中国光大银总行信用卡中心信息安全岗2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信用卡中心信息安全岗2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率

2.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

3.对商业银行而言，下列情形中重新定价风险最大的是（）。

A.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的资金来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源

C.以短期存款作为短期流动资金贷款的资金来源

D.以短期存款作为长期浮动利率贷款的资金来源

4.下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B.CreditMetrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失

D.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型

5.()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

6.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制

7.下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价

8.现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量

9.从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

10.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保证

D.信用证

11.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

12.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

13.下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产

14.()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释

15.下列关于杠杆率的公式正确的是（）

A.杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项/调整后的表内外资产余额

B.杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/表内外资产余额

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/表内外资产余额

二.多选题(共15题)

1.关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

2.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

3.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

4.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚地认识到市场变化

D.银行可以了解自身运营状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

5.市场风险报告根据报告内容分为（）。

A.市场风险计量管理报告

B.重大市场风险报告

C.市场风险专题报告

D.市场风险监测分析日报

E.市场风险监测分析月报

6.下列属于外包风险管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.业务外包风险评估

C.尽职调查

D.外包协议管理

E.外包服务承诺

7.目前商业银行普遍采用的计算VaR值的方法有（）。

A.方差—协方差法

B.正态分布法

C.历史模拟法

D.情景模拟法

E.蒙特卡洛模拟法

8.银行的交易性外汇风险主要来自()。

A.银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的外汇敞口头寸

B.汇率变动产生的敞口

C.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸

D.银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇敞口头寸

E.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

9.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

10.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

11.商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力

12.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.综合企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向一体化企业集团

D.股份合作化企业集团

E.有限责任制企业集团

13.压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。

A.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力

B.提供商业银行对自身风险特征的理解

C.为商业银行提供更好的信用风险管理模型

D.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法

E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

14.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息，下列可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有（）。

A.本行信贷管理系统数据

B.本行资金业务系统数据

C.国际权威资讯组织数据

D.中国人民银行征信系统

E.从互联网获取的授权不明数据

15.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督的及时性有待提高

E.内部控制评价体系已经完善

三.判断题(共15题)

1.保证分为连带责任保证和一般责任保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。()

2.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

3.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

4.法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

5.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

6.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

7.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

8.一般来说，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。其中，敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。（）

9.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

10.零容忍度风险指标只可以定性描述。

11.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

12.风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）

13.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

14.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

15.相关系数具有线性不变性。（）

四.单选题(共15题)

1.个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括（）。

A.借款申请人的主体资格

B.借款申请人提交材料的完整性

C.借款申请人提交材料的规范性

D.借款申请人提交材料的真实性

2.（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.担保

3.下列不能作为个人质押贷款质物的是（）。

A.本票、存款单

B.仓单、提单

C.应收账款

D.应付账款

4.信贷客户的理性动机产生的原因不包括()。

A.获得低融资成本

B.增加短期支付能力

C.得到长期金融支持

D.获得影响力

5.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1%

B.下调

C.上调2%

D.不变

6.所购商用房为二手房的，须提供（）开具的首期付款的收据原件及复印件。

A.商业银行

B.住房公积金管理中心

C.售房人

D.开发商

7.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

D.贷款调查，审查未尽职

8.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

9.银行可通过现场咨询、（

）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.手机银行

10.下列关于代理的表述中，错误的是（）。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

D.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

11.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括()。

A.优惠利率

B.利息返还

C.信用累积

D.返还本金

12.()原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

A.诚信申贷

B.协议承诺

C.贷放分控

D.实贷实付

13.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

14.下列关于个人消费贷款说法，正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

15.农村金融机构()部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.公司金融

C.信贷管理

D.个人贷款

五.多选题(共15题)

1.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

2.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（

）。

A.是一种商业性个人住房贷款

B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款

C.也称委托性住房公积金贷款

D.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担

E.实行低进低出的利率政策

3.下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有（）。

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

4.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

5.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括()

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷款管理与其规模不匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

6.下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（

）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

7.银行市场定位策略包括()

