2023年九江银行信用卡中心同业招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年九江银行信用卡中心同业招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

2.反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A.金融风险和操作风险

B.市场风险和法律风险

C.金融风险和法律风险

D.市场风险和操作风险

3.假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

4.假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元

5.最容易引发操作风险的业务环节是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

6.强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

7.下列关于首席风险官的说法中，错误的是（）。

A.首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露

B.负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

C.负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告

D.应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案

8.下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

9.商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为（）级，短期预警机制为（）。

A.一，二

B.二，一

C.二，三

D.三，二

10.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；信用

B.抵押；保证

C.信用；保证

D.质押；抵押

11.分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制

12.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

13.某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（

）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试

15.商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

二.多选题(共15题)

1.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。

A.防止海外游资流入国内银行系统

B.维护国有商业银行的利益

C.保护存款者的利益

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

2.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括（）。

A.厌恶风险

B.偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.偏好风险

E.风险中性

3.商业银行资本的作用包括()。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

4.法人信贷业务按照其流程，可大致分为（）。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放和贷后管理

5.以下（）属于银行内部流程中的流程无效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依赖手工录人

C.设计不完善

D.管理信息不准确

E.项目资金不足

6.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

7.下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有()。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

8.法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.会计师变化

E.缺乏可见的管理连续性

9.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率不变。银行整体价值不变

B.市场利率上升，银行整体价值增加

C.市场利率下降，银行整体价值增加

D.市场利率上升.银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值减少

10.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

11.为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（

）。

A.设定风险限额

B.购买商业保险

C.计提经济资本

D.制订应急和连续营业方案

E.外包核心业务

12.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整信贷业务的期限

13.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（）。

A.战略风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.市场风险

14.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

15.下列属于柜面业务操作风险控制措施的有()。

A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理

B.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

三.判断题(共15题)

1.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

2.由于前台人员最接近市场,能够方便的取得资产市场价格,因此,市值重估工作应当由前台负责。（）

3.总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（）

4.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

5.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。

A.正确

B.错误

6.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

7.单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映整个货币组合的外汇风险。()

8.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

9.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

10.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

11.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

12.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

13.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

14.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

15.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

四.单选题(共15题)

1.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

2.商用房贷款面临的信用风险不包括()。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足

D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

3.下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）

A.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保

B.合作机构营销是银行个人贷款业务最重要的营销渠道

C.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法

D.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商

4.商用房贷款借款合同的签约流程为（）。

A.填写合同—审核合同—签订合同

B.审核合同—填写合同—签订合同

C.填写合同—签订合同—审核合同

D.审核合同—签订合同—填写合同

5.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上做到的“四化”不包括()。

A.经常化

B.系统化

C.制度化

D.合理化

6.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

7.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

8.根据国家助学贷款相关管理办法规定，国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()年。

A.5

B.1

C.2

D.3

9.从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度属于市场环境分析“四化”中的（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

10.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

11.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.前者的申请对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

12.个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的现金流

B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧

D.个人控制企业的经营现金收入

13.个人住房装修贷款的贷款期限（）。

A.一般为1～5年.最长不超过5年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年.最长不超过5年

D.一般为1～2年，最长不超过3年

14.期限在1年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

15.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

五.多选题(共15题)

1.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

2.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

3.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（）记录栏，记录贷款相关变动情况。

A.贷款额度调整

B.贷款利率调整

C.贷款失效

D.贷款终止

E.贷款申请

4.个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

5.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审批意见一致

6.个人贷款信用风险的管理措施有（）。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行贷放分控

C.严格实行支付管

D.严格实行贷后管理

E.严格实行反馈管理

7.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有()。

A.向银行提交期限调整申请书

B.贷款未到期

C.无拖欠利息

D.无拖欠本金

E.本期本金已偿还

8.在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供（）。

A.挂靠协议

B.租赁协议

C.购车意向证明

D.车辆年检证明

E.车辆评估报告

9.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料

C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测

10.个人商用房贷款的还款方式有()

