《电子商务基础与实务》（第三版）课件 第三章 电子商务支付

第三章电子支付《电子商务基础与实务（第三版）》学习目标1.积极践行绿色低碳发展的生活理念及消费理念。2.在电子商务中注意保护数据安全，不泄露消费者个人信息。1.熟悉电子支付、网络银行的概念和特征。2.掌握电子支付流程。3.熟悉常用的第三方支付工具。4.熟悉电子商务支付存在的安全问题及防范措施。1.能够识别主流的电子支付新技术。2.能够正确选择电子商务所涉及的交易方式。3.能够识别并防范电子支付安全风险。素养目标知识目标技能目标第一节电子支付概述第二节第三方支付工具第三节电子支付安全本章导引引导案例支付宝“蜻蜓”刷脸支付技术的革新与应用

随着科技日新月异，移动支付方式已深深融入人们的生活之中。支付宝推出的智能支付终端——“蜻蜓”，凭借其先进的人脸识别技术和安全加密算法，实现了支付体验的全面升级，优化了商业运营效率。

“蜻蜓”刷脸支付技术采用了深度学习驱动的人脸识别系统，可在瞬间完成用户面部信息的精准采集和对比验证。其配备的3D结构光摄像头能有效应对复杂光照条件，精确捕捉三维人脸特征，从根本上杜绝了利用照片或视频进行仿冒攻击的可能性，确保了支付环节的安全性。该技术在多个场景下展现了卓越的应用效果：

1.超市购物环境

顾客在自助收银台选购商品后，只需面向“蜻蜓”设备，系统即可自动识别并关联至其支付宝账户，显示消费金额后确认，即完成支付流程，全程无须手机操作，显著提升了结账效率，大大缩短了顾客排队等待时间。引导案例

2.餐饮行业应用

“蜻蜓”刷脸支付在快餐店和饮品店等餐饮场所发挥了重要作用，在餐饮高峰时段，消费者通过快速刷脸即可轻松结算订单，从而提高了服务速度和客户满意度。

3.无人零售领域

“蜻蜓”刷脸支付为无人便利店及自动售货机提供了无缝对接的解决方案，用户仅需“刷脸”就能实现无人值守购物，整个过程无须接触任何实物介质，真正体现了购物的便捷与智能化。自上市以来，支付宝“蜻蜓”刷脸支付技术以其高效便捷、安全保障的核心优势，在市场中赢得了广泛的赞誉与接纳。它不仅极大地改善了消费者的支付体验，帮助商家降低了人力资源成本，还引领了一场全新的支付变革潮流。与此同时，该技术的广泛应用对我国数字经济的发展起到了一定推动作用，为构建智慧型社会提供了坚实的技术支撑。尽管支付宝“蜻蜓”刷脸支付技术以其实用性，在线上线下零售场景中广泛应用并取得显著成效，为消费者和商家带来了诸多便利，但其也面临数据安全、隐私保护以及老年人群体接受度等问题。思考问题：1.“蜻蜓”刷脸支付是否属于电子支付？2.“蜻蜓”刷脸支付有哪些优势和劣势？3.如何进一步提升“蜻蜓”刷脸支付的安全性，以消除用户对于个人信息泄露的顾虑？【引思明理】第一节电子支付概述一、电子支付的概念在电子商务活动过程中，双方就交易条款达成一致意见，签订交易合同。买方要向卖方支付相应额度的资金，卖方要向买方进行实物交割。在整个电子商务活动中，最重要的环节之一便是支付。在电子商务活动中，如何管理好支付环节，保障交易安全，是买卖双方共同关注的重要问题。一、电子支付的概念电子支付在日常生活中很常见，从网络购物到网上转账、还贷、缴费、订票，电子支付已经渗透到人们生活中的方方面面，当人们在电子商务平台购买商品下单点击“立即支付”时，页面会跳转至确认付款界面。一、电子支付的概念那么，到底什么是电子支付？电子支付是指单位或个人（统称客户）通过电子终端，直接或间接向银行金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。二、电子支付的特征电子商务的特征0402支付环境的开放化电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即互联网），而传统支付则是在较为封闭的系统中运作其他经济优势电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。0301传输方式的数字化传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的通信手段的先进性电子支付使用的是先进的通信手段；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。三、电子支付的发展阶段第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算第五阶段是基于互联网的电子支付第二阶段是银行与其他机构之间的资金结算，如代发工资等业务第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如ATM自助银行第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动扣款服务三、电子支付的发展趋势（1）移动支付的交易规模持续增长。（5）数字人民币推广应用驶入快车道。（2）跨境电子支付规模扩大。（3）对电子支付的监管不断加强。（4）个性化和智能化的电子支付服务。四、电子支付的类型5.借记卡4.电子钱包3.电子支票2.电子现金.1.信用卡（一）网上支付四、电子支付的类型（二）移动支付移动支付是客户通过手机等移动终端设备进行电子货币支付的支付方式，它将互联网、移动终端设备和金融机构有效结合起来，形成完整的支付体系。频平台以及小红书等社交电子商务平台。四、电子支付的类型（三）自动柜员机交易自动柜员机（AutomatedTellerMachine，ATM）是一种高度精密的机电一体化装置，自动柜员机交易是利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，可以代替银行柜面人员的工作。利用自动柜员机不仅可以提取现金、查询存款余额、进行账户之间的资金划拨、查询余额等工作，还可以进行现金存款、存折补登、中间业务等工作。持卡人可以使用信用卡或储蓄卡，办理自动取款、查询余额、转账、现金存款，存折补登，购买基金，更改密码，交纳手机话费等业务。五、电子支付的技术（一）NFC支付A（二）生物支付B（三）二维码支付C五、电子支付的流程（一）支付的发起A（二）支付指令的交换与清算B（三）支付的结算C第二节第三方支付工具一、电子支付平台电子支付平台是指一些与国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它是建立在电子商务企业与银行之间的支付平台，以支付公司作为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等支付工具或借助第三方支付工具，为买卖双方提供交易资金的代管、支付指令的转换，并提供增值服务的网络支付中介渠道。二、常用的第三方支付工具5.海外支付4.信用借贷3.生活缴费2.金融理财1.收付款（一）支付宝二、常用的第三方支付工具（二）微信支付1.支付功能A2.转账功能B3.电子票务C4.生活缴费D5.商户收款E6.小程序支付F7.金融理财F二、常用的第三方支付工具6.刷脸支付4.白条闪付3.小金库支付2.白条支付1.卡支付5.京东闪付二、常用的第三方支付工具（四）Chinapay上海银联电子支付服务有限公司（Chinapay）是中国银联控股的银行卡专业化服务有限公司，拥有面向全国的支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付，包括企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行支付、网上基金交易等银行卡网上支付及增值业务。第三节电子支付安全一、我国电子支付存在的安全问题·随着信息化水平和互联网技术的飞速发展，电子支付服务已成为电子商务的主流支付方式，虽然相关法律政策的出台与实施进一步规范了我国电子支付的各种交易行为，提升了人们对电子支付的安全信任度，但是电子支付安全问题仍然是抑制电子商务发展的瓶颈所在。（一）网络系统安全问题（1）物理实体的安全风险，包括设备故障、电源故障、丢失数据、损坏硬件、电磁泄漏导致的信息失密、搭线接听、自然灾害等。（2）计算机软件系统风险。网络软件的漏洞和后门是进行网络攻击的主要通道。（3）网络协议的安全漏洞。网络服务是通过各种各样的协议完成的，协议的安全性是网络安全的一个重要方面，网络通信协议漏洞会被攻击者用来进行网络攻击。（一）网络系统安全问题（4）黑客的恶意攻击。黑客往往会利用操作系统中的缺损账户进行攻击并获得某种特权，或者实施网络监听，或者记录用户的击键获得用户口令和密码，或者利用系统中存在的漏洞进行攻击。（5）计算机病毒攻击。用户从互联网下载软件、运行电子邮件中的附件、通过存储介质交换文件，或者从局域网中复制文件等都可能感染病毒。（二）信用问题1.来自买方的信用风险