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.识别重要属性

D.制作定位图

E.竞争定位策略

8.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

9.下列关于信贷信息采集的内容说法正确的是（）。

A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件

B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器

C.数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验

D.数据校验加载环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中

E.反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构

10.银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出现()的，银行应暂停业务合作。

A.担保公司经营行为违法

B.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款

C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用

D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降

E.担保公司帮助借款人造假骗贷

11.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

12.在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

13.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

14.各银行为使个人贷款办理便利，采取的措施有（）。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

15.下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修理房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

六.判断题(共15题)

1.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

2.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

3.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

4.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

5.当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（

）

6.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

7.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

8.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

9.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

10.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）

11.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

12.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

13.资产规模很小的商业银行可以采取追随式定位。()

14.商品房分摊的共有建筑面积为共有产权。（）

15.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

A.理财业务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.综合理财业务

2.限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于（）。

A.可撤销的民事行为

B.不可撤销的民事行为

C.可变更的民事行为

D.效力未定的民事行为

3.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

4.一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

5.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。

A.由双方协议清偿

B.由男女各清偿一半

C.由经济条件好的一方清偿

D.双方不再负清偿责任

6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

7.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

8.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。

A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

C.股票的收益一定比债券的收益高

D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

9.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（

）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

10.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（

）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

11.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入．若客户是一位市场销售人员，在这一过程中。主要应该估计

（）。

A.以客户过去的平均收入为基准.做最好与最坏状况下的分析

B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况

C.客户收入最低时的状况和最高时的状况

D.客户收入最低时的状况和过去的平均状况

12.基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

13.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

14.下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是()。

A.合伙企业

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.个人独资企业

15.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

八.多选题(共15题)

1.客户经理在向客户询问时，应该注意的事项有（）。

A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

2.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

3.理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。

A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况

C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测

D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

4.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

5.商业银行从事理财产品活动，不得有的情形是（）。

A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

B.通过理财产品进行利益输送

C.客户亲自签署文件

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.采取抽奖方式销售理财产品

6.理财产品存续期内，如发生()等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A.意外提前终止

B.重大产品赎回

C.异常风险事件

D.重大收益波动

E.客户集中投诉

7.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.流动性风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

8.下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（

）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

9.下列对银行承兑汇票特征的描述中，正确的是()

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款的成本

10.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.长期性

11.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（

）。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值

B.终值利率因子与时间成正比关系

C.现值与时间成正比例关系

D.现值与贴现率成反比关系

E.现值和终值成正比例关系

12.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

13.下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A.金融机构监管制度

B.其他理财机构理财业务的发展

C.中介机构发展水平

D.商业银行个人理财业务定位

E.客户对理财业务的认知度

14.金融衍生工具的特点有（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转让性

15.下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.收入的稳定性分析

九.单选题(共15题)

1.根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.计算现金流量时，以__________为基础，根据__________期初期末的变动数进行调整。（）

A.利润表；股东权益变动表

B.资产负债表：利润表

C.利润表：资产负债表

D.资产负债表：股东权益变动表

3.下列关于保证责任的说法，错误的是（

）。

A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权

B.一般保证债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定

C.在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任

D.保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人承担连续保证责任

4.小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元、劳动生产率3万元/人。B省2013年国内生产总值1．5亿元、劳动生产率5000元/人，如果仅以此两项指标来看（）。

A.A省区域经济发展水平高于B省

B.A省区域市场化程度较高

C.A省政府信用较高

D.A省产业结构较合理

5.下列关于抵债资产的管理原则说法中，错误的是()

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

6.某银行批复了一笔固定资产贷款，在贷款合同签订前，国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求，下列措施正确的是（）

A.银行已做出批复，应履行放款责任

B.借款人承若整改环保设备后，银行可放款

C.银行经请示上级获得特批后可放款

D.银行不向借款人放款

7.下列关于保证担保的表述，正确的是（

）。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

8.波特五力模型是迈克尔?波特于()首次提出的。

A.20世纪70年代初

B.20世纪80年代初

C.19世纪70年代初

D.20世纪90年代初

9.以下不属于浮动利率特点的是（）。

A.借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.不需要“随行就市”

