银监会法律法规题库.doc

银行基础知识银行规章指引部分一、单项选择题1、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（ C ）。A 汇率风险 B股票风险 C期权性风险 D商品价格风险2、（ B ）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。A人民银行 B银监会 C商业银行总行3、银行应当按照银监会关于商业银行（ D ）的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A 不良贷款管理 B资本充足率管理 C流动性比率 D帐户管理4、按照商业银行市场风险管理指引的要求，商业银行应当对（ B ）头寸按市值每日至少重估一次价值。A 银行帐户B 交易账户 C基本帐户 D现金帐户5、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（ B ）等措施降低市场风险水平。A 降低利率 B减少风险暴露 C提高利率 D保险6、商业银行的内部审计部门应当至少（ A ）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。 A每年一次 B每季度一次 C每年两次 D每三年一次71、董事会对（ C ）负责，并依据中华人民共和国公司法和商业银行章程行使职权。A股东 B存款人 C股东大会 D全行员工8、董事会对股东大会负责，并依据（ D ）和商业银行章程行使职权。A人民银行法 B合同法 C商业银行法 D公司法9、（ B ）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。A总行行长B独立董事 C外部监事 D董事长10、董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（ A ）董事会例会。A四次 B 一次C 二次D 三次11、董事会例会至少应当在会议召开（ ）前通知所有董事。A三日 B十日 C 二十日 D 三十日12、董事会会议应当由（ ）以上董事出席方可举行。A二分之一 B三分之二 C四分之三 D三分之一13、董事会应当以会议形式对拟决议事项进行决议。董事会会议表决实行一人一票制。董事会作出决议，应当经全体董事的（ ）通过。A半数B过半数C 三分之二D三分之一14、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（ C ）。A10人 B5人 C3人 D2人15、为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（ A ）。A非执行董事 B独立董事 C外聘董事 D执行董事16、商业银行（ A ）依法对董事会的履职情况进行监督。 A股东大会和监事会 B股东大会 C监事会 D高级管理层17、商业银行应建立以（ A ）、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。A股东大会、董事会、监事会、B董事会、监事会C股东大会、董事会 D股东大会、监事会18、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ A ）风险等。A声誉 B信贷风险 C利率风险 D汇率风险19、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（ A ）。A每两年一次 B每年一次 C每三年一次 D每年两次20、根据银行开展小企业贷款业务指导意见，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（ B ）位客户经理管理一批客户。A一位 B两位 C三位21、根据银行开展小企业贷款业务指导意见，小企业信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的（ D ）；A 30% B 50% C 60% D80% 22、根据银行开展小企业贷款业务指导意见，小企业购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的（ D ）；A 30% B 50% C 60% D80% 23、根据银行开展小企业贷款业务指导意见，小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（ A ）。A 20% B 50% C 60% D80% 24、根据银行开展小企业贷款业务指导意见，小企业周转资金贷款期限最长为（ D ）天，期满须清本清息。A 90 B 180 C 270 D360 25、根据银行开展小企业贷款业务指导意见，信贷人员建议缩减额度或不予展期的小企业贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加强风险管理，但必须在（ B ）内向借款企业告知审核结果和相应要求。A 7日 B 两周 C 1个月 D60天 26、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在 个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1；B、2；C、3；D、527、按照商业银行内部控制指引的规定，(C)负责执行已批准的各项战略、政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制，采取措施纠正内部控制存在的问题。 A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会28、按照商业银行内部控制指引的规定，（D）在实施财务监督的同时，负责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会、管理层履行职责的情况进行监督。A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会29、按照商业银行内部控制指引的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、三个月；B、半年；C、一个月；D、一年内30、按照商业银行内部控制指引的规定，商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对下列那一方面负责：（A）A、对未执行止损规定形成的损失负责； B、对风险报告失准和监控不力负责； C、对结算的操作性风险负责；D、对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。31、按照商业银行内部控制指引的规定，使用和保管（ C ）的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。A、业务印章；B、业务单证；C、密押；D、压数机32、中期贷款的贷款期限为( B )A、1年以内（含1年）B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）D、5年以上33、票据贴现的贴现期限最长不得超过( C )A、3个月B、4个月C、6个月D、1年34、除( A )决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A、国务院B、税务局C、人民银行D、商业银行总行35、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随( A )的变更而变更。