doc杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究

1、杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究logisticsscitechno.2,2011物流科技2011年第2期?产经探索?文章编号:1002-3100f2011)02-0141-04杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究theproblemsencounteredinexportcreditinsuranceandcountermeasuresforhangzhousmesl薯营曩誊i|露一孽誊范一明(杭州万向职业技术学院,浙江杭州310023)fanming(ttangzhouwanxiangpolytechnic,hangzhou310023,china)摘要:杭州中小企业在进出

2、17外贸风险控制以及预防中对于出口信用保险使用较少,存在客观和主观方面的原因.作者通过采用市场调研,实际业务操作案件分析等方法入手,分析杭州中小企业在外贸业务中如何利用出口信用保险,以及在使用中有哪些问题以及如何解决.使更多的杭州中小外贸企业能够了解出口信用保险并为之所用.,关键词:中小出口企业;出口信用保险;参保率;收汇中图分类号:f272文献标识码:aabstract:hangzhousmesseldomuseexportcreditinsuranceincontrolandpreventiontherisksinimportandexporttrade,thereisobjectivea

3、ndsubjectivereasons.idosomemarketresearchandthoughtheactualbusinessesseanalysis,operatlontofindouthowthecompaniesadoptexportcreditinsur-ance,andresearchtheproblemsthenfindwaystosolve.sothat1wanttourgemoresmesinhangzhoutounderstandtheimportanceoftheexportcreditinsurance.keywords:exportsmallandmediume

4、nterrises;exportcreditinsurance;insuredrate;exchangeearning杭州某鞋厂是具有自营进出口权的民营小企业,85%的收入来源于出口.主要出口国是日本和台湾.2009年3月到6月,先后7次出运货物到日本,货物价值3o万美元.到了付款期限,却迟迟不见日本进口商付款,并且屡屡拖延,不肯给出确切的付款时间.鞋厂即将倒闭,只能求助于中信保.中信保在海外调查中发现,该进口公司已经停止营业.负责人也已经下落不明.为使被保险人避免遭受更大的损失,中国信保立即决定:按照规定,向被保险人先行赔付.鞋厂得到了30万美元的赔付,才让企业重新恢复了生机.从此,总经理派

5、遣专人负责出口信用保险业务,依赖出口信用保险的庇护,无后顾之忧地大胆开启海外市场,在金融危机中仍然保持较好的发展势头.出口信用保险又名出口信贷保险,是政府为了保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全,分担中国出口企业从事对外贸易的风险,鼓励企业扩大出口.提升本国产品的国际竞争力,从而推动本国的出口贸易而制定的一项由国家财政支持的非营利性的政策性保险业务,是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充.中国出口信用保险公司(中国信保)是唯一经营此项业务的金融机构.出口信用保险不仅可以为中小企业提供收汇风险保障,也可以提供融资支持.但是笔者在调查中发现:杭州中小企业绝大多数都没能投保出口信用保险.甚至都没有

6、听说过.1杭州中小企业出口信用保险概况分析1.1杭州出口信用保险发展现状2002年8月6日,中信保在浙江省的分支机构中国出口信用保险公司杭州营业管理部在杭州挂牌.出于保险的大数原理,杭州营业管理部对企业投保出口信用保险有一定的规模要求.但是,浙江的中小企业众多,通常投保规模达不到规定的条件.为了支持浙江的中小出口企业,杭州营业管理部主动降低了门槛,开发一些新的产品,使得浙江的中小出口企业投保更便利2009年7月杭州召开出口信用保险工作专题会议.截至2009年12月11日,杭州市277家出口企业的保险金额达到41.5亿美元,同比增长140%.同年12月18日,杭州市召开出口信用保险工作推进会议,

7、市政府与中国出口信用保险公司浙江分公司签订战略合作协议.2010年5月10日开始,浙江中小出口企业的投保门槛已经降至最低.不论企业出口哪个国家,支付条件,国外买家资信如何,均可采用单一费率投保.投保时.企业可视实际出口额度预先缴纳部分保险费,并且企业只需每月申报一次出口情况,出险后便可直接报损.收稿日期:20101018作者简介:范明(1981一),女,陕西西安人,杭州d-向职业技术学院经贸系,讲师,同济大学硕士,研究方向:国际贸易.offlstcss(i一n;20l.2141杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究浙江省(不含宁波)出口额500万关元以下的中小企业均可申请投保,费率在0.1

