重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法

重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法第一章总则第一条目的与依据为规范小额贷款公司的行为，加强对小额贷款公司的监督管理，根据有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。第二条定义本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条原则小额贷款公司应遵循依法合规、诚实守信、审慎经营、风险可控的原则。第四条适用范围在本市行政区域内设立小额贷款公司及其分支机构，从事小额贷款业务，适用本办法。第二章设立、变更与终止第五条设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。3.注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于1亿元，股份有限公司的注册资本不得低于1.5亿元。4.有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。5.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。6.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。7.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。8.省（自治区、直辖市）人民政府金融办规定的其他审慎性条件。第六条设立程序1.申请：发起人向拟设小额贷款公司所在地的区县（自治县）金融办提出书面申请，并提交相关材料。2.初审：区县（自治县）金融办对申请材料进行初审，提出初审意见后报市金融办。3.审批：市金融办对上报材料进行审核，作出批准或不予批准的决定。4.筹建：经批准设立的小额贷款公司，应在6个月内完成筹建工作。5.开业：筹建完成后，应向市金融办申请开业验收。验收合格后，由市金融办颁发经营许可证，并向工商行政管理部门申请登记，领取营业执照。第七条变更小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所或营业场所、修改章程等重大事项，应经区县（自治县）金融办初审后，报市金融办审批。第八条终止小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应按照有关法律法规办理相关手续。第三章业务规则第九条业务范围小额贷款公司可经营下列业务：1.发放小额贷款。2.开展票据贴现。3.资产转让。4.市金融办批准的其他业务。第十条贷款规则1.小额贷款公司应主要面向农户、个体工商户、中小企业等发放小额贷款。2.贷款额度应根据借款人的经营状况、还款能力等合理确定，原则上不超过注册资本金的10%。3.贷款利率由借贷双方协商确定，但不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。4.贷款期限由借贷双方协商确定，最长不超过3年。5.小额贷款公司应按照国家有关规定，建立健全贷款管理制度，加强贷款风险管理。第十一条票据贴现规则小额贷款公司开展票据贴现业务，应按照有关法律法规和监管要求办理。票据贴现期限最长不超过6个月，贴现利率可在再贴现利率基础上加点确定。第十二条资产转让规则小额贷款公司可将不超过资本净额50%的资产转让给其他金融机构或企业法人，但应符合相关法律法规和监管要求。资产转让应签订书面协议，并报区县（自治县）金融办备案。第四章监督管理第十三条监管主体市金融办负责对全市小额贷款公司进行监督管理，区县（自治县）金融办负责对本辖区内小额贷款公司进行日常监督管理。第十四条监管措施1.小额贷款公司应定期向区县（自治县）金融办报送财务会计报告、统计报表及其他资料。2.区县（自治县）金融办应定期对小额贷款公司进行现场检查和非现场监管，及时发现和纠正存在的问题。3.市金融办可根据监管需要，对小额贷款公司进行不定期抽查。4.小额贷款公司应按照规定参加行业协会组织的自律活动，接受行业协会的自律管理。第十五条风险监测与预警市金融办建立小额贷款公司风险监测与预警机制，对小额贷款公司的经营状况、风险状况等进行实时监测和预警。第十六条重大事项报告小额贷款公司发生重大事项，如重大经营决策、重大财务变动、重大涉诉案件等，应及时向区县（自治县）金融办报告。第五章公司治理第十七条股东权利与义务股东应按照公司章程行使权利，履行义务，不得滥用股东权利损害公司或其他股东的利益。第十八条股东会小额贷款公司应设立股东会，股东会是公司的权力机构，依法行使职权。第十九条董事会小额贷款公司应设立董事会，董事会对股东会负责，依法行使职权。董事会成员中应有一定比例的独立董事。第二十条监事会小额贷款公司应设立监事会，监事会对股东会负责，依法行使职权。监事会成员不得少于3人。第二十一条高级管理人员小额贷款公司的高级管理人员应具备相应的任职资格和专业知识，按照法律法规和公司章程履行职责。第六章财务与会计第二十二条财务制度小额贷款公司应按照国家有关财务会计制度，制定本公司的财务、会计制度，并报区县（自治县）金融办备案。第二十三条会计核算小额贷款公司应按照规定进行会计核算，编制财务会计报告，并定期向股东和监管部门披露财务信息。第二十四条利润分配小额贷款公司的利润分配应按照法律法规和公司章程的规定进行。第二十五条资本补充小额贷款公司应根据业务发展需要，适时补充资本，确保资本充足率符合监管要求。第七章罚则第二十六条违规处罚小额贷款公司违反本办法规定的，由区县（自治县）金融办责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿，直至吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。