2016年上半年辽宁省银行职业《法律法规》：国际收支顺差试题

2016 年上半年辽宁省银行职业法律法规：国际收支顺 差试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是_。 A维护所在机构商业信誉 B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C切实履行岗位职责 D对所在机构诚实信用 2、下列选项中_是企业长期使用的短期贷款。 A周转性贷款 B出口打包贷款 C临时性贷款 D票据贴现贷款 3、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是_。 A在拜访客户之前收集并分析客户资料 B在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的 C在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户 D在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户 4、个人贷款的担保方式不包括_。 A质押担保 B抵押担保 C政府担保 D保证担保 5、海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 6、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 7、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。 A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B承办银行承担贷款风险 C公积金个人住房贷款的利率比自营 I 生个人住房贷款利率高 D贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 8、下列不属于国别风险的是_。 A利率风险 B清算风险 C汇率风险 D国内商业风险 9、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外 股本权益性投资累计未超过其净资产总额的_。 A20% B40% C50% D70% 10、资产配置的基本步骤是_。 调查了解客户 风险规划与保障资产拨 备 生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合 建立长期投资 储备 A B C D 11、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的_。 A5% 10% B10%15% C15%20% D20% 25% 12、某企业 2006 年销售收入为 6 亿元，销售成本为 3 亿元，2005 年末应收账 款为 1.4 亿元，2006 年末应收账款为 1.0 亿元，则该企业 2006 年应收账款周转 天数为_天。 A60 B72 C84 D90 13、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是_。 A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人 授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人 B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中 介服务，并依法收取佣金的单位 C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责 任 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的， 由保险经纪人承担赔偿责任 14、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法_。 A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B必须直接估计每个敞口之间的相关性 CCredit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 DCredit Metrics 模型直接估计各敞口之间的相关性 15、在以下各项中，申请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要提供的申 请材料不包括_。 A婚姻状况证明 B身份证明 C有效的担保证明 D卖方身份证、户口簿复印件 16、_是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额 较大的行为。 A非法吸收公众存款罪 B违法发放贷款罪 C吸收客户资金不入账罪 D高利转贷罪 17、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存 款利息 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 18、最普通、最常见的股票是_。 A优先股票 B普通股票 C无面额股票 D无记名股票 19、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是_。 A收入型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D稳健型基金 20、自有资金现金流量表从_的角度出发，以_为计算基础，用于计算自有资 金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。 A债权人；全部投资(建设投资和流动资金) B投资者；全部投资(建设投资和流动资金) C债权人；债权人的全部借款额 D投资者；投资者的出资额 21、下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。 A：行业进入障碍较低 B：产品需求增长迅速 C：用户转换成本很低 D：退出障碍较高 E：著作权 22、自营贷款期限最长一般不得超过_，超过该年限应当报中国人民银行备案。 A5 年 B10 年 C20 年 D30 年 23、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据 巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。 A0.02% ，0.04% B0.03%，0.03% C0.02%，0.03% D0.03% ，0.04% 24、内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是_。 A事件风险损失 B资本要求转化系数 C损失事件发生的概率 D风险敞口 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、票据丧失的补救措施包括_。 A挂失止付 B公示催告 C仿真制造 D提起诉讼 E行使追索 2、商业银行销售不需审批的理财产品前_天应将相关资料报送银监会。 A3 B5 C10 D20 3、以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有_。 A为客户保守秘密是一项最基本的职业操守 B保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的 C从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安 全性 E从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵 守为客户保守秘密 4、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行 资本余额_以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A25% B15% C10% D8% 5、保险诈骗罪的客观方面表现为_。 A投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故 B投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故 C投保人故意虚构保险标的 D投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病 E投保人、被保险人或者受益人对发生保险事故编造虚假的原因或者夸大损 失的程度 6、现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D专项存款账户 E专用存款账户 7、以下关于贷款档案保管期限表述正确的是。 A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算 B：短期贷款结清后原则上再保管 5 年 C：中长期贷款结清后原则上再保管 20 年 D：经风险管弹部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：用于特定目的的贷款 8、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难 以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A呆账计提 B呆账准备 C呆账减值 D呆账核销 9、国际收支包括（） 。 A贸易收支 B劳务收支 C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠 E世行贷款 10、借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利 凭证票面价值的_。 A100% B70% C80% D90% 11、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为_。 A40% B30% C20% D10% 12、关于银行代理黄金业务论述正确的是_。 A银行代理黄金业务的种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金四种 B一般而言，黄金的流动性比其他证券投资品差 C黄金和股票市场不相关甚至负相关，所以可以用来分散投资风险 D黄金可以用来保值 E投资黄金不可以取得利息和股利，且价格受国际市场波动影响较大，风险 较高 13、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括_。 A必须是法律认可的利益 B必须是客观存在的利益 C必须是具有所有权的利益 D必须是可衡量的利益 14、国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有_。 A信用发放 B部分自筹 C财政贴息 D专款专用 E按期偿还 15、银行营销组织设立的原则不包括_。 A因事设职与因人设职相结合 B权责对等 C命令统一 D机动灵活 16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。 A市场利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率 17、根据破产法规定，下列描述不正确的是_。 A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少 于 30 日，最长不得超过 3 个月 B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报 C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配 D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用 18、我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为 A 股、B 股、H 股、 N 股等几种。下列对于此四种股票表述错误的是_ 。 AA 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖 的股票 BB 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行 交易、供外国、我国香港、澳门、台湾地区及境内的投资者买卖的股票 CH 股是指由中国香港注册的公司发行并直接在中国香港上市的股票 DN 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票 19、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确 定贷款期限，但最长不得超过_年。 A两 B三 C五 D六 20、_是商业银行获取资金满足流动性需求的快捷通道。 A公开市场 B衍生市场 C货币市场 D债券市场 E资本市场 21、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入 和支出。预测客户的未来收入，若某客户的 2010 年工资收入为 150000 元，预 测其 2011 年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为_元。(假 定最低增长比率 0.5%，适度增长比率 3%) A150000；150450 B150450 ；150075 C150750 ；154500 D150075；150450 22、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期