中小企业信用担保有限责任公司管理制度汇编

中小企业信用担保有限责任公司管理制度汇编一、公司简介中小企业信用担保有限责任公司是经[相关部门名称]批准设立的，旨在为中小企业提供信用担保服务，助力其解决融资难题，促进中小企业健康发展的专业性担保机构。公司秉持"诚信、专业、高效、共赢"的经营理念，依托专业的管理团队和完善的风险防控体系，致力于为广大中小企业提供优质、可靠的信用担保服务。二、管理制度目录1.公司组织架构及岗位职责2.担保业务流程管理制度3.风险评估与控制管理制度4.保后管理制度5.财务管理与会计核算制度6.人力资源管理制度7.行政办公管理制度8.档案管理制度三、公司组织架构及岗位职责（一）组织架构公司组织架构主要包括股东会、董事会、监事会、管理层以及各职能部门。股东会是公司的最高权力机构，决定公司的重大事项；董事会负责公司的战略决策和经营管理；监事会对公司的财务和经营活动进行监督；管理层负责公司日常运营管理；各职能部门包括业务部、风险管理部、财务部、人力资源部、行政部等，各司其职，协同完成公司各项工作。（二）岗位职责1.业务部负责市场调研，了解中小企业融资需求和担保市场动态。开发担保客户，受理客户担保申请，收集并整理相关资料。对担保项目进行初步调查和分析，撰写项目调查报告。协助风险管理部进行风险评估工作，配合完成担保合同的签订。负责保后跟踪检查，及时发现并反馈项目风险情况。2.风险管理部建立和完善公司风险评估与控制体系。对担保项目进行风险评估，提出风险防范措施和建议。审查担保业务合同条款，确保合同合法合规。监控担保项目风险状况，定期进行风险预警和报告。参与不良担保项目的处置工作，制定处置方案并组织实施。3.财务部负责公司财务管理和会计核算工作，制定财务管理制度和流程。编制公司年度预算、决算报告，进行财务分析和预测。负责资金筹集、运用和管理，确保公司资金安全和正常运转。审核担保项目财务资料，核算担保业务成本和收益。负责税务申报和缴纳，配合完成内部审计和外部审计工作。4.人力资源部制定公司人力资源发展规划和年度计划。负责人事招聘、培训、绩效考核、薪酬福利等工作。建立员工培训体系，组织开展各类培训活动，提升员工业务素质和能力。负责员工劳动关系管理，处理劳动纠纷，维护公司和员工合法权益。开展企业文化建设活动，增强公司凝聚力和员工归属感。5.行政部负责公司行政事务管理，制定行政管理制度和流程。做好公司办公场地、设施设备的管理和维护工作。负责文件收发、归档、印章管理等工作，确保公司文件资料安全和有序流转。组织公司会议、活动，安排接待工作，协调公司内部各部门之间的关系。负责公司办公用品采购、后勤保障等工作，为公司运营提供支持。四、担保业务流程管理制度（一）业务受理1.客户向业务部提交担保申请及相关资料，包括营业执照、财务报表、贷款申请书等。2.业务部对客户提交的资料进行初审，审核资料的完整性和真实性。如资料不全，及时通知客户补充完善。（二）项目调查1.业务部安排专人对担保项目进行实地调查，了解客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等。2.调查人员通过与客户面谈、实地走访、查阅资料、向相关部门咨询等方式，收集项目信息，并撰写项目调查报告。报告内容应包括项目背景、客户情况、项目可行性分析、风险评估及防范措施等。（三）风险评估1.风险管理部收到业务部提交的项目调查报告后，对担保项目进行风险评估。2.评估内容包括客户信用风险、项目风险、反担保措施有效性等。通过定量和定性分析方法，确定项目风险等级，并提出风险防范建议。（四）项目审批1.风险评估通过的项目，提交公司管理层进行审批。管理层根据公司业务政策、风险状况等因素，对项目进行最终决策。2.审批通过的项目，业务部与客户签订担保合同，并办理相关手续。（五）担保放款1.财务部根据担保合同约定，办理担保保证金缴存等手续。2.在满足放款条件后，业务部配合银行等金融机构完成放款操作。（六）保后管理1.业务部定期对担保项目进行保后跟踪检查，了解项目进展情况、客户经营状况变化等。2.风险管理部对保后检查情况进行分析评估，如发现风险隐患，及时采取风险预警和处置措施。（七）代偿与追偿1.如担保项目出现逾期或违约情况，公司按照担保合同约定履行代偿义务。2.代偿后，风险管理部负责组织开展追偿工作，通过协商、诉讼等方式，追回代偿款项，降低公司损失。五、风险评估与控制管理制度（一）风险评估体系1.建立涵盖客户信用风险、项目风险、反担保措施风险等多维度的风险评估指标体系。2.采用定性与定量相结合的评估方法，如信用评分模型、财务比率分析、行业风险评估等，对担保项目进行全面风险评估。（二）风险控制措施1.客户信用审查：对客户的信用状况进行严格审查，包括信用记录查询、信用评级等，确保客户具备良好的信用状况。2.项目风险评估：对担保项目的可行性、盈利性、还款来源等进行详细评估，合理确定担保额度和期限。3.反担保措施设定：要求客户提供有效的反担保措施，如房产抵押、股权质押、第三方连带责任保证等，降低公司代偿风险。4.风险预警机制：建立风险预警指标体系，对担保项目风险状况进行实时监控。当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号，采取相应的风险控制措施。（三）内部审计与监督1.定期开展内部审计工作，对担保业务流程、风险控制措施执行情况等进行审计检查。2.设立独立的风险管理部门，负责对担保业务风险进行全程监控和管理，确保风险控制制度的有效执行。六、保后管理制度（一）保后检查计划1.业务部制定保后检查年度计划，明确检查对象、检查内容、检查频率等。2.保后检查频率根据担保项目风险状况确定，一般每月或每季度进行一次现场检查，每半年进行一次全面风险评估。（二）检查内容1.客户经营状况：包括客户生产经营、市场销售、财务状况等方面的变化情况。2.项目进展情况：检查担保资金使用是否合规，项目是否按计划推进。3.反担保措施状况：核实反担保资产的现状、价值变化等情况，确保反担保措施的有效性。（三）风险预警与处置1.业务部在保后检查过程中发现风险隐患，及时填写风险预警报告，提交风险管理部。2.风险管理部对风险预警报告进行分析评估，根据风险等级采取相应的处置措施，如要求客户提供补充资料、增加反担保措施、提前收回担保贷款等。（四）保后档案管理1.业务部负责收集、整理保后检查资料，建立保后档案。档案内容包括保后检查报告、风险预警报告、客户反馈资料等。2.保后档案应妥善保管，保存期限按照公司档案管理制度执行，以便日后查阅和审计。七、财务管理与会计核算制度（一）财务管理制度1.建立健全财务管理制度，明确财务岗位职责、财务审批流程、资金管理、费用报销等规定。2.加强财务预算管理，每年编制年度财务预算，经公司管理层审批后严格执行。定期对预算执行情况进行分析和调整，确保公司财务目标的实现。（二）会计核算制度1.按照国家会计准则和相关财务法规，制定公司会计核算制度。2.规范会计核算流程，准确记录和反映公司财务收支、资产负债、经营成果等情况。定期编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，为公司管理层和相关部门提供财务信息支持。（三）资金管理1.合理安排资金，确保公司资金安全和正常运转。加强资金收支管理，严格执行资金审批制度。2.优化资金配置，提高资金使用效率。根据公司业务发展需要，合理筹集资金，降低资金成本。（四）财务监督与审计1.