A、基本帐户B、一般帐户C、专用帐户D、临时帐户36、贷款人在短期贷款到期( A )之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期37、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人 (A)A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿38、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担(B)的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误39、审查人员应当对(A)提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员40、除(B)以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款41、商业银行实行（ ）体制。A、 一级法人B、 二级法人 C、 多级法人 D、 非法人 答案：A42、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的（ ）。A、 市分行B、 省分行 C、 总行D、 上级管辖行答案： C43、 商业银行的授权分为（ ）、（ ）两个层次。A、 直接授权和转授权B、 基本授权和有限授权C、 逐级授权和区别授权D、 基本授权和特殊授权答案：A44、 业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（ ）批准。A、 本行行长B、 监管部门C、 管辖分行 D、 总行答案：D45、 商业银行授权和授信的有效期为（ ）。A、 年B、 2年C、 由授权人、授信人约定D、 长期答案：A46、 商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（ ）A、 继续有效B、 失效，须重新签订C、 由新任负责人决定是否有效D、 由原任负责人向新任负责人转授权答案：A47、 商业银行信贷管理实行（ ）制度A、 分头授信B、 分散授信C、 统一授信D、 集中授信答案：C48、 对由多个法人组成的集团公司客户商业银行应（ ）A、 商业银行各分支机构对各法人核定一个总体最高授信额度B、 商业银行各分支机构对集团公司分别核定一个总体最高授信额度C、 商业银行对集团客户核定一个总体最高授信额度D、 对法人客户核定一个最高授信额度答案：C49、 商业银行的（）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。A、 董事会或高级管理层B、 监事会C、 信贷部门D、 风险控制部门答案：50、 衍生产品是一种（）AA金融合约B信托合约C交易合约D产品合约51、 金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。DA许可用户B消费用户C最终用户D交易用户52、 金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。CA报价商B营销商C造市商D推销商53、 中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照本办法提交的完整申请资料之日起（）内予以批复。A30日B60日C90日D15日54、 金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按（）管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。A市场价格B历史成本C重置成本D历史成本与市价孰低55、 非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。（B）A人民银行B银监会C工商局D法院56、 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。（B）A1年B半年C3个月D5年57、 金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。（A）A在交易合约到期后保存3年B在交易成交日起保存3年C在交易合约到期后保存5年D在交易成交日起保存5年58、 商业银行重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行 以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行 以上的交易。A、资产总额1%，资产总额5% B、资产总额10%，资产总额15% C、资本净额1%，资本净额5% D、资本净额10%，资本净额15% 59、 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于 人，并由 担任负责人。A、三，独立董事B、三，董事长C、五，监事长D、五，董事长60、 计算商业银行对关联方的授信余额时，可以扣除的项目不包括 。A、保证金存款B、质押的银行存单金额C、质押的国债金额D、质押的金融债金额61、 商业银行对关联方授信余额超过商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定比例的，中国银行业监督管理委员会应责令其改正，并处 。A、二十万元以上五十万元以下罚款B、十万元以上三十万元以下罚款C、十万元以上五十万元以下罚款D、五万元以上二十万元以下罚款62、 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过 年。A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，363、 借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是 。A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款64、 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 。A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，60%，50%65、 上题所指的汽车价格，应为 。A、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车成本价格与贷款人评估价格的较低者B、汽车成本价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格与汽车成本价格的较低者。C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格与贷款人评估价格的较低者。D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格与借款人评估价格的较低者。66、 各商业银行总行每月 日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分别于季后 日之前、年后 日之前上报不良资产季度、年度分析报告。A、7，10，20B、7，15，20C、15，20，30D、10，20，3067、 不良资产监测的重点客户是。A、不良贷款余额在千万元以上的客户B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户D、不良贷款率超过30%的客户68、 商业银行应对发放的土地储备贷款设立 ，加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台帐69、 商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施 。A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用70、 商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 以下，月所有债务支出与收入比控制在 以下。