《金融基础讲义》课件

金融基础知识金融是人类最重要的社会活动之一,它关乎着个人、企业和国家的发展。本课程将全面介绍金融的基本概念、原理和运作方式,为学员奠定扎实的金融基础。金融概述金融是现代社会不可或缺的重要组成部分,在经济发展中发挥着关键作用。本章将深入探讨金融的基本概念、作用功能、体系构成及金融工具和市场。了解金融的基础知识,对于有效参与和把握金融市场至关重要。1.1金融的基本概念资金配置金融是资金从盈余单位转移到赤字单位的过程,实现了资金的合理配置。时间配置金融使得当下的消费可以通过借贷方式提前,未来的收入可以提前消费。风险管理金融工具和机构可以有效地识别、评估和转移风险,从而降低经济活动的不确定性。金融的作用和功能促进资源配置金融市场可以将资金从剩余方转移到缺乏的方，实现资金的高效利用。支持经济发展金融体系为企业提供融资渠道,推动基础设施建设和新技术创新。管理风险金融工具可以规避和转移各种商业风险,提高企业的抗风险能力。满足社会需求金融服务可以满足个人储蓄、投资、保险等多方面的需求。金融体系的基本构成银行体系银行是金融体系的核心,负责吸收存款和提供贷款,是货币流通和支付结算的重要枢纽。资本市场资本市场是股票、债券等金融工具的交易场所,是企业和投资者筹集和配置资金的重要渠道。保险体系保险公司为个人和企业提供风险保障服务,是金融体系中不可或缺的重要组成部分。金融工具和金融市场金融工具金融工具是在金融市场中买卖的各种凭证,如股票、债券、期货、期权等。这些工具可用于投资、融资、对冲风险等目的。金融市场金融市场是各类金融工具交易的场所,可分为货币市场、资本市场、衍生工具市场等。交易活跃、价格透明、流动性强是金融市场的特点。货币理论深入探讨货币的本质和作用,以及货币供给、需求和利率的决定机制,从而全面认知货币经济运行的规律。货币的定义和分类1货币的定义货币是一种普遍被接受的支付手段和价值储藏工具,用于购买商品和服务、支付债务以及进行储蓄和投资。2货币分类货币分为现金货币和银行存款货币。现金货币包括硬币和纸币,银行存款货币包括活期存款和定期存款。3货币功能货币主要有三大功能:作为支付手段、计价单位和价值储藏工具,为经济活动提供便利。货币供给和需求货币供给货币供给是由centralbank通过货币政策工具调控的。主要包括M0、M1、M2等货币总量指标。货币需求货币需求受多方面因素影响,如总体经济状况、利率水平、预期通胀率等。投资者的资产配置决定会影响货币需求。供给与需求的平衡centralbank通过调控货币供给,与民众的货币需求达到动态平衡,从而维护货币政策的有效性。利率的形成与决定供给与需求利率的形成受到货币供给和货币需求的影响,当供给过多时利率下降,供给不足时利率上升。央行调控央行通过调整各种货币政策工具,如存款准备金率、再贴现率、公开市场操作等来影响利率水平。风险与期限不同期限和不同风险的贷款利率存在差异,一般而言风险越高、期限越长的利率越高。通货膨胀与通货紧缩通货膨胀通货膨胀是指持续性的价格上涨,导致货币购买力下降。这可能是由于供给不足、需求过剩或货币供应过多等原因引起的。通货紧缩通货紧缩是指持续性的价格下降,导致货币购买力上升。这可能是由于需求下降、生产过剩或货币供应收缩等原因引起的。应对措施央行可以通过调整利率、银行存款准备金率等手段来调节货币供给,达到控制通货膨胀或通货紧缩的目标。金融机构金融机构在现代经济中扮演着至关重要的角色。它们负责调动、配置和管理社会资金,为企业和个人提供金融服务。下面我们将详细了解银行和非银行金融机构的功能,以及金融监管体系的作用。银行及其功能1储蓄及贷款银行为个人和企业提供存款服务,并根据市场需求发放各类贷款,满足经济发展的资金需求。2支付结算银行负责个人和企业之间的支付结算,确保资金安全高效地流转。