货币银行学期末复习资料

1、。 第一章第一章 1.1.名词解释：名词解释： 货币：货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发 展的结果 价值尺度：指货币在表现商品的价值并测量商品价值大小的时候所发挥的一种功能 流通手段：指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能 货币存量：指某一时点上的货币总量 货币流量：指一定时期内的货币周转总额 狭义货币： 指那些流动性最强， 其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币， 包括流通中的现金和银行活期存款 广义货币：既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币 2.2.如何理解金银天然不是货币，但货币天然是金银？如何理

2、解金银天然不是货币，但货币天然是金银？ 货币是一种等价交换物,而金银仅仅是两种金属,并非生来就是等价交换物.所以,金银天 然不是货币.而一般等价物需要具有便于携带,便于储藏,具有交换价值等特性,只有金银才 具备这些特性,所以货币必然会是金银,也就是货币天然是金银. 3.3.货币的基本职能是什么？货币在发挥各职能时各有什么特点？货币的基本职能是什么？货币在发挥各职能时各有什么特点？ 基本职能：价值尺度、流通手段 价值尺度的特点： （1）只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币。 （2）执行价值尺度职能的货币本身须有价值。 流通手段的 特点：必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货. 作为流通手段

3、的货币在交换中转瞬即逝 贮藏手段的特点：必须是足值的金属货币 支付手段的特点：没有商品 （劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的 独立环节。 世界货币的 特点：作为世界货币，必须有十足价值，并且是贵金属块，按其实际重量 来发挥职能。 4.4.狭义货币与广义货币的区别何在？狭义货币与广义货币的区别何在？ 狭义货币：是一个宏观经济学概念，在经济学中以M1 表示，其计算方法是社会流通货币 总量加上商业银行的所有活期存款 广义货币：广义货币是一个经济学概念，和狭义货币相对应。在经济学中以M2 来表示， 其计算方法是社会流通货币总量加上活期存款以及定期存款与储蓄存款。 5.5.货币在经济活动

4、中有何作用？货币在经济活动中有何作用？ 货币在宏观经济中具有提高资源配置效率， 传递商品经济和市场供求信息， 有助于实现宏 观调控的作用； 货币在微观经济中具有推动生产发展，实行经济核算和实现收入分配的作用 第二章第二章 1.1.名词解释：名词解释： 货币制度：是国家用法律规定的货币流通结构和组织形式 本位币：一国的基本通货。金属货币流通条件下， 指用货币金属按照国家规定的货币单位所 。1 。 铸成的铸币 辅币：辅币是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。 铸币平价:两种货币的含金量之比 纸币流通规律： 纸币流通规律是纸币的流通量决定于它所代替的流通中所需的金属货币量。 自由铸造： 是

5、指公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币， 不受数量限制造币厂代铸 货币，不受或只收取少量的铸造费 2.2.前资本主义社会的货币流通有何特点？前资本主义社会的货币流通有何特点？ （1）铸造权分散， （2）铸币不断贬值 3.3.货币制度的主要内容有哪些？货币制度的主要内容有哪些？ （1）规定货币材料（2）规定货币单位（3）规定各种通货的铸造、发行与流通程序 （4）准备金制度。 4.4.规定本位币可以自由铸造和辅币限制铸造有何意义？规定本位币可以自由铸造和辅币限制铸造有何意义？ （1）本位币实行自由铸造的经济意义： 可以保证本位币金属无限制地成为价值尺度， 无限制地执行支付手段和流通手段； 可

6、以保 持本位的名义价值和实际价值基本一致；可以保证本位币自发地适应客观流通的需要 （2）辅币限制铸造的意义：可以保证辅币铸造收入为国家所有；可以保证辅币与本位币的 固定比例不被打乱 5.5.纸币流通规律和货币流通规律有何联系与区别？纸币流通规律和货币流通规律有何联系与区别？ 联系： 都要受到商品流通的制约； 商品流通是第一性的； 货币流通和纸币流通是第二性的， 都要适应商品流通的需要 区别： （1）适应商品流通的方式不同。 在货币流通规律中，货币是通过货币数量的变化来 适应商品流通的变化； 而在纸币流通规律中， 纸币是通过单位纸币交换价值的变化来适应商 品流通的变化 （2） 和商品价格总额关系