A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%71、 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 。A、30%B、50%C、70%D、80%72、 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是 。A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化73、 商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号 。A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化74、 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是 。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人B、共同拥有第三方企事业法人的股份C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制75、 商业银行对集团客户授信实行 。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制76、 商业银行集团客户授信业务风险管理指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行 以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、资本余额15%B、资本余额30%C、资产总额15%D、资产总额30%77、 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人 以上关联交易的情况。A、总资产10%B、总资产20%C、净资产10%D、净资产20%78、 经销商汽车贷款的贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额应以经销商 为依据。A、一段期间的存货总量B、一段期间的平均存货C、存货周期D、存货周转速度79、 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起 个工作日内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起 个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属及商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第八条第三项所列的关联法人或其他组织。A、五，十B、十，十五C、十，二十D、十，十80、 未设立董事会的商业银行，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交 批准。A、监事会B、经营决策机构C、独立董事D、上级行81、 商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于 。A、15%B、20%C、30%D、35%82、 商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指 。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是83、 按照不良资产贷款检测和考核暂行办法的规定，下列说法不正确的是 。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析84、 商业银行个人住房贷款房产支出与收入比的计算公式为 。 A、 本次贷款的月还款额月均收入B、（本次贷款的月还款额+月物业管理费）月均收入C、（本次贷款的月还款额-月物业管理费）月均收入D、（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入85、 根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是 。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确86、 根据商业银行授信工作尽职指引的规定，不属于宏观经济环境风险应关注内容的是 。 A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位87、 集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注 。A、集团客户内部关联方之间的关联交易B、集团客户与其它银行之间的交易C、集团客户在开户银行的存款情况D、集团客户的现金流量88、 商业银行有下属（）行为的，由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；B超出政府指导价浮动幅度的；C两者都是D两者都不是89、 金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。CA15B30C60D9090、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行(B)制度。A、授信管理B、授权管理C、利率管理D、品种管理91、在(A)活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划92、(A)是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划93、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(B)小时。A、10B、20C、30D、4094、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(B)承担。A、银行B、客户C、个人理财业务人员D、银行客户经理95、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范(C)。A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险96、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应在什么时间就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈。(B)A、申请时B、申请之前C、申请之后D、监管部门审批否决前97、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其(A)向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A、法人B、一级分行C、二级分行D、支行98、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以(B)的身份进行调查。A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员99、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的(A)性。A、独立B、及时C、全面D、准确100、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以(B)形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头B、书面C、电话D、询问101、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员(A)。