加强财务内部监督，定期对财务收支、财务核算等进行自查自纠，及时发现和纠正问题。2.配合外部审计机构进行年度审计工作，提供真实、完整的财务资料。对审计提出的问题，积极整改落实，不断完善公司财务管理工作。八、人力资源管理制度（一）招聘与录用1.根据公司岗位需求，制定招聘计划，明确招聘渠道、招聘流程等。2.通过多种渠道发布招聘信息，吸引优秀人才应聘。对应聘人员进行资格审查、笔试、面试等环节，选拔合适的人员录用。（二）培训与发展1.建立员工培训体系，根据员工岗位需求和职业发展规划，制定个性化的培训计划。2.培训方式包括内部培训、外部培训、在线学习等。定期组织开展各类培训活动，提升员工业务素质和专业技能。3.鼓励员工自我学习和提升，为员工提供学习资源和支持，促进员工职业发展。（三）绩效考核1.建立科学合理的绩效考核体系，明确考核指标、考核标准和考核周期。2.对员工工作业绩、工作能力、工作态度等方面进行全面考核评价。考核结果与员工薪酬调整、晋升、奖励等挂钩，激励员工积极工作，提高工作绩效。（四）薪酬福利1.制定具有竞争力的薪酬体系，根据员工岗位价值、工作绩效等因素确定薪酬水平。2.薪酬结构包括基本工资、绩效工资、奖金等部分，体现员工的工作价值和贡献。3.完善福利制度，为员工提供法定福利和补充福利，如五险一金、带薪年假、节日福利、健康体检等，增强员工的归属感和忠诚度。（五）员工关系管理1.依法与员工签订劳动合同，明确双方权利和义务。2.关注员工工作和生活需求，及时解决员工关心的问题。开展员工关怀活动，营造良好的工作氛围。3.妥善处理员工劳动纠纷，维护公司和员工合法权益，构建和谐稳定的劳动关系。九、行政办公管理制度（一）办公场地与设施管理1.合理规划办公场地，确保各部门工作区域布局合理，便于工作开展。2.加强办公设施设备的管理和维护，定期进行检查和保养，确保设施设备正常运行。对损坏的设施设备及时维修或更换，保障员工正常办公需求。（二）文件与档案管理1.规范文件收发流程，严格文件签收、登记、传阅、归档等环节管理。确保文件及时传递，防止文件丢失或延误。2.做好档案管理工作，建立档案管理制度，明确档案分类、归档、保管、查阅等规定。定期对档案进行整理和归档，确保档案资料完整、安全。（三）会议与活动管理1.制定会议管理制度，明确会议组织流程、会议通知、会议记录等要求。定期组织召开公司例会、专题会议等，传达公司决策部署，协调解决工作问题。2.规范活动组织管理，做好活动策划、筹备、实施等工作。确保活动顺利开展，达到预期效果。（四）办公用品与后勤管理1.建立办公用品采购、领用制度，合理控制办公用品采购成本。定期盘点办公用品库存，及时补充短缺物品。2.加强后勤保障工作，做好公司食堂、车辆、水电等管理。为员工提供良好的工作和生活环境，提高员工满意度。十、档案管理制度（一）档案分类1.公司档案分为业务档案、财务档案、人事档案、行政档案等几大类。2.每大类档案再根据具体内容进行细分，如业务档案包括担保项目档案、客户档案等；财务档案包括会计凭证、账簿、报表等。（二）档案归档1.各部门负责本部门业务范围内档案资料的收集、整理和初步归档工作。2.档案管理人员定期对各部门移交的档案进行审核和整理，确保档案资料齐全、完整、规范。按照档案分类标准，将档案进行分类存放，建立档案索引。（三）档案保管1.设立专门的档案库房，配备必要的档案保管设备，如档案柜、防火、防潮、防虫等设施，确保档案安全保管。2.对档案进行定期盘点，检查档案的存放情况和保管质量。发现问题及时处理，确保档案无丢失、损坏等情况。（四）档案查阅1.建立档案查阅制度，明确查阅档案的流程和权限。公司内部人员因工作需要查阅档案，需填写查阅申请表，经部门负责人审批后，到档案管理人员处查阅。2.查阅档案时，档案管理人员应在场监督