中原银行周口分行2023年校园招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中原银行周口分行2023年校园招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性

2.货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

3.下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

4.下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化

5.下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

6.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

C.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

D.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

7.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

8.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

9.()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

10.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

11.()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损

12.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益

13.一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

14.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。

A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

15.商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大

二.多选题(共15题)

1.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.分类风险状况及变化原因分析

C.风险应对策略及具体措施

D.加强风险管理的建议

E.发展趋势及风险因素分析

2.巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量（）并据此计算信用风险监管资本。

A.坏账损失

B.资产负债率

C.违约概率

D.违约风险暴露

E.违约损失率

3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下将被视为违约的是（）。

A.银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行停止对贷款计息

E.债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天

4.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整信贷业务的期限

5.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。

A.经济增加值(EVA)

B.资本充足率(CAR)

C.资产收益率(ROA)

D.经风险调整的收益率(RAROC)

E.风险价值(VaR)

6.商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。它具有的特点包括（??）。

A.具体性

B.复杂性

C.转化性

D.差异性

E.分散性

7.下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有（）。

A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量

B.现场检查对非现场监管的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过现场检查修正非现场监管结果

E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测

8.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的可能影响是（）。

A.损失13亿

B.盈利13亿

C.资产负债结构变化

D.流动性增强

E.流动性下降

9.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

10.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

11.商业银行贷款担保方式主要有(

)。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

12.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

13.在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有()。

A.流程分析法

B.情景模拟法

C.风险地图法

D.调查问卷法

E.损失分布法

14.对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有(）。

A.依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.将流动性管理权集中到总行

15.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

三.判断题(共15题)

1.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

2.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

3.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

4.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

5.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

6.资本充足率的监管要求中，第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11％和10％。（）

7.保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。（）

8.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

9.资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和进行投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（）

10.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

11.内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。（）

12.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()

13.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

14.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

15.风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

四.单选题(共15题)

1.（

）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。

A.中国人民银行

B.中国人民银行和财政部

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

2.对于银行来说，个人贷款业务中，还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

3.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.销售情况表

4.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.申请学生提供的成绩单的真实性

D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

5.制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。

A.回收金额

B.催收成本

C.信贷政策

D.客户满意度

6.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

7.保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是()。

A.保证人在最近三年内连续亏损

B.在银行黑名单之列

C.重大违法行为损害银行利益的

D.经营状况不佳，市场占有率下降

8.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款

9.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（

）元的标准。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

10.下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（）。

A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式

B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

11.（

）是我国对民事活动一些共通性问题所作的法律规定。

A.《民法通则》

B.《合同法》

C.《担保法》

D.《物权法》

12.以下关于个人汽车贷款中银行认定的汽车价格的说法，错误的是（）

A.对于新车是指汽车实际成家价格与汽车生产商公布价格中的低者

B.成交价格均扣除政府补贴

C.成交价格可包含各类附加税费及保费

D.对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

13.银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的()分析。

A.宏观环境

B.微观环境

C.商业机会

D.市场风险

14.个人住房组合贷款是指可同时申请（

）。

A.公积金个人住房贷款和新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和新建房个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款和个人住房转让贷款

15.()贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体场定位原则中的()原则。

五.多选题(共15题)

1.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

2.国家助学贷款发放的特点有()。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

E.发放对象为所有在读贫困学生

3.个人经营贷款的信用风险主要包括（）。

A.保证人还款能力发生变化

B.借款人还款能力发生变化

C.抵押物价值发生变化

D.借款人所控制的企业经营情况发生变化

E.借款人贷款资料收集不完整

4.市场选择的意义主要包括()。

A.市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略

B.市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方

C.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分

D.市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略

E.市场选择使银行可以针对外部影响作出反应

5.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

6.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

7.个人质押贷款的质物可以有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.应收账款

E.应付账款

8.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内偿还的利息逐月递减

B.贷款期内偿还的本金逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D.贷款期内每月还款额度相等

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

9.对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（）。

A.借款人的基本收入情况

B.借款人投资其他企业的股权分红

C.借款人的租金收入

D.借款人的各类投资收益

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

10.商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（）。

A.借款人收支情况

B.借款人资产表

C.借款人现住房情况

D.借款人购房贷款资料

E.担保方式

11.农村小额信用贷款的信用额度，由各地根据当地()等具体确定。

A.农村经济的实际状况

B.农民平均收入水平

C.机构资金状况

D.农户生产经营的收入水平

E.农户生产经营的项目

12.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

13.在个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.直接变卖抵押物

14.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

15.等额累进还款法的特点有()。

A.借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款

B.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

六.判断题(共15题)

1.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

2.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

3.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

4.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

5.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

6.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

7.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

8.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

9.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）

10.在质押商业助学贷款中,对质押的有价证券,可自由挂失。

11.公积金个人住房贷款的贷款对象与自营性个人住房贷款的贷款对象有些不同，其中最主要的不同在于公积金个人住房贷款的借款人必须是按时足额缴存住房公积金并且具有个人住房公积金存款账户的自然人。（）

