2023年平安银行盐城分行（筹）诚聘人员信息（第二批）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年平安银行盐城分行（筹）诚聘人员信息（第二批）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

2.某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800

3.下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是（）。

A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

B.高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

4.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

5.下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（

）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别

6.某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

7.按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润

8.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。

A.内部控制

B.合规管理

C.有效隔离

D.单独管理

9.在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

A.贷款金额

B.回收率

C.回收率的波动性

D.贷款违约风险之间的相关性

10.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

11.(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

12.根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?

13.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

14.()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

15.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

二.多选题(共15题)

1.日常国别风险信息监测渠道包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.客户反馈数据

E.宏观政策导向

2.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

3.当前，我国商业银行信息披露主要存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.影响利益相关方作出决策

E.信息披露监控机制仍需进一步完善

4.下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的有()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

E.资产风险管理模式阶段，强调保证商业银行资产的固定性

5.下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是（）。

A.NSFR=(可用稳定资金／所需稳定资金)×100％

B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80％

C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)

D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上

E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量

6.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

7.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

8.下列属于内部指标的有（）。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

9.银行账户利率风险管理方法包括()。

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的人员配置

D.实施业务多元化的发展战略

E.完善商业银行的定价机制

10.下列属于市场风险的有()。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

11.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

12.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。

A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

E.如何处理与利益持有者之间的关系

13.经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（

）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

14.合格优质流动性资产的基本特征有（）。

A.风险低

B.易于定价

C.价值稳定

D.与低风险资产的相关性高

E.与高风险资产的相关性低

15.某公司2012年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2012年期初应收账款为7500万元，2012年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为33.33%

D.应收账款周转天数为153天

E.应收账款周转率为2.35

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

2.只有在违约发生时才存在信用风险。（）

3.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

4.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

5.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

6.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

7.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

8.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

9.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

10.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

11.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

12.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。()

13.国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）

14.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

15.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

四.单选题(共15题)

1.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.10

B.15

C.20

D.30

2.机动车押品的登记部门为（）。

A.财税所在地的工商管理部门

B.机动车管辖地车辆管理所

C.证券登记结算公司

D.中国人民银行征信中心

3.个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期（）次，展期期限不得超过（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

4.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.40％

D.20％

5.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是()。

A.尚无个人经营类贷款

B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款

C.既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求

6.下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（）。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效

B.借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款

C.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

7.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。

A.房地产开发商

B.政府设立的住房置业担保机构

C.房地产经纪公司

D.住房公积金管理中心

8.在贷后管理的过程中，银行需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。

A.分类控制原则

B.全面测算原则

C.动态管理原则

D.统一管理原则

9.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

10.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。

A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证

B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实

C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

11.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.贷款利息

12.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

13.个人信用交易信息不包括()。

A.信用报告查询信息

B.贷记卡记录

C.准贷记卡记录

D.贷款信息

14.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

15.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。

A.个人身份

B.破产记录

C.居住信息

D.职业信息

五.多选题(共15题)

1.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

2.个人商用房贷款的贷后管理内容包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

3.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

4.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

5.以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有（）。

A.商业银行

B.城乡信用社

C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构

D.储蓄所

E.财产保管公司

6.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

7.在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.客户选择能力

D.互补产品

E.替代商品

8.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

9.网点的()可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

A.客户经理

B.大堂经理

C.行长

D.保安人员

E.保洁人员

10.个人贷款管理的原则包括（

）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.审贷结合原则

E.实贷实付原则

11.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

12.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.人学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

13.下列属于个人贷款操作风险的有（）。

A.贷款超授权发放

B.借款人丧失还款能力

C.未核对借款申请人提交的资料原件与复印件之间是否一致

D.未按规定与有关当事方签订协议或签订的协议无效

E.未对合同签署人及签字进行核实

14.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值

E.择机及时处置抵押物

15.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

六.判断题(共15题)

1.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

2.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

3.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

4.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

5.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

6.个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（）

7.国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（）

8.贷款受托人支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。()

9.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

10.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

11.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。()

12.在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()

13.办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）

14.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

15.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

七.单选题(共15题)

1.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是()。

A.热情对待身体有残障的客户

B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

C.为VIP客户提供单独的服务区域

D.为国家干部提供更多便利的服务

2.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

3.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（）风险、（）收益、（）流动性能特征。

A.高、低、高

B.低、低、高

C.低、低、低

D.高、高、高

4.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代?

