2016年下半年甘肃省银行从业资格《法规与综合能力》：债券投资的目标模拟试题

2016 年下半年甘肃省银行从业资格法规与综合能力： 债券投资的目标模拟试题 一、单项选择题 1、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 2、一般情况下，临时贷款的期限不应超过个月。 A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作权 3、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学 业的事件，经办银行的行为中，不正确的是_。 A在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款 B提前收回贷款本息 C提前签订还款协议等措施 D向其所在学校索款 4、按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式 分配至少_的基金净收益，并且每年至少一次。 A60% B70% C80% D90% 5、以下对监管资本描述正确的是_。 A它是银行资产减去负债的余额 B它是银行需要保有的最低资本量 C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D它用于防御银行的非预期损失 6、 民法通则规定了法人应当具备的条件，_不是法人成立的要件。 A有必要的财产和经费 B具备完整的财务报表 C有自己的名称和场所 D能够独立承担民事责任 7、合同撤销权的行使范围是_。 A以债权人的债权为限 B以债务人的所有债务为限 C以债权人的债权加上一定的惩罚为限 D以债务人能够偿还的债务为限 8、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产 保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施_天内正式起诉。 A7 B10 C15 D30 9、计提贷款损失准备金时，_是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷 款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损 失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A及时性原则 B充足性原则 C保守性原则 D风险性原则 10、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为， 这类银行可以采用的市场定位方式是_。 A赶超式定位 B补缺式定位 C追随式定位 D主导式定位 11、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 12、有四个项目，项目 A 的收益率为 0.05，标准差为 0.07；项目 B 的收益率为 0.06，标准差为 0.11；项目 C 的收益率为 0.07，标准差为 0.12；项目 D 的收益 率为 0.08，标准差为 0.13，那么哪个项目最优_ AA BB CC DD 13、下列关于季节性融资的说法，错误的是_。 A季节性融资一般是短期的 B公司不需要通过外部融资来弥补季节性资金的短缺 C银行应保证季节性融资不被用于长期投资 D银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低 谷之前或之中 14、林先生以退休为最重要的理财目标，现在 30 岁，其年收入 8 万元，年支出 4 万元，退休年龄 55 岁，教育金年支出 1 万元，租购房屋年支出 1 万元。暂时 不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女 20 年支出计算，购房支出以 20 年 计算，预计可活到 80 岁，则林先生退休后年支出_万元；根据林先生的描 述，林先生属于_。_ A4.8；后享受型 B4.8 ；先享受型 C2.4 ；后享受型 D2.4；先享受型 15、根据巴塞尔新资本协议内部评级法，下列说法正确的是_。 A非违约风险暴露相关性随违约概率(P 增加而增加 B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低 C资本要求为 95%下特定风险暴露的非预期损失 D期限调整随期限增加而调整幅度增大 16、下列说法中，不属于个人理财业务风险管理基本要求的是_。 A商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台 保障能力，以及其他必要的资源保证 B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个 人理财业务，切实保护客户的合法权益 C商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业 务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大 问题，积极主动地与监管部门沟通 D经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务 与交易记录 17、处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。 A很激烈；快 B很激烈；慢 C不激烈；快 D不激烈；慢 18、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 19、_实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双 方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 A金融期权 B金融期货 C金融远期合约 D可转换债券 20、期权费由期权的_两部分组成。 A市场价值和内在价值 B市场价值和时间价值 C内在价值和时间价值 D时间价值和利率水平 21、下列选项中，不属于银行监管的方法的是_。 A风险评级 B市场退出 C资本监督 D市场准入 二、多项选择题 1、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 2、票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。 A短期 B中央银行 C中期周转性 D中长期扩张性 3、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括_。 A个人理财业务人员的风险管理 B个人理财顾问服务的风险管理 C综合理财顾问服务的风险管理 D个人理财业务产品开发的风险管理 E个人理财业务产品销售的风险管理 4、银行对借款人管理风险的分析内容包括_。 A产品的经济周期 B经营规模 C产品市场份额 D企业文化特征 E管理层素质 5、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同_。 A自始没有法律约束力 B自合同规定的生效日起没有法律约束力 C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 6、从金融产品的几大类来看，_的风险最高。 A衍生产品类 B股权类产品 C债权类产品 D可转换债券 7、下列属于我国货币政策工具的有_。 A窗口指导 B汇率政策 C再贴现 D公开市场业务 E存款准备金 8、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是_。 A借款人本人 B借款人的舅舅 C借款人的父母 D借款人的子女 9、_是股票市场总体或局部动态的综合反映。 A股票价格指数 B开户数 C股票数量 D市场交易量 10、银行风险管理组织由_构成。 A股东大会 B董事会及其专门委员会 C监事会 D高级管理层 E风险管理部门 11、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（） 。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 12、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率， 下列说法正确的是_。 A理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地 放大了预期收益率 13、个人理财业务萌芽时期的主要业务是_。 A合理避税 B提供年金 C销售金融产品 D理财规划 14、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实 施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括_。 A分析企业的历史、规模、组织、技术水平 B分析企业的劳动力结构和层次 C注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况 D分析企业的历史发展过程、经济体制的变化 E分析投资者的经营状况 15、 （）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名 义本金交换利息额的金融合约。 A远期外汇交易 B即期外汇交易 C货币互换 D利率互换 16、国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于_。 A代销发行 B直接发行 C承购包销发行 D招标拍卖发行 17、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 18、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场 上所有的股票收益都产生影响的风险是_。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险 19、下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是_。 A个人耐用消费品贷款 B个人旅游消费贷款 C个人医疗贷款 D下岗失业人员小额担保贷款 2