中小企业信用担保有限公司管理制度汇编

中小企业信用担保有限公司管理制度汇编一、前言中小企业在国民经济中占据着重要地位，对推动经济增长、增加就业、促进创新等方面发挥着不可或缺的作用。然而，中小企业在发展过程中往往面临融资难的问题，制约了其进一步发展壮大。中小企业信用担保有限公司应运而生，旨在为中小企业提供信用担保服务，帮助其获得融资支持，促进中小企业健康发展。为了确保公司的规范运作，提高管理水平和风险防控能力，特制定本管理制度汇编。二、公司组织架构与职责（一）组织架构图[此处绘制公司简洁的组织架构图，包括董事会、监事会、管理层（总经理、副总经理等）以及各职能部门（风险管理部、业务拓展部、财务部、法务部等）]（二）各部门职责1.董事会负责公司的战略决策和重大事项的审议批准。制定公司的发展战略和经营方针。选举和更换董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。2.监事会对公司财务以及公司董事、高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。检查公司财务。对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议。3.管理层总经理：负责公司的日常经营管理工作，组织实施董事会决议，制定公司的具体经营计划和投资方案等。副总经理：协助总经理开展工作，分管相关业务领域，负责具体业务的指导和管理。4.风险管理部建立健全公司风险管理体系，制定风险管理制度和流程。对担保项目进行风险评估、风险监控和风险预警。负责不良担保项目的追偿和处置。5.业务拓展部拓展担保业务市场，开发客户资源。对潜在担保客户进行调查和评估，筛选优质项目。与银行等金融机构建立合作关系，推动担保业务的开展。6.财务部负责公司的财务管理和会计核算工作。编制财务预算和决算报告，进行财务分析。负责公司资金的筹集、使用和管理，确保资金安全。7.法务部审查公司各类合同和法律文件，防范法律风险。处理公司的法律纠纷和诉讼案件。开展法律培训和咨询工作，提高员工的法律意识。三、担保业务管理制度（一）担保业务受理1.业务拓展部负责收集客户的担保申请资料，包括企业基本情况、财务状况、经营情况、贷款需求等。2.对申请资料进行初步审查，核实资料的真实性、完整性和合法性。3.对于符合基本条件的申请，填写担保业务受理登记表，正式受理担保申请。（二）担保项目调查1.风险管理部组建项目调查小组，对担保项目进行实地调查。2.调查内容包括客户的经营状况、财务状况、信用状况、市场前景、反担保措施等。3.调查小组撰写项目调查报告，对项目的风险和可行性进行评估。（三）担保项目评审1.风险管理部组织召开项目评审会，由评审委员对担保项目进行评审。2.评审委员根据项目调查报告、风险评估报告等资料，对项目的风险程度、担保额度、担保费率、反担保措施等进行审议。3.评审会形成评审意见，同意担保的项目，明确担保条件和相关要求。（四）担保合同签订1.法务部对担保合同进行审查，确保合同的合法性和有效性。2.业务拓展部与客户签订担保合同，明确双方的权利和义务。3.按照合同约定落实反担保措施，办理相关手续。（五）担保项目跟踪与监控1.风险管理部定期对担保项目进行跟踪检查，了解项目进展情况和企业经营状况。2.建立风险预警机制，对出现风险迹象的项目及时发出预警通知。3.督促企业采取有效措施防范风险，确保担保项目的安全。（六）担保项目代偿与追偿1.若担保项目出现代偿情况，风险管理部负责启动代偿程序，按照合同约定履行代偿义务。2.积极开展追偿工作，通过协商、诉讼、处置反担保资产等方式，收回代偿资金。3.对追偿过程中发现的问题及时总结分析，完善风险管理制度。四、风险管理与内部控制制度（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，全面识别公司面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。2.运用定性与定量相结合的方法，对风险进行评估，确定风险等级。3.定期对风险识别与评估的结果进行更新，及时发现新的风险因素。（二）风险控制措施1.针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施。信用风险：加强客户信用调查和评估，合理确定担保额度和担保费率，落实反担保措施等。市场风险：关注宏观经济形势和市场动态，合理调整业务结构，进行风险分散等。操作风险：完善内部管理制度和业务流程，加强员工培训和监督，建立风险事件报告和处理机制等。流动性风险：合理安排资金，确保资金流动性充足，制定应急预案等。2.定期对风险控制措施的执行情况进行检查和评估，确保措施的有效性。（三）内部控制制度1.建立健全内部控制体系，涵盖公司的各项业务活动和管理环节。2.明确各部门和岗位的职责权限，形成相互制约、相互监督的机制。3.加强内部审计和监督检查，定期对公司内部控制制度的执行情况进行审计和评价，及时发现问题并督促整改。五、财务管理制度（一）财务预算管理1.财务部负责编制公司年度财务预算，包括收入预算、成本费用预算、利润预算等。2.财务预算经董事会审议批准后执行。3.定期对财务预算的执行情况进行分析和监控，及时调整预算指标，确保预算的完成。（二）会计核算与财务报告1.按照国家会计准则和公司财务制度的规定，进行会计核算。2.定期编制财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，真实、准确、完整地反映公司的财务状况和经营成果。3.财务报告经审计后报董事会和相关部门。（三）资金管理1.制定资金管理制度，规范资金的筹集、使用和管理。2.合理安排资金，确保公司资金的安全和流动性。3.加强资金的审批和监控，严格控制资金支出。（四）成本费用管理1.建立成本费用管理制度，明确成本费用的开支范围和标准。2.加强成本费用的核算和控制，降低公司运营成本。3.定期对成本费用进行分析，查找成本费用控制的薄弱环节，采取措施加以改进。六、人力资源管理制度（一）员工招聘与录用1.根据公司发展需要，制定员工招聘计划。2.通过多种渠道招聘员工，包括网络招聘、人才市场招聘、校园招聘等。3.对应聘人员进行面试、笔试、背景调查等环节，择优录用。（二）员工培训与发展1.建立员工培训体系，为员工提供各类培训机会，包括业务培训、技能培训、管理培训等。2.制定员工职业发展规划，鼓励员工不断提升自身素质和能力。3.对员工的培训和发展情况进行跟踪和评估，为员工晋升和调薪提供依据。（三）绩效考核与薪酬福利1.建立绩效考核制度，对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行考核。2.根据绩效考核结果，确定员工的薪酬和奖金分配。3.为员工提供完善的薪酬福利体系，包括基本工资、绩效工资、奖金、社会保险、住房公积金等。（四）员工激励与约束1.设立多种激励机制，如优秀员工评选、晋升激励、物质奖励等，激发员工的工作积极性和创造力。2.建立员工约束机制，对违反公司规章制度的员工进行相应的处罚。七、行政办公管理制度（一）公文管理1.规范公文的格式、行文规则和处理流程。2.严格公文的起草、审核、签发、登记、传阅、归档等环节，确保公文的高效流转和安全保管。（二）会议管理1.制定会议管理制度，明确会议的种类、组织程序、参会人员等。2.提前做好会议准备工作，包括会议通知、资料准备、场地安排等。3.认真组织会议，做好会议记录，及时传达会议精神。（三）档案管理1.建立档案管理制度，对公司的各类档案进行分类管理。2.做好档案的收集、整理、归档、保管和查阅工作，确保档案的完整性和安全性。（四）办公用品与设备管理1.制定办公用品和设备的采购、领用、使用和维护制度。2.合理配置办公用品和设备，提高使用效率，降低成本。3.定期对办公用品和设备进行盘点和清查。八、附则1.本管理制度汇编自发布之日起生效实施。