5.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

6.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

7.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

8.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（

）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

9.（）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A.金币

B.纸黄金

C.黄金基金

D.条块现货

10.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银.行可以不进行风险提示

11.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A.高风险、高收益

B.违约风险高

C.期限长、流动性弱

D.低风险、流动性高

12.（

）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

13.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

14.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。

A.教育(education)

B.职业道德(ethics)

C.工作经验(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

15.若单支理财产品合约的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的（），则属于个人理财业务突发事件的预警信

号。

A.90%

B.80%

C.60%

D.70%

八.多选题(共15题)

1.下列关于握手动作，描述正确的有()

A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对

B.手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并拢，虎口相对，全掌相握

C.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心

D.握手的时间，轻摇3~4下，整个过程超过5秒

E.握手可双手握手以表热情

2.下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.通过中介的借贷

3.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

4.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.调控经济

C.价格发现

D.转移风险E、优化资源配置

5.一般而言，私人银行具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.个性化服务

D.大众化服务

6.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险测算和拴制方法

D.风险限额

E.会计核算与财务管理方法

7.上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

8.以下对货币市场基金的表述正确的有（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

D.货币市场基金的风险要比银行存款高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

9.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有()。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.违约金责任

D.强制履行

E.赔偿损失

10.以下属于合同订立的书面形式的有()。

A.合同书

B.信件

C.电报

D.传真

E.电子邮件

11.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。

A.持仓量超出其限仓规定

B.会员、客户的现金流出现问题

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

12.QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外汇

E.债券

13.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.ETF与现有的开放式基金有本质的区别

E.ETF基本是指数型封闭式基金

14.下列属于银行代理类理财产品的有()。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托

15.银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

九.单选题(共15题)

1.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

2.下列对资产负债率评价正确的是()。

A.从债权人角度看，负债比率越高越好

B.从债权人角度看，负债比率越低越好

C.从股东角度看，负债比率越高越好

D.从股东角度看，负债比率越低越好

3.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。

A.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年

B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请

C.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款

D.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请

4.借款需求分析中，通过了解借款企业导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。

A.盈利

B.资金短缺

C.现金流入

D.现金流出

5.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对()负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.股东大会

B.董事会

C.经理

D.董事长

6.下列选项中，属于现货期权的是（）。

A.外汇期权

B.外汇期货期权

C.利率期货期权

D.股指期货期权

7.以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。

A.包括现场调研和非现场调查

B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种

C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法

D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查

8.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

9.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是()

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司未来的发展速度可以满足现在的红利支付水平

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

10.某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元

B.以公司最近一年的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为520万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为550万元

D.公司向银行提交的价格580万元

11.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（）。

A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同有充分把握偿还贷款本息的贷款

B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款

C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款

D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

12.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或300.4；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；设备使用年限

C.大于60％或700A；行业技术变化比率

D.大于60％或70％；设备使用年限

13.在销售增长旺盛时期，由于()而产生的融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资需求。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少和改变

C.对核心资产的大量投资

D.债务重构

14.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

15.扩散指数是指()。

A.全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重

B.全部警兆指数中个数处于下降的警兆指数所占比重

C.全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重

D.全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重

十.多选题(共15题)

1.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品和服务有较弱的竞争力

B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.产品已经形成一定的市场需求

D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升

E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

2.贷款担保的作用主要体现在（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理.改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

E.增加风险管理

3.授信额度主要依照（）方式定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

4.下列属于资产的是（）。

A.递延资产

B.待摊费用

C.应交税费

D.应付长期债券

E.应收票据

5.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（

）。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E.最终的所有者是否为同一人

6.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

7.借款人的权利包括（

）。

A.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

B.有权拒绝借款合同以外的附加条件

C.有权按口头约定提取和使用全部贷款

D.可以自主向银行申请贷款并依条件取得贷款

E.在征得第三方同意后，有权向第三方转让债务

8.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

9.对于中长期贷款报审材料中应注意的一些问题中，风险分析主要包括（）。

A.信用风险

B.费用超支对项目财务效益的影响

C.工程拖期对项目财务效益的影响

D.不能按期收回工程款，使承包人承担的风险

E.市场风险

10.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

11.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

12.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

13.短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险文件

E.其他有关商务合同

14.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

15.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人的人员情况及管理水平

E.项目技术评估

十一.判断题(共15题)

1.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。（）

2.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

3.（2018年真题）在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（

）

4.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）

5.不同的存货计价方法，对存货的周转率没有什么影响。()

6.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

7.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

8.（2018年真题）在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（

）

9.当有危及银行安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。()

10.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。()

11.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

12.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

13.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

14.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

15.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应填写“无”字。()

十二.单选题(共15题)

