2023年华夏银行无锡分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行无锡分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益

2.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平

3.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

4.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

5.战略风险管理的基本假设不包括（）。

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

6.（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

7.对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额

8.假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

9.按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）

10.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

11.商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换

12.下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比

13.下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”

14.(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

15.下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。

A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

二.多选题(共15题)

1.下列关于风险分散化的论述，正确的有()。

A.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果最好

B.加果资产之间的相关性为+1，分散化策略将不能分散风险

C.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

2.巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。

A.加权平均法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.远期风险暴露法

E.内部模型法

3.根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（）。

A.投资流动性风险

B.项目流动性风险

C.融资流动性风险

D.机构流动性风险

E.市场流动性风险

4.外部风险报告的内容主要包括()。

A.评价整体风险状况

B.识别当期风险特征

C.提供监管数据

D.反映管理情况

E.提出风险管理的措施建议

5.国别风险管理体系包括（）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

6.内部控制框架的核心要素包括（）。

A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序

B.具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)

C.交叉核对、双人控制资产、双人签字

D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡

E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡

7.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.法律风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.市场风险

8.商业银行通常可以采用下列()手段管理信用风险。

A.限额管理

B.加强贷后管理

C.配置经济成本

D.资产证券化及信用衍生产品

E.加强信贷审批

9.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

10.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

11.2020年10月，TCFD发布《气候风险管理指南》，提出以COSO新版企业风险管理整合框架为基础，将气候风险管理与（

）等关键要素相结合。对于商业银行，核心是加强气候风险治理，将气候风险融入全面风险管理框架。

A.治理文化

B.战略和目标设定

C.审阅和修订

D.绩效

E.信息沟通和报告

12.商业银行对操作风险的识别方法，包括(?)。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.自我评估法

D.因果分析模型

E.损失概率法

13.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.贷款诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.有价证券诈骗罪

14.商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.失职违规

B.知识技能匮乏

C.数据输入错误

D.未经授权交易

E.内部欺诈

15.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案

C.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

D.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，

三.判断题(共15题)

1.内部审计是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

2.由于经营战略的实施影响的时间较短，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的短期影响至关重要。（）

3.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

4.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

5.综合评级1级的银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。()

6.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）

7.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

8.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

9.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

10.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

11.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

12.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

13.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

14.中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据需要对外包活动进行非现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。()

15.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

四.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行直接营销

2.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括()。

A.担保公司担保放大倍数过大

B.评估机构房产评估价值失实

C.开发商和中介机构的“假个贷”

D.住房公积金管理中心贷款期限调整

3.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。

A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B.应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

4.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

5.对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为（

）还款来源。

A.首要

B.第二

C.必须

D.第一

6.（）预测客户对催收方式是否响应的概率，由于客户对不同催收方式的反应情况不同，可以根据该模型选择最有效的方式。

A.X模型

B.催收响应模型

C.违约概率模型

D.损失程度模型

7.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

8.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括（）。

A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

9.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及()。

A.正确性

B.合理性

C.合法性

D.经济性

10.对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括()。

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.本来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

11.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行不包括（）。

A.汇丰银行

B.工商银行

C.农业银行

D.中国银行

12.下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。

A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

13.以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款额度的合理性调查

15.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是()。

A.小黄今年16岁，欲购买1辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长.最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

2.押品处置阶段包括（）。

A.押品变更

B.押品提前释放

C.押品返还

D.押品处置

E.押品移交

3.网上银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

4.国家助学贷款的还款方式有（）。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

5.在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

6.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

E.盈利能力极强

7.下列属于普惠型消费贷款的有(

)。

A.住房按揭贷款

B.汽车消费贷款

C.校园消费贷款

D.农村消费贷款

E.低保户消费贷款

8.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括()。

A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在16（含）。65周岁（含）

B.遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿

C.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等

E.具有还款意愿

9.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

10.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

11.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

12.办理个人经营贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.与多家银行合作

B.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

C.涉嫌重大经济犯罪

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

13.在个人汽车贷款审批环节．贷款审批人应审查的内容有（）。

A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

14.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

15.银行在进行营销决策前，应首先对()进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

六.判断题(共15题)

1.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

2.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

3.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

4.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

5.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产幵发商。（)

6.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

7.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

8.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

9.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

10.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

11.只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）

12.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

13.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

14.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

15.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

七.单选题(共15题)

1.金融期权的分类标准不包括（）。

A.按照对价格的预期

B.按照交易的方式

C.按执行日期不同

D.按照基础资产的性质

2.以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

3.张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（

）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入．若客户是一位市场销售人员，在这一过程中。主要应该估计