C.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

10.李四2012年6月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民张三担保。2012年8月，由于遭受洪涝灾害，李四的矿石被洪水冲走，造成损失1万元。目前李四仍欠其他外债5万元不能偿还。该笔贷款属于银行贷款五级分类的()类。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

11.下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.固定资产重置及扩张

12.在信贷资金运动中，（）是第一重支付。

A.使用者将信贷资金转化为经营资金，用于购买原材料和支付生产费用

B.信贷资金由银行支付给使用者

C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

13.下列关于财务净现值的说法中，正确的是（

）。

A.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力小于基准收益率或设定收益率

C.财务净现值大于零，表明项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

D.以上说法都不正确

14.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

15.如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为120万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

十.多选题(共15题)

1.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.清偿计划

E.贷款利率和费率

2.以下是财务风险的体现的有()。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.借款人有抽逃资金的现象.并寻求贷款

C.财务记录和经营控制混乱

D.银行账户混乱.到期票据无力支付

E.企业不能按期支付银行贷款本息

3.担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国《担保法》规定的担保方式包括（）

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

4.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品和服务有较弱的竞争力

B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.产品已经形成一定的市场需求

D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升

E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

5.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

6.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。

A.加罚利息

B.限期纠正

C.停止或取消借款人尚提用的借款额度

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

7.下列措施中，可防范质押操作风险的有()。

A.收齐质物的有效权利凭证

B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管

E.出借质押证件

8.抵押担保的范围包括()，或按抵押合同规定执行。

A.主债权

B.主债权的利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现抵押权的费用

9.项目可行性报告是项目业主进行（）的必备材料。

A.投资决策

B.报批项目

C.监控控股股东行为

D.提高财务报表与信息披露的透明度

E.申请贷款

10.当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行的资产业务规模明显缩小

D.商业银行负债规模严重下降

E.商业银行的资产业务规模明显扩大

11.在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容包括()

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

12.有下列()情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式。

A.大额流动资金融资

B.单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的

C.大型项目融资

D.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额10%的

E.大型集团客户

13.呆账核销必须遵循的原则包括（）。

A.自动核销

B.对外保密

C.账销案存

D.逐级上报、审核和审批

E.严格认定条件

14.原辅料供给分析的内容主要包括()。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

15.对于固定资产重置引起的融资需求，银行可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的使用年限

D.设备目前状况

E.影响固定资产重置的技术变化率

十一.判断题(共15题)

1.明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。

2.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

3.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（）

4.借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请．并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。（）。

5.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。（）

6.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

7.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

8.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

9.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

10.信贷资金可用于财政支出。()

11.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

12.对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（）

13.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

14.公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（

）

15.对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得大部分共有人的同意才能设立，否则抵押无效。（）

十二.单选题(共15题)

1.投资购买债券的内部收益率是指（

）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.下列不属于金融企业会计特点的是()。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

3.不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

4.下列选项中，关于《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(简称《意见》)的说法错误的是（）。

A.《意见》对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义

B.《意见》指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持全面监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制

C.《意见》明确，金融管理部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作

D.《意见》提出，要健全金融消费者权益保护机制

5.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

6.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

7.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会

8.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

9.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.东方公司

B.长城公司

C.信达公司

D.华融公司

10.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

11.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

12.中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

13.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（

）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（

）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

14.()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

15.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

十三.多选题(共15题)

1.银行绩效考评的方法包括（）。

A.财务指标评价法

B.经济增加值法

C.效率评价法

D.关键指标法

E.平衡计分卡方法

2.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

3.在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风险管理指引》执行。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.汽车金融公司

4.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

5.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

6.利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

7.商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

8.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

9.在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应从()等角度进行贷款风险评价。

A.项目发起人

B.借款人

C.项目合规性

D.项目技术和财务可行性

E.项目融资方案

10.下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。

A.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算

B.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

11.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

12.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

13.下列属于金融租赁公司负债业务的有()。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

14.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

15.2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

十四.判断题(共10题)

1.内部审计的目标是审查评价。

2.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

3.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）

4.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

5.银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()