8、2%0.6%之间.2009年,浙江(不含宁波)有出口实绩的企业中有85%的企业出口额在500万美元以下,约为2i3万家,但他们中能得到政策性出口信用保险支持的不足总数的5%.出口信保支持的浙江出口企业将能比去年翻一番.1.2出口信用保险对杭州中小企业的作用1.2.1有利于出口商安全收汇企业在投保了出口信用保险后,可利用中国信保专业的信用风险管理系统选择相对较有利的贸易对象和贸易条件,还能够对买家信用状况进行全程跟踪,从而规避收汇风险.万一货款不能收回,出口信用保险也会帮助企业获得最大程度的经济补偿.1.2-2有利于出口商规避本币汇率升值的风险在人民币汇率升值的压力下,采用投保出口信用保险的方式

9、可使企业获得银行融资.提前取得资金进行营运,以避免因人民币汇率进一步升值,而使其遭受的汇率损失.1_2.3有利于出口商对外追偿欠款我国主要的贸易国每年都有几万甚至是十几万的企业破产.中国信保通过倾向性的保险政策和灵活的费率调节手段,使其在对外追偿时有着其他机构和公司不具备的威慑和制约作用.1.2.4有利于出口商优先获得银行融资,缓解资金紧张问题杭州大部分中小出口企业规模有限,自有资金比重普遍较低.企业一旦投保了出口信用保险,将收汇风险转嫁给出口信用保险机构,出口企业出口收汇的安全性则大大提高,其还贷能力也相应增强,无疑提高了出口企业在银行中的信用等级,因此银行也就乐于为出口企业提供贷款等金融服

10、务.1.2.5有利于出口商扩大出口市场份额出口信用保险为出口企业提供有效的风险防范和转移渠道,因此可以帮助企业更有效率地选择贸易伙伴.更加大胆地开拓新兴市场,以更加灵活的结算方式,交易手段提升竞争力,从而扩大交易机会,创造出口增量.出口商的后顾之忧解除了,自然就可以专心扩大市场份额.1.2.6有利于中小型出口商获取进口商信息,建立风险管理体制中信保利用与国内外合作伙伴建立的信息网络,帮助投保企业评定进口方资信等级,调查进口国国情状况,跟踪项目执行进度,识别可能面临的风险,提供专业化风险管理服务,帮助企业拓展市场,不断寻找到新的客户.出口商利用出口信用保险机构科学,142ijflifiss(,;

11、一rf(1201.:严格的风险控制体系,多渠道的信息网络,提高自身风险管理意识.建立起科学的风险管理体制.2中小企业出口信用保险存在的问题杭州中小企业在利用出口信用保险的过程中,笔者发现大部分的企业都存在一些问题.主要有以下几个方面.2.1中小企业存在的问题2.1.1中小企业保险意识淡薄目前,我国仍然是以制造业为主的世界加工工厂,而浙江又是外贸大省,在杭州的中小企业出口商品大部分是附加值低的劳动密集型产品.随着入世,杭州中小企业面对的贸易摩擦越来越多,中小企业面对反倾销,非关税壁垒更是无计可施.而大部分中小企业风险意识淡薄,且普遍抱有侥幸心理,认为投保出/5信用保险影响利润.降低国际竞争力而放

12、弃投保,往往造成不可挽回的损失.2.1.2中小企业对出口信用保险理解错误绝大多数中小企业以为出口信用保险就是一般的商业保险,投保只会增加企业运营成本.殊不知,中信保以政策性出口信用保险的方法在出口融资,信息咨询和应收账款管理等方面为企业提供全面,便捷的服务,保障服务,货物,技术等出口,回笼资金,开拓市场,绝非简单的保险.2.1_3缺乏信用保险专业人才由于我国信用保险开办时间较短,只有十几年的发展历史,缺乏大量信用保险的专业人才.信用保险对人才素质的要求非常高,需要从业人员涉及很多相关行业的专业知识,如财务管理,风险管理等.目前,我国出口信用保险业务量持续大增,具备操作经验的专业信用保险人才供不

