《成渝金融科技师能力要求》

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/SCPCAXXXX-2024T/SCJRXXX-2024T/CQJRXXX-2024

成渝金融科技师职业能力要求

ProfessionalcapabilityrequirementforFinTechpersonnel

intheChengdu-Chongqingeconomiccircle

（意见征求稿）

2024-XX-XX发布2024-XX-XX实施

四川省支付清算协会

四川省金融学会发布

重庆市金融学会

I

T/SCPCAXXXX-2024T/SCJRXXX-2024T/CQJRXXX-2024

1范围

本文件规定了金融科技师能力等级、能力要素、能力要求和能力验证方法。

本文件适用于规范引导成渝地区金融机构金融科技师的能力培养与引进。

1.1适用范围

本文件适用于金融科技领域人士，包括但不限于以下人群：

a)金融机构从业者：包括银行、证券、保险、支付、小贷等领域从事金融、科技相关工作的

人员；

b)金融监管机构从业者：地方金融局、金融机构管理部门等涉及金融、科技相关工作的人员；

c)金融科技企业从业者：在金融科技公司中从事技术、产品、运营等方面相关工作的人员；

d)在校大学生：金融、计算机、数学等相关专业的本科生、研究生及博士生、有志于从事金

融科技行业工作的学生。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

科技伦理scienceandtechnologyethics

开展科学研究、技术开发等科技活动需要遵循的价值理念和行为规范。

[来源：JR/T0258—2022，3.2]

3.2

金融科技financialtechnology；FinTech

技术驱动的金融创新。

注：金融科技的核心是持牌金融机构在依法合规前提下运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业

务流程等、推动金融发展提质增效。

[来源：JR/T0258—2022，3.1]

3.3

金融科技师FinTechspecialist

从事金融科技、数字金融领域应用技术研究、产品设计、服务运营、跟踪评价的专业人员。

[来源：《中华人民共和国职业分类大典（2022年版）》]

3.4

大数据bigdata

具有体量巨大、来源多样、生成极快且多变等特征、并且难以用传统数据体系结构有效处理的

包含大量数据集的数据。

注：国际上、大数据的4个特征普遍不加修饰地直接用体量（volume）、多样性（variety）、速度（velocity）

和多变性（variability）予以表达、并分别赋予其大数据语境下的定义。

a）volume：构成大数据的数据集的规模。

b）variety：数据可能来自多个数据仓库、数据领域或多种数据类型。

c）velocity：单位时间的数据流量。

d）variability：大数据其他特征、即体量、速度和多样性等特征都处于多变状态。

[来源：GB/T35295—2017，2.1.1]

3.5

云计算cloudcomputing

一种通过网络将可伸缩、弹性的共享物理和虚拟资源池以按需自服务的方式供应和管理的模式。

注：资源包括服务器、操作系统、网络、软件、应用和存储设备等。

1

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[来源：GB/T32400，3.2.5]

3.6

区块链blockchain

一种由多方共同维护、使用密码学保证传输和访问安全、能够实现数据一致存储、防篡改、防

抵赖的技术体系。

注：典型的区块链是以块链结构实现数据存储的。

[来源：JR/T0193—2020，3.1]

3.7

人工智能artificialintelligence

一门交叉学科、研究表现出与人类智能（例如推理和学习）相关的各种功能的模型和系统。

[来源：GB/T5271.28—2001，28.01.01，有修改]

3.8

物联网InternetofThings

主要指物联网架构、平台、芯片、传感器、智能标签等技术的研究和开发、物联网工程的设计、

测试、维护、管理和服务等。

[来源：GB／T33745—2017，2.1.1]

