中国农业银行总行托管业务部2023年招聘60名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行总行托管业务部2023年招聘60名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

2.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；

3.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

4.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值

5.商业银行核心竞争力的体现是()。

A.吸存放贷能力

B.支付中介作用

C.货币创造能力

D.风险管理水平能力

6.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

7.根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低头寸/敞口

B.申请确定时限的临时调增限额

C.申请长期调整限额

D.重新建立一个新的限额体系

8.下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票

9.商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

10.通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险

11.下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理

12.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本

13.()是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

14.多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足

15.下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入

二.多选题(共15题)

1.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

2.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

3.商业银行信用风险监测指标体系中的主要指标包括（

）。

A.贷款风险迁徙率

B.逾期贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款拨备率

E.不良贷款率

4.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示（）。

A.资产的不同市场价值

B.资产的各到期期限

C.对应的收益率

D.资产的现值

E.资产的当期收益率

5.下列属于商业银行外部数据的有(?)。

A.综合评估国内市场行情和信息数据

B.商业银行的主要数据源

C.自行进行行业统计分析数据

D.从商业银行业务库获得的数据

E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

6.在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。

A.积极争揽中型,小型企业存款

B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

C.以个人客户资金作为负债的主要来源

D.将授信投放集中于房地产行业

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

7.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

8.可用来简化协方差矩阵的方法有()。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

9.针对不同国家体制和公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公司治理所共同遵循的几项原则，下面说法正确的有（）。

A.董事会应保高级管理层按照董事会政策实施适当的监督

B.董事会应核对银行的战略目标和价值准则

C.董事会应制定条款清晰的责任制和问责制

D.银行应增强公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务（了解银行的架构）

10.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

11.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市场价格，按照当前市场价格计值

B.按照有关模型计算价值

C.使用公允价值

D.使用资产获得时历史价值

E.根据账面价值进行调整

12.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

13.我国商业银行监管当局提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

14.银行机构市场准入的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者的利益

C.保护银行的利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

15.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

三.判断题(共15题)

1.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

2.商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。()

3.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

4.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

5.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

6.二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。（）

7.世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）

8.商业银行流动性监管核心指标中的流动性比率指标不得低于15％。()

9.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

10.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

11.如果公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动眭而不是偿付能力问题仍被视为构成危机。()

12.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

13.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

14.针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。（

）

15.缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（）

四.单选题(共15题)

1.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以()为单位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

2.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

3.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款时间

D.还款期限

4.《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（）方式向借款人交易对象支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付

D.贷款人受托支付

5.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（）。

A.公司信贷业务的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.国内住房制度改革

6.个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

7.客户的行为变数是指市场细分标准的()

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

8.全国学生贷款管理中心在收到各贷款总行的汇总资料后，应于（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行。

A.5

B.10

C.15

D.20

9.以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。

A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书

B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位

C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正

D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续

10.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。

A.2

B.5

C.10

D.20

11.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。

A.等额本息还款法和等额本金还款法

B.等额本息还款法和等额累进还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.一次还本付息法和等额本金还款法

12.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

13.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内，向异议申请人转交。

A.2

B.5

C.7

D.10

14.2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

15.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照法律的规定行使代理权

A.法定代理

B.委托代理

C.表见代理

D.指定代理

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

2.个人贷款可采用的担保方式主要有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

3.公积金个人住房贷款的特点有()。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.晋遍性

4.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

5.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

6.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤（）

A.感觉、认知

B.宣传、介绍

C.发展、保留

D.发展、再发展

E.获得

7.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

8.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的抵押物担保效力不足

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

9.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

10.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括()。

A.借款人的资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

11.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（）进行调查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真实性

E.正确性

12.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

C.所购汽车及零部件的型号

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险的状况

13.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

14.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

15.个人汽车贷款咨询的主要内容包括（）。

A.办理个人汽车贷款的程序

B.个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话

C.申请个人汽车贷款需提供的资料

D.申请个人汽车贷款应具备的条件

E.个人汽车贷款品种介绍

六.判断题(共15题)

1.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

2.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

3.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。()

4.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

5.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

6.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

7.个人对信用报告有异议时，应向所在地的中国银行提出个人信用报告的异议申请。（）

8.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

9.制作定位图时的变量必须是主观属性。()

10.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

11.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

12.个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。（）

13.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较短，期间宏观经济形势、客户情况等都有可能发生变化，从而造成不确定性。（

）

14.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（

）

15.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

七.单选题(共15题)

1.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

2.按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

3.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

4.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

5.2007年3月，()首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

6.目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A.万能险；财产险

B.人身保险；房贷险

C.人身保险；财产险

D.健康险；财产险

7.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（

）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

8.家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（）。

A.投资风险

B.市场风险

C.责任风险

D.意外财产风险

9.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

10.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

11.年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

12.某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

13.（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。

A.有形市场

B.货币市场

C.无形市场

D.资本市场

14.按照《保险法》的规定。下列说法中，不正确的是（）。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.保险经纪人只能由个人担任