12.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

13.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

14.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。()

15.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.下列财务计算器的操作中，说法正确的是()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

2.国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

3.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

4.期货交易的结算，由()统一组织进行。

A.期货保证金存管银行

B.期货监督管理机构

C.期货公司

D.期货交易所

5.基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险

6.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

A.无效条款

B.可撤销条款

C.受托代理条款

D.格式条款

7.商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.十万元以上五十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.二十万元以上三十万元以下

8.下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（）。

A.国债利息

B.按照国家统一规定发放的退休工资

C.股息所得

D.救济金

9.以下不属于分红险的收益风险来源的是()。

A.利率的波动

B.通货膨胀

C.预定营运管理费用

D.保险公司制定的预定死亡率

10.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

11.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

12.（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

13.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

14.委托管理机制存在以下（

）不足之处。

A.委托法律关系稳定

B.委托法律关系不可随时解除

C.第三方承担的责任较轻.约束不够

D.基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任

15.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。

A.资金借贷关系

B.产品买卖关系

C.委托代理关系

D.以上都不是

八.多选题(共15题)

1.了解客户就是对与客户相关的信息进行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

2.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

3.法律配置资源的方法有()。

A.明确主体

B.确认产权

C.规范物权

D.规范债权

E.奖罚分明?

4.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

5.根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（

）。

A.做好投资规划和家庭现金流规划

B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪

6.下列选项中，属于遗产规划内容的有（

）。

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

7.国内外消费者购买住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避税

C.对外出租获得租金

D.投机获得资本利得

E.保值增值

8.定期评估的频率取决于（）因素。

A.客户投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.理财师的专业能力

D.客户个人财务状况变化幅度

E.理财师的个性化要求

9.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

10.商业银行了解客户的渠道有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.家访

D.面谈沟通

E.电话沟通

11.收藏品投资主要遵循的原则包括（）。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步

12.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

13.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

14.下面关于股票的描述正确的是（??）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

15.根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

九.单选题(共15题)

1.下列不属于收款条件的是（）。

A.现货交易

B.赊账销售

C.预收货款

D.远期交易

2.下列关于销售渠道的说法中，错误的是（）。

A.销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带

B.销售渠道有直接销售和间接销售两种

C.直接销售是指厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少

D.间接销售是指厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，应收账款较少

3.公司信贷业务的交易对象为()

A.银行

B.银行的合作单位

C.信贷产品

D.银行和银行的交易对手

4.()是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A.横截面分析

B.时间序列分析

C.结构分析

D.敏感性分析

5.以下关于借款人营运能力的表述，错误的是()。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力

6.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放

C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

7.某公司2016年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

8.贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A.已承诺贷给客户而客户已经使用

B.未承诺贷给客户而客户已经使用

C.已承诺贷给客户而客户没有使用

D.未承诺贷给客户而客户没有使用

9.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是（）。

A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

C.利用人无我有的创新产品，大做广告

D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异。

10.下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后.使得风险集聚到商业银行

11.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。这是（）的职责。

A.信贷业务岗位

B.信贷审查岗位

C.信贷发放岗位

D.信贷授信岗位

12.评价信贷资产质量的指标不包括（）。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.不良贷款生成率

13.审贷分离的意义不包括（）。

A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平

C.防止授信风险的高度集中

D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义

14.项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以()的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。

A.项目评估

B.效益评估

C.银行效益分析

D.项目财务评估

15.对于出现的较大风险，客户部门无法自行在()个月内控制和化解处置风险的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。

A.1

B.3

C.6

D.12

十.多选题(共15题)

1.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

2.下列情况中会提高企业净利润率的有（）

A.管理费用的减少

B.所得税的减少

C.财务费用的减少

D.货币资金的减少

E.存货的减少

3.下列选项中，属于贷款流程具体环节的是（）。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款发放

D.贷款支付

E.贷后管理

4.一般来讲，贷款价格的构成因素包括()

A.贷款利率

B.基准利率

C.补偿余额

D.隐含价格

E.贷款承诺费

5.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

6.下列情况中，不得进行呆账核销的有()。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.因行政干预造成逃废或悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其他债务承担者

7.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

8.银行防范质押风险的措施主要有（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

9.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。

A.贷款的调查人员负责调查评估

B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C.贷款的调查人员负责清收

D.贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

10.固定资产使用率指标的不足之处有（?）。

A.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地

11.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

12.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

13.客户档案主要包括()。

A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款企业及担保企业的开户情况

D.借款及担保企业近三年主要的财务报表

E.财务负责人的身份证或护照复印件

14.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

15.关于固定资产使用率，下列表述正确的有（）

A.不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况

B.能反映个别资产的折旧情况

C.能反映经营租赁资产的使用情况

D.不能够反映公司完全折旧之前设备重的情况

E.不能反映折旧会计政策的交化情况

十一.判断题(共15题)