7、不同则是。 货币流通规律反映的是商品价格总额决定货币 数量这一关系， 而纸币流通规律反映的则是纸币的名义价值总额决定商品价格总额这一关系 （3）发挥作用的条件不同。货币流通规律在任何货币制度下都能发挥作用， 它是适 应一切货币流通的总规律； 而纸币流通规律是一种特殊的货币流通规律， 它只是在纸币流通 违反了货币流通规律要求时才发挥作用。 6.为什么说金单本位是一种相对稳定的货币制度？为什么说金单本位是一种相对稳定的货币制度？ （1） 一是在实行金单本位制的国家内，货币数量适当，能自发的适应商品流通的需要 （2） 二是在实行金单本位制的国家内，其货币的对外汇率相对稳定 7.7.保持货币制度的稳定

8、性需要哪些条件？保持货币制度的稳定性需要哪些条件？ （1）稳定的政治环境（2）稳定的经济环境（3）有效的政策和法律环境 第三章第三章 1.名词解释名词解释： 信用： 是指在商品生产和货币流通条件下， 以商品赊销或货币借贷的形式所体现的一种经济 关系，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。 商业信用：是厂商在进行商品销售时， 以延期付款即赊销形式所提供的信用， 它是现代信用 制度的基础。 银行信用： 由银行、 货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信 用 。2 。 期票：由债务人向债权人发出的， 承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证， 也叫商业本 票 汇票： 是出票人要求受

9、票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书， 须经付款人 承兑后方为有效票据 2.2.高利贷信用的利息率为什么会特别高？高利贷信用的利息率为什么会特别高？ （1）借款人的借款大多不是用于追加资本，获取利润，而是为了取得一般的，必需的购买 手段和支付手段。 （2）是自然经济占统治地位，商品货币经济不发达的情况下，人们不容易获得货币，而人 们对货币的需求又很大，这就为高利贷的形成创造了条件。 3.3.商业本票与商业汇票有何区别？商业本票与商业汇票有何区别？ （1）商业本票又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项 的债务凭证。商业本票有两个当事人：一是出票人（债务人）

10、 ，二是收款人（债权人） 。 商 业汇票是由债权人发给债务人， 命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项 的支付命令书。商业汇票有三个当事人：一是出票人（债权人） ，二是受票人或付款人（债 务人） ，三是收款人或持票人（债权人或债权人的债权人） （2）商业汇票必须经过票据的承兑手续，才具有法律效力。 4.4.银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？（银行信用与商业信用的银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？（银行信用与商业信用的 联系）联系） 商业信用：是厂商在进行商品销售时， 以延期付款即赊销形式所提供的信用， 它是现代信用 制度的基础。 银行信用：

11、 是由银行、 货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的 信用。 商业信用与银行信用的关系： 互补互促的作用，其中商业信用是现代信用的基础， 银行信用 是主体。 银行信用的主体与商业信用的主体不同。 银行信用规模较大。 银行信用的客体是 单一形态的货币资本。 银行信用不受运动方向的限制。 银行信用在期限上具有灵活 性。 银行信用具有较好的稳定性。 银行信用与商业信用的需求变化不同。 在繁荣时期， 对商业信用的需求增加，对银行信用的需求也增加。而在危机时期，由于商品生产过剩，对 商业信用的需求会减少，但对银行信用的需求却有可能会增加。 5.5.信用有什么作用？信用有什么作用？