（）。

A.以客户过去的平均收入为基准.做最好与最坏状况下的分析

B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况

C.客户收入最低时的状况和最高时的状况

D.客户收入最低时的状况和过去的平均状况

5.下列哪一项不属于合格理财师的标准（

）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

6.保险代理人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.被保险人

7.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

8.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（

）业务。

A.综合理财服务

B.投资规划

C.投资产品分析

D.理财顾问服务

9.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

10.下列哪一项不属于银行代理财产险？（）

A.家庭财产险

B.房贷险

C.企业财产保险

D.公司财产保险

11.下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人订立合同，不能采用口头形式

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

12.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

(1)执行理财规划方案；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(])(4)

13.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是()。

A.投资功能

B.保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能

14.每个家庭在理财规划中必须考虑（），因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

15.个人理财中，收入可概括分为（）。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

八.多选题(共15题)

1.商业银行销售理财产品，应当做到()。

A.成本可算

B.风险可控

C.进行合规性审查

D.信息充分披露

E.对投资者教育

2.对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A.消费支出和投资决策的意愿

B.从银行获取的各种信贷的融资成本

C.对存款收益的预期

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

3.其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（

）

A.一年中计息次数越多，其现值就越小

B.一年中计息次数越多，其终值就越大

C.一年中计息次数越多，其现值就越大

D.一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

4.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

5.按风险态度分类可以分为()。

A.风险厌恶型

B.风险被动型

C.风险偏好型

D.风险主动型

E.风险中立型

6.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

7.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

8.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

9.债券的收益主要来源于()。

A.利息收益

B.股利

C.价差收益

D.现金分红

E.银行利率

10.在当前的发达国家，下列选项中属于20~30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征的是()。

A.财务负担

B.收入与开支稳步增长

C.开支往往超过收入

D.开支主要是由于购买房屋所致

E.子女接受大学教育的支出

11.衰老期的核心目标是（）。

A.养老金的筹措

B.养老护理

C.资产传承

D.风险投资

E.偿还贷款

12.下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

13.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，其中包含()

A.动态分析调整

B.资产类别的选择

C.资产配置策略与比例配置

D.定期检视

E.投资目标规划

14.个人债务管理中应当注意的事项是（)

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务期限与家庭收入的合理比例

C.债务支出与家庭收人的合理比例

D.短期债务与长期债务的合理比例

E.债务重组

15.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

九.单选题(共15题)

1.对市场机会的分析要综合考虑（）及银行自身和竞争对手三个方面。

A.市场风险

B.市场定位

C.细分市场

D.获利状况

2.直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢因素是（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.市场的成熟和完善与否

3.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

4.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（

）

A.对于固定资产贷款，在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

5.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.呆账计提

B.呆账准备

C.呆账减值

D.呆账核销

6.采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）。

A.24个月

B.12个月

C.6个月

D.3个月

7.（）是指银行经营的每条生产线内所包含的产品项目的数量。

A.产品组合的长度

B.产品组合的深度

C.产品组合的宽度

D.产品组合关联性

8.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A.财务状况的变化

B.企业决策人行为

C.经营观念的变化

D.企业决策人行为和经营观念的变化

9.用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

10.对于质押贷款业务，商业银行对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续的风险属于（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.操作风险

D.经济风险

11.申请公司贷款时，一个企业事业单位应选择（）家银行的（）个营业机构开立一个基本存款账户。

A.一，多

B.一，一

C.多，多

D.多，总行

12.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的保证人，贷款金额50万元。则贷款到期时，若B公司仍未偿还贷款，银行()。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能先要求贾某偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额

D.可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额

13.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

14.公司信贷理论的发展历程是（）。

A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

D.真实票据理论、预期收人理论、资产转换理论、超货币供给理论

15.关于保证贷款，下列说法错误的是()。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题

十.多选题(共15题)

1.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

2.客户法人治理结构评价的内容包括（）。

A.控股股东的行为

B.激励约束机制

C.普通员工的薪酬结构和形式

D.董事会的业绩评价制度和方式

E.董事会组成结构

3.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有（）。

A.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

B.贷款档案是判断借款人还款意愿的重要依据

C.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为

E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况，所以这样的记录调查只供银行了解。没有绝对的决策意义

4.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.政策类文件

5.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

6.在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期

B.强调理财规划方案的整体性

C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑

E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件包括（）。

A.借款人信用状况良好，无重大不良记录

B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

C.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

D.借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

8.个人贷款的贷款调查包括但不限于的内容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情况

C.借款人收入情况

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

9.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

10.下列关于长期投资的说法中，正确的是()。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债变化引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务

11.企业从一个行业中退出时，会面临一些退出障碍，退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面的影响，具体包括（）。

A.资产的专用性

B.退出的固定费用

C.战略上的相互牵制

D.情绪上的难以接受

E.政府和社会的各种限制

12.商业银行的客户评级流程一般包括()

A.评级发起

B.评级更新

C.评级推翻

D.评级认定

E.评级数据

13.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

14.短期贷款报审材料中，借款申请文件包括()。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.流动资金贷款评审报告

