中国农业银行青岛分行2023年校园招聘68名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行青岛分行2023年校园招聘68名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任

2.某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

3.以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

4.在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

5.新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险是指()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.违规风险

D.市场风险

6.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

7.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额

8.操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2

9.(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

10.影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

11.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

12.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

13.信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整

14.国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

15.在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是(

)。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

二.多选题(共15题)

1.目前最广泛应用的信用风险评分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.线性概率模型

D.Probit模型

E.线性辨别模型

2.对于巨大的灾难性损失，下列()不属于商业银行通常采用的手段。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.保险手段

D.资本金

E.核心资本

3.下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5

D.市场出现恐慌性挤兑

E.市场融资能力下降，出现支付危机

4.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

5.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

6.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

7.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

8.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

9.市场上可得的流动性监测指标很多，下列（

）属于市场流动性风险监测指标。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.政府行业的信息

E.服务行业的信息

10.以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。

A.它们反映了信用风险水平的两个维度

B.债项评级主要针对交易主体

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.一个债务人只能有一个客户评级

E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级

11.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输入数据可分为（）。

A.市场数据

B.交易数据

C.头寸数据

D.模型的假设和参数

E.相关参考数据

12.全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析，其中宏观情景因素包括（）。

A.经济

B.社会

C.人员

D.法律

E.流程

13.汇率风险分为()。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

14.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行在快速发展中形成了合规、严谨、稳健的风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

15.下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。

A.客户提取活期存款

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.银行将投资债券回售给发行人

三.判断题(共15题)

1.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。()

2.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（）

3.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

4.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

5.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

6.系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

7.债项评级在本质上等同于贷款分类。（）

8.世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）

9.战略风险是一个简单的风险体系。（）

10.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

11.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

12.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

13.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

14.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

15.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

四.单选题(共15题)

1.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由()承担阶段性保证责任。

A.借款人所在单位

B.开发商

C.中介机构

D.担保机构

2.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）

A.审批主体不同

B.贷款对象不同

C.贷款条件不同

D.资金来源不同

3.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入

B.担保情况

C.风险程度

D.诚信状况

4.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

5.首批住房体制改革的试点城市是(

)。

A.青岛和合肥

B.北京和上海

C.烟台和蚌埠

D.广州和深圳

6.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

7.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

8.个人征信查询系统内容中居住信息不包括（）。

A.证件信息

B.工作单位姓名

C.邮政编码

D.居住状况

9.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

10.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.3

B.5

C.10

D.15

11.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.开发商

C.有担保能力的第三人

D.借款人

12.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

13.准备金占不良贷款余额的比例是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

14.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.司法部门

D.个人

15.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

五.多选题(共15题)

1.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

2.影响个人贷款定价的因素主要包括()。

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.利率政策

E.选择性因素

3.下列有关个人耐用消费品贷款的说法，正确的有()。

A.贷款起点一般为人民币2000元

B.贷款期限一般在1年以内

C.贷款期限最长不超过3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人购买商品的目的是为了帮助别人

4.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。

A.判断合同是否需要办理公证

B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

5.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。

A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理

C.借款申请人所提交资料的真实、合法

D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

E.借款申请人的担保措施是否足额、有效

6.个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。

A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表

B.贷款调查内容的合法性

C.贷款调查内容的合理性

D.贷款调查内容的准确性

E.贷款调查内容的可靠性

7.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A.办理贷款业务

B.办理存款业务

C.贷后管理

D.办理信用卡业务

E.办理担保业务

8.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

9.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

10.个人经营贷款贷前调查的方式包括（）。

A.实地调查为主

B.间接调查为辅

C.现场核实

D.电话查问

E.信息咨询

11.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

12.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

13.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

14.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.直接变卖抵押物

E.在原贷款利率基础上加收利息

15.根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有()。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

六.判断题(共15题)

1.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()

2.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

3.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

4.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

5.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

6.借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的重要前提。（）

7.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

8.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

9.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

10.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。（）

11.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

12.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

13.品牌是银行的核心竞争力。（）

14.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

15.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

七.单选题(共15题)

1.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

2.一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（

）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值

3.（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险代理人

4.下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

5.下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融机构

C.货币头寸

D.会计师事务所

6.下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容？（）

A.家庭收支平衡规划的形式

B.家庭收支平衡规划的目的

C.家庭消费开支规划的内容及意义

D.现金管理规划

7.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（

）元。（不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

8.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。

A.货币市场

B.股票市场

C.资本市场

D.债券市场

9.市场组合是()

A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合’

D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

10.某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该投资者的收益为()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

11.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

12.风险承受能力最高的人群是（）。

A.失业无自宅

B.单薪有子女的

C.佣金收入者

D.上班族双薪无子女

13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

14.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

15.下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。

A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C.应当将银行资产与客户资产分开管理

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

八.多选题(共15题)