A、审核B、备案C、留存D、汇总102、保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在(B)以上。A、4万元、5千美元（或等值外币）B、5万元、5千美元（或等值外币）C、5万元、6千美元（或等值外币）D、4万元、6千美元（或等值外币）103、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是(B)指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、估算B、量化C、模糊D、不可测算104、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句(C)。A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D、“投资有风险，请慎重”105、自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据中华人民共和国外资金融机构管理条例和中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则的有关规定，向所在地（B ）备案。A人民银行B银监会派出机构C保监会派出机构D外汇管理机构106、银监会在坚持（D）标准的前提下，将加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。A公平B公正C效率D审慎107、自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（A）业务。A代理保险B代客理财C代理保管箱D代理汇兑108、委托人约定信托投资公司单独管理、运用信托资金的，信托投资公司应按一个信托文件设置（ A）个账户的原则，为该信托资金开立单独账户。A一B二C三D四109、信托投资公司应当将开立专户的情况及时向委托人、受益人进行披露，并将开立信托专用证券账户和信托专用资金账户的情况向（C）报告。A人民银行B银监会C直接监管的银行业监督管理部门D证监会110、信托投资公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的（C）A30%B40%C50%D60%111、商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（B）备案。A证监会B银监会C人民银行D保监会112、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（B）年。A半年B一年C二年D三年113、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（D）。A30 %B40 %C50 %D 60%114、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（B）。A10% B15% C20% D25%115、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的（A）。A5% B15% C20% D25%116、一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的（B）A5% B10% C15% D20%。117、被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（C）A10% B15% C20% D25%118、在质押股票市值与贷款本金之比降至（D）时，贷款人应要求借款人即时补足因证券价格下跌造成的质押价值缺口。A价格线B平仓线C水平线D警戒线119、在质押股票市值与贷款本金之比降至（B）时，贷款人应及时出售质押股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。A价格线B平仓线C水平线D警戒线120、债权登记应按个人和机构债权分别进行，登记期为（C）天。A30 B60 C90 D120121、中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿机制建立之前,由人民银行用（B）垫付,承贷主体由人民银行与监管部门协商确定。A再贴现B再贷款C发行基金D金融机构存款122、商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（B）备案。A证监会B银监会C人民银行D保监会123、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（B）年。A半年B一年C二年D三年124、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（D）。A30 %B40 %C50 %D 60%125、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（B）。A10% B15% C20% D25%126、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的（A）。A5% B15% C20% D25%127、一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的（B）A5% B10% C15% D20%。128、被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（C）A10% B15% C20% D25%129、在质押股票市值与贷款本金之比降至（D）时，贷款人应要求借款人即时补足因证券价格下跌造成的质押价值缺口。A价格线B平仓线C水平线D警戒线130、在质押股票市值与贷款本金之比降至（B）时，贷款人应及时出售质押股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。A价格线B平仓线C水平线D警戒线131、债权登记应按个人和机构债权分别进行，登记期为（C）天。A30 B60 C90 D120132、中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿机制建立之前,由人民银行用（B）垫付,承贷主体由人民银行与监管部门协商确定。A再贴现B再贷款C发行基金D金融机构存款133、-负责制定企业年金基金管理的有关政策。（A）A劳动保障部 B银监会 C证监会 D保监会134、企业年金基金法人受托机构注册资本不少于-元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。（B）A5000万元 B 1亿元 C 2亿元 D 8000万元135、企业年金基金账户管理人注册资本不少于-万元人民币（A）A 5000万 B 6000万元 C 700万元 D3000万元136、企业年金基金管理账户管理人的管理费按每户每月不超过-元人民币的限额，由设立企业年金计划的企业另行缴纳（A）A 5元 B 6元 C 7元 D 10元137、企业年金基金管理投资管理人职责终止的，受托人应当在-日内确定新的投资管理人（C）A 20 B 25 C 30 D 15138、中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引提出，两家试点银行通过改革，在公司治理结构和国际通行的财务指标方面，应达到并保持国际排名前 - 家大银行中等以上的水平（A）A、100家，B、200家，C、300家139、中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引提出，两家试点银行从2004年起应严格按照商业银行资本充足率管理办法的有关规定进行资本管理，资本充足率应在任何时点上保持-以上。