13、应求.2.1.4缺乏内部风险控制制度许多中小企业往往以为投保后就可以高枕无忧了.其实不然.如果没有一个可行的内部风险控制制度,在投保后,没能对结算方式与账期的严格控制,定期申报对授信客户的出口发货信息,提交发票,提单等出口单据,及时把最新的客户资讯告诉保险公司,收汇风险依然很高,无法充分发挥出口信用保险保障收汇风险和提供融资支持的功能.2.2政府和金融行业存在的问题2.2.1缺乏相应的法律保障虽然我国出口信用保险业务已有十几年.但是至今仍没有专门的出口信用保险方的法律规范.涉及信用的规定在对外贸易法,保险法等相关法律中也没有明确,散见于民法通则,民事诉讼法,公司法,票据法,担保法,合同法,反杭

14、州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究不当竞争法和企业破产法等法律中,无法为约束和惩罚失信行为提供完备的法律依据.2-2.2出口信用保险宣传力度不够由于我国的出口信用保险一开始就是主要重点支持机电产品出口的企业.所以对中小型出口企业的宣传是很少的,从而导致中小企业对出口信用保险了解得很少甚至是根本就不知道出口信用保险有什么作用,更谈不上利用信用保险来扩大出口规模,规避经营风险.2.2.3投保申请周期过长出口企业从申请出口信用保险到最后投保最少需要十几天.这对于短期出口业务来说显然周期过长.对于中长期的项目来说,申请投保的时间更长.2.2_4出口信用保险规模小,承保能力低中国信保的注册资本金仅

15、为40亿元人民币,规模较小,面对日益扩大的对外贸易,无法满足投保需要.截至2006年底.中国信保承保的保险金额约300亿美元,为当年贸易出口总额的3.1%,远远低于13%的国际平均水平.2.2.5保费高.针对中小企业的险种少中国出口信用保险主要服务于大中型国有外贸公司,针对中小企业的险种少,手续多,操作繁琐,而且对投保金额,企业规模有一定要求,而普通中小企业很难达到标准,只好作罢,而事实上,但凡投过出口信用险的企业坏账率不足1%.外贸高风险国家(大多处于亚洲,非洲,南美洲)承保费率要远高于对发达国家出口的费率.经济相对发达的地区,费率也要高于世界平均水平.费率高的原因是阻碍企业投保的最大瓶颈,

16、它使企业无法分散风险,本该得到国家信用保险政策支持的地区不能享受到应有的利益,也使得中信保无法扩大业务3应对策略3.1以中小企业角度分析目前,我国的出口信用保险仍然处于较低的水平.这与出口大国的名称并不相符.在我国出口总额中.出口信用保险的企业仅占我国出口企业的3%左右,有的企业甚至不知道出口信用保险的存在.2009年5月.浙江省杭州市萧山区对金融危机下出口企业现状进行了专项审计调查.发现全区近2000家出口企业只有20多家出口企业采用投保出口信用保险来降低出口风险.出口中小企业要认识并重视出口信用保险,根据保险规定和履行保险手续的程序,健全企业内部风险管理制度,制订规避风险的管理方法,避免不

17、必要的损失.降低出口创汇成本.3.1.1增强保险意识,深入了解中信保绝大多数中小企业对出口信用保险不了解,保险观念淡薄,应该主动去了解投保的好处.比如如何根据企业在出口贸易中所面临的风险种类,贸易结算方式,买家资信状况等信息科学地投保,以低保费得高保障,既减少风险损失,又增加出口竞争力.3.1.2引入人才.熟悉条款中小型出口企业应积极地引进一些优秀的熟悉外贸和对外投资的高级人才,强化对从事具体业务人员的培训,以期尽快了解和熟悉出口信用保险业务,并根据企业需要进行灵活地选择和正确地操作.投保前,认真熟悉出口信用保险条款.避免投保时因不熟悉条款而引起的麻烦.3.1.3建立完善的内部风险控制制度出口

18、中小企业在处理外贸业务时,必须在投保前选择合理的结算方式,并且在投保前后都对结算方式与账期严格控制.投保后,定期把可能发生的风险和损失尽快与出口信用保险公司汇报,确保企业债权不受损失.建立考核机制和多级审核制.职责细化,逐笔登记限额内的出口发货情况,对已投保的出口业务派专人监管,跟踪落实,及时汇报.发货时由发货人员,财务人员,部门经理等多级审核,通过多设审核闸口防止超限额发货情况的发生.积极利用赔款权益转让方式(赔款权益转让方式是指在外贸企业投保短期出口信用保险的基础上,通过外贸企业,中国信保与银行三方签署赔款权益转让协议.将保单项下外贸企业从中国信保获得赔款的权益转让给银行)和出口票据保险方