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周.三周)还本付息还款法

D.到期一次还本付息法

E.按月不等额还本付息法

11.银行市场的微观环境包括()。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力和策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

12.商业助学贷款的特色包括()。

A.不需要任何担保

B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款

C.各金融机构均可办理

D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出

E.财政不贴息

13.银行营销管理的主要活动有（）。

A.设计营销方案

B.分析营销机会

C.调整业务组合

D.制定营销战略

E.实施营销控制

14.下列属于个人住房贷款的有()。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修理房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

15.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

六.判断题(共15题)

1.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

2.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

3.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

4.指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。（）

5.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

6.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

7.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

8.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

9.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

10.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

11.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

12.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

13.根据《汽车贷款管理办法》，除原中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（

）

14.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

15.个人住房贷款的期限最长可达50年。

七.单选题(共15题)

1.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

2.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指数型基金

D.成长型基金

3.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

4.某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()

A.6

B.7

C.9

D.10

5.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

6.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

7.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“体温计”

D.“灵敏计”

8.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

9.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的

B.以往同类产品的

C.最不利的

D.最好的

10.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

11.在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

12.下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

13.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.现金规划

14.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A.违约风险

B.价格风险

C.再投资风险

D.通货膨胀风险

15.境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

八.多选题(共15题)

1.银行理财产品的特征信息包括（

）。

A.产品标的收益类型

B.产品标的委托期限

C.产品标的到期日期

D.产品标的付息日期

E.产品标的客户赎回权

2.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的育()。

A.商业银行划入的外汇资金

B.境外汇回的投资本金

C.境外汇回的投资收益

D.资产管理费

E.货币兑换费

3.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.流动性要求

E.风险认识

4.基金应该公开披露的信息包括（）。

A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B.基金募集情况

C.基金份额上市交易公告书

D.基金净资产、基金份额净值

E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

5.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

6.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

7.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。

A.银行终止权

B.托管机构

C.投资顾问

D.发行人

E.客户资产要求

8.债券投资具有的风险包括（

）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

9.以下属于证监会监管职责的有（）。

A.批准企业债券的上市

B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为

C.管理信贷征信业

D.统一管理证券期货交易市场

E.对银行业金融机构实行并表监督管理

10.在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

11.理财师的职业特征包括（

）。

A.规范性

B.专业性

C.综合性

D.长期性

E.顾问性

12.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

13.在综合理财服务中，商业银行需要将（）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

14.市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A.产品

B.价格

C.渠道

D.促销

E.策略

15.商业银行销售理财产品，应当做到()。

A.成本可算

B.风险可控

C.进行合规性审查

D.信息充分披露

E.对投资者教育

九.单选题(共15题)

1.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.除非借款合同另有规定，商业银行不能代客户填写借款凭证

B.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

C.商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

2.（）被认为是公司的无成本融资来源。

A.应收账款

B.应付账款

C.信用贷款

D.保证贷款

3.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率l2％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

4.在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是（）。

A.担保的合法性

B.担保的充分性

C.担保人的资格

D.担保人的意愿

5.下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是（

）。

A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授

B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制

D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款

6.（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

7.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）贬值。

A.功能性

B.实体性

C.经济性

D.泡沫

8.与实行新税制前相比，现行基本报表最大的特点不包括()。

A.销售收入中不含营业税

B.销售收入中不含增值税的销项税

C.总成本中不含进项税

D.销售税金中不含增值税

9.某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

A.资产减少，负债增加

B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

10.《贷款通则》从（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

11.根据我国《企业破产法》的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破产申请后()内。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

12.银行营销控制中最高等级的控制是()。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

13.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A.损益表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

14.贷款分类应达到的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度

B.真实、全面、动态地反映贷款数量

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

15.下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

A.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

B.企业的流动比率越高越好

C.流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债）

D.流动比率也称“酸性测验比率”

十.多选题(共15题)