（B）A 4% B 8% C 10%140、中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引提出，两家试点银行应采取有效措施，严格控制对同一借款人授信的集中风险，从2005年起对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过-的风险指标。（A）A 10% B 12% C 13%141、中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引提出，-将通过总体和分年度考核、分季监测报告的方法，对两家试点银行的公司治理结构改革和各项财务指标进行监督考核（A）A中国银行业监督管理委员会 B人民银行 C财政部142、商业银行不良资产监测和考核暂行办法适用于( )对商业银行及其分支机构不良资产的监测和考核。 A.中国银行业监督管理委员会各级监管机构B.商业银行各级机构C.商业银行总行D.中国人民银行ANS:A143、不良贷款严格按照（ ）标准执行，非信贷不良资产分类标准另行制定，制定前可参照贷款五级分类标准掌握。 A.贷款五级分类 B.一逾两呆 C.期限 D.损失ANS:A 144、银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按( )对不良贷款、按( )对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。A. 月、季 B. 季、年 C. 月、年 D. 季、半年ANS:A145.不良资产考核内容包括对不良资产的( )的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。 A. 余额和户数 B. 比例和户数 C. 余额和比例 D.发生和清收ANS:C146.不良贷款分析中，新发放贷款质量情况是指 。 A. 当年新增贷款 B. 上年度以来新发放 C. 2003年以来发放 D. 2001年以来发放ANS:C147.商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客户和机构进行 。 A.定期监测。B.直接监测。C.停止授信D.责任追究。ANS：B148.银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取 的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈ANS:D149.商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款A.处五万元以上十万元以下罚款；B.处五万元以上二十万元以下罚款；C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款ANS:D150.不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析 ANS:B151.表外业务质量考核指标包括表外业务垫款比例、垫款的比例变化、垫款的余额变化、垫款的余额变化率、垫款余额变化幅度和_。 A. 垫款比例变化幅度 B. 表外业务制度的制定与执行 C. 形成垫款的责任追究 D. 垫款的原因 ANS:B152.商业银行要根据国家宏观调控的要求，关注行业发展，贯彻国家产业政策。要建立 准确把握市场供求关系和产业变化趋势，合理配置信贷资金，规避信贷风险。 A. 市场信息预测体系 B. 信贷审批体系 C. 激励约束机制 D. 转移资源机制ANS:A153、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行 。A. 授权管理 B. 转授权管理 C. 统一管理 D. 分级管理ANS:C154、银监会各级监管机构对商业银行不良资产双重考核是指对 。A. 不良资产余额和比例 B. 不良贷款与非信贷不良资产 C. 不良资产和责任追究 D. 不良资产的减少和新增贷款ANS:A156.商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和 风险的全面监测和考核A. 市场业务 B. 外汇业务 C. 票据业务 D. 表外业务ANS: D157.银行业监管统计工作实行统一领导、 的管理体制。A. 完整规范 B. 科学严谨 C. 事实求是 D. 分级负责ANS: D158.银行业监管统计制度、报表和数据实行 ，由银行业监督管理机构统计部门具体负责。A. 各负其责 B. 归口管理 C. 事实求是 D. 分级负责ANS: D159. 是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。A. 国务院 B. 国家统计局 C. 银监会 D. 商业银行总行ANS: C160.银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以 罚款。A. 30万元以上50万元以下 B. 20万元以上50万元以下 C. 10万元以上30万元以下 D. 10万元以上50万元以下ANS: B161.不良资产考核结果将作为商业银行 的重要参考。A. 商业银行资产规模 B. 商业银行创新能力 C. 商业银行年度考核评价 D. 商业银行薪酬水平ANS: C162、下列关于客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是 。 A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。ANS: C163.下列哪一个不属于商业银行授信工作尽职指引中的表内授信业务 。A.贷款 B.贸易融资 C.拆借和回购 D.贷款承诺ANS: D164.商业银行不得对以下用途的业务进行授信 。 （1）国家明令禁止的产品或项目；（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。A.（1）（2）（3）（4） B.（2）（3）（4） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（3）ANS:A165.商业银行授信工作人员对商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应 。A.向部门负责人汇报后，方能受理 B.申请回避 C.拒绝受理 D.可以受理，但需要两人以上同时受理ANS:B166.商业银行应建立授信工作尽职 ，明确规定各授信部门、岗位职责，对违法、违规造成的授信风险应进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。A.检察制度 B.问责制度 C.分析调查 D.内部稽核ANS:B167.商业银行次级债是指商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行 之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般性存款 B.储蓄存款 C.其他负债 D.同业存款ANS:C168.商业银行公开发行次级债券应具备的条件之一是 。A.核心资本充足率不低于5% B. 核心资本充足率不低于4% C.可以是商业银行一级分行机构 D.不良贷款率3%以下ANS:A169.商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的 A.10% B. 15% C.20% D.25%ANS:C170、 按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员 ，不断提高授信工作能力。A. 明确授信风险控制要求 B. 尽职授信工作 C.提高风险防范意识 D.舒心工作ANS:A171. 按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、