经营大大降低了对单一

25、品牌的依赖性，降低受18/56汽车金融公司商业计划书到单一汽车品牌变动所产生的影响，不同品牌定位于不同细分市场，其广告诉求点、利益点不同，可使企业深入到各个不同的细分市场，占领更大市场；第四，相对广泛的信贷范围有助于分散化经营，降低风险。2、同业状况截至目 2010 年底银监会共批准了13 家汽车金融公司，全部13家都是以汽车制造商为主要出资人2，截至 2007 年 12 月底，已开业的 8 家公司资产总额 284.98 亿元，其中贷款余额 255.15 亿元，负债总额 228.22 亿元，所有者权益 56.76 亿元，当年累计实现盈利1647 万元。汽车金融公司的资产质量优良， 不良贷款率仅

26、为0.26% 。截至 2008 年底，中国汽车金融公司总资产达到 381.15 亿元，首次实现全行业整体扭亏为盈。 汽车金融行业整体盈利一方面依靠于汽车行业和信贷消费行业的蓬勃发展， 另一方面依靠于汽车金融行业自身对业务的开拓和消费者对汽车金融公司的认知度增强。机构名称机构所在地成立日期1三一汽车金融有限公司湖南省 - 长沙市2010-10-262宝马汽车金融（中国）有限公司北京市2010-9-63大众汽车金融（中国）有限公司北京市2004-8-124梅赛德斯 - 奔驰汽车金融有限公司北京市2005-8-275菲亚特汽车金融有限责任公司上海市2007-12-56东风日产汽车金融有限公司上海市2

27、007-10-117广汽汇理汽车金融有限公司广东省 - 广州市2010-5-48福特汽车金融（中国）有限公司上海市2005-5-1919/56汽车金融公司商业计划书9上汽通用汽车金融有限责任公司上海市2004-8-310丰田汽车金融（中国）有限公司北京市2004-12-1511东风标致雪铁龙汽车金融有限公司北京市2006-5-2812沃尔沃汽车金融（中国）有限公司北京市2006-6-2913奇瑞徽银汽车金融有限公司安徽省 - 芜湖市2009-3-27目前，在国内汽车金融市场，主要有银行信用卡分期付款、汽车金融公司、银行汽车消费贷款三种贷款方式供购车人选择。随着汽车信贷的不断升温， 汽车金融正被

28、车企视作促进销售的救市法宝。今年 1 月份，捷豹路虎在全国范围内推出为期3 个月的“零利率尊贷领享计划” ，市场反应立竿见影；上汽通用汽车金融公司针对凯迪拉克客户推出的“平衡先享”和“0 利率”计划；福特金融联手长安福特推出的蒙迪欧致胜“半付半贷”金融专案；雷克萨斯推出的零利率金融方案； 一汽丰田针对旗下主力车型卡罗拉开展了“零负担”购车盛惠活动； 东风日产预计在年内联合东风日产汽车金融有限公司为全车系购车客户提供零利息购车贷款；而宝马金融每年都会推出春季、夏季特惠方案，凡在规定时间内，在指定经销商处购置指定车型，即享受“零月供”及“零利率”等多重优惠。13 家汽车金融公司已成为推动对应厂商销

29、售的有力武器，这些依附于制造厂商的金融机构在积极推动汽车销售的同时， 不断提高自身盈利能力，鉴于目前国内的汽车金融市场还处于起步阶段， 市场潜力还远远没有被挖掘，市场有效供给很不够，也正因为如此，国内汽车贷款渗透率远远低于国际水平， 随着汽车金融业的持续拓展， 如果20/56汽车金融公司商业计划书将渗透率由现在的 10% 提高到国际平均水平的 70% ，即使每个参与者只分到一小块，规模也会非常可观。另一方面，商业银行在监管层面和市场认知度方面仍占有优势，即使银行车贷不放低门槛要求和提高服务效率， 尽管汽车金融行业发展迅速，仍在短期内不足以撼动商业银行在汽车信贷消费的主导地位。首先商业银行的资金