4金融科技师能力等级

根据金融科技行业发展需求以及人才能力发展客观规律、将金融科技师能力划分为5个能力等级、

由低到高依次为助理级、初级、中级、高级和资深、学历要求为大学专科及以上、具体能力等级要

求见表1。

表1能力等级要求

能力等级等级要求

具备金融科技从业人员的基本职业素养、了解基础理论知识和基本技能、具备一定的沟通能力

助理级

和团队合作能力。

具备金融科技从业人员的基本职业素养、了解基础理论知识和基本技能、具备一定的沟通能力

初级

和团队合作能力。

能够熟练运用所需知识和技能、完成较为复杂的工作、包括完成部分非常规性的工作；具备良

中级好的沟通能力和团队合作能力；能够独立处理工作中出现的问题；具有一定技术管理能力。

能够熟练运用所需知识和技能、完成复杂、创造性的工作；掌握关键技术技能、能够独立处理

高级和解决工作中出现的复杂问题；在技术技能方面有创新；具有较强的技术管理能力。

能够灵活运用所需的知识和技能、完成复杂、非常规性的工作；熟练掌握关键技术技能、能够

资深独立处理和解决工作中出现的高难度问题；在技术攻关方面有创新；能够组织开展技术改造、

技术革新活动；能够组织开展系统的专业技术培训；具有优秀的管理能力。

5金融科技师能力要素

本文件从伦理道德、知识、技能、业绩和贡献5个维度提出了金融科技师的能力要素、能力要素

见表2。

表2能力要素

维度要素

守正

伦理道德

诚信

2

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敬业

客观

公允

尽职

胜任

保密

金融知识

知识科技知识

监管与法律知识

实践操作

场景应用

研究创新

技能

团队合作

应变决策

国际交流

工作年限

业绩

项目履历

自主知识产权

重大技术突破

贡献研究成果转化

产业发展影响

规范建设成果

6金融科技师能力要求

助理级、初级、中级、高级、资深金融科技师均应以伦理道德作为基本考察要求。

金融科技师能力高级别应包含低级别能力要求。助理级金融科技师面向金融科技相关专业在校

大学生、主要考察伦理道德和专业基础知识能力；初级、中级金融科技师注重考察伦理道德、专业

基础知识和实践操作能力；高级、资深金融科技师注重考察理论素养和业绩水平、突出其在社会发

展中的创新引领作用和取得的经济效益、社会效益。

6.1助理级金融科技师能力要求

助理级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容、具体要求见表3。

表3助理级金融科技师能力要求

维度要素能力要求

应坚持正确的价值导向、树立金融为民、科技向善的基本理念、在依法合规、

风险可控的前提下、围绕业务需求、客户诉求、稳妥审慎开展各类金融科技业

守正

务和应用创新；应掌握所在工作领域的法律法规和部门规章、在法律框架内从

事金融科技研究等活动、不逾越法律红线。

应恪守诚实信用原则、珍视声誉、信守承诺、真诚对待客户、提供称职的专业

诚信

服务、真实、准确告知相关业务重要事实、不应存在任何隐瞒、欺诈行为。

伦理道德应热爱自己的工作岗位、敬畏自己所从事的职业、用严肃的态度对待工作、以

敬业

持恒稳定的工作态度、勤勉工作、笃行不倦、脚踏实地、任劳任怨。

应通过系统性思维和方法保持公正立场、按照客观指标揭示事物内在本质和规

客观律、降低个人主观性的影响、不应因个人偏见、利益冲突以及他人的不当影响

而损害职业判断。

应遵循正直公正原则、在提供专业服务和能力支持时、正确客观地分析问题、

公允

情境、不谋求个人私利、不受利益相关者诱惑、公平坦率处理工作。

表3助理级金融科技师能力要求（续）

维度要素能力要求

伦理道德尽职应本着高度负责的态度、对金融科技相关业务工作开展全面、深入的研究和探索、

3

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切实履行应尽职责。

应具备适应迅速变化的工作目标、工作情境和工作需求的能力、运用不同方法处理

胜任工作中出现的问题、积极学习新领域知识、将新掌握的知识和技能运用到工作中、

保障工作效率和质量。

应严格遵守保密相关法律法规和单位保密管理规定、不应泄露保密范围内的经营信

保密

息、市场运作信息、技术秘密、商业秘密等、不应对外泄露岗位涉及的秘密。

应了解经济金融基本概念和应用原理以及金融学基础知识、包括但不限于：金融学

金融知识

理论基础、经济学原理、微观经济学、宏观经济学等相关知识内容。

应具备一定的计算机基础知识、包括但不限于：计算机基本原理、操作系统、程序

科技知识

知识设计语言基础、软件工具与环境基础、数据库基础与应用等相关知识内容。

应了解与金融科技实践相关的基本法律知识、包括但不限于：《中华人民共和国金

监管与法律知

融法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国网络安全法》《中华人民

识

共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国个人信息保护法》等相关知识内容。

实践操作应了解金融科技项目全生命周期管理流程的能力要求。

应了解自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反欺诈等金融科技典型应用

场景应用

场景的能力要求。

研究创新应具有较强的创造性思维和创新能力、具备自我更新知识结构和终身学习的能力。

技能

