东莞银行中山分行2023年社会招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

东莞银行中山分行2023年社会招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布

2.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件

3.银行监管是由（）主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款人

4.债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

5.风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

6.当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

7.下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

8.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务?

9.资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本

10.下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构

11.对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

12.商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（

）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

13.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离

14.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

15.下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

二.多选题(共15题)

1.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

2.下列关于市场计量方法的说法正确的有（）。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响

C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

3.商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。

A.品牌风险

B.行业风险

C.客户风险

D.竞争对手风险

E.项目风险

4.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

5.留置担保的范围包括(

)。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.留置物保管费用

E.实现留置权的费用

6.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。

A.清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平

B.说明与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.反映商业银行的经营特色

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

7.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

8.商业银行风险管理流程主要包括下面()环节。

A.风险控制

B.风险定义

C.风险计量

D.风险识别

E.风险监测

9.先进的风险管理理念主要包括（）。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待

E.树立正确的风险管理理念

10.健全的风险管理体系具有的功能包括()。

A.系统管理

B.微观管理

C.操作管理

D.自觉管理

E.动态管理

11.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括()。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

12.企业行业风险分析的主要内容有(?)。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

13.操作风险评估准备包括（）三个步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告

E.提交

14.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

15.日常国别风险信息监测渠道包括（）

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.内部评级机构数据

D.银行内部信息

E.银行外部信息

三.判断题(共15题)

1.资产组合和分散化投资的基本目的是提高预期收益或者降低预期损失。()

2.在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自个人。（）

3.在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

4.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

5.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

6.远期利率与借款或投资活动结合在一起。()

7.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

8.马柯维茨的资产组合管理理论体现了风险管理的风险对冲策略。（）

9.经风险调整的资本收益率(RAROC)反映了商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的。（）

10.马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。()

11.为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。（）

12.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

13.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

14.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

15.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

四.单选题(共15题)

1.《个人住房贷款管理办法》规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的（）作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的（）作为购房的首期付款。

A.30%；30%

B.30%；20%

C.20%-,20%

D.20%；30%

2.我国个人贷款业务以()为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

3.目前，我国个人信用数据库是（）更新一次信息。

A.实时

B.每日

C.每周

D.每月

4.下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。

A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人应向银行提交提前还款申请书

D.银行可按规定计收违约金

5.()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

A.等额本息还款法

B.到期一次还本付息法

C.等额本金还款法

D.等额累进还款法

6.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于改善公司治理

7.设备贷款的期限最长不超过（）年。

A.2

B.3

C.5

D.6

8.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

9.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（）。

A.土地储备贷款仅限于土地收购

B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构

C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房

D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

10.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是()。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信息不如银行存款安全

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

11.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人包括在个人住房贷款对象之内

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

12.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

13.到期一次还本法适用于（）的贷款。

A.期限在1年以内（含1年）

B.期限在10年以上（含10年）

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

14.根据等额累进还款法，对于收入增加的客户可以采取的措施是()。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期B减少累进额、扩大间隔期

C.增大累进额、扩大间隔期

15.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于（）。

A.虚假车行

B.全部造假

C.甲贷乙用

D.一车多贷

五.多选题(共15题)

1.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.资本

C.环境

D.担保

E.道德品质

2.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

3.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

4.在互联网金融的背景下，征信系统现有的（）等方面的设计已开始难以满足现实要求。

A.查询架构

B.技术架构

C.数据架构

D.应用架构

E.基础架构

5.下列属于普惠型消费贷款的有(

)。

A.住房按揭贷款

B.汽车消费贷款

C.校园消费贷款

D.农村消费贷款

E.低保户消费贷款

6.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

7.下列不属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款手续多

B.贷款不需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

8.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

9.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

10.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

11.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（

）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

12.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有()。

A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

13.设备贷款必须提供担保，担保方式有()。

A.抵押、质押和保证任意一种

B.抵押、质押和保证任意两种

C.经销商担保的担保方式

D.厂家回购的担保方式

E.个人信用担保

14.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

15.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。

A.居民身份证、户口簿，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明（如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项）