1.另类理财产品中的另类资产有（

）。

A.房地产

B.股票

C.对冲基金

D.大宗商品

E.巨灾债券

2.基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有()情形。

A.预测基金的投资业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.介绍基金过往业绩

3.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

4.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事()等与其职责无关的业务。

A.信托投资

B.股票投资

C.非自用不动产投资

D.设计合约，安排合约上市

E.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

5.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

6.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

7.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

8.下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.银行利率上调

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

9.古玩的特点包括（

）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

10.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

11.下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（

）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

12.银行代理理财产品销售的基本原则包括（??）。

A.适当性原则

B.诚实信用原则

C.公平原则

D.客观性原则

E.避免利益冲突原则

13.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

14.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券交易经纪人

B.证券交易所

C.银行

D.会计师事务所

E.证券结算公司

15.证券投资基金的基本当事人不包括()

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.证监会

九.单选题(共15题)

1.在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A.融资结构

B.替代产品

C.同行业竞争者

D.购买者和供应商

2.信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险()。

A.高

B.低

C.适中

D.不确定

3.下面哪一项不属于商业银行一级押品的范畴?（)

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

4.下列情形中，不会引起短期现金需求的是（??）。

A.短期的存货周转率下降

B.短期的应收账款周转率下降

C.重置部分固定资产

D.季节性营运资本投资增长

5.经营杠杆是（）相对于销售量变化敏感度的指示剂。

A.营业利润

B.净利润

C.税后利润

D.利润总额

6.甲企业于2015年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2016年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（）。

A.及时性原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.计划、比例放款原则

7.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产做抵（质）押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后____年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣______。()

A.3；20%

B.3；1096

C.5；20%

D.5；l0%

8.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以（）为基础合理定价。

A.市场价格

B.公允价值

C.协议价格

D.资产原值

9.“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的（）。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分

D.按授信品种划分

10.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润

C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

11.公司信贷理论的发展历程是()。

A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

12.下列不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.按时发放原则

C.资本金足额原则

D.进度放款原则

13.下列关于自有资金的说法中，不正确的是（）。

A.投资者缴付的资金

B.包括资本金和资本溢价

C.项目法人可自主支配的资金

D.企业不能长期使用，盈利时需归还给个人的资金

14.一来说，信贷平均损失比率越高，区域风险（）。

A.越小

B.越大

C.不变

D.无法确定

15.公司信贷客户按规模细分时，林业行业大型企业的营业收入需满足()

A.营业收入Y≥10000万元

B.营业收入Y≥20000万元

C.营业收入Y≥25000万元

D.营业收入Y≥30000万元

十.多选题(共15题)

1.下列关于区域风险的说法中，正确的是()。

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

2.对贷款担保的分析内容主要包括()。

A.保证人基本状况

B.保证人担保能力评价

C.资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况

D.根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况

E.中国人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况

3.企业的财务风险主要体现在（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.企业不能按期支付银行贷款本息

C.对存货、生产和销售的控制力下降

D.长期负债大量增加

E.应收账款异常增加

4.评价区域金融发展水平的主要指标有（）。

A.实际利用外资总额

B.地区存(贷)款总量及增长率

C.地区存贷比水平

D.地区直接融资占比

E.地区社会融资规模

5.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的说法中，正确的有（）。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者项目评估和可行性研究的目的不同

E.两者发起主体相同

6.个人汽车贷款支付管理中，受托支付的操作要点包括（）。

A.明确支付审核要求

B.完善操作流程

C.要合规使用放款专户

D.明确借款人应提交的资料要求

E.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

7.财务分析方法主要包括（）。

A.趋势分析法

B.比较分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

E.比率分析法

8.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

9.狭义的依法收贷手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.诉讼

10.进行常规清收应注意的事项不包括（）。

A.要分析债务人拖欠债款的真正原因

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要引导债务人自愿还款

D.银行可以申请财产保全

E.银行可以申请支付令

11.短期贷款报审材料中，借款申请文件包括()。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.流动资金贷款评审报告

D.借款人借款申请书

E.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书

12.在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.贴现贷款

13.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.公司业务部门

B.监事会

C.稽核部门

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

14.下列关于依法收贷的说法，正确的有（

）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若胜诉后债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

15.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

十一.判断题(共15题)

1.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

2.银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。（）

3.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

4.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

5.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

6.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

7.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

8.进入壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

9.银行在进行财务效益评估前不必进行其他分析。（）

10.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

11.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

12.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

13.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

14.“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。()

15.在保证中，核保必须双人同去。()

十二.单选题(共15题)

1.以追偿方式划分，直接追偿不包括(

)。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

2.()是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。

A.金融工具创新

B.金融产品创新

C.金融服务创新

D.金融创新

3.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

4.《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

5.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。

A.30

B.60

C.90

D.180

6.以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

7.消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者

8.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

9.代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

10.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

11.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、收入水平、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

12.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

13.在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

14.在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（

）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

15.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（

）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于银行业金融机构的企业社会责任机制的措施有（）。

A.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

B.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

C.持续改善银行形象，提升银行声誉

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

E.提供均等化的金融服务，扩大金融服务的普惠力度

2.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

3.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

4.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

5.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

6.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

7.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

8.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

9.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用

B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险

D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担

E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担

10.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

11.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

12.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

13.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

14.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

15.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

十四.判断题(共10题)

1.参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。()

2.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

3.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

4.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

5.违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。()

6.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。

7.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）

8.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域还未实现服务交叉、客户共享。

9.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

10.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。

十五.单选题(共15题)

1.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

2.代理中央银行的业务不包括（）。??

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

3.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

4.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。

A.1.6元／股

B.0.9元／股

C.1.2元／股

D.0.48元／股

5.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

6.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。

A.处以5千元以上5万元以下罚款

B.责令改正，并处5千元以下罚款

C.没收违法所得，并处5万元以下罚款

D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

7.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率为（

）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

8.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

9.教育储蓄存款的起存金额为（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1万元

10.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

11.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()

A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.债权人为抵押权人

D.债务人或者第三人为抵押人

12.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

13.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤销

D.重组

14.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

15.我国金融机构体系的经营主体是（

）。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.信托公司

十六.多选题(共15题)

1.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

2.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.现钞是具体的.实在的外国纸币.硬币

B.现钞是指可自由兑换的汇票.支票等外币票据

C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

D.现汇买入价和现钞买入价相同

E.现汇买入价和现钞买入价不同

3.货币的职能主要包括（）。

A.价值尺度

B.计量手段

C.流通手段

D.贮藏手段

E.支付手段

4.商业银行能够办理的业务有（

）。

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

5.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

6.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。

A.有二个以上合伙人

B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

E.有书面合伙协议

7.银行卡的功能包括()。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.循环信贷

E.信用证

8.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

9.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

10.商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究（）等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

A.宏观经济社会

B.理财业务

C.境内外金融市场

D.经济政策

E.相关产业与区域

11.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

12.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.最近五年连续盈利

C.核心资本充足率不低于8％

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年无重大违法、违规行为

13.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立

14.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

E.是目前商业银行理财产品的主体

15.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.分次存入

E.储户特定

十七.判断题(共15题)

1.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

2.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

3.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

4.外资银行是指在我国境内由外国机构和我国国内机构合资创办的银行。（）

5.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

6.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。()

7.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

8.尽管银行监管理论不断发生变化，但银行监管的目标、体制等保持不变。（）

9.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

10.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

11.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

12.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

13.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

14.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

15.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：(1)日常监督机制。(2)惩罚机制。(3)监管当局责任。

2.答案：D

本题解析：净资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

3.答案：D

本题解析：财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险；②识别和评价经营管理状况；③识别和评价资产管理状况；④识别和评价负债管理状况。

4.答案：B

本题解析：特定时段内的流动性缺口=最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的头寸剩余或不足。

5.答案：B

本题解析：新产品／业务操作风险中的法律风险，指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

6.答案：B

本题解析：我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品，服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化战风险的管理。

7.答案：C

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约．则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值．对于表外项目为：表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额。

8.答案：A

本题解析：商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度应设定为99．9％，观测期为l年。

9.答案：B

本题解析：风险对冲指通过投资或购买与标的资产(Underlying?Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法，可以分为自我对冲和市场对冲。?

10.答案：B

本题解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

11.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

12.答案：B

本题解析：货款损失准备充足率=货款实际计提准备/贷款应提准备×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

13.答案：A

本题解析：

信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。

14.答案：C

本题解析：国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用公允价值为基础记账。

15.答案：D

本题解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型（LinearDiscriminantModel)。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用保险手段来转移。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行短期流动性风险三级预警信号包括：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资能力下降，出现支付危机。C项属于商业银行短期流动性风险二级预警信号。

4.答案：A、B、E

本题解析：

一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险，第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。根据商业银行的内部评级，一个债务人一般有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

5.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上各项关于贷款组合信用风险的说法都正确。

7.答案：A、B

本题解析：

市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

8.答案：A、B、C

本题解析：

。考查基础知识。目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

9.答案：A、B、C

本题解析：

市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

10.答案：A、D、E

本题解析：

债项评级和客户评级都反映了信用风险水平的两个维度，所以A项正确；客户评级主要针对交易主体，其等级水平由债务人的信用水平决定，所以B、C错误；一个债务人只能有一个客户评级，一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级，所以D、E正确。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输入数据可分为交易及头寸数据、市场数据、模型的假设和参数，以及相关参考数据。

12.答案：A、B、D

本题解析：

全面性：情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

13.答案：A、D

本题解析：

此题暂无解析

14.答案：A、D、E

本题解析：

风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

15.答案：B、C

本题解析：

期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制。每日及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。

2.答案：正确

本题解析：

为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。