金融机构的种类与业务

第12章金融檄情的槿典渠矜

A.本雪题

1.金融中介械情分哪黑大

2.金融檄情只的是哪些檄情？

3.^按金融檄情比直接金融檄情多具脩哪些功能？

4.存款金艮行舆赞行，艮行有哪些差昇?

5.分行制度有哪些僵缺黠？

6.军一金艮行制度有哪些僵缺黠？

7.支票存款舆活期存款除了存户持有型式不同外，卷何金融械情争相辨理

支票存款棠矜呢？

8.何耦「外带存款」？

9.常死亡率燮得较MfifS估畴，人毒保陂公司可能自如何改建其资羟持有型

式呢？

10.金艮行的「表外棠矜」指的是什麽？

11.何以人毒保^公司常曾限制投保金额？

12.信^投资公司的资金成本和商棠蚕艮行相比，孰高孰低？

13.以下列例子^明人fH曾和何槿金融檄横暹行交易？

(a)某人有120篱的^金箜,盼望能赚取低^^且正常的甄酬，但和不

^如何股票、债券。

(b)某人曰於工作需要，盼望多一彳固支票存款JR户。

(c)某人鬲要30离元^一家pizza店。

(d)某人盼望他的小孩未来可以受到好的保障及照^。

(e)某人畿承一肇遗崖,盼望^^肇斯羟投资在特定用途上。

(f)某人需要房房子。

(g)某晨民需要借一肇圣骸霄黄晨械声殳儒。

(h)某公司ffi藉赞行票券借迤短期资金。

14.商渠金艮行是如何被耦悬「商槊至艮行」的呢？

^本曼数曾题解答

2.中心金艮行舆存款货第械横。因^造些械椅可以愈I造法定货第或者挑有货第性金融

0

4.赞行金艮行以赞行金艮行券作:M1W弓艮信用的重要方式。存款余艮行以汲取支票存款，鼓

，勘存款人自行筵赞支票，彳谊而｝»张金艮行信用。

6.吉青参考表11/。

8.外第存款幔户是在外I座金艮行指定金艮行^立外酹存款幔户，将阈外IS暹来的外IS存

入，或者在阈内以新台酹兑换成外第再存入。

10.赞行金艮行以赞行金艮行券作^^强信用的重要方式。存款金艮行以汲取支票存款,

鼓勘存款人自行窈樊支票，彳他而^金艮行信用。

12.人毒保^公司未来H踣演•金容i燮得具有高度不碓定性，因此人毒保^公司曾改

燮持有敕多短期且流勤性高的资滥。

14.信^投资公司不能汲取支票存款以及活期存款，而余艮行汲取的支票存款不付利

息，活期存款支付利息很低，所以信?6投资公司的资金成本较高。

16.因悬金艮行承贷商渠放款，即短期具有自倒性的放款。

B.题典解答

（1）

1.罩一金艮行制

a）盛行於U.S.A

b）只^管一（固管棠罩位

c）可雉持遹常兢事

d）舆所在地^湾息息相信同

e）以上皆是

答案：e

2.哪一彳固是正硅的？

a）我阈的货第性蕾包括一般冬艮行，中小企金艮

b）货第性檄横卷可创J造存款货酹的械横

0非货整性檄情不能辨理支票渠矜

d）以上皆是

答案：d

3.金艮行可以承做一般傅统棠矜及投资棠矜的耦卷

a）赞行金艮行。

b）投资金艮行。

0商渠备艮行。

d）粽合金艮行。

答案：＜1

4.樊行金艮行是如何播弓曲艮行信用的？

a）汲取支票存款

b）鼓腐力存款人筵彝支票

0樊行京艮行券

d）投资有券

答案：c

5.一般商渠金艮行的棠矜有

a）收受支票存款

b）收受定期存款

0供应中、短期信用

d）以上皆是

答案：d

6.金艮行的资筐负债表中

a）至艮行的资崖是他的资金来源

b）金艮行的资崖是他的资金建用

0至艮行的负僮是他的资金建用

d）以上皆非

答案：b

b）资本放款

0消费者放款

d）KE券放款

答案：a

13.下面哪一f固不JR於存款酹檄情？

a）中小企渠金艮行

b）信用合作社

0信就投资公司

d）股曾信用部

答案：c

14.下面哪一f固不匾於非货酹性金融械情?