团队合作应具备团队协作能力、了解必要的沟通工具、具备一定的沟通技巧。

应了解金融科技应变要求和一般方法、例如风险评估、情景推演、压力测试、应急

应变决策

响应、金融消费者投诉处理等。

国际交流应熟悉国际沟通的基本语言。

6.2初级金融科技师能力要求

初级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容、具体要求见表4。

表4初级金融科技师能力要求

维度要素能力要求

应掌握经济金融基本概念和应用原理、了解金融学基础知识、包括但不限于：金

金融知识

融学原理、经济学原理、微观经济学、宏观经济金融分析等相关知识内容。

应了解科技对金融行业发展的推动作用和应用现状、具备一定的计算机基础知识、

知识科技知识包括但不限于：程序设计语言基础、软件系统架构基础、数据库理论和应用等相

关知识内容。

应了解与金融科技实践相关的基本法律知识、包括但不限于：金融法、数据安全

监管与法律知识

法、网络安全法、消费者保护法、个人信息保护法等相关知识内容。

应具备支撑金融科技项目全生命周期管理的能力、包括可行性研究、需求分析、

实践操作技术选型、系统架构设计、开发测试、上线部署、运行维护、安全管理、迭代优

化、绩效评估、数据治理、项目管理、预算管理等。

应具备正确理解自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反欺诈等金融科

技能场景应用

技典型应用场景的能力。

研究创新应具备正确理解金融科技研究创新一般要求和典型方法的能力。

团队合作应具备团队协作能力、掌握必要的沟通工具和沟通技巧。

表4初级金融科技师能力要求（续）

维度要素能力要求

技能国际交流应掌握金融科技国际交流的一般原则和注意事项、基本掌握跨国文化对话和沟通

4

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的语言技能。

应准确理解金融科技应变要求和一般方法、例如风险评估、情景推演、压力测试、

应变决策

应急响应、金融消费者投诉处理等。

参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善、IT能力输出建设项目或创新

项目履历

的金融科技领域项目建设1个及以上、项目规模不限。

业绩

从事金融科技相关工作2年及以上、对于工作成绩突出的、工作年限要求适当放

工作年限

宽、但应经专家论证。

6.3中级金融科技师能力要求

中级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容、具体要求见表5。

表5中级金融科技师能力要求

维度要素能力要求

应熟悉企业财务分析、企业估值和资产定价模型等理论和应用、熟悉常见远期、

掉期、期货、期权等的金融衍生工具及其交易策略、了解国家及各地政府在金融

金融知识科技方面的鼓励政策、掌握宏观经济金融的基本理论和分析方法。相关金融学进

阶性知识包括但不限于：会计学与财务管理原理、公司金融学、金融衍生工具、

宏观经济金融分析等相关知识内容。

应熟练掌握主要算法的原理和应用、数据结构和数据库的理论和应用、常见的软

知识件架构、网络信息安全的主要概念和关键问题、云计算的概念和原理。相关科技

科技知识

进阶性知识包括但不限于：算法设计与分析知识、数据库系统优化、软件系统架

构、网络与通信基础、云计算等相关知识内容。

应熟悉金融科技相关监管与法律知识及相关管理部门颁发的相关重点规章条例、

监管与法律知识包括但不限于：知识产权法、反不正当竞争法、标准化法、产品质量法、安全法

以及相关金融管理部门颁发的重点规章条例等相关内容。

应具备支撑金融科技项目全生命周期管理的能力、能够独立完成可行性研究、需

求分析、技术选型、系统架构设计、开发测试、上线部署、运行维护、安全管理、

实践操作迭代优化、绩效评估、数据治理、项目管理、预算管理等3个以上环节的操作。

了解支付系统、风控系统、投资管理类系统等金融核心系统特点、组成及其相关

技术的应用。

应了解自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反洗钱和合规管理、合规

场景应用交易管理和信息披露管理、反欺诈和客户登录等金融科技典型的应用场景、专精

技能至少1个场景的完整应用。

应具备团队协作能力、掌握必要的沟通工具和沟通技巧、在团队合作中可以做出

团队合作

关键的贡献。

应具备独立开展金融科技项目风险评估、情景推演、压力测试、应急响应、金融

应变决策

消费者投诉处理、红蓝军对抗演练等工作的能力。

应掌握金融科技国际交流的一般原则和注意事项、基本掌握跨文化对话和沟通的

国际交流

语言技能、参与国际金融科技产品设计、运营和解决方案调整的项目经验。

从事金融科技相关工作5年及以上、对于工作成绩突出的、工作年限要求适当放

工作年限

宽、但需经专家论证。

业绩

参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善、IT能力输出建设项目或创新

项目履历

的金融科技领域项目建设2个及以上、其中1个以上的项目团队规模超过15人月。

6.4高级金融科技师能力要求

5

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高级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容、具体要求见表6。