C.保险代理人可以是单位

D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

15.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。

A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B.认股权证+小型股票基金+期货

C.定存+国债+保本投资性产品

D.投机股+房产信托基金+黄金

八.多选题(共15题)

1.代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（

）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

2.在制定保险规划前应考虑的因素有（）。

A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客户经济支付能力

D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

E.全面性

3.下列属于商业银行的负债业务的有()。

A.发放贷款

B.从事同业拆借

C.发放金融债券

D.吸收公众存款

E.代办个人理财

4.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.律师

B.税务师

C.会计师

D.投资顾问

E.理财师

5.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.黄金股票

B.实物黄金

C.金币

D.纸黄金E、黄金基金

6.下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。

A.代理再保险业务

B.擅自变更保险条款

C.夸大宣传

D.兼做保险经纪业务

E.降低保险费率

7.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

8.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)

B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)

C.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

9.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A.增加银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买量

10.下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。

A.业务种类多,业务灵活

B.没有资本金限制

C.成本较低

D.产品收益率相对较低

E.可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力

11.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

12.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

13.房地产价格构成的基本要素包括()。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

14.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

15.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

九.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国担保法》规定，不可以设定抵押的是()。

A.房产

B.汽车

C.土地所有权

D.土地使用权

2.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

3.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

4.下列关于商业银行在贷款分类中的做法，不正确的是（）。

A.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D.检查、评估的频率每年不得少于两次

5.目前，我国商业银行按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

6.（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

7.贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。

A.集中统一管理

B.统一保管存放

C.定期检查

D.按时交接

8.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

9.借款需求分析中，通过了解借款企业导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。

A.盈利

B.资金短缺

C.现金流入

D.现金流出

10.下列关于超货币供给理论的观点中，说法不正确的是（）。

A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币

B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务

C.银行不应从事购买证券的活动

D.银行可以开展投资咨询业务

11.在比较分析法中．现在通常以（）的标准作为行业平均水平。

A.本行业所有公司

B.上市公司

C.规模以上公司

D.中等规模公司

12.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

13.银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

14.银行通过对（）的趋势比较，可以作出合理的贷款决策。

A.预期增长率和实际增长率

B.实际增长率和可持续增长率

C.预期增长率和可持续增长率

D.内含增长率和实际增长率

15.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是（）。

A.企业总资产利润率长期债务成本

C.企业权益资本收益率>长期债务成本

D.企业权益资本收益率<长期债务成本

十.多选题(共15题)

1.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

B.借款人近三年和最近一期的财务报表

C.原辅材料采购合同

D.产品销售合同

E.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

2.下列选项中，属于投资活动产生的现金流量的有（）。

A.利息与股息的现金收入

B.增值税销项税款和出口退税

C.收回对外投资本金能够带来现金流入

D.购置固定资产会带来现金的流出

E.取得短期与长期贷款

3.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

4.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

5.下列属于抵债资产管理原则的有（）。

A.严格控制

B.合理定价

C.妥善保管

D.及时处置

E.公开透明

6.贷款发放审查的内容包括（）。

A.贷款合同审查

B.提款期限审查

C.用款申请材料检查

D.账户审查

E.提款申请书、借款凭证审查

7.下列属于黑色预警法应用的有（）。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.扩散指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

8.会计报表附注主要说明（）。

A.借款人所采用的会计处理方法

B.会计处理方法的变更情况

C.会计处理方法的变更原因

D.会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响

E.借款人的生产经营情况

9.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目有()。

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

10.常规的现金清收方式主要包括()

A.直接追偿

B.依法诉讼

C.申请债务人破产

D.协商处置抵（质）押物

E.申请支付令

11.贷款重组的条件有（）。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.能够追加或者完善担保条件

D.能够使银行债务先行得到部分偿还

E.可以在其他方面减少银行风险

12.下列关于贷款档案管理的说法中，正确的有（）。

A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档

B.一般短期贷款适用于4年期，结清后原则上再保管4年

C.一般中、长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

E.贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案

13.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括()。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

14.财务分析的方法主要有（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

15.关于绿色信贷，银行业金融机构（）。

A.应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理

B.需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作

D.应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持、规范环境和社会风险，并以此优化信贷结构、更好地服务实体经济

E.应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

十一.判断题(共15题)

1.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

2.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）

3.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

4.商业银行原则上应根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户，分别授予授权人不同的审批权限。()

5.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。（）

6.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

7.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

8.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

9.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

10.（2018年真题）固定资产贷款贷前调查报告中要求列示项目合法性要件的取得情况。一般来说，银行应取得的项目合法性要件包括（

）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

11.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

12.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

13.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

14.银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（

）

15.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

十二.单选题(共15题)

1.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。

A.去营业厅

B.去银行

C.电话或上网

D.去金融机构

2.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

3.（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

5.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性

6.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

7.下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

8.根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（

）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

9.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.无法判断

11.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。

A.基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户

B.基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险

C.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示

D.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同

12.()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行

13.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

14.下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是()。

A.采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容

B.优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作

C.结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目

D.以上均是

15.国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

十三.多选题(共15题)

1.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

2.产业政策的核心有()。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

3.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

4.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

5.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

6.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（

）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

7.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

8.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

10.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

11.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

12.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

13.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

14.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

15.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

十四.判断题(共10题)

1.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

2.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

3.中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

4.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

5.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

6.内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。()

7.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

8.金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。

9.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

10.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是()。

A.可控性

B.可测性

C.流动性

D.相关性

2.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

3.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

4.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地所有权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

5.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.—般商业性助学贷款

B.二手车消费贷款

C.国家助学贷款

D.商业车消费贷款

6.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

7.作为一名银行从业人员，可以（）。

A.将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B.随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C.发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D.将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

8.下列不属于商业银行资本的是（

）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

9.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

10.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（

）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

A.诚实信用

B.公开公正

C.风险提示

D.了解客户

11.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

12.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

13.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

14.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.矩阵型组织架构

B.综合型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

15.风险管理的三道防线不包括（）

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

十六.多选题(共15题)

1.下列属于基本存款账户的存款人的有（

）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

2.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

3.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付结算

B.代收代付

C.转账

D.购物消费

E.股票投资

4.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

5.票据丧失时的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.请求赔偿

C.公示催告

D.重开票据

E.提起诉讼

6.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

7.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

8.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

9.张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起诉讼

E.请求直接付款

10.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

11.再贴现政策主要包括()。

A.调整再贴现率

B.调整法定存款准备金率

C.再贷款

D.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

E.规定再贴现票据的种类

12.抵押合同一般包括（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押财产的名称

D.抵押财产的所有权归属

E.担保的范围

13.银行承兑汇票是()工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.间接融资工具

D.直接融资工具

E.混合融资工具

14.以下属于银行业从业人员的有（

）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

15.法人成立必须具备的条件有（）。

A.能够独立承担民事责任

B.依法成立

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.有财产或者经费

E.以营利为目的

十七.判断题(共15题)

1.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

2.银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。()

3.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

4.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

5.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

6.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

7.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

8.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

9.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

10.官方汇率只能由中国人民银行公布。

11.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

12.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()

13.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

14.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

15.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

2.答案：D

本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。题干中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方（银行）带来不利影响。

3.答案：A

本题解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

4.答案：A

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

5.答案：D

本题解析：风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

6.答案：B

本题解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

7.答案：D

本题解析：根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取包括降低头寸/敞口、申请确定时限的临时调增限额和申请长期调整限额等措施。

8.答案：C

本题解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。考点：市场流动性风险与融资流动性风险

9.答案：B

本题解析：限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露。在限额管理中，商业银行给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。

10.答案：B

本题解析：回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避；转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理。

11.答案：C

本题解析：一些大型跨国银行，在业务经营上大多实行事业部模式，在风险管理组织架构方面，一是在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作；二是在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作。各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告，并对总部首席风险官直接负责，接受首席风险官的垂直管理，从而保证风险管理工作贯穿在各事业部业务经营管理中并保持独立性。

12.答案：D

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

13.答案：A

本题解析：账面资本是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

14.答案：B

本题解析：国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。

15.答案：B

本题解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上每一项措施都可以缓解流动性危机。A项同业拆入款项，即从别的银行借人一笔资金，用于缓解流动性需求；B项减少核心贷款，即减少资金流出的额度；C项可保证一部分存款能较长时间的存在以应付流动性危机；D项是紧急求救措施；E项是从声誉方面缓解流动性危机。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现战略目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

重要的风险监测指标如下：

1.不良贷款率

2.关注类贷款占比

3.逾期贷款率

4.贷款风险迁徙率

5.预期损失率

6.拨备覆盖率

7.贷款拔备率

8.贷款损失准备充足率

9.单一（集团）客户授信集中度

10.关联投信比例

4.答案：B、C

本题解析：

收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示资产的各到期期限和对应的收益率。

5.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确；D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。?

6.答案：A、C、E

本题解析：

资产变现能力越强，银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是，大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

B项，“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”，公司机构存款通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；D项，“将授信投放集中于房地产行业”，将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。

考点:

市场流动性风险与融资流动性风险

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

8.答案：A、B

本题解析：

可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。除以上五项之外，稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则还包括：①董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事会和高级管理层充分认识并有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用；③董事会应确保薪酬制度与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。除了活期之外，“流动性”的期限是一个月。

11.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。商业银行对交易账户进行重估，通常采取的方法有盯市、盯模。A选项是盯市的定义，B选项是盯模的定义。商业银行对交易账户进行市值评估，不使用公允价值、历史价值或者调整后的账面价值。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国商业银行监管当局借鉴经济合作与发展组织的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；②明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

14.答案：A、B、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进入重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

3.答案：错误

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

4.答案：错误

本题解析：

审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并釆取改进措施。审