a）保^公司

b）外阈金艮行在台分行

0垂K政gg金雁渠局

d）信言甘殳瓷公司

答案：b

15.有^外阈金艮行在台分行的规定，下面哪一偃I是不正68的？

a）不必提缴存款型借金

b）可以辨理支票存款渠矜

0收受存款£明额不能超遇雁入资本之12.5倍

d）收受存款^鬻i最高不能超遇新台第二十（意元

答案：a

16.具有地方性，以居住在渠矜国域内的有正常殿棠的他人曾员悬横成分子的金融

檄情是

a）信用合作社。

b）晨曾信用部。

c）垂B政局°

d）信^投资公司。

答案：a

17.KE券公司哪一彳固部咒是FS用自有资金^^股票而以黄^的利差作悬彳矍利的来

源？

a）自管部力

b）^己部FE

c）承企肖部力

d）股矜部叩

答案：a

18.BE券公司哪一倜部^4接受客户的委言壬，辨理股票交易作卷曼方的仲介，S

利来源悬佣金？

a）自管部力

b）^部力

0承金肖部咒

d）股矜部F另

答案：b

19.富^券承拿肖商依承后若的^格，向彝行的公司黄人全部的II券，然彳爰再招全部或

是部份樽^出去：假如不能全部金肖售，承金肖商自行汲取剩绘部分,道桎承金肖方式

硬焉？

a）包拿肖

b）代限肖

0整批金肖售

d）代表金肖售

答案：a

20.富ME券承金肖商替赞行公司至肖售股票日寺，於承畲肖期满彳爰，封於名勺定代理含肖售的有

僵言正券仍有剩食斜寺，符退遐原樊行公司,造槿企肖售方式穗卷?