D.借款人借款申请书

E.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书

15.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

B.借款人近三年和最近一期的财务报表

C.原辅材料采购合同

D.产品销售合同

E.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

十一.判断题(共15题)

1.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

2.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

3.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

4.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

5.（2018年真题）固定资产贷款贷前调查报告中要求列示项目合法性要件的取得情况。一般来说，银行应取得的项目合法性要件包括（

）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

6.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。()

7.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）

8.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

9.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

10.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

11.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

12.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

13.根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（

）

14.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

15.国内银团是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。()

十二.单选题(共15题)

1.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

2.中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

3.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

4.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

5.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

6.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

7.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

8.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

9.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

10.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

11.()是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

A.商业银行

B.客户

C.外包公司

D.担保人

12.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是()。

A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合

B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能

C.将部分原则进行新增

D.使《核心原则》的监管依据更为明确

13.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目标制定

14.针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理

15.代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

A.风险因素

B.社会因素

C.市场管理

D.内部流程

十三.多选题(共15题)

1.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

2.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

3.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

5.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从()方面提出了基本要求。

A.专业水平

B.从业经验

C.教育背景

D.任职条件

E.道德准则

6.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

7.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

8.全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

9.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

10.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

11.商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

12.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

13.商业银行的内部控制目标有()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行盈利的顺利实现

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

14.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

15.高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

十四.判断题(共10题)

1.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

2.当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

3.可转让支付命令账户是一种支票账户。()

4.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

5.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

6.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

7.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。()

8.债券离到期日越远，利率风险越小。（

）

9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

10.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

十五.单选题(共15题)

1.因重大误解而订立的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

2.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

3.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

4.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

5.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

6.（

）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

7.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是()。

A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人

D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

8.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

9.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了

D.以上说法都不对

10.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

11.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。

A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C.对产品涉及的主要风险进行特别提示

D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

12.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

13.由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是（

）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.付款

14.目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.贷款

B.债券

C.存款

D.现金

15.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

十六.多选题(共15题)

1.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

2.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

3.公司信贷管理的原则内容包括()。

A.全流程管理

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.贷放分控

E.实贷实付

4.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

5.抵押权所担保的范围包括（）。

A.损害赔偿金

B.实现抵押权的费用

C.违约金

D.主债权

E.主债权的利息

6.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

7.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

8.银行的承诺业务可以分为为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

9.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

10.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

11.银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

12.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

13.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

14.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（

）。

A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.有违法所得的，没收违法所得

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款

D.停业

E.责令改正

15.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

十七.判断题(共15题)

1.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

2.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

3.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

4.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

5.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

6.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

7.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

8.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

9.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）

10.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）

11.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

12.物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

13.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

14.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

15.绝大多数国家都采用间接标价法。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：选项A中要解释的是相对收益的概念，但是出现了“绝对量”，应为绝对收益。相对收益是有一个参考基准，通常是基于期初的投资额对期末的投资成果进行度量。选项C多个时期的百分比相加很可能就超出了100％，这就没有百分比收益率的意义了，多个时期的百分比收益率也应按照期初和期末的价格来计算。选项D绝对收益不会用百分比表示的，百分比收益率衡量的是相对收益。

2.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：①资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；②商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。

3.答案：A

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。题中描述的情形属于内部流程中产品服务缺陷引起的操作风险。

4.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

5.答案：A

本题解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。故本题选A。

6.答案：B

本题解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

7.答案：C

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

8.答案：B

本题解析：考查风险加权资产的计算。RWA=K×12.5×EAD=2%×12.5×10=2.5（亿元）。

9.答案：D

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

10.答案：C

本题解析：商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。故本题选C。

11.答案：B

本题解析：商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行破产隔离。

12.答案：B

本题解析：答案为B。经营绩效类指标主要有收益作为指标要素。B选项是审慎经营类指标，是风险管理中非常重要的一个指标。

13.答案：B

本题解析：选项A，在激烈的市场竞争条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的；选项B，缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害；选项C，声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序；具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”，敢于接受暂时性危机或挑战。

14.答案：B

本题解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误。?

15.答案：B

本题解析：B选项属于外部事件中的自然灾害。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

考查风险分散化的相关内容。如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

2.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，即现期风险暴露法、标准法和内部模型法。?

3.答案：C、E

本题解析：

流动性风险包括融资流动性风险和市场流动性风险。

4.答案：C、D、E

本题解析：

A、B两项是内部风险报告的内容。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制(或“四眼原则”)，确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

新产品／业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

信用风险控制主要包括：限额管理、信用风险缓释、关键业务流程／环节控制、资产证券化与信用衍生产品。信贷业务流程涉及很多重要环节，主要包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组中与信用风险管理密切相关的关键流程／环节，贷款转让和贷款重组都属于贷后管理的内容。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2020年10月，TCFD发布《气候风险管理指南》，提出以COSO新版企业风险管理整合框架为基础，将气候风险管理与治理文化、战略和目标设定、绩效、审阅