D.以所购本辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明（也可由财产持有人在借款合同、抵押合同上直接签字）、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

2.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

3.操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。（）

4.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

5.商业助学贷款必须按年偿还。

6.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

7.交叉营销的立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。()

8.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

9.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

10.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

11.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

12.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

13.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

14.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

15.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

七.单选题(共15题)

1.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

2.下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

3.国债的风险不包括()。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.收益风险

4.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

A.了解理财产品

B.了解产品投资

C.了解你的客户

D.了解产品风险

5.货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。

A.期权

B.国债

C.金融债

D.中央银行票据

6.下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（

）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险

7.商业银行销售风险评级为（

）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.四级

B.五级

C.二级

D.三缀

8.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

9.下列属于货币市场的是（

）。

A.中长期债券市场

B.全国银行间同业拆借市场

C.中国大陆A股市场

D.银行中长期信贷市场

10.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

11.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A.补偿损失职能

B.资金积累职能

C.风险管理职能

D.社会管理职能

12.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

13.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。

A.30万元全部买入股票A

B.15万元投资股票A,15万元投资股票B

C.15万元投资股票B,15万元投资股票C

D.15万元投资股票A,15万元投资股票C

14.

A.开关机

B.切换

C.调用

D.清除

15.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

八.多选题(共15题)

1.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

2.利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括()。

A.国债

B.货币市场基金

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

E.债券型基金

3.下列属于封闭式基金特点的有（）。

A.基金价格以基金净资产价值为计算依据

B.基金规模不可变化

C.价格受供求关系影响较大

D.通常在交易所交易

E.能够被随时赎回

4.目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（）。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

5.从交易对象的角度看，货币市场主要由(

)等子市场组成。

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

6.关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

7.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

8.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.尽职高效

E.职业道德

9.ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

10.证券投资基金与股票的主要区别表现在()。

A.收益与风险不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.起始投资金额不同

E.投资者地位不同

11.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数

D.有安全有效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

12.下列关于基金赎回的说法正确的有（）。

A.基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为

B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)

C.基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

D.对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回

E.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

13.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有()。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

14.房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

15.按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。

A.年纪

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性别

九.单选题(共15题)

1.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款

B.将依法收贷作为常规清收的后盾

C.利用政府和主管机关向债务人施加压力

D.强制执行债务人资产

2.质押贷款最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

3.下列不属于客户经营管理状况销售阶段银行信贷人员重点调查的内容是()。

A.产品质量

B.目标客户

C.收款条件

D.销售渠道

4.下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法中，错误的是（）。

A.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果

B.贷款意向书和贷款承诺常见于短期贷款

C.有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺

D.贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明

5.（）是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款环境

6.为应对经营风险，企业应()。

A.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

B.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

C.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

D.使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

7.银行贷款经营管理的核心内容是()。

A.银行人员管理

B.银行资产管理

C.银行系统管理

D.银行风险管理

8.当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过（

）来补充，这部分融资称作营运资本投资。

A.发行股票

B.商业信用

C.公司内部融资或者银行贷款

D.长期股权投资

9.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

虽然B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式和范围，B银行仍可直接要求丙公司承担（）的保证责任。

A.300万元

B.200万元

C.100万元

D.0

10.银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和称为()

A.借款企业的信用额度

B.集团借款企业额度

C.单笔贷款授信额度

D.承兑汇票额度

11.假设一家公司时财务信息如下表所示(单位:万元)一年按照365天计算。该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（）。（答案保留一位小数）。

A.30.1天、121.1天

B.30.1天、75.7天

C.54.0天、121.1天

D.54.0天、75.7天

12.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

13.在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（）。

A.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

14.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.放松管控原则

B.合理定价原则

C.妥善保管原则

D.及时处置原则

15.下列关于贷款合同复核人员工作要求的说法中，错误的是（

）。

A.应复核合同文本填写的完整性、准确性和合规性

B.只需复核主合同内容是否齐全

C.应复核文字表达是否清晰

D.复核文本书写是否规范

十.多选题(共15题)