1.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

2.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

3.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

4.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

5.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

6.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

7.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

8.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

9.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

10.实务中，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，并承担相应责任，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。（）

11.财务报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告，不包括附注说明。

12.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

13.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

14.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

15.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。()

十二.单选题(共15题)

1.商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

2.下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是()。

A.采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容

B.优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作

C.结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目

D.以上均是

3.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人

4.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

5.商业银行（

）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

6.（）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A.环境风险

B.绿色经济

C.金融衍生工具

D.绿色金融

7.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

8.对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是（）。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

9.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

10.（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

11.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设

12.银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

13.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

14.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷

15.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

十三.多选题(共15题)

1.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

2.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

3.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

4.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.银行账户利率风险

E.操作风险

5.下列不属于金融债券的特点的是()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

6.管理声誉风险的最好办法是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序

E.改善公司合规管理流程

7.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

8.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

9.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

10.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

11.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

12.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

13.有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

E.有明确记载的危机处理/决策流程

14.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

15.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

十四.判断题(共10题)

1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。()

2.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。

3.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。（）

A．正确

B．错误

4.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

5.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（）

6.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

7.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

8.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。()

9.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）

10.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

十五.单选题(共15题)

1.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（)。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

2.银行的市场风险不包括（

）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

3.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

4.出票、背书、承兑、保证均属于（）。

A.票据的汇兑作用

B.票据权利

C.票据信用作用

D.票据行为

5.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

6.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

7.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

8.我国《民法典》确立的两类质押是（

）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

9.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

10.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

11.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

12.中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查

B.窗口指导

C.优惠利率

D.道义劝告

13.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.将假币赠与他人

B.将假币兑换成他种货币

C.以假币作为资信证明

D.使用假币参与赌博

14.下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（

）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

15.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（

）。

A.理财产品的投资组合

B.本行信贷产品过往业绩

C.成本收益测算

D.风险水平

十六.多选题(共15题)

1.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

2.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

3.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

4.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

5.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

6.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

7.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（

）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

8.行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

9.我国银行监管的四个层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律约束

10.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

11.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

12.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

13.银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列（

）行为采用了不正当竞争手段。

A.高息揽存或变相高息揽存

B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.对同业人员进行歪曲、诋毁

D.在债券投标过程中，恶意压低价格

E.以成本价格向客户提供产品

14.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作（）

A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债券

B.为银行业金融机构开立账户

C.为银行业金融机构提供担保

D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法

E.直接认购.包销国债和其他政府债券

15.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

十七.判断题(共15题)

1.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

2.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

3.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

4.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

5.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）

6.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

7.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。（）

8.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

9.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

10.物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

11.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

12.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

13.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

14.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

15.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：关键风险指标法可基于自我评估法和因果分析模型，选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用以评估商业银行整体的操作风险水平。选择关键风险指标的基本原则包括：相关性、可计量性、风险敏感性、实用性。B项不属于关键风险指标的基本原则。故本题选B。

2.答案：D

本题解析：

货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

3.答案：C

本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合，所以C项错误。

4.答案：D

本题解析：

A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D项错误。

5.答案：B

本题解析：外包管理团队的管理内容包括：(1)负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(2)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行隋况的监督及风险状况的监督。(3)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议。(4)在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施。

6.答案：A

本题解析：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。

7.答案：D

本题解析：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。

8.答案：A

本题解析：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与货款总额之比，不应高于5%。

9.答案：D

本题解析：目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10.答案：A

本题解析：。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

11.答案：B

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

12.答案：A

本题解析：答案为A。经风险调整的资本收益率是指经预期损失（ExpectedLoss,EL）和以经济资本（EconomicCapital)计量的非预期损失（UnexpectedLoss，UL)调整后的收益率，其计算公式RAROC=(收益-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。

13.答案：D

本题解析：负债流动性是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分；公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

14.答案：A

本题解析：《商业银行公司治理指引》强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。

15.答案：D

本题解析：如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险，则资产与组合的相关性也越大，不利于分散风险。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项为风险报告的专题报告所反映的内容。

2.答案：C、D、E

本题解析：

目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：（1）债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

（2）银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：

·银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

·发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

·银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

·由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

·银行将债务人列为破产企业或类似状态。

·债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

·银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组可以采取的措施有：减少贷款额度，调整贷款利率，增加控制措施，限制企业经营活动；调整信贷产品和调整信贷业务的期限。

5.答案：A、D

本题解析：

采用经风险调整的资本收益率和经济增加值这两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识。并鼓励严谨的价值投资取向。从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行操作风险的特点除了题中五个选项的特点外，还具有内生性。且考生要注意，内生性特点是操作风险的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行的内生风险。故选ABCDE。

7.答案：C、D

本题解析：

非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：①通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量；②非现场监管对现场检查的指导作用；③现场检查结果将提高非现场监管的质量；④通过现场检查修正非现场监管结果；⑤非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。

8.答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE