第04章中央银行

第四章中央银行导入案例

2017年人民银行反洗钱监督管理总体情况第一节

中央银行概述一、中央银行产生的原因

（一）统一银行券发行的需要

在金本位制下，银行业的发展初期，由于商业银行为了便利流通和节省流通费用，只要该银行能够保证发行的银行券能够兑现，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流通的五花八门的银行券逐步暴露出严重的缺点；并且众多分散的小银行，其信用活动领域有着地区限制，它们所发行的银行券只能在有限的地区内流通，从而限制了商品跨地区流通。

（二）统一全国票据清算的需要随着商品经济的发展，银行业务不断扩大，银行收受的票据越来越多，并且银行之间的债权债务关系错综复杂，每天都有大量的票据需要进行清算，但是没有统一的清算系统，效率低下，且不安全。由各个银行自行清算非常困难，客观需要有一个统一的票据交换和债权债务的清算机构，中央银行建立起来后，这一职责非常自然地就由有政府背景的中央银行承担起来。（三）最后贷款人角色需要最后贷款人是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，中央银行为其提供资金支持的功能。（四）对金融业监管的需要商业银行的发展过程中，为鼓励银行间的正当竞争，避免银行间的不正当竞争给社会经济带来不利影响，需要一个在业界具有高信誉和说服力的银行维护整个银行系统的正常秩序，需要有一个代表政府意志的专门机构从事金融业的管理、监督和协调工作。（五）政府融资的需要随着银行业的不断发展，国家机器也不断强化，在频频爆发自然灾害以及战争，使得政府的收支经常处于不平衡的情况下，政府就需要借钱，向个人借款明显是不可能的，只能通过向银行借款。但是一般的商业银行的规模、数量有限，并不能完全满足政府的要求，这样在客观上就需要有这样一家银行出现。二、中央银行的产生和发展

中央银行的产生和发展经过了一个漫长的过程，最早设立的中央银行是瑞典银行，它是1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行，于1668年由政府出面改组为国家银行，对国会负责。1946年，英格兰银行收归国有。英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但被公认为是近代中央银行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的中央银行演变过程。在中央银行制度在世界各国日渐普及的同时，中央银行的各项职能也不断明确和完善。20世纪30年代大危机以后，各国开始强调政府对经济的干预作用，而货币政策与财政政策是政府干预经济的主要工具，中央银行作为货币政策的制定者和实施者，其地位也不断巩固和提高。三、中国人民银行的形成和发展

中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。华北人民政府当天发出布告，由中国人民银行发行的人民币在华北、华东、西北三区的统一流通，所有公私款项收付及一切交易，均以人民币为本位货币。1949年2月，中国人民银行由石家庄市迁入北平。1953—1978年。与高度集中的银行体制相适应，1953年建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，即全国的信贷资金，不论是资金来源还是资金运用，都由中国人民银行总行统一掌握，中国人民银行担负着组织和调节货币流通的职能，统一经营各项信贷业务，在国家计划实施中具有综合反映和货币监督功能。1979—1992年。1979年，适应对外开放和国际金融业务发展的新形势，改革了中国银行的体制，中国银行成为国家指定的外汇专业银行。1983年9月17日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责。1993年，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。1998年，按照中央金融工作会议的部署，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行。2003年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。第二节中央银行的性质和地位

一、中央银行的性质

第一，中央银行的经营活动在宏观金融方面，是国家宏观经济调控的重要方面。第二，中央银行居于商业银行和其他金融机构之上，是管理商业银行和其他金融机构的银行。第三，中央银行已经没有起到信用中介的作用，她的作业是制定货币政策加强金融监管，实施金融服务。中央银行的性质可以表述如下：中央银行是代表政府监督管理金融的特殊机构。中央银行不以盈利为目的，不经营一般银行业务。中央银行是利用自己的经济力量（非行政力量)对经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节。中央银行垄断了货币发行权，并控制了货币供应量。中央银行与其他金融监管部门合作，对金融市场进行管理和控制。二、中央银行的职能