表6高级金融科技师能力要求

维度要素能力要求

应掌握金融科技应用分析与实践等相关金融知识、了解国家及各地政府在金融

科技方面的鼓励政策、以及金融科技行业发展状况和市场现状、了解金融科技

金融知识行业发展状况和市场现状、熟悉金融科技企业和金融机构的商业模式、能够提

出适宜的金融科技前沿创新解决方案、并具有将技术和创新解决方案运用在金

融场景的架构能力思维。

知识应掌握至少1项金融科技领域新兴技术、包括但不限于：人工智能基础、分布

科技知识式系统、区块链系统应用、网络信息安全、金融大数据分析、物联网等相关知

识内容。

应熟悉国内外主要监管思路和经验做法、结合当前热点和前沿问题、针对金融

监管与法律知识科技前沿议题、提出有针对性的建议和对策、进行综合分析判断。相关知识包

括但不限于：金融监管体系、金融合规要求等内容。

应具备全面负责大型金融科技项目运行的能力、能够带领团队完成可行性研究、

需求分析、技术选型、系统架构设计、开发测试、上线部署、运行维护、安全

实践操作管理、迭代优化、绩效评估、数据治理、项目管理、预算管理的全部过程。熟

悉支付系统、核心业务系统、风控系统、投资管理类系统等金融核心系统特点、

组成及其相关技术的应用。

应熟悉自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反洗钱和合规管理、合

规交易和信息披露管理、反欺诈和客户登录、保险查勘、核保理赔、供应链金

场景应用

融、绿色金融（例如碳资产的开发和管理等）等金融科技典型的应用场景、专

精2个及以上场景的完整应用、具备综合各类场景组合产生新场景的能力。

技能应具备在行业核心刊物发表研究论文、获得相关专利、提交资政报告并获采纳、

研究创新申请获得研究课题、申报获得相关奖项、参与关键系统研发和产品化推广的能

力并具有相关记录。

应具备较强的团队合作意识和带领团队的能力、能够引领团队进行有效的协作、

团队合作

掌握沟通工具和沟通技巧、鼓励分享表达、塑造有效团队合作氛围和机制。

应具备领导开展金融科技项目风险评估、情景推演、压力测试、应急响应、金

应变决策融消费者投诉处理等工作的能力、并具备处理重大危机事件的心理素质和相应

的能力。

应精通金融科技国际交流的一般原则、注意事项和交流路径、熟练掌握跨文化

国际交流对话和沟通的语言技能、参与国际金融科技产品设计、运营和解决方案调整的

项目经验、有关观点或著作被国际国内金融科技领域重要媒体以多语种报道。

从事金融科技相关工作10年及以上、对于工作成绩突出的、工作年限要求适当

工作年限

放宽、但需经专家论证。

业绩参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善、IT能力输出建设项目或创

项目履历新的金融科技领域项目建设3个及以上、其中1个以上的项目团队规模超过20

人月。

应具有金融、科技、金融科技类相关专利、软件著作权2项及以上（署名即可）

自主知识产权

的证明。

贡献

应具有省部级及以上技术类荣誉奖项1项及以上（例如金融科技发展奖三等奖）

重大技术突破

的证明。

表6高级金融科技师能力要求（续）

维度要素能力要求

应具有作为骨干成员参与地方金融科技类平台、专项合作、试点推广相关工作

贡献研究成果转化

1项及以上的经历。

6

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应具有一定的影响力、在省部级刊物等公众媒体发表引领产业发展的观点1次