3货币政策执行银行是央行货币政策的主要执行者,调节社会总供给和总需求,维护货币和金融稳定。4金融服务银行提供多元化的金融服务,包括投资理财、外汇交易、担保等,满足客户多样化需求。非银行金融机构证券公司负责证券交易、投资银行、资产管理等业务,为投资者提供专业的金融服务。保险公司通过承保各种风险,为个人和企业提供保障,同时也是重要的机构投资者。基金公司管理和运作各类基金产品,为投资者提供多样化的投资组合选择。信托公司受托管理和运用委托人的资产,为客户提供财富管理、资产配置等服务。金融监管体系全面监管金融监管体系由央行、证监会等多个监管部门组成,共同对银行、证券、保险等金融机构实施全面监管,确保金融市场的稳定和秩序。风险识别和评估监管部门持续关注金融市场的潜在风险,采取预警机制并进行风险评估,制定相应监管政策以防范系统性金融风险。消费者权益保护金融监管体系还负责保护广大金融消费者的利益,加强信息披露,规范金融产品销售,维护投资者合法权益。资本市场资本市场是金融体系的重要组成部分,涵盖股票市场、债券市场和衍生工具市场等多种交易平台。了解资本市场的运作机制和最新发展趋势对于投资者和企业来说至关重要。股票市场1价格发现股票市场为各类投资者提供了公开、公平的价格发现机制,股票价格的变动反映了企业的价值。2融资功能企业可以通过发行股票筹集资金,为自身发展提供资金支持。3投资渠道股票市场为投资者提供了多样化的投资渠道,投资者可以根据自身风险偏好进行股票投资。4信息披露上市公司须定期披露财务信息及重大事项,提高市场透明度。债券市场固定收益产品债券是一种固定收益证券,投资者可以获得稳定的利息收益。债券包括国债、公司债、金融债等不同种类。风险收益权衡相比股票市场,债券市场具有较低的风险,但同时收益也较低。投资者可根据自身风险偏好选择合适的债券产品。二级市场交易债券可在二级市场进行交易,投资者可根据市场行情买卖债券,获取差价收益。二级市场流动性较好。衍生工具市场期货交易期货市场是交易未来交割的标准化合同的地方,投资者可以通过买卖期货合约来规避风险。期权交易期权市场为投资者提供买入或卖出特定资产的权利,但并不强制交割,可用于风险管理。掉期交易掉期市场交易两个现金流之间的交换,如利率掉期和货币掉期,可以管理利率风险和汇率风险。金融创新技术驱动信息技术的不断进步,推动着金融行业不断创新,如移动支付、区块链、大数据分析等。满足需求金融创新旨在满足不断变化的消费者需求,提供更便捷、更个性化的金融服务。市场竞争金融机构通过创新产品和服务来增强竞争优势,提高市场份额和盈利能力。金融创新与风险管理金融创新带来了新的金融工具和服务,但同时也带来了复杂的风险。有效的风险管理对于维护金融系统稳定至关重要。我们将探讨金融创新的新趋势,以及如何通过创新的风险管理方法来应对日益复杂的金融环境。风险的识别与计量风险识别通过深入分析金融活动、资产和负债的特点,准确识别可能产生的各种风险,是进行风险管理的前提和基础。风险计量采用统计学、概率论、模拟等方法,定量测算风险发生的可能性和影响大小,为制定风险对策提供依据。风险分类按照风险发生的原因、性质、影响范围等维度,将风险细分为信用风险、市场风险、操作风险等类型。风险监测持续跟踪和评估各类风险指标,及时发现异常情况,为风险预警和控制提供依据。风险的规避和对冲风险规避采取风险规避策略可以通过避免或减少风险源来降低风险发生的可能性。如购买保险、分散投资等。风险对冲通过采取相反的头寸来抵消风险头寸带来的损失,如期货合约、远期合约等衍生工具。风险分散将风险分散到不同的资产类别,降低风险集中度,提高抗风险能力。如股债混合投资组合。风险的传播和分散风险传播金融风险通过复杂的金融环节和交互关系在市场中快速传播。风险分散通过多元化投资组合,将风险分散到各种不同的资产和市场中。系统性风险部分风险无法完全消除,需要通过监管来降低系统性风险。