19、式(出口票据保险方式是以银行为投保人,重点解决出口企业获得出口票据项下资金支持的保险业务.由银行将其为外贸企业提供的出口票据融资业务,包括以l/c,d/p,d/a方式交易的跟单汇票融资业务的收汇风险,直接向中国信保投保出口票据保险).3.2从政府和金融行业的角度分析3.2.1进一步完善出口信用保险立法我国出口信用保险发展18年来.模式转变过快.参与各部门和机构的性质,地位,职责以及他们之间的关系不明确.政府相关部门应该借鉴已经建立起完善出口信用保险法规国家的立法经验,明确规定各行为主体的权利和义务,约束和规范参与机关的行为.保证业务操作的规范化.通过制定完善的法律,引导我国中小企业更多地利用出

20、口信用保险进行出口的风险防范.为出口信用保险业的发展营造一个良好的法律环境.3.2.2加大宣传力度,增强外贸企业的投保意识许多中小企业对出口信用保险在外贸业务中的功illiss(;一下120li2143杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究能不了解,保险观念淡薄,中信保应该主动接近企业,加大宣传力度,使企业认识到出口信用保险在化解企业收汇风险,提高企业风险管理水平方面的作用,有意识地投保.并且能够在投保中了解积极,科学地投保出口信用保险是化解出口企业贸易风险的有效方法.3_2_3加速培养专业人才随着出口保险业务的深化,人才缺口13益膨胀.我们应该创造一个适合相关人才发展的内外部环境,为他们

21、提供各种深造和发展的机会.以引进国外相关人才和加强从业人员培训相结合的方式加速培养专业人才.银行要让相关从业人员了解银行的贸易融资产品.具备一定的专业知识和风险意识.同时,对其进行国际贸易,国际金融,法律等方面的培训.不断提高业务人员素质.在工作中,要经常参考先进国家的一些经验教训,同时不断累积经验,熟悉业务流程,随时关注国际贸易市场动态和各类商品行情,观察研究以提升对识别潜在风险的能力.3.2_4借鉴其他国家发展经验,加大政府支持力度借鉴其他国家发展经验,例如,采用商业方式运营,与进出口银行合作等.实行免税或低税率,鼓励出口中小企业出口高科技,高附加值的商品,推动产业的升级.改善产业结构.加

22、大财政支持力度,每年从出口信用创汇和外汇储备中拿出一部分资金,作为保险基金规模,提高承保能力,拓宽承保面,增强出口信用保险的风险功能.3.2.5推动体制改革,积极探索信保发展模式引入市场化经营,逐步允许外资和民族资本人股出izl信用保险公司.共同为出口企业的收汇风险提供保险保障.主动接近企业,根据出口企业的需求和国际贸易发展的趋势.加强业务品种的创新,及时制订个性化的服务,开办新险种,大力发展中长期业务,更好地推动出口.提高审批效率.随着经营主体范围的扩大和出口保险业务的增长,我国相关行政部门的工作压力日益巨大,面临着严峻的考验.出口信用保险公司补充专业人才的同时应该大幅提高工作效率.适当下放

23、理赔,限额等权限,等待质的飞跃.建立外贸风险控制体系.海外投资业务突出的高风险性是靠企业自身力量难以防御的国家风险,必须依靠中国出口信用保险公司多部门合理分工,积极配合,从海外投资保险,融资担保等形式提供保险支持.同时,充分发挥各驻外经商处,海外贸易中心,商会,协会的作用,积极参与各种国际性合作组织,与国外同行交换业务信息,与世界各国建立友好往来.签订互惠约定,共享信息,打造一个安全安心的交易平台.3.2.6制定合理费率,缩短申报时间,降低投保门槛144llxgislies$cite(?120,2我国出口信用保险平均费率基本在0.8%到1%之间.对东欧,南美,非洲等风险较大的国家和地区,平均费率高达2%.出口中小企业盈利水平一般较低,而出口信用险费率却相对偏高.这直接导致出口商缺少投保热情,同时也是我国出口保险规模过小的根源.因此,保险费率还需要根据实际情况进行适当的下调,达到企业可以接受的水平.同时,在总体水平下调的基础上,实行差别待遇,对于信誉好,自控能力强,赔付率低的企业可给予