1.公司信贷产品主要包括（）。

A.固定资产贷款

B.银团贷款

C.绿色信贷

D.项目融资

E.贸易融资

2.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则包括（）

A.统一原则

B.公平原则

C.适度原则

D.预警原则

E.公开原则

3.以下关于项目的生产规模分析正确的是（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策是项目规模的主要制约因素之一

B.行业销售额和企业的市场占有率是项目规模的主要制约因素之一

C.项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一

D.资金与基本投入物是项目规模的主要制约因素之一

E.生产技术和设备、设施状况是项目规模的主要制约因素之一

4.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。

A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

5.下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。

A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式

E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

6.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收入越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

7.银行自身实力分析包括()。

A.银行对金融业务的处理能力

B.银行的市场地位

C.银行的社会影响

D.银行的现有资本实力

E.银行的股东支持力

8.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

9.贷款风险预警的程序包括()。

A.信用信息的收集与传递

B.风险处置

C.停止放款

D.风险分析

E.后评价

10.下列关于资产负债表的说法，正确的有（）。

A.在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系

B.在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理

C.在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清偿能力分析

D.在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析

E.资产负债表可用于计算流动比率和速动比率

11.预期收入理论的观点包括()。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

12.常规清收包括（）。

A.依法收贷

B.直接追偿

C.协商处置抵(质)押物

D.委托第三方清收

E.依法追偿

13.在确定拍卖保留价时，进行对比分析的价格包括（）。

A.资产评估价

B.建议拍卖价

C.意向受让人询价

D.同类资产市场价

E.贷款所欠本息及相关费用

14.现金清收准备主要包括()。

A.债权维护

B.财产清查

C.依法收贷

D.财产保全

E.依法清收

15.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

十一.判断题(共15题)

1.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

2.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。（）

3.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

4.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。（）

5.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

6.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。()

7.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

8.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

9.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

10.诉前财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（）

11.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

12.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

13.信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（）

14.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

15.票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

2.下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告

3.主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是（）。

A.产业保护政策

B.产业合理化政策

C.产业布局政策

D.市场秩序政策

4.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

5.下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

6.以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。

A.有权列席或参加与其责任有关的会议

B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现

C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证

D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

7.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

8.中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

9.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

10.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。

A.金融控股公司

B.银行母子公司

C.全能银行

D.通过代理协议实现的综合化经营

11.长期贷款是指贷款期限在()以上的贷款。

A.5年(不合5年)

B.10年(含10年)

C.20年(不合20年)

D.15年(含15年)

12.下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。

A.道义劝告

B.信用分配

C.利率限制

D.特种贷款

13.下列不属于不良贷款的是（

）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

14.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。

A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

15.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

十三.多选题(共15题)

1.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

2.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

3.商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括（）。

A.衍生产品交易业务的指导原则

B.风险管理制度和内部审计制度

C.对前台主管人员及工作人员的培训计划

D.交易员守则

E.交易品种及其风险控制制度

4.2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中，正确的有()。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

5.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

6.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

7.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

8.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

9.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

10.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

11.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

12.下列属于托收的基本当事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

14.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

15.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

十四.判断题(共10题)

1.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

2.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

3.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

4.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

5.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

6.汽车金融公司拆人资金的最长期限为6个月。()

7.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

8.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

9.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（）

十五.单选题(共15题)

1.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

2.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

3.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

4.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.会员制

5.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托资金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

