中国农业银行河南省分行2023年校园招聘366名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行河南省分行2023年校园招聘366名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行监管是由（）主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款人

2.以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

3.下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会

B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划

C.高级管理层负责制定外包战略发展规划

D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

4.新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险

5.()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

6.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险

7.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90

8.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力

9.关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员

10.下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数?

11.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.融资流动性风险

B.市场流动性风险

C.负债流动性风险

D.抵押流动性风险

12.（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

13.关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（

）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间

14.《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引

15.下列属于市场风险报告补充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型运行结果

C.情景分析结果

D.重要的模型假设和参数

二.多选题(共15题)

1.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

2.有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按()等设定分类限额。

A.业务类型

B.期限

C.风险规模大小

D.国别风险类型

E.交易对手类型

3.商业银行应报告的重大信贷风险事项有（）。

A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约

B.某类个贷借款人违约率大幅攀升

C.其他应报告的重大信用风险事项

D.持有的主要金融产品的市场价格发生大幅波动

E.辖内发生的金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件

4.商业银行贷款担保方式主要有(

)。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

5.商业银行在对客户风险进行检测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A.环境类指标

B.实力类指标

C.品质类指标

D.财务类指标

E.营运能力指标

6.国别风险管理体系包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

7.商业银行对抵押担保应重点关注的事项有()。

A.抵押物登记

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权转移

D.可以作为抵押品的财产范围及种类

E.抵押合同应详细记载的内容

8.风险文化一般由()三个层次组成。

A.风险管理理念

B.风险模型

C.制度

D.知识

E.内部控制

9.法人信贷业务按照其流程，可大致分为（）。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放和贷后管理

10.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，按照来源不同可分为(

)

A.重新定价风险

B.相关性风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

E.期权性风险

11.外包风险管理的工作主要有（）。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.分包风险管理

D.外包协议管理

E.业务外包风险评估

12.银行机构的信息披露主要分为（）。

A.会计信息披露

B.法律信息披露

C.风险信息披露

D.操作信息披露

E.监管要求的信息披露

13.目前，内部审计确认服务的类型包括()。

A.第三方审计

B.合同审计

C.绩效审计

D.质量审计

E.安全审计

14.下列属于CAMELS的有()。

A.资本充足性

B.资产结构

C.资产质量

D.盈利性

E.市场风险敏感度

15.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

三.判断题(共15题)

1.应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。（）

2.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

3.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。（）

4.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

5.一部门主管是指中国银行业监督管理委员会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。()

6.关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。（）

7.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

8.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

9.流动性风险是单一因素形成的。（）

10.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

11.只有在违约发生时才存在信用风险。（）

12.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

13.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

14.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

15.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

四.单选题(共15题)

1.保证保险的责任范围限于（

）。

A.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

B.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金

C.贷款本金和利息

D.贷款本金

2.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

3.下列关于催收公积金个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.承办银行需协助公积金管理中心对贷款进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款

D.逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置

4.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。

A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法

D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法

5.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

6.下列选项中，不属于建立个人征信系统的意义的是（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上控制了信贷风险，有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

C.有助于帮助商业银行避免信用风险

D.有利于规范经济市场秩序、防范市场风险

7.以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（）。

A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场

B.相对于差异性策略，集中策略风险较小

C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

8.在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（）。

A.合同签约

B.贷款档案管理

C.贷后检査

D.不良贷款管理

9.个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（

）。

A.实现债权的费用

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.违约金

11.制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。

A.回收金额

B.催收成本

C.信贷政策

D.客户满意度

12.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在（）上签署审批意见。

A.个人住房借款申请书

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款调查审查表

13.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

14.从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度属于市场环境分析“四化”中的（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

15.()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.低成本策略

五.多选题(共15题)

1.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

2.申请评分依据的关键信息包括（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.客户社会信息

D.个人品质信息

E.征信信息

3.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.用于出租的汽车

B.用于客运的汽车

C.个人或家庭消费用车

D.用于货运的汽车

E.用于日常经营需要的汽车

4.个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

D.规范业务操作

E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

5.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（）。

A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B.借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人

6.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A.办理贷款业务

B.办理存款业务

C.贷后管理

D.办理信用卡业务

E.办理担保业务

7.下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有（）。

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

8.个人贷款按照担保方式可以划分为（）。

A.个人有担保流动资金贷款

B.个人保证贷款

C.个人抵押贷款

D.个人信用贷款

E.个人质押贷款

9.个人征信异议的处理方法正确的有()。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

10.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。

A.生产设备、原材料、半成品、产品

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.建设用地使用权

11.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（）。

A.税务登记证明

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

12.在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准人，基本准人资质应符合的要求有（）。

A.注册资金应达到一定规模

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

13.下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有（）。

A.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间

B.对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

C.贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

D.在担保条件的落实上，不得存在担保空白

E.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

14.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

15.下列属于个人住房贷款的经办人员调查和检查的工作重点的是（

）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前检查深度

C.加强抵押物管理

D.完善授权管理

E.强化贷后管理

六.判断题(共15题)

1.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

2.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

3.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

4.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

5.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

6.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

7.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

8.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()

9.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将应收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

10.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

11.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。()

12.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

13.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

14.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

15.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

2.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

3.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院

D.银监会

4.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

5.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

6.下列关于另类投资的说法中，错误的是（

）。

A.对另类资产的投资称为另类投资

B.另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的

C.另类资产多属于新兴行业或领域

D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强

7.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

8.金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（

）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

9.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。

A.部分责任

B.有限责任

C.无限责任

D.连带责任

10.下列关于货币市场的特征，描述正确的是（

）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高

11.根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

12.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

13.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

14.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（

）。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币型基金、股票型基金、债券型基金

C.债券型基金、货币型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、货币型基金

15.在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。

A.建立投诉处理监督评估机制

B.建立声誉内部培训和激励机制

C.建立声誉风险排查机制

D.建立新闻工作归口管理制度

八.多选题(共15题)

1.提供个人理财服务的机构包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

2.在综合理财服务中，商业银行需要将（）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

3.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

4.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

5.下列可视为永续年金的有()。

A.持续分红的股票

B.零存整取

C.存本取息

D.整存整取

E.利滚利

6.弹性较小的理财目标有()。

A.房产投资

B.子女教育

C.父母赡养

D.未来购车

E.购买高档珠宝

7.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A.与同事团结合作

B.保护所在机构的商业秘密

C.保护知识产权和专有技术

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

8.期货资产管理产品的特征包括（

）。

A.产品参与人数较少

B.绝对收益性

C.交易策略多种多样

D.专业性强

E.对投资者要求较高

9.财富管理包括（）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富传承

D.财富保障

E.财富分配

10.以下属于证监会监管职责的有（）。

A.批准企业债券的上市

B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为

C.管理信贷征信业

D.统一管理证券期货交易市场

E.对银行业金融机构实行并表监督管理

11.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

12.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

13.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

14.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

15.商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

九.单选题(共15题)

1.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

2.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为()。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

3.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.泡沫经济

4.下列主体可作为保证人的是（

）。

A.8岁的小明

B.65岁无经济来源的老王

C.某医院

D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司

5.关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（

）。

A.是否给予办理展期由银行决定

B.展期内容应包括拟采取的补救措施

C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

6.公司发放红利并不是合理的借款需求。原因在于（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

7.在财务报表中，（）是企业的“面子”，刻画了企业的经营成果。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务报表附注说明书

8.银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，分析结果如下图所示：

根据以上信息，可判断（）。

A.T行业风险较小。可以授信

B.T行业风险较大。不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

9.保证方式分为一般保证和（

）。

A.第三方保证

B.自然人保证

C.连带责任保证

D.公司保证

10.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

11.2009年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查，该集团临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

12.以资抵债是指因债务人不能以足额（）偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种（）的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A.货币资产；有效资产

B.货币资金；有效资产

C.资金；资产

D.资金；有效资产

13.（）是指由非政府部门的民间金融组织，如中国银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。

A.行业公定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.固定利率

14.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押权人

B.质押人

C.银行

D.抵押人

15.下列关于固定成本的说法，正确的是（）。

A.随着销售量的增加，企业的固定成本会同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等

C.如果一个行业固定成本占总成本的比例较大，则该行业的经营杠杆较高

D.企业的固定成本比例越高，其盈利水平越高

十.多选题(共15题)

1.下列属于抵债资产的管理原则的有()。

A.严格控制原则

B.合理定价原则

C.监督检查原则

D.妥善保管原则

E.及时处置原则

2.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.流动资产周转率

C.固定资产周转率

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

3.关于投资活动的现金流量来源于（）账户的变化。

A.有价证券

B.固定资产

C.无形资产

D.长期投资

E.长期负债

4.衡量分支机构流动性的指标包括（

）。

A.资产负债率

B.资本回报比率

C.速动比率

D.存量存贷比率

E.增量存贷比率

5.商业银行贷款安全性调查的内容包括()。

A.对借款人生产计划的制订情况进行认定

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

D.对抵押物的价值评估情况进行调查

E.对借款人在他行借款的利率进行调查

6.下列情况中会提高企业净利润率的有（）

A.管理费用的减少

B.所得税的减少

C.财务费用的减少

D.货币资金的减少

E.存货的减少

7.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。

A.董事会出具的同意担保的决议

B.董事会出具的授权书

C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

8.根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.专指对在建项目的再融资

E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人

9.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

10.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于（）。

A.区域自然条件和产业结构

B.区域经济发展水平

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济政策

E.区域政府行为和政府信用

11.在编制行业风险评估表时应注意（）。

A.在确定行业定义的时候。应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B.某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C.不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D.当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E.在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价

12.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

13.对于流动资产贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

A.贷款利率水平

B.借款人的行业特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的经营规模

E.借款人的信用状况

14.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

15.下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人经济效益情况

B.借款人与银行的关系

C.对贷款担保的分析

D.还款来源分析

E.对流动资金贷款的必要性分析

十一.判断题(共15题)

1.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()

2.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

3.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

4.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

5.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

7.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

8.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

9.项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。

10.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

11.商业银行客户信用评级的方法主要包括定性分析法与定量分析法。（）

12.审查人员与借款人原则上不单独直接接触。

13.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

14.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）

15.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.内部控制

B.合规风险管理体系

C.合规管理目标

D.合规风险

2.下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购

3.下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

4.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境

5.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

6.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款

7.（）是商业银行一项核心的风险管理活动。

A.风险管理

B.资产管理

C.合规管理

D.内部控制

8.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

9.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

A.一般准备

B.实收资本

C.附属资本

D.核心资本

10.股票市场作为影响力最大的金融实体之一，主要通过()为公司筹集运营资本。

A.向投资者出售公司股票

B.银行贷款

C.融资租赁

D.发行债券

11.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.法律风险

12.以下说法正确的是（）

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.可以篡改银行业消费者个人金融信息

13.中国人民银行创设（），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

14.下列关于信托财产管理的说法中，错误的是（）。

A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账

B.信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理

C.信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算

D.信托公司应当对每项信托业务单独核算

15.商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则

十三.多选题(共15题)

1.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。评价工具。

A.经营成果

B.发展状况

C.内控管理

D.风险状况

E.内控制度

2.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。

A.该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C.该案例是操作风险引起的业务中断风险

D.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E.该银行应注意开展业务连续性计划演练

3.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

4.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

5.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

6.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

7.加快推进金融基础设施建设的方式有（

）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

8.当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

E.残疾人

9.下列属于金融债券的有()。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

10.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

11.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

12.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

13.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

14.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

15.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

十四.判断题(共10题)

1.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

2.产业组织政策是由产业协会制定的公共政策。()

3.通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。()

4.债权转让就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

5.金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）

6.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。()

7.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

8.银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）

9.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）

10.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

十五.单选题(共15题)

1.除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是（

）。

A.证券经营业务

B.代理销售信托投资产品

C.代理保险业务

D.代理开放式基金销售

2.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

3.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

4.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业汇票

5.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

6.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

7.我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（

）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

8.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

9.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配?

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷?

D.恪守信用，履约付款

10.下列不属于中国银监会的具体职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备

D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

11.关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

12.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

13.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

14.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。

A.现场检査

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

15.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险

B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

十六.多选题(共15题)

1.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

2.根据《企业会计准则》会计要素包括（）

A.资产和负债

B.所有者权益

C.收入和费用

D.利润

E.现金流

3.下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。

A.提高法定存款准备金率

B.降低法定存款准备金率

C.买入有价证券

D.卖出有价证券

E.提高再贴现率

4.银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

5.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（

）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

6.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

7.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

8.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

9.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

10.下列属于信托财产的性质的是()。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

11.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（）。

A.协助有权机关执法

B.高管规范

C.惩戒及争议处理

D.接受自律组织监督

E.接受所在机构管理

12.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

13.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

14.票据丧失的补救措施主要有()。

A.公示催告

B.挂失止付

C.向前手追索

D.提起诉讼

E.让出票人重新补发

15.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜

B.2个月

C.3个月

D.5个月

E.1年

十七.判断题(共15题)

1.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

2.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

3.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

4.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由。（）

5.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

6.任何人都可能成为犯罪主体。（）

7.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

8.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

9.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

10.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。()

11.商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（

）

12.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

13.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）

14.国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（

）

15.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

2.答案：C

本题解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口：2头寸和其他敞口头寸。

3.答案：A

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

4.答案：C

本题解析：信用风险：指新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

5.答案：C

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

6.答案：B

本题解析：狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。

7.答案：D

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

8.答案：B

本题解析：暂无解析

9.答案：C

本题解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。

10.答案：B

本题解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

11.答案：A

本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

12.答案：B

本题解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

13.答案：A

本题解析：商业银行使用内部模型计量新增风险资本要求，持有期为1年，置信水平为99．9％，应至少每周计算一次新增风险的资本要求。商业银行计量新增风险的模型应满足在1年持有期内恒定风险水平的假设条件。

14.答案：B

本题解析：。考查银行监管主要的法律法规。《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

15.答案：C

本题解析：

市场风险报告应包括模型输出概要、模型运行结果、重要的模型假设和参数及模型局限性等关键要素，以及定期的敏感性分析、情景分析结果等补充信息。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。

3.答案：A、B、C

本题解析：

重大信贷风险事项：大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约；某类个贷借款人违约率大幅攀升；其他应报告的重大信用风险事项。选项D属于应报告的重大市场风险事项，选项E属于应报告的重大突发性事件。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行贷款担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

5.答案：A、B、C

本题解析：

客户风险的内生变量包括两类指标：①基本面指标(定性指标或非财务指标)，包括品质类、实力类和环境类指标；②财务指标。E项属于财务指标。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行应当将国别风险管理纳入全面风险管理体系，建立与自身战略目标、国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险管理体系。国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为抵押品的财产范围及种类。(2)抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)抵押物的所有权转移。(4)抵押物登记。(5)抵押权的实现。

8.答案：A、C、D

本题解析：

B风险模型一般是用来计量风险的，E内部控制是管理风险的重要体系。风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

法人信贷业务按照其流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估、尽职调查、外包协议管理、外包服务承诺、分包风险管理、跨境外包管理和其他事项。

12.答案：A、E

本题解析：

银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELS的是资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

15.答案：B、C、D

本题解析：

暂无解析

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。

2.答案：正确

本题解析：

国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。

3.答案：正确

本题解析：

商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告.报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其它改进措施等。

4.答案：正确

本题解析：

相比巴赛尔协议11，巴塞尔协议Ill的突出表现之一是：改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求。

5.答案：错误

本题解析：

一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

6.答案：正确

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

7.答案：错误

本题解析：

从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

8.答案：正确