30、成本普遍要低于汽车金融公司， 这使得汽车金融公司没有利率方面的优势。 其次，汽车金融公司尚不能开设实体分支机构，在营销网点的覆盖面上输给银行。同时，已批准的 13 家汽车金融公司只经营对应品牌， 销售范围相对单一， 而银行的信贷则面向所有国家允许所有汽车类别。综上所述，汽车金融公司面对的是一个发展迅速、潜力巨大的汽车消费信贷市场。汽车金融公司引进了国外成熟的汽车消费信贷融资的管理技术、先进的业务经营和风险管理经验。同时，汽车金融公司可以凭借其先天的汽车行业背景，向消费者提供完整的专业服务，使消费者可以享受到比以前更专业的金融服务。3、公司成立后的主要业务、竞争优势及发展前景（ 1） 近期的主要

31、业务如下。针对个人消费者开展汽车信贷业务：首先利用股东现有的遍布全国的销售网络，进行产品服务； 而后21/56汽车金融公司商业计划书逐步联合国内外有实力的经销商， 建立战略合作关系，扩大信贷规模。针对汽车经销商开展贷款业务：提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款， 包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等图：个人汽车消费信贷的业务流程：汽车经销商用户汽车管理部门汽车金融公司信用调查机构图中：消费者在经销商处选定车型，填写贷款申请。经销商将消费者贷款资料通过电脑传给汽车金融公司。金融公司通过电脑联网向信用调查机构调取消费者信用资料，进行信用评估。金融公司通过经销商贷款核准情况，并授权经

32、销商同消费者签订融资合同。经销商向政府汽车管理部门登记上牌。金融公司为车辆的抵押权人，并显示在汽车管理部门出具给消费者的车辆所有权证明书上。22/56汽车金融公司商业计划书经销商交车给消费者。金融公司收到经销商的合同文件后，付款给经销商。消费者按合同内容分期付款给金融公司。金融公司将消费者的付款状况提供给信用调查机构。（2） 主要竞争优势如下。汽车行业消费信贷信息优势作为以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司，更加熟悉汽车市场行情，更加熟悉终端消费者及同行业经销商客户的消费及贷款特点，能够准确高效地对贷款客体做出专业化的价格评估和风险评估，同时在评估车辆残值、处理抵押品、以及向保险公司索赔等

33、方面也具有更加熟练的专业技巧。经营关系优势作为以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司，我们的股东经营多个品牌的汽车销售，与多家汽车生产厂家和经销商经过长期的合作，形成良好的合作关系，易于业务的拓展。服务优势作为以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司，区别于商业银行汽车信贷业务只能赚取借款人借款的利息收入，我们能够与各家汽车厂商，各家经销商、各家汽车维修商达成更广泛且深入反的合作协议，为汽车销售、维护修理、旧机动车回购、以23/56汽车金融公司商业计划书旧换新等各个业务环节提供资金服务，拉长了产业链，便于资源整合、业务创新、灵活操作。管理优势作为以整车销售企业作为主要出资人的汽车金融公司，汽

34、车金融公司应用先进成熟的计算机业务管理系统，汽车金融服务网络涵盖了汽车贷款业务的申请、受理、评审、发放、贷后管理等各个环节，具有高效科学的优势。适应客户和快速反应能力作为以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司，我们的业务深深融入到终端消费者及消费机构之中，在信贷产品的风险控制、发放和贷后管理及服务等方面，我们都有一套更加适应客户需求的业务操作系统，同时也能对客户需求的变化作出快速反应。信贷客户选择优势作为以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司，在汽车服务环节之中，汽车金融公司对客户有深入的了解，同时处于第一选择的地位，先选择诚信度高的优质客户，从而降低逆向选择的风险，也将在与其他金融机构的

35、竞争中处于有利地位。24/56汽车金融公司商业计划书（3） 公司充分利用自己的竞争优势，业务将有良好的发展前景。根据我国目前汽车消费信贷市场环境及国内信用状况， 设立的汽车金融有限公司首先将在中国银监会许可的范围内开展对经销商的车辆采购贷款和营运设备贷款以及消费者购车贷款业务。对于经销商贷款， 拟通过与商业银行合作， 利用商业银行现有的网络为分布在各地的经销商提供金融服务； 对于消费者购车贷款， 拟通过与商业银行、经销商、中介机构合作，设计风险控制完备、操作简便的流程，对购车者提供金融服务。拟设立的金融公司将根据资产业务的发展状况和金融市场发展状况，合理安排资金来源和期限结构，尽量使资产和负债