12、（1）促进资金再分配，提高资金使用效率 （2）加速资金周转，节约流通费用 （3）加快资本集中，推动经济增长 （4）调节经济结构 第四章第四章 1.1.名词解释：名词解释： 储蓄机构：又称节俭机构，为家庭储蓄存款与投资提供专门服务的金融中介机构 信用合作社：也属存款性金融机构，由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的， 具有互助 性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织 保险养老金基金： 由企业等单位的雇主或雇员交纳基金而建立起来的类似于人寿保险公司的 专门的机构 。3 。 投资基金： 是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来， 交由专家管理投 资，所得收益由投资者按出

13、资比例分享的一种金融组织 2.2.简述银行是如何产生的？简述银行是如何产生的？ 银行一词源于意大利语 Banca，意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语 转化为 bank，意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人” 。 银行是商品 货币经济发展到一定阶段的产物。 它的产生大体上分为三个阶段: 第一阶段:出现了货币兑换业和兑换商。 第二阶段:增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。 第三阶段:兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业。 3.3.银行在国民经济活动中的地位如何？银行在国民经济活动中的地位如何？ 地位：银行是生产资料

14、和消费品的分配中心 银行是国民经济的信息中心 银行成了资金调剂中心 4.4.非银行金融机构有哪些？它们的主要业务是什么？非银行金融机构有哪些？它们的主要业务是什么？ 存款性金融机构：储蓄机构、信用合作社。 非存款性金融机构：保险公司、养老基金、投资银行、金融公司。 投资基金 5.5.何谓投资基金？它有什么特点？何谓投资基金？它有什么特点？ 投资基金： 是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来， 交由专家管理投 资，所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织 特点： （1）集合理财，专业管理； （2）组合投资，分散风险； （3）利益共享，风险共担； （4）严格监管，信息透明； （

15、5）独立托管，保障安全 第五章第五章 1.1.名词解释：名词解释： 金融市场：金融市场是进行金融交易的场所。 直接融资：直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金，其间不存在任 何金融中介机构的融资方式。 间接融资： 间接融资是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程 国库券：由一国财政部发行的一种短期政府债券（期限有 30 天、91 天、182 天、1 年及 1 年以上等） 公司债券：是工商企业发行的借款凭证（期限可长达10 年以上，也可短到只有1 年） 商业票据： 是工商企业发行的无抵押短期债券 （期限一般有 30 天、 60 天、 90 天和 180 天等

16、） 可转让存单：由金融机构发行的可在金融市场上转让的存单（期限从7 天到 5 年不等） 2 2、什么是金融市场的广度、深度与弹性？、什么是金融市场的广度、深度与弹性？ （1）金融市场的广度：金融市场的广度指市场参与者的复杂程度。 （2） 金融市场的深度：指市场中是否存在足够大的经常交易量，以保证某一时期、一定范 围内的成交量变动不会导致市价的失常性波动。 （3） 金融市场的弹性：指应付突发事件的能力及大额成交后价格迅速调整的能力。 。4 。 3 3、金融市场的功能有哪些？、金融市场的功能有哪些？ 聚集和分配资金功能 资金期限转换功能 分散与转移风险功能 信息集散功能 金 融宏观调控功能 资源优

17、化配置功能 4 4、试述直接融资与间接融资方式的异同，并从企业融资角度比较这两种方式的优缺点。、试述直接融资与间接融资方式的异同，并从企业融资角度比较这两种方式的优缺点。 直接融资和间接融资的比较： 相同点：二者都是资金的融通方式，实现了货币资金融通的结果。 不同点：(间接融资的优点:盈利性、安全性、流动性) 搜寻成本低 规模效应 资金期限转换功能较强 更高的流动性 信息保密 银行对资金融入方监管有力 5 5、我国目前的融资结构有何特点？这种融资结构有什么问题？、我国目前的融资结构有何特点？这种融资结构有什么问题？ 特点：间接融资为主，融资成本高；直接融资比例低 问题：银行强势，资源配置效率低