6.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.还款准备金账户

B.派生存款

C.借款人交易对手账户

D.贷款资金的支付

7.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

8.下列关于抵销的叙述中。有误的一项是()。

A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外

B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效

C.抵销不得附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

9.下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

10.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市场利率

D.债券面额

11.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

12.失票人应当在通知挂失止付后（

）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

14.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

15.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有()。

A.付款请求权

B.追索权

C.背书转让

D.出票

E.贴现

2.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

3.导致合同无效的原因包括（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

4.下列业务可以使用银行保函的有（）。

A.融资租赁

B.银行借款

C.预付款

D.公开授信

E.延期付款

5.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

6.关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换

B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息

C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具

D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具

E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换

7.“一行三会”是指（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银行业监督管理机构

E.中国电监会

8.商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

9.下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

10.违约责任承担的形式有（）。

A.补救措施

B.定金责任

C.继续履行

D.支付违约金

E.赔偿损失

11.下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

12.债权人会议行使的职权包括（）。

A.通过债权人财产管理方案

B.选任和更换债权人委员会成员

C.决定继续或者停止债务人的营业

D.通过破产财产的变价方案

E.申请人民法院更换管理人

13.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

14.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

15.下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。

A.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失

B.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口

C.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失

D.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口

E.因流程管理不完善导致的损失

十七.判断题(共15题)

1.物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。

2.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。（）

3.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

4.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

5.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

6.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

7.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

8.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

9.抵押权人应当在主债权诉讼对效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）

10.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

11.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

12.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。

13.目前我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（

）

14.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）

15.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。

2.答案：C

本题解析：反洗钱的目的之一就是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

3.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

4.答案：D

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要索的变化可能对资产价值造成的最大损失。

5.答案：B

本题解析：柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

6.答案：B

本题解析：

20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生。

7.答案：B

本题解析：监事会负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。

8.答案：B

本题解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。

9.答案：C

本题解析：考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。

10.答案：D

本题解析：答案为D。个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。其操作风险控制要点之一便是优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。

11.答案：A

本题解析：

流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

12.答案：C

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

13.答案：C

本题解析：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500，速动比率=速动资产／流动负债合计=1500／2000=0．75。

14.答案：C

本题解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

15.答案：A

本题解析：商业银行的核心一级资本充足率指标不得低于5%，资本充足率不得低于8%。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。

2.答案：A、B、C

本题解析：

。理性人假设是规避风险的，即在同样收益情况下，偏好风险小的资产组合。同时有自己明确的效用函数。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，融资杠杆率很高，因此，商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一企业更为重要，主要体现在以下几方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

法人信贷业务按照其流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节。

5.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。流程无效的因素包括依赖手工录入、管理信息不准确、管理信息不及时、未保留相应文件、流程中断、项目和主动变更的增加或集中、项目未达到特定目标、项目资金不足和流程发生沖突，所以B、D、E项正确；A选项是流程缺失；C选项是流程设计不完善。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。

7.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

8.答案：A、D

本题解析：

BCE三项属于法人客户非财务警示信号。

9.答案：A、C、D

本题解析：

银行的久期缺口都为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大.银行的市场价值将减少。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利，所以C项不符合题意，巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策；④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用；⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致；⑥商业银行应保持公司治理的透明度；⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构；⑧董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。?

11.答案：B、D

本题解析：

目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组可以采取的措施有：减少贷款额度，调整贷款利率，增加控制措施，限制企业经营活动；调整信贷产品和调整信贷业务的期限。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行作为经营风险的特殊机构。为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所、面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

14.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

柜面业务操作风险控制措施包括：(1)完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。(2)加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。(3)加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。(4)强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务系统的数据输入，需要内嵌于各前台系统，开发难度较大，但同时敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。

2.答案：错误

本题解析：

市值重估应当由与前台相对独立的中台、后台部门负责。

3.答案：错误

本题解析：

单币种敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。

4.答案：正确

本题解析：

在春节期间，由于企业和个人会从银行取现，商业银行在春节期间会经历流动性紧张。为了应对季节性的流动性紧张，商业银行往往在春节前一个月，就开始提前增加超额备付，准备各类流动性储备。在这期间，商业银行的各流动性指标改善明显，表明银行流动性趋于良好。

5.答案：错误

本题解析：

2012年6月7日，银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始实施。其中有关声誉风险的评估要求第五条为：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行的风险管理的主要策略是风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

7.答案：错误

本题解析：

单币种敞口头