1.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

2.信贷授权应遵循的基本原则包括()。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.内外兼顾原则

3.客户重组包括()。

A.重整

B.倒闭

C.改组

D.融资

E.合并

4.银行的促销方式主要有()。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

E.销售促进

5.抵押担保的管理要点有（）

A.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.对抵押物进行严格审核

6.常规清收包括（）。

A.直接追偿

B.强制处置抵质押物

C.委托第三方清收

D.财产保全

E.清查债务人

7.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

8.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.资信状况

D.展期后的付息计划

E.拟采取的补救措施

9.在对客户进行财务分析时，衡量其盈利能力的指标有（

）。

A.利息保障倍数

B.资产收益率

C.成本费用利润率

D.净资产收益率

E.总资产周转率

10.对贷款客户的限制性条款主要包括（）。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对资产负债率等核心偿债能力的要求

D.对流动性、盈利性等财务指标的要求

E.贷款支付金额、支付对象的要求

11.下列关于授信品种的说法，正确的是（）。

A.授信品种应与授信用途相匹配

B.授信品种应与客户结算方式匹配

C.授信品种应与贷款期限相匹配

D.授信品种应与客户风险相匹配

E.授信品种还应与银行信贷政策相匹配

12.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

13.以下关于主标尺的说法不正确的是（??）。

A.主标尺应该以债权人真实的违约率为标准划分

B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险

C.客户不能集中在单个风险等级，但每个风险等级的客户数没有具体要求

D.不用涵盖银行整体资产的信用风险

E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级的客户分布

14.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

15.下列各项中，是银行公司信贷产品的特点的有（）。

A.无形性

B.不可分性

C.异质性

D.易模仿性

E.动力性

十一.判断题(共15题)

1.（2018年真题）商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

2.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。（）

3.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人。如果不是，则要求出示取得权利凭证的合法证明，如判决书或他人同意授权质押的书面证明。（）

4.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

5.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

6.在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可以通过其他调查方法对考察结果加以证实。()

7.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

8.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

9.银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。()

10.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

11.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

12.贷方分控是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

13.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

14.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

15.当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施破产。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

2.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

3.下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款

4.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（

）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40

5.近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

6.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

7.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实事求是原则

8.对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指（）。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.稽核调查

9.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是

10.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

11.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

12.国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

13.（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.银行业协会

D.董事会

14.经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

15.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规

十三.多选题(共15题)

1.离任审计报告至少应当包括（

）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

2.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

3.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

4.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

5.银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

6.金融衍生产品的种类包括（

）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

7.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。

A.可转让支付命令账户

B.货币市场存款账户

C.可转换债券

D.次级债券

E.回购协议

8.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.短期借款

D.借款

E.预收账款

9.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.部门

E.机构

10.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（

）。

A.不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

11.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

12.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

13.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理现金支付

C.代理国库

D.代理外币清算业务

E.代理金银

14.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

15.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。

A.会计处理要求

B.期限要求

C.担保管理要求

D.授权管理要求

E.管理体系要求

十四.判断题(共10题)

1.不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。()

2.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。

3.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）

4.大额存单发行采用纸质的方式。

5.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

6.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

7.信用风险又被称为违约风险。

8.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。()

9.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

10.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

十五.单选题(共15题)

1.我国的几家政策性银行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

2.银行本票的提示付款期限为（）。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月

3.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

4.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A.证监会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

5.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

6.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（

）。

A.结算业务

B.代理业务

C.存款业务

D.资金业务

7.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

8.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

9.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

10.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

11.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

12.存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

13.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

14.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

15.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.中长期扩张性

B.中央银行

C.中期周转性

D.短期

十六.多选题(共15题)