36、结构匹配，确保公司稳健、持续发展。总之，汽车金融业务市场潜力巨大， 公司充分利用自己的竞争优势，业务将有良好的发展前景。四、未来财务预测本着稳健的原则对未来的业务进行预测。公司资产负债情况良好， 流动性充足， 收益稳步提高。各项监管指标数值优于监管数值。25/56汽车金融公司商业计划书资产负债表（单位：万元）科 目2012201320142015存放央行及同业存款89,7548,55420,35343,302应收账款-贷款807,78676,982183,178389,719投资-固定资产5,0001,5003,0004,500其他资产1,2241,0352,272268资产合计903,764

37、88,071208,803437,790融资规模813,77635,465152,728351,232股东存款125,00010,00060,00080,000接受保证金-26/56汽车金融公司商业计划书发行金融债券-100,000同业拆借80,00015,00045,00070,000金融机构借款500,00010,00050,000200,000应付账款-其他负债15,0003,0003,0006,000负债合计820,00038,000158,000356,000实收资本80,00050,00050,00080,000资本公积-盈余公积376780179未分配利润3,387647231,

38、611所有者权益合计83,76450,07150,80381,79027/56汽车金融公司商业计划书负债和所有者权益合计88,071208,803437,790903,76428/56汽车金融公司商业计划书损益表（单位：万元）科目2012201320142015营业收入5,81613,84029,44561,033利息收入（车贷放款）5,77413,73829,22960,584利息收入（央行及同业存款）43102217449投资收益0000其他营业收入0000营业支出5,40212,00825,44052,658利息支出1,5756,82517,55044,350营业费用3,7505,000

39、7,5007,500贷款减值损失77183390808其他营业支出0000营业税金及附加3207611,6193,357营业利润951,0712,3865,018加：营业外净收入0000利润总额951,0712,3865,018所得税242685971,255净利润718031,7903,76429/56汽车金融公司商业计划书监管指标数值2012201320142015监管指标年年年年资本充足率> 8%65%28%21%10%流动性> 100%225%147%162%200%自用固定资产比例< 40%3%6%6%6%同业拆借 / 实收资本， %< 100%30%90%8

40、8%100%30/56汽车金融公司商业计划书五、业务拓展策略及业务发展模式1、业务拓展监管要求及政策导向汽车金融公司业务拓展要遵守相关的法律法规。相关的法律法规主要包括：汽车金融公司管理办法，汽车贷款管理办法等。汽车金融公司管理办法 第 19 条规定，经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（1）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3 个月（含）以上定期存款；（2）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（3）经批准，发行金融债券；（4）从事同业拆借；（5）向金融机构借款；（6）提供购车贷款业务；（7）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，

41、包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；31/56汽车金融公司商业计划书（8）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（9）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（10 ）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（11 ）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（12 ）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（13 ）经中国银监会批准的其他业务。2、公司的业务拓展策略汽车金融产品也需要和其他产品和服务一样，通过各种营销传播手段，使消费者了解产品的特征、优势、办理程序，达到业务拓展的目标。（1 ） 为消费者提供价格更加优惠的产品（价格策略）在我国，汽车金

42、融服务集中体现在汽车贷款上，则汽车金融公司的产品低价，可以理解成车贷低利率。为降低购车门槛，为消费者提供更大的实惠，利息上的成本实际上是由经销商来承担。低利率政策推出，实际是经销商和金融公司的一种拉动销售，推动市场的合作。32/56汽车金融公司商业计划书（2 ） 为消费者提供更加具有针对性的服务（差异营销策略）差异化指设计一系列有意义的差异，以便使本公司的产品同竞争者产品相区别的行动。在产品上实行的差异性战略，则可通过公司的管理水平、人员素质、服务态度、工作效率、广告形象等途径来实现。作为以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司，更要努力挖掘相对于传统的商业银行汽车信贷产品，和以整车制造商为主要出资人的汽车金融公司汽车信贷产品的差异。（3） 促销策略首先以人为本。秉承“服务至上、客户满意”的原