产业发展影响

及以上。

作为骨干成员参与金融科技、数字金融领域（大数据、云计算、区块链、人工

规范建设成果智能等）市级制度规范建设、金融标准建设等相关工作至少1项、且被市级及

以上行业管理机构或协会采纳发布。

注：“贡献”的相关要求满足其中3项即可评定。

6.5资深金融科技师能力要求

资深金融科技师能力要求包括但不限于以下内容、具体要求见表7。

表7资深金融科技师能力要求

维度要素能力要求

应能够熟悉国家及各地政府在金融科技方面的鼓励政策、掌握金融科技行业发

金融知识展状况和市场现状、综合分析经济金融热点和前沿问题、将技术和创新解决方

案运用在金融场景中的全局掌控、方向决策和创新指导。

应能够深入理解并掌握新兴技术的发展动态、理论框架与应用场景、并能够根

知识科技知识据金融业务场景及实际需求、给出合适的技术选型方向、应用设计思路、数据

存储方案、算法设计方案等方面的建议。

应熟练掌握并应用现代金融监管与合规管理的知识框架和理论、对金融科技领

域创新监管范式、手段进行应用探索、包括但不限于数字化监管、金融科技创

监管与法律知识

新监管工具、并致力推动符合中国特色的金融科技监管生态体系搭建、为完善

金融科技政策法规的发展提供深度思考。

应具备完整负责行业或区域重大金融科技项目运行的技能、带领跨部门全行业

团队完成可行性研究、需求分析、技术选型、系统架构设计、开发测试、上线

实践操作

部署、运行维护、安全管理、迭代优化、绩效评估、数据治理、项目管理、预

算管理的全部过程。

应具备将技术解决方案与应用场景问题深度融合的能力、能够创造性地组合自

动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反洗钱和合规管理、合规交易和

场景应用信息披露管理、反欺诈和客户登录、保险查勘、核保理赔、供应链金融、绿色

金融（例如碳资产的开发和管理等）、数字货币和智能合约、财富管理等多种

金融科技典型的应用场景、产生新的解决方案、对行业产生重要影响。

应具备深厚的研究创新能力并具有相关记录、包括但不限于在行业顶级刊物发

表研究论文、获得重大行业奖项、担任国际技术或标准组织的重要职务、获得

技能

研究创新相关专利并获国家发明专利奖、提交资政报告获采纳并产生重要行业影响、申

请获得重大课题并结题、申报获得相关行业重要奖项、主导完成关键系统研发

和产品化推广等。

应具备卓越的人格魅力和高超的沟通技巧、能够感召团队自发形成合作动力、

团队合作

组织大型跨职能部门进行长期有效的团队协作。

应具备丰富的应变决策能力、能够将多维度、多来源的风险信息进行综合评估、

应变决策综合运用情景推演、压力测试、应急响应、红蓝军对抗演练等手段处理重大危

机事件。

应具备引领金融科技重要议题国际交流的能力、有关观点被国际顶级金融科技

国际交流领域重要媒体以多语种报道、以多语种发表专业著作、精通跨文化对话和沟通

的语言技能、能够对国际监管规则的原则设置、标准制定产生影响。

表7资深金融科技师能力要求（续）

维度要素能力要求

从事金融科技相关工作15年及以上、对于工作成绩突出的、工作年限要求适当

业绩工作年限

放宽、但需经专家论证。

7

T/SCPCAXXXX-2024T/SCJRXXX-2024T/CQJRXXX-2024

参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善、IT能力输出建设项目或创

项目履历新的金融科技领域项目建设5个及以上、其中2个以上的项目团队规模超过30

人月。

应具有金融、科技、金融科技类相关专利、软件著作权5项及以上（1项申请

自主知识产权

人排名前3、其他项署名即可）的证明

应具有满足下列条件之一的重大技术突破证明：

a）获得省部级及以上技术类荣誉奖项3项及以上（例如金融科技发展奖二等奖

重大技术突破

及以上）。

b）获得国家级技术类荣誉奖项1项及以上。

应具有作为核心成员参与地方金融科技类平台、专项合作、试点推广相关工作

研究成果转化

3项及以上的证明。

贡献

对产业发展的影响至少应满足下列条件之一：

a）在省部级刊物及大型发布会等公众媒体发表引领产业发展的观点3次及以

产业发展影响上。

b）在国家级刊物及发布会等公众媒体发表引领产业发展的观点1次及以上。

c）获得国家级科技人员头衔。

作为核心成员参与金融科技、数字金融领域（大数据、云计算、区块链、人工

规范建设成果智能等）省级制度规范建设、金融标准建设等相关工作至少1项、且被省级及

以上行业管理机构或协会采纳发布。

注：“贡献”的相关要求满足其中3项即可评定。

7金融科技师能力验证方法

7.1总体要求

验证金融科技师满足能力的方法应经过设计、采用考试、面试、实践和/或其他客观可信的方

式。

验证过程应确保每次的考核结果、内容和难度方面的可比性、以及验证结论的有效性。

应建立恰当的方法和程序、按照合理的时间间隔确认经验证的金融科技师能力持续满足标准

的要求。

验证金融科技师能力时，应制定科学有效的能力验证文件。

7.2验证方法

验证金融科技师能力的方法包括但不限于以下内容：

a)伦理道德和专业知识维度的能力验证应通过考试等方式；

b)技能维度的能力验证应通过考试、面试、答辩、实践等方式；

c)业绩和贡献维度的能力验证应通过职业履历