初级银行从业资格考试《银行管理》过关练习试卷B卷-含答案

初级银行从业资格考试《银行管理》过关练习试卷B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

2、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

3、中间业务是一项（）叱务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

第I页共44页

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

4、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

5、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

6、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

7、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

第2页共44页

B、较大：很多

C、很小；较少

D、较小；很多

8、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

I）、以信托财产提供担保

9、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

I）、防控金融风险

10、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

11、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

第3页共44页

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

12、中国银监会对发生.信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

［）、4年

E、5年

13、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制度产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

14、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

15、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更

未重新决策的，不得实施授信。

第4页共44页

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

16、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负苜

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

17、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

18、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C,会计资木

D、市场资本

19、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

第5页共44页

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

20、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

【）、相关性

21、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续贽和佣金收入

22、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支

付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

第6页共44页

23、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

【）、其他业务

24、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

【）、国有银行

25、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

26、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B,股东和管理者

C、革事和管理者

D、管理者和监察长

第7页共44页

27、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

【）、同业拆借

28、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

【）、政府审计

29、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消贽者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

30、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B,次级类

C、可疑类

D、损失类

第8页共44页

31、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（)

A、很大；较少

B、较大：很多

C、很小：较少

D、较小:很多

32、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C,36小时

D、72小时

33、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

34、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B,日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

第9页共44页

35、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

【）、有相应的财产能力就可以

36、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B,人民检察院

【）、银监会

37、债券投费的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

38、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

（）

A、市场风险

B、流动性风险

笫1（）页共44页

C、操作性风险

D、信用风险

39、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

【）、中国农业发展银行

40、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

41、下列不屈于银行业金融机构的重组方式的是（

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

42、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

笫II页共44页

D、合规风险报告是合规文化的核心

43、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

【）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于-合规风险

44、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投费

【）、代销开放式基金

45、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大：较少

B、较大;很多

C、很小：较少

D、较小;很多

46、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义宪或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B、市场风险

C、操作风险

笫12页共44页

D、法律风险

47、重组贷款是指由丁•借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

【）、可疑

48、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

【）、支票的提示付款期限为自出票口起10口

49、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行

说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

50、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A、20万元

B、30万元

笫13页共44页

C、50万元

D、60万元

51、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

52、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A,风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

53、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

54.以卜哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

笫14页共44页

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

55、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

【）、如有足够清偿能力即可

56、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A,金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

57、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

58、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

笫15页共44页

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

59、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

［）、25.0%

60、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

61、（）是指银行业金融机构为支持用能单.位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

62、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

笫16页共44页

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

63、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年

度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D,6

64、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

65、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

笫17页共44页

66、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

67、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

【）、保险公司

68、债券投费的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

69、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

笫18页共44页

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

70、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

【）、长期市场

71、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B,商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

【）、集团客户中关联方

72、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面.

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

73、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A,最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

笫19页共44页

D、最大十家同业融入比例

74、宋体对银行业金融机构审台董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之FI起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

【）、60

75、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

【）、投诉处理结果公开

76、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

77、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

笫20页共44页

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

78、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新韦导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

【）、遵守相关法律规定进行创新

79、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（〉

A、银行保函

B、托收

C、信用证

【）、汇款

80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

81、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

笫21页共44页

D、市场营销方式定位

82、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

【）、盈利潜力类指标

83、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

【）、市场风险

84、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而

给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

85、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

笫22页共44页

C、稽核调查

D、临时检查

86、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核凫和监督

B、核兜和经营管理

C、监督与管理

【）、经营核算与监督

87、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

88、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

89、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

笫23页共44页

D、税后净利润

90、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于•非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