1.公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

2.（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险

3.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

4.下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进

5.下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

6.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。

A.约谈外审人员

B.抽调内审人员

C.向其他银行业金融机构了解情况

D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查

7.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

8.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.商业票据市场

B.回购协议市场

C.同业拆借市场

D.股票市场

9.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

10.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.重估储备

B.未分配利润

C.盈余公积

D.资本公积

11.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资龛支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

12.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中

表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

13.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

14.银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

15.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

十三.多选题(共15题)

1.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

2.银行绩效考评的方法包括（）。

A.财务指标评价法

B.经济增加值法

C.效率评价法

D.关键指标法

E.平衡计分卡方法

3.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

4.客户开发和管理的主要方式有（）。

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

5.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

6.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

7.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

8.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

9.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

10.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

11.下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。

A.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算

B.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

12.非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

13.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

14.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

15.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

十四.判断题(共10题)

1.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

2.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

4.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

5.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

6.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

7.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

8.商誉不属于资本扣减项目。（）

9.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

10.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

十五.单选题(共15题)

1.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

2.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.30

C.40

D.20

3.企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

4.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

5.通货膨胀的主要标志是（）。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资增长

D.消费膨胀

6.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资?

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要?

D.弥补联行汇差头寸的不足

7.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

8.行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.有权代理

B.授权代理

C.无权代理

D.法定代理

9.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场

10.根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.被背书人

C.保证人

D.承兑人

11.下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促盛全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

12.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.经济增长率

B.商品供给率

C.通货膨胀率

D.城镇失业率

13.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

14.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款?

15.下列行为中，不可以代理的是（）。

A.收养子女

B.参加诉讼

C.发行证券

D.签订合同

十六.多选题(共15题)

1.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

2.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

3.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

4.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

5.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

6.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

7.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

8.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

9.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

10.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.违规出具金融票证罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

11.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

12.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.银监会派驻当地的分支机构

D.社会公众

E.所在商业银行

13.关于失业率，下列说法正确的有（

）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

14.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

15.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

十七.判断题(共15题)

1.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

2.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

3.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

4.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

5.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

6.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()

7.商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）

8.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

9.董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

10.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

11.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

12.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

13.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（

）

14.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

15.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如计算机犯罪保险，主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。

2.答案：C

本题解析：。不良贷款包括可疑类、损失类和次级类，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款X100%3%，则（400+200+次级类贷款）÷400003%，所以次级类贷款小于600亿元。

3.答案：C

本题解析：高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

4.答案：D

本题解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

5.答案：B

本题解析：第二类目标关编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，如业绩公告。选项ACD是风险管理信息系统安全管理内容。

6.答案：D

本题解析：根据计算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投资者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

7.答案：C

本题解析：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

8.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。考点：内部控制在风险管理中的作用

9.答案：C

本题解析：违约贷款回收率是商业银行实施内部评级高级法的一个重要因素，在计算预期损失与非预期损失时都需要对回收率进行估计。回收率的波动性不是重要输入参数，只是回收率的一个参数指标。

10.答案：A

本题解析：答案为A。任何形成原因都很复杂，A选项表述错误。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为综合性风险。

11.答案：B

本题解析：标准法将商业银行的所有业务划分为九大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。?

12.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

13.答案：A

本题解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测。二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

14.答案：B

本题解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

15.答案：C

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台。用于收集新闻媒体发布的地方、国家、全球新闻，包括影响世界经济政治的重大事件、某一国家的经济整体动态、经济政治的政策制定与调整等。

二是外部评级机构数据。收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。

三是银行内部信息。指由银行内部员工发现，显示银行内部发生严重风险的信息，包括某一地区或国家内的全部分行／支行发生严重的损失，某一全球性公司在某一国家或区域内发生严重的违约等。

考点：

国别风险日常监测

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：①信息披露内容不全面；②风险信息披露不充分；③表外业务信息披露不充分；④信息披露监控机制仍需进一步完善。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。

4.答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

6.答案：A、B、D

本题解析：

风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项考查风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

7.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，多项业务风险水平增加、盈利能力下降、负债过于集中、资产质量下降。外部评级下降属于外部指标。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

银行账户利率风险管理方法主要有：①完善银行账户利率风险治理结构；②加强资产负债匹配管理；③完善商业银行的定价机制；④实施业务多元化的发展战略。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析

11.答案：A、C、D

本题解析：

与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，所以A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，所以B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，所以C、D项正确，E项错误。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。其中，沟通披露要求商业银行与重要的存款者和资金提供者保持沟通；由专人负责对外的媒体沟通披露，定期提供合适的对外披露内容，特别是对主要交易对手和资金提供者的信息披露。

13.答案：A、D、E

本