6.风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

7.信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。

8.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

9.《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行内部审计沟通工作作了明确要求。

10.风险对冲对管理技术风险非常有效。

十五.单选题(共15题)

1.在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()

A.金融深化

B.金融“脱媒”

C.金融创新

D.金融危机

2.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

3.股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）

A.1个月内

B.2个月内

C.3个月内

D.6个月内

4.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

5.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任

D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

6.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

7.下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

8.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.市场资本

9.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.伦敦银行同业拆借利率

B.纽约银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.东京银行同业拆借利率

10.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

11.（

）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.理事会

12.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

13.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

14.（）不属于同业存单的投资和交易主体。

A.基金管理公司

B.全国银行间同业拆借市场成员

C.基金托管公司

D.基金类产品

15.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

十六.多选题(共15题)

1.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（

）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

2.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列（

）事项之后。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金

3.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

4.共同犯罪的成立条件有（）

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同犯罪的行为

C.必须二人以上

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

5.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）

A.国家股

B.集体股

C.公司股

D.法人股

E.社会公众股

6.下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。

A.国债分为凭证式和记账式两种

B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易

C.国债的利息收入须缴纳所得税

D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例

E.中国人民银行发行票据的目的是筹资

7.参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.收益共享

E.风险自担

8.外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A.与境内法人银行的经营范围一致

B.与中资商业银行的经营范围完全一致

C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D.有全部外汇业务

E.有全部人民币业务

9.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

B.固定资产贷款一般是中长期贷款

C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

10.银行卡是商业银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑转账

B.储蓄

C.支付结算

D.循环信贷

E.股票投资

11.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

12.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

13.下列属于商业银行高资产净值客户的有()。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户

14.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立

B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

15.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

十七.判断题(共15题)

1.交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

2.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

3.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

4.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

5.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

6.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

7.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。

8.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

9.项目贷款都是中长期贷款。()

10.巴塞尔委员会成立于1984年底，其常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。（）

11.?中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。（）

12.保险合同的主体分为当事人和关系人。

13.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（

）

14.可以同时采取分子对策和分母对策，以提高商业银行资本充足率，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。()

15.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；核心存款比率高的商业银行流动性也相对较好；贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。

2.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％。

3.答案：B

本题解析：B项，商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源，当利率上升时，贷款的利息收入固定，但存款的利息支出随利率上升而增加，从而使银行的未来收益减少，重新定价风险增大。

4.答案：C

本题解析：C项，CreditMetrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。

5.答案：C

本题解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。故选C。

6.答案：A

本题解析：1.新产品／业务风险识别：新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。2.新产品／业务风险评估：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。3.新产品／业务风险控制：新产品／业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。考点新产品/业务风险识别、评

7.答案：A

本题解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模）。。与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

8.答案：D

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

9.答案：B

本题解析：从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为30％。

10.答案：C

本题解析：对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。

11.答案：C

本题解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

12.答案：A

本题解析：商业银行员工在工作中，由于知ix／技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

13.答案：C

本题解析：考查制衡机制的相关内容。制衡机制包括：职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字。

14.答案：D

本题解析：考查法律风险的控制和缓释的相关内容。法律风险的控制和缓释是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

15.答案：C

本题解析：

二.多选题1.答案：C、D

本题解析：

从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到、配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

2.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行面临的战略风险有产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险，其他例如财务、运营以及多种外部风险因素等。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面1临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。选项E，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

4.答案：C、D、E

本题解析：

战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

外包风险管理包括：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。

7.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。故本题选ACE。

8.答案：C、E

本题解析：

银行的交易性外汇风险主要来自两方面：(I)为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸。(2)银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过l0万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

11.答案：A、D、E

本题解析：

商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。

12.答案：B、C

本题解析：

按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

。压力测试是一种风险管理技术，用于评估特定事件或特定金融变量的变化对金融机构财务状况的潜在影响。压力测试主要具有如下功能：①为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险；②提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险特征随时间的变化情况的监控；③帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的暴露是否与其风险偏好一致；④作为对主要基于历史数据和假设条件的风险模型的补充；⑤压力测试帮助量化“尾部”风险和重估模型假设；⑥评估商业银