【）、金融机构风险暴露

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）

A、交通运输

B、农业

C、建筑业

D、金融业

E、工业

2、（）是内部控制的三大目标。

A、所有钱物和账目正确无误

B、发展的效果和效率

C、相关法律法规的遵循

D、财务报告的可靠性

E、不相容岗位与职务分离

笫24页共44页

3、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）

A、收益率相关系数为。的两种资产

B、收益率相关系数为T的两种资产

C、收益率相关系数为-0、5的两种资产

D、收益率相关系数为1的两种资产

E、以上都对

4、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A、制定并执行风险为本的合规管理计划

B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

【）、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

5、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、未经授权办理大额存取款业务

C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D、管库员双人管库、同进同出

E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

6、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题

A、节能环保产业

B、信息技术产业

笫25页共44页

C、高端装备制造业

D、新材料产业

E、新能源汽车产业

7、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

8、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

9、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

笫26页共44页

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

10、金融工具的特点有（）

A、流动性

B、收益性

C、相关性

【）、风险性

E、可测性

11、行政许可实施程序包括（）

A、申请与受理

B、审查

C、决定与送达

D、面谈

E、复议

12、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（

A、各治理主体独立运作

B、有效制衡

C、相互合作

D、协调运转

E、合理的激励

13、以下属于风险管理框架八大要素的有（）

A、内部监督

笫27页共44页

B、目标设定

C、事项识别

D、风险评估

E、风除应对

14、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A、国内市场

B、国际市场

C、货币市场

【）、外汇市场

E、黄金市场

15、我国的金融机构体系包拈（）

A、货币当局

B、金融监管机构

C、银行金融机构

D、非银行金融机构

E、司法监督机构

16、下列属于资本市场的有（）

A、政府债券市场

B、公司债券市场

C、商品市场

D、股票市场

笫28页共44页

E、承兑汇票市场

17、中央银行基准利率主要包括（）

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

【）、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

18、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）

A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成

本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷

款

D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为

客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务

E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，

提升支付效率

19、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同

的有（）

A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张

B、最小报价变动为0.01元或其整数倍

C、申报数量为10张及其整数倍

笫29页共44页

D、单笔申报最大数量应当不超过10万张

E、计价单位为每百元资金到期年收益

20、重大投诉处理基本原则有（）

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

【）、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

21、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）

A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

B、按有关规定对会员实施自律性处罚

C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训

D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

E、组织会员签订自律公约及其实施细则

22、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）

A、业务及客户发展指标

B、利润指标

C、资产负债结构调整指标

D、收入结构调整指标

E、成本控制指标

23、中央银行基准利率主要包括（）

笫30页共44页

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

24、委托贷款的主要风险点包括（）

A、流动性风险

B、操作风险

C、市场风|给

【）、信用风险

E、政策风险

25、金融租赁公司的资产业务包括（）

A、融资租赁业务

B、固定收益类证券投资

C、接受承租人租赁保证金

D、向金融机构借款

E、发行金融债券

26、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C、优化股权结构和激励约束机制

笫31页共44页

D、完善现代企业制度

E、有效盘活存量资金

27、合规风险管理的基本制度包括（）

A、合规问责制度

B、诚信举报制度

C、合规组织制度

【）、公平竞争制度

E、合规绩效考核制度

28、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）

A、增加财政支出

B、减少财政支出

C、增加税收

D、减少税收

E、降低存款准备金率

29、现场审计主要包括（）三个方面。

A、全面审计

B、定期审计

C、不定期审计

D、专项审计

E、离任审计

30、卜列属于金融债券发行方式的是（）

笫32页共44页

A、私募

B、公募

C、直接发行

D、间接发行

E、直接公募

31、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、

能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）

A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收

优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投费总额、资金到位情况、经济

效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

【）、调皆用能单位经营情况

E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

32、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员

E、商业银行的信贷业务人员近亲属

33、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）

A、依法合规原则

笫33页共44页

B、风险收益匹配原则

C、集中管理原则

D、总量控制原则

E、实质重于形式原则

34、财务公司的负债业务有（）

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

【）、同业资产业务

E、投资业务

35、一般认为，产业政策包拈（）

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

E、产业优化政策

36、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

笫34页共44页

E、拆借资金无风险

37、产业布局政策一般遵循的原则有（）

A、普遍性原则

B、经济性原则

C、合理性原则

【）、协调性原则

E、平衡性原则

38、关于《巴塞尔协议HI》改革的主要内容，下列表述正确的是（）

A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D、对普通股、其他•级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准

E、界定并区分一级资本和二级发本的功能

39、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

40、货币市场的主要特点有（）

A、低风险、低收益

笫35页共44页

B、期限短、流动性强、风险性小

C、交易量大

D、主要是个人投资者参与

E、交易频繁

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处

置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

A、对

B、错

2、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。

A、对

B、错

3、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监

会可以决定终止重绢，并宣告其破产。

A、对

B、错

4、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇

四种。

A、对

B、错

5、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时

笫36页共44页

生效。

A、对

B、错

6、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,

但无需独立于其他的职责。

A、对

B、错

7、宋体（〉银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

8、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

9、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范购。

A、对

B、错

笫37页共44页

11、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

B、错

12、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

A、对

B、错

13、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对

B、错

14、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。

A、对

B、错

15、宋体（）理财师需要壬合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理