a）包壬肖

b）代金肖

c）整批拿肖售

d）包套拿肖售

答案：b

21.承金肖商承金肖的有^^券包括有

a）公司债°

b）政府公值。

c）股票。

d）以上皆有。

答案：d

22.我阈公债市埸赞行檄制不完善，指的是

a）不定期。

b）不定期的赞行额。

c）缺乏期货、逗撵不瞿等相信身避陂工具。

d）以上皆是。

答案：d

23.阈内企棠到阈外簿措资金的方法有

a）赞行全球存声也限BE。

b）赞行美元海外可斡换公司债。

0到阈外交易市埸申^挂卜牌。

d）以上皆是。

答案：d

24.由承金肖困接黄下砂行公司的BE券，再^由分至肖BliSgfWKE券^售乐合一般投资者的

承金肖方式穗悬

a）硅定承全肖。

b）绘额承生肖。

c）翥力承余肖。

d）足额赞行。

答案：a

25.樊行公司^由承全肖商向投资大冢招募接受申，加由樊行公司直接符吉正券安

排&合申瞒者，承箱商赚取佣金，26承^在肯定期^内符从前尚未被完的

fiE券完全承麟，道承^方式耦

a）硅定承金肖。

b）绘额承至肖。

c）翥力承金肖0

d）足额亵行。

答案：b

26.通常信警卓著的大公司不必」詹心得正券畲肖售情:兄不佳，经常曾12撵哪一不重承合肖方

式？

a）68定承金肖。

b）绘额承£肖。

c）翥力承关肖。

d）足看i彝行。

答案：c

27.假如SifiE券因没有多肖售完^，樊行额度没有募足，II券/肖售活重力得以名冬止的方

式是？

a）碓定承金肖。

b）绘额承至肖。

0^力承国肖。

d）足额赞行。

答案：d

28.基金规模3£不固定，僵格刖是以基金的浮资崖僵值来ff•算的基金卷

a）降J放型基金。

b）封朗型基金。

0成是型基金。

d）平衡型基金。

答案：a

29.基金规模固定，在KE券市埸81牌交易的基金

a）^放型基金。

b）封朗型基金。

c）成房型基金。

d）平衡型基金。

（2）填礴

1.存款械横依照其是否能多解【」造货第而可以IS分悬和，接者在台湾

事指。

答案：存款ft酹檄横；非存款rt酹檄横；垂口政储金踵渠局

2.弼直接金融相比审交的，^接金融械情具有比较侵越的功能，譬

如、*、°

答案：降低融资成本，分散融，提高资金流勤性，承辨是期融资

3.小金艮行保有存款在大金艮行，以换取一些服矜利益，道槿便是______。

答案：聊行制度

4.樊行金艮行以彝行作:信用的重要方式。存款金艮行以汲

取，鼓腐力存款人自行筵赞支票，优而^张金艮行信用。

答案：至艮行券；支票存款

5.可以艮行赚取佣金、手^费而余艮行的资崖负债不曾因卷此棠矜而增加或;咸少的

棠矜卷0

答案：表外渠矜

6.粽合存款最大的特色在於粽合、、、功能。

答案：融资；储蓄；便利

7.金艮行借出金额畤,15先扣留一部份金额，剩下的才借名台企渠，道槿方式穗

M°

答案：贴现

8.至艮行舆客户翕言了契尔勺，允^客户就支票存款巾辰户内超使用，但有最^期限，即

是。

答案：透支

9.垂瞰储金隆棠局^^、禁招a'、、四

槿。

答案：交通部；存簿储金，支票^金，定期储金，割接信者金

10.H一金艮行控股公司（Unit-bankholdingcompany।可享受到什麽利

益?''0

答案：可以公司名蓑樊行商荣本票或公司债簿措资金，以至艮行资金参舆非金艮行

，可以规避分行的限制

11.承金肖部『4事力：舆新彝行的股票。

答案：押估，金肖售

12.承金肖新股的方式有雨槿：舆。

答案：公辟1樊行，私下募集

13.公^承金肖方式有雨槿：舆。

答案：包金肖，代金肖

14.假如SE券在收受初期有偏蹄合理值格日寺，承^商曾探取操作，以穗定

ME券的^格,除了可以

瞒黄者的凰陂外，加投资人面封樊行SE券的信念。

答案：有值BE券安定，降低，

增加

15.所需的瞒置功能，就是一般所耦的

___________功能。

答案：承养肖

16.我阈也放市埸昌襄81外公司来台迤行簿措资金活勤,譬如彝行以

及°

答案：台湾存^^KE，外阈僮券

17.樊行公司能别籥措到硅定的资金，符SE券至肖售的凰除完全移审熙合承金肖商来承

搪，所以耦^。

答案：硅定承字肖

18.绘SB承金肖在英阈又稠卷或者。

答案：老式承争肖，殿格承全肖

19.我阈承亲肖^矜上是以^主，亦即彝行公司必须等到承金肖朗^

居满之彼才能取得资金。

答案：绘额承至肖

20.同一崖棠中丽家优事相同棠矜的公司谨行合彳并，合

彳并；同一崖渠中上、下游公司冏的合彳并耦卷_____________合侪；相同

崖渠中但渠矜性^不同，且彼此渠矜加；欠有直接往来是昌保公司的合饼耦悬_

合伊；丽家渠矜性^完全不同的公司的合彳并耦焉合彳并,也彳AS—

合彳并或合供。

答案：水平式；垂直式；同源式；^合式，集凰式，多角化式。

⑶冏答题

1.何耦馨行制度？小金艮行可以享有什麽好虑?

答案：小金艮行保有存款在大金艮行,以换取一些服矜利益，道槿便是聊行制度，

小至艮行可以享有的好腹：

a.小至艮行可以4军由大至艮行享受骄邦型借室艮行的票撼交及资金融通的

榷力。

b.小至艮行可以参舆大至艮行的馨合^款制•重，资金逍剩的出路。

c.小金艮行可以^由大金艮行愤助人员及寡棠人才。

2.信^投资公司和商棠金艮行有哪些不同？

答案：信昌保人不同,收益之:，出彝黠不同，棠矜性^不同,不定期信托之不

同，提存型借金不同，所彝东合的遇瞪不同。

3.分支金艮行制有何侵、缺黠？

答案：青青参考^文内表11-1。

4.军一金艮行制有何僵、缺黠？

答案：言青参考^文内表11-1。

5.何耦信者蓄金艮行？我SB者蓄金艮行^管哪些渠矜?

6.何瑞金融债券？我阈售者蓄金艮行如何樊行金融债券？

7.^^克明同渠拆款之意羲、性^及其利息之:夬定，

8.震民至艮行主要渠矜:&何？悬彝展晨棠生崖，雌妇何推/黄其棠矜?就一^^明。

9.何ag资本市埸?在此市埸中主要的金融械横悬如何？其棠矜悬何？言式分述之。

10.：a何新技街的赞展使得政府越来越辘限制金艮行的渠矜撅展？

11.悬何近年来，金艮行在资金的取得成本方面已^逐;新失去其僵势了呢？

12.悬何近年来，金艮行在资羟的所得收入方面已^逐渐失去其僵势了呢？

13.温；述我13金艮行法封金艮行所作之分。

14.我阈除依金艮行法分^之金艮行外，尚有何槿金艮行及金融械情?又晨曾信用部及信用

合作社，何以成悬金融统言十所稽之创造存款货带的金融檄情?

15.承金肖商在公司募集资金谩程中扮演的角色卷何？

答案：

⑴备措资金工具的褊噢滕旬，

(2)资金供需之^的槁楔，

⑶愤助樊行公司把握赞行日寺檄。

16.一倜完整的承至肖商，通常具有那些功能?

答案：瞒置功能，分^功能，前功能，保^功能。

17.台湾SE券交易所fl定的台湾存言在愚fit(TDR)上市僚件:&何？