1.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

2.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）

A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券

B.为银行业金融机构开立账户

C.为银行业金融机构提供担保

D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法

E.直接认购、包销国债和其他政府债券

3.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（

）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

4.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

5.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.国内信用证

D.发票融资

E.国内保理

6.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.勤奋学习，掌握好各项专业知识

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

E.经常勉励下属，促进团队文化建设

7.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

8.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

9.下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

10.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

11.不良个人住房贷款包括（

）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

12.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.欧元

D.台币

E.澳大利亚元

13.狭义的贷款主体包括()。

A.贷款委托人

B.借款人

C.贷款人

D.贷款担保人

E.贷款保证人

14.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

15.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

十七.判断题(共15题)

1.银监会的全称是中国银行监督管理协会。（

）

2.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

3.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

4.“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

5.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（

）

6.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（）

7.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，不可以抵销。（）

8.银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

9.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）

10.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

11.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

12.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）

13.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的。（）

14.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

15.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

2.答案：D

本题解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C项均属于内部欺诈事件，D项属于违反用工法事件。

3.答案：A

本题解析：银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

4.答案：D

本题解析：宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

5.答案：B

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

6.答案：B

本题解析：本题考查对银行贷款业务的评价。首先，贷款不良率是一个事后的概念，而预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0”，但并不表示预期损失也为0，或不存在信用风险；其次，“银行贷款余额的50％为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险；最后，风险与收益的平衡是投资的基本准则，也是商业银行经营的必然选择。

7.答案：A

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

8.答案：C

本题解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。

9.答案：C

本题解析：银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利调、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。C项正确。故本题选C。

10.答案：D

本题解析：风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。这是一种重要的理念突破，商业银行不再是传统意义上仅仅经营货币的金融机构，而是经营风险的特殊企业。

11.答案：A

本题解析：就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

12.答案：D

本题解析：董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，其中风险管理委员会主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见。巴塞尔委员会认为，风险委员会是系统性重要银行的必备委员会。董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。委员会的工作包括监督资本和流动性管理以及银行的所有相关风险（如信用、市场、操作及声誉风险）的策略。委员会应接受首席风险官及其他相关职能部门定期报告，包括当前风险状况、风险文化的现状、已制定风险偏好的实施情况、限额突破情况等。

13.答案：D

本题解析：在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望。二是将风险偏好与战略规划有机结合。三是向业务条线和分支机构传导。四是持续地监测与报告。考点：风险偏好维度和指标

14.答案：C

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

15.答案：D

本题解析：对大多数银行来说，贷款是最主要的信用风险来源；

信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中;

对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视；

从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

2.答案：A、B、C

本题解析：

缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响，所以A、B项正确；外汇敞口方法是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行最早采用的汇率风险计量方法，所以C项正确；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法，久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法，所以D、E项错误。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察商业银行的战略风险。外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括:1.行业风险;2.竞争对手风险;3.品牌风险;4.技术风险;5.项目风险;6.其他外部风险。

4.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

7.答案：A、C、D

本题解析：

积极、主动地承担和管理风险，有助于商业银行改善资本结构，更加有效地配置资本，以及大力推动金融产品的开发。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

《有效银行核心监管原则(2012)》强调，银行监管当局应当看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

先进的风险管理理念主要包括：①风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段；②风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡；③风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；④应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待。树立正确的风险管理理念是健康的风险文化的内容。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理和动态管理等功能。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

12.答案：B、C、E

本题解析：

行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?

13.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险评估准备包括：①准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；②评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；③报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。

14.答案：A、B、C

本题解析：

D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时．就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升：E项，对于负债敏感型缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

15.答案：A、B、D

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括:一是新闻平台

二是外部评级机构数据

三是银行内部信息

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

资产组合和分散化投资的目的是降低风险水平。

2.答案：错误

本题解析：

在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自企业和个人。银行的负债基础更为稳定。

3.答案：正确

本题解析：

在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

4.答案：错误

本题解析：

当出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性风险危机。

5.答案：错误

本题解析：

贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备