来自买方的信用风险包括：一方面，一些用户在网络交易中通过伪造个人信息、伪造银行信用卡或汇兑凭证骗取卖方商品，特别是在货到付款的情况下，拖延付款或者拒付货款；另一方面，一些用户使用信用卡进行恶意透支，或使用伪造的信用卡骗取卖方的货物。（二）信用问题2.来自卖方的信用风险

由于交易双方信息的不对称性，作为买方的消费者难以掌握商家及与商品信息有关的全部资料。一方面，卖方所提供的商品信息可能不够准确，甚至有某种程度的虚假信息，给买方造成模糊和误导；另一方面，卖方不能按质、按量、按时寄送消费者购买的货物，或者单方面毁约，不履行交易。（二）信用问题3.买卖双方都存在抵赖的情况（1）买方抵赖风险。在交易完成后，买方可能出于各种原因否认曾经下单购买、收到商品或服务，或者声称收到的商品与约定不符，或存在瑕疵或缺陷，意图退回商品并退款。此外，有些情况下，买方可能会对已完成的交易提出争议，声称交易未经授权或存在欺诈行为，试图逃避应有的支付义务。（2）卖方抵赖风险。卖方同样可能在交易完成后抵赖责任，比如否认曾提供过承诺的服务或商品质量，或者在售后阶段不承认之前做出的作修、退换货等承诺。此外，卖方还可能在交易过程中隐瞒商品的真实情况，如以二手商品冒充新品、以假冒伪劣。（三）网上交易管理问题2.人员管理风险人员管理常常是网上交易安全管理中最薄弱的环节。3.管理漏洞的交易风险在有些操作系统中，某些用户无口令，如匿名FTP。1.交易流程管理风险管理不善将存在巨大的潜在风险。电子支付风险防范措施二、电子支付风险防范措施0402提高用户安全意识加强风险监控和预警0301构建严密的电子支付监管体系完善支付渠道安全【有思有想】2023年以来，为推动《关于推进江苏省文化和旅游领域数字人民币试点工作方案》落地落实，牛首山围绕打造数字人民币聚集区、示范区目标定位，运用“实、多、广”三字诀，推动数字人民币从“尝鲜”到“常用”。景区立足“建行生活”平台，通过软件开发工具包的方式，定制建行收单轻量化工具，对牛首山景区的线上购票小程序、线下售票窗口、自助售票机、餐饮商户与文创商铺收银开通数字人民币支付功能，优化数字文旅消费服务，提升市场主体和消费群体的交易体验。【有思有想】二、场景创新多聚焦宣传推广和应用场景创新，景区率先推出一批区域特色鲜明、应用场景丰富、示范效应明显的数字人民