18、 6 6、金融市场的参与者主要有哪些？他们在金融市场运行中各发挥了什么作用？、金融市场的参与者主要有哪些？他们在金融市场运行中各发挥了什么作用？ 金融市场的参与者主要有个人、企业、金融机构、政府、中央银行 作用：个人作为金融市场的参与者主要是以资金的供给者身份出现 企业在金融市场上既可能是资金的需求者，又可能是资金的供给者 金融机构是金融市场的最重要的参与者，保证了资金供求双方的资金融通得以实现 政府在金融市场中主要是充当资金的筹措者和金融市场的管理者 中央银行是作为金融市场上资金的最终提供者，同时又是金融市场的直接管理者 7 7、么是有效市场？它有哪些类型？、么是有效市场？它有哪些类型？ 有

19、效市场是指所有信息都会很快被市场参与者领悟并立刻反映到市场价格之中的一种市场 类型：弱式有效市场、半强式有效市场、强式有效市场 8 8、有效市场理论为什么会成为广为接受的一种金融理论？、有效市场理论为什么会成为广为接受的一种金融理论？ （1）揭示了证券市场的特征，一改过去人们对证券市场的看法 （2）促进了金融理论的发展 （3）为新兴证券市场的发展提供参考 9 9、行为金融理论的主要内容有哪些？、行为金融理论的主要内容有哪些？ （1）展望理论（决策参考点决定行为者对风险的态度、损失规避、非贝叶斯法则的预期、 框架效应） （2）套利限制 （3）其他关于人类决策行为的理论（易获得性偏误、过度自信、从

20、众心理、模糊规避） 。5 。 第六章第六章 1.1.名词解释：名词解释： 利息：是借款人支付给贷款人的使用货币的代价 流动性陷阱：是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到 不能再低时，人 们就会产生利率上升而债券价格下降的预期， 货币需求弹性就会变得无限大， 即无论增加多 少货币， 都会被人们储存起来。 发生流动性陷阱时， 再宽松的货币政策也无法改变市场利率， 使得货币政策失效。 利率的期限结构：是指不同期限债券利率之间的关系，可以用债券的回报率曲线来表示 利率曲线： IS-LM 模型：是反映商品市场和货币市场同时均衡条件下，国民收入和利率关系的模型 2 2、决定利率水平变化的因素

21、有哪些？、决定利率水平变化的因素有哪些？ 决定和影响利率的宏观因素： 平均利润率 借贷资本的供求关系 中央银行的货币 政策 国际利率水平 预期通货膨胀和通货紧缩 汇率 决定和影响利率的微观因素： 风险程度 借贷期限 担保品 借款人的信用等 级 放款方式 社会经济主体的预期 3.3.简述凯恩斯的流动性偏好利率理论？简述凯恩斯的流动性偏好利率理论？ 凯恩斯的流动性偏好利率理论， 由货币供求解释利率决定。 他认为货币是一种最具有流动性 的特殊资产，利息是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬，而不是储蓄的报酬。 因此，他认为这种为取得货币而支付的报酬就是利息， 利息完全是一种货币现象。 只有在充

22、 分就业条件下， 当投资的增加不会再引起实际收入的增加时， 投资的进行才会减少人们的当 前消费，形成“强迫储蓄” ，利息才能被看作是对节欲、等待或推迟消费的报酬。凯恩斯还 认为，货币需求起因于交易动机、预防动机和投机动机， 其中，出于前两种动机的货币需求 为收入的递增函数，而出于后一种动机的货币需求则为利率的递减函数。 同时，他认为利率 就是由货币的供给与需求的均衡点所决定的。 在货币需求一定的情况下， 利率取决于中央银 行的货币政策，并随货币供给量的增加而下降。他还指出，当利率降至一非常低的水平时， 由于人们都预期利率将会上升，因而人们都会抛出有价证券，对货币的需求将会无限增大， 人们持有的

23、货币使得流动性偏好几乎变成是绝对的，形成了“流动性陷阱” 。凯恩斯把利率 看成是货币现象， 认为利率与实际经济变量无关。 同时， 他对利率的分析还是一种存量分析， 因而，属于货币利率理论或短期利率理论利息就是在一定时期内放弃流动性的报酬。 4.4.简述利率期限结构理论？简述利率期限结构理论？ 利率的期限结构指不同期限的利率之间的关系。 可用债券的回报率曲线来表示。 债券的回报 率曲线是把期限不同，但风险、流动性和其他条件相同的债券回报率连成的一条线。 这种曲 线有三种可能的状态。 。6 。 (a)水平型（b）渐升型（c)渐降型 经济学家在解释长短期利率不同结构时形成了以下几种理论： 预期假说理

24、论： 认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期之前人们对短 期利率预期的平均值。利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。 市场分割理论：认为不同期限的证券市场相互之间是彼此分隔、相互独立的，长期利 率和短期利率由各市场供求关系决定。 一般来说，投资者偏好利率期限较短、 风险较小的债 券，债券回报率曲线大多呈递增状。 期限选择和流动性升水理论： 认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期 前短期利率预期的平均值加上长期债券随供求条件的变化而变化的流动性升水。 投资者在作 出投资决策时，首先根据期限偏好选择债券， 只有在能获得更高回报率时， 才会选择非偏好 期限的债券。

25、5.结合实际，谈一下我国利率体制改革的取向？结合实际，谈一下我国利率体制改革的取向？ 我国利率体质改革的取向：采用渐进式利率市场化改革，其思路是先外币、后本币；先贷 款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。我国逐步加大利率市场化改革力度，大力发展 货币市场。在借鉴国际先进经验的基础上，结合中国国情，采取渐进式的方式进行，具体包 括以下几个步骤：a 推进货币市场的发展和统一。b 根据市场利率及时地调整贷款利率，进 一步扩大商业银行贷款利率的浮动范围。c 推进银行间利率体系的建立和完善。d 推进存款 利率市场化 e 在利率市场化的币种选择上， 应当优先开放对外币利率的管制f 在推进人名币 利率市场

26、化的进程中，既要大幅度地简化利率 第七章第七章 1、名词解释：名词解释： 资本市场： 又称长期资金市场， 是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活 动的市场 股份公司： 指公司资本为股份所组成的公司， 股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企 业法人 股票：是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。 发行市场：发行市场又称为初级市场，它是股份有限公司发行股票、筹集资金、将社会闲散 资金转化为生产资金的场所 流通市场：流通市场又叫二级市场，是供投资者买卖已发行证券的场所 。7 。 债券：是债务人依照法定程序发行， 承诺按约定的利率和日期支付利息， 并在特定日期偿

27、还 本金的书面债务凭证。 证券交易所：是指证券买卖双方公开交易的市场 场外交易市场： 又称店头市场或柜台市场， 是在证券交易所以外的各证券公司柜台上进行证 券买卖的市场 2 2、是区分以下概念：股票面值、股票账面价值、发行价格、市场价格、内在价值、是区分以下概念：股票面值、股票账面价值、发行价格、市场价格、内在价值 股票面值：指股票票面上标明的金额，表示每股的资本额。 股票账面价值：又称为股票的资本净值，指每股股票所代表的公司实际资产的金额。 发行价格：新股票发售时的实际价格 市场价格：指由股票市场的供求关系所决定的价格 内在价值：也称为股票的理论价值， 即股票未来收益的现值， 取决于股票收入

28、和市场收益率 3 3、试述股票市场价格的计算及其影响因素、试述股票市场价格的计算及其影响因素 理论价格计算：股票价格=预期股息收益/市场利率 股票市场价格的其他影响因素： 公司经营状况 一国宏观经济运行状况 经济周期 的变动 政治因素 心理因素 市场供求关系的变化 人为操纵 4 4、试述债券与股票的异同？、试述债券与股票的异同？ （1）相同点：4 股票和债券都是有价证券 股票是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。 股票特征：无期性、参与性、流动性、风险性、收益性。 债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还 本金的书面债务凭证。 债

29、券特征：期限性、安全性、流动性、收益性。 （2）债券与股票的区别：持有者权利不同、期限不同、收益稳定性不同、分配和清偿顺序 不同 5 5、试述债券的发行条件？、试述债券的发行条件？ 根据公司法的规定，我国债券发行的主体，主要是公司制企业和国有企业。企业发行债 券的条件是： (1)股份有限公司的净资产额不低于人民币3 000 万元，有限责任公司的净资产额不低于 人民币 6 000 万元。 (2)累计债券总额不超过净资产的40%. (3)最近 3 年平均可分配利润足以支付公司债券1 年的利息。 (4)筹资的资金投向符合国家的产业政策。 (5)债券利息率不得超过国务院限定的利率水平。 (6)其他条件

30、。 6 6、试述债券价格的计算及其影响因素？、试述债券价格的计算及其影响因素？ 理论价格计算： （P 为债券的理论价格、PV 为债券的现值、F 为债券的票面金额、r 为债券的 票面利率、n 为债券的期限（年限)、i 为市场利率） 若债券以单利计息，则 P=PV=F(1+rn)/1+in 若债券以复利计息，则 P=PV=F(1+r) /（1+i） 债券价格的其他影响因素：债券市场供求关系的变化直接影响债券价格 债券市场价格和市场利率呈反方向变动 债券价格会伴随经济发展的不同阶段而波动 宏观经济政策的变化对债券的价格也有很大影响 。8 。 第十章第十章 1 1、名词解释：、名词解释： 单一银行制：

31、指银行业务完全由一家银行机构经营，不设置任何分支机构的制度。 分支行制：指商业银行除总行之外，可以在国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。 持股公司制： 指由一个集团成立股权公司， 再由该公司收购或控制一家或若干家独立的银行 的股票。 连锁银行制：指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。 2 2、单一银行制有何优缺点？、单一银行制有何优缺点？ 优点： （1）能够防止银行业的垄断与集中，鼓励银行间公平竞争 （2）单一制银行与当地经济联系密切，能更好地为本地经济服务 （3）单一制银行的营业成本比较低，管理层次少，经营效率比较高 缺点： （1）不利于银行的发展，在采用最新的技术和设备时单位成本较

32、高， 不易获得规模经 济的好处 （2）单一制银行资金实力较弱，抵抗风险能力较弱 （3）单一银行制本身与经济的外向型发展存在矛盾，会认为地造成资本的迂回流动， 削弱银行的竞争力 3 3、分支行制有何优缺点？、分支行制有何优缺点？ 优点： （1）有利于银行扩大经营规模，获得规模经济的好处， 便于银行采用现代化管理手段 和设备，提高银行的服务质量，加快资金周转速度 （2）有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多种风险 （3）总行家数少，有利于国家的控制和管理 （4）由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力 缺点： （1）容易加速垄断的形成 （2）由于其规模大，内部管理层次较多，会增

33、加银行管理的难度等 4 4、银行持股公司在美国迅速发展的原因是什么？同单一银行制相比，持股公司制具有哪些、银行持股公司在美国迅速发展的原因是什么？同单一银行制相比，持股公司制具有哪些 优点？优点？ 。9 。 5 5、如何看待商业银行功能的双重性？、如何看待商业银行功能的双重性？ 第十一章第十一章 1 1、名词解释：、名词解释： 原始存款：是指银行吸收的现金、存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。 派生存款：是相对于原始存款而言的，它是以原始存款为基础，通过贷款、 贴现或投资等资 产活动，创造出来的超过原始存款的存款。 2 2、商业银行资产与负债分别有哪些作用？、商业银行资产与负债分别有哪些

34、作用？ 3 3、简述商业银行负债的种类及其构成？、简述商业银行负债的种类及其构成？ 。10 。 4 4、同业拆借具有哪些特点？、同业拆借具有哪些特点？ 第十二章第十二章 1.1.名词解释：名词解释： 2.2.商业性贷款理论有何缺陷？商业性贷款理论有何缺陷？ 3.3.资产转换理论有什么缺陷？资产转换理论有什么缺陷？ 。11 。 4.4.购买理论产生的历史背景是什么？它的出现对商业银行经营有何意义？购买理论产生的历史背景是什么？它的出现对商业银行经营有何意义？ 5.5.简述资产负债综合管理理论？简述资产负债综合管理理论？ （一）资产负债综合管理理论认为， 商业银行应当根据经营环境的变化， 运用各种

35、手段对资 产和负债进行综合计划、 调控和管理，使两方面保持均衡和协调， 这样才能在保证银行资产 流动性和安全性的前提下， 实现利润最大化。对利息差的管理要涉及利率管理、 资产负债的 管理和结构管理。因此商业银行应对其资产和负债业务进行全方位、多层次的管理 （二） 资产负债综合管理理论认为， 商业银行在进行资产负债管理理论时， 应当坚持的原则： （1）规模对称原则； （2）偿还期对称原则； （3）资产分散原则 （三）资产负债外管理理论认为，存、贷款业务只是商业银行经营的一条主轴，在其旁侧， 可以发展多样化的金融服务。 6.6.银行实行资产负债综合管理有哪些工具，各有什么作用？银行实行资产负债综合

36、管理有哪些工具，各有什么作用？ 第十三章第十三章 1.1.名词解释：名词解释： 差额清算系统： 系统将一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总 数，得出净余额，即净结算头寸。然后将净结算头寸通过中央银行或结算银行进行划转，实 现清算。 全额清算系统： 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算， 而不是在指定时 点上进行总的借贷方差额结算 定时清算：营业日系统运行期间某一指定时刻来集中清算 实时清算：系统运行期间随着指令的发出进行清算 2.2.试述中央银行的产生原因？试述中央银行的产生原因？ （1）信用货币发行问题 （2）票据交换清算问题 （3）银行支付保证能力问题

37、 （4）融业稳定问题 （5）政府融资问题 3.3.中央银行的职能有哪些？试分类概述中央银行的职能有哪些？试分类概述 （1）发布和履行其职责有关的命令和规章； （2）依法制定和实施货币政策； 。12 。 （3）发行人民币，管理人民币流通;监管银行间同行拆借市场和银行间债券市场； （4）实施外汇管理，监管银行间外汇市场； （5）监管黄金市场； （6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； （7）经理国库； （8）维护支付、清算系统的正常运行； （9）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； （10）负责金融业的统计、调查、分析、预测； （11）作为央行从事国际金融活动； （12）国务院

38、规定的其他职责 4.4.试述中央银行支付清算服务的主要内容？试述中央银行支付清算服务的主要内容？ （1）组织票据交换清算； （2）办理异地跨行清算； （3）为私营清算机构提供差额清算服务； （4）提供证券与金融工具交易清算服务 （5）跨国支付服务。 5.5.试述实时全额清算系统的运行原理？试述实时全额清算系统的运行原理？ 实时全额清算系统(RTGS)是全额清算中的最优模式。RTGS 系统的四种支付信息发送和资金 清算流程，V 型结构、Y 型结构、L 型结构和 T 型结构，在支付信息传送和资金清算方面各 有不同的特点 第十四章第十四章 1.1.名词解释：名词解释： 货币政策：指中央银行为实现既定

39、的经济目标， 运用各种政策工具调节货币供求， 进而影响 宏观经济的诸多方针和措施的总和，是国家宏观经济政策的重要组成部分。 最终目标：中央银行通过货币政策操作所最终要想实现的宏观经济目标 再贴现政策： 中央银行通过调整再贴现率和规定再贴现票据的资格等方法， 影响商业银行等 存款货币机构从中央银行获得再贴现贷款的能力以及市场利率， 进而达到调节货币供给量和 利率水平，实现货币政策目标的一种政策措施 公开市场操作：即公开市场政策，又称公开政策业务。只中央银行为了将货币数量和利率控 制在适当范围内而在金融市场上公开买卖有价证券的政策行为 法定准备金政策： 中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存

40、款准备金率， 强制性的 要求商业银行等存款货币机构按规定比率上交存款准备金 货币政策传导机制：是一种信贷配给传导机制，就是一定的货币政策工具（例如利率， 货币 供给等） ，如何引起社会经济生活的某些变化，最终实现预期的货币政策目标，从而在宏观 上调节经济 q 理论：当货币供给量增加时，利率会下降，由于股票市价与市场利率存在替代关系，所以 股票市价上涨，市值增加，q 值增加，这时如果生产要素价格未上涨，则企业家通过出售股 票并在生产要素市场重新购置，相同的企业就会变得有利可图。 2.2.货币政策的最终目标有哪些，其具体含义是什么？货币政策的最终目标有哪些，其具体含义是什么？ （1）币值稳定，是指

41、一般物价水平的相对基本稳定，目标值各国不同，一般在3%-5%以下 。13 。 （2）充分就业，是指失业率控制在 4%-6%以下，凡是愿意就业者都可以在较短时间内找到 一个适当的工作 （3）经济增长，是指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加，或者指一国人均 国民生产总值的增加 （4）国际收支平衡，指在一定时期内，一国对其他国家或地区的全部货币收支持平 3.3.试比较三种一般性货币政策工具的优缺点？试比较三种一般性货币政策工具的优缺点？ 4.4.什么是托宾得什么是托宾得 q q 理论？它对凯恩斯的利率传导机制理论有什么改进？理论？它对凯恩斯的利率传导机制理论有什么改进？ 4.4.什么是信贷

42、配给传导机制理论？这一理论对我国的货币政策实践有什么指导意义？什么是信贷配给传导机制理论？这一理论对我国的货币政策实践有什么指导意义？ 第十八章第十八章 1.1.名词解释：名词解释： 通货膨胀：商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的现象 菲利普斯曲线：指描述失业率和物价上涨率之间此消彼长，互相替换关系的曲线 通货紧缩：指由于货币供给不足而引起货币升值、 物价普遍、持续下跌的货币现象。它描述 的是与通货膨胀完全相反的货币经济现象 。14 。 2.2.试简述通货膨胀产生的原因及其表现？试简述通货膨胀产生的原因及其表现？ 3.3.什么是需求拉上型通货膨胀？它是怎样产生的？什么是需求拉上型通货膨胀？

43、它是怎样产生的？ 需求拉上型通货膨胀， 是指由于总需求的增长超过了现行价格条件下社会可能的供给量， 造 成强大的货币购买力对应较少的商品和劳务，导致物价总水平上涨。 货币供给的扩张是需求拉上型通货膨胀的唯一根源。 正如货币主义学派代表人物弗里德曼所 说， “太多的货币追逐太少的商品” 。除此之外，还有： （1） 、政府财政支出超过财政收入而形成赤字， 靠透支来弥补。如改革过程中的中国体制性 通货膨胀的形成原因：由于体制的不健全，地方政府和企业存在过旺的投资需求， 而中央银 行又缺乏独立性来抵制这种过旺的需求，从而导致了货币和信贷的失控，导致了通货膨胀。 （2） 、国内投资总需求超过国内总储蓄和国外资本流入之和。 （3） 、国内消费总需求超过消费品供给和进口消费品之和，形成所谓的“消费膨胀” 。 4.4.通货膨胀对经济有何影响？如何治理？通货膨胀对经济有何影响？如何治理？ 答：通货膨胀对经济的影响： 通货膨胀促进论观点认为，通货膨胀对经济增长起到积极的促进作用。 通货膨胀促退论观点认为，持续的通货膨胀最终会降低效率，阻碍经济发展。 通货膨胀中性论观点认为， 由于公众存在合理预期， 在一定时间内他们会对物价上涨作出 自己合理的行为调整，从而使通货膨胀的各种正、 负效应相互抵消，对经济增长既无促进作 用，也无