一）发行的银行发行的银行是指中央银行垄断了货币的发行权，是全国唯一的货币发行机构。发行货币是中央银行首要的职责。（二）国家的银行国家的银行是指中央银行是政府管理一国金融的专业机构，代表国家贯彻执行货币政策，代理国库收支，以及为国家提供各种金融服务。（三）银行的银行1、最后贷款人。2、集中存款准备金。3、组织全国的清算。三、中央银行的类型

（一）单一型中央银行制度单一型中央银行制度是指结构单一制，即国家单独设立专司中央银行职能的中央银行，全面型行使央行职能——由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。它又分为一元制和二元制。（二）复合型中央银行制度复合型中央银行制度是指一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。即“一身二任”。如前苏联、1990年前的东欧、1984年前的中国。（三）跨国型中央银行制度跨国型中央银行制度是指参加货币联盟的成员国共同拥有一个中央银行。（四）准中央银行制度准中央银行制度，是指某些国家或地区只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。四、中央银行的独立性

（一）中央银行保持独立性的原因所谓中央银行的独立性，是指中央银行在履行法定职能时的自主性，能不受外界压力、干扰的影响。当然这种独立性是有限制的，一般是相对于政府的独立。（二）中央银行的独立性模式各国总结经验教训逐渐感悟到保持本国币值稳定以及经济的稳步发展，必须存在一个相对独立的中央银行，并形成以下三种模式:1、中央银行直接对国会负责，具有较强独立性。2、中央银行名义隶属财政部，但实际上具有相对独立性。3、中央银行隶属政府，自主性较小。（三）中国人民银行的独立性2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修改的《中国人民银行法》也有类似的独立性宣言，它以立法的形式确立了中国人民银行在宏观经济调控中的法律地位及独立性。该法第7条规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。第三节中央银行的主要业务

一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务是指中央银行以负债形式形成的资金来源，是中央银行资金业务的基础。（一）货币发行1、货币发行含义和发行方式。货币发行具有两重涵义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。2、货币发行的原则。（1）垄断发行的原则。货币发行权高度集中在中央银行，便于央行制定和执行货币政策、调节货币流通，有利于加强央行实力，有利于政府完全的得到发行收益。（2）信用保证的原则。是指货币发行要有一定的黄金或有价证券证券作为保证，也就是说，通过建立一定的发行准备制度，保证中央银行的独立发行。要坚持经济发行，法制财政发行。（3）弹性原则。指货币发行要有一定的弹性，也就是货币发行要有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要。3．央行货币发行的准备制度。央行货币发行的准备制度是指央行在货币发行时以某种贵金属或某几类资产作为其发行货币的准备，从而使货币发行量与该种贵金属或这些资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度。（二）存款业务中央银行的存款业务有集中商业银行的存款准备金、政府存款及其他存款。存款业务是央行非常重要的一项业务，其中存款准备金又是存款业务中较为重要的一块。1、存款准备金。2、其他存款业务。央行的其他存款业务主要有政府存款、非金融机构的存款、外国存款、特种存款等。政府存款包括中央政府和各级地方政府的存款，其中政府存款中中央政府存款占比较大。（三）中央银行的其他负债业务1、发行中央银行债券。中央银行债券是为调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。是央行的一种主动负债业务，其发行对象主要是国内金融机构。其发行时可以回笼基础货币，到期时则体现为基础货币的投放。2、对外负债。主要包括从国外银行借款、对外国中央银行的负债、国际金融机构的贷款、在国外发行的央行债券等。对外负债的目的在于，平衡国际收支；维持本币汇率的既定水平；应付货币危机或金融危机。3、资本业务。二、中央银行的资产业务

1、再贴现、再贷款业务。2、证券买卖业务。3、黄金外汇储备业务三、中央银行的清算业务

（一）支付清算体系的构成支付清算体系是一个国家或地区对于金融机构及社会经济活动产生的债权债务关系进行清偿的系统。这个过程包括清算机构、支付系统、支付清算制度。（二）支付清算体系的运作中央银行为实现支付清算体系的运转，通常会设立中央清算中心和地方分中心，金融机构在中央银行开立存款或清算账户后，金融机构之间的债权债务关系便通过其在中央银行开立的账户进行借贷记录和资金