中信银行总行数据中心2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行总行数据中心2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

2.反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为

3.（）规定，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

A.《商业银行风险管理指引》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《商业银行压力测试指引（试行）》

D.《中华人民共和国商业银行监督管理办法》

4.下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性

5.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

6.下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险

7.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

8.超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（）。

A.财政性存款

B.保证金

C.活期存款

D.应解汇款

9.反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

10.对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置（）。

A.不同

B.相同

C.不动

D.不确定

11.国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

12.市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

13.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，其内容不包括（）。

A.风险评估

B.资本规划

C.压力测试

D.情景模式

14.()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.以上都不对

15.当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。

A.资产敏感性缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感性缺口

二.多选题(共15题)

1.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。

A.完全损失

B.不完全损失

C.预期损失

D.非预期损失

E.灾难性损失

2.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

3.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()。

A.潜在收益

B.预期风险损失和财务分析

C.所涉及的风险因素

D.可以接受的风险水平

E.银行自身资本状况

4.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有()。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

5.以下属于流动性最差的资产有()。

A.股票

B.银行可出售的贷款组合

C.无法出售的贷款

D.银行的房产

E.银行在公司的投资

6.利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

7.商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（）。

A.损失的时间价值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.机会成本

E.清收费用

8.优质流动性资产除了具有低信用风险和市场风险；易于定价且价值平稳；与高风险资产的低相关性；在广泛认可的发达市场中交易；具有活跃且具规模的市场外，通常还具有如下特征（）。

A.具有负责任的做市商

B.存在多元化的买卖方，市场集中度低

C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势

D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金以弥补现金流人和流出形成的缺口

E.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制

9.上述材料描述的风险的计量方法主要有（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部模型法

D.内部评级法

E.高级计量法

10.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

11.监管资本的预测需要对（）分别进行预测。

A.附属资本

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.经济资本

12.建立清晰的声誉风险管理流程包括()。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

13.商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）。

A.商誉

B.自持股票

C.净递延税资产

D.土地使用权

E.贷款损失准备缺口

14.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.减少非核心贷款

B.同业拆入一笔款项

C.维持良好的公共关系

D.加强与长期存款客户的关系

E.寻求央行的紧急支援

15.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(

)能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

三.判断题(共15题)

1.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

3.中央银行不是商业银行的客户。（）

4.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

5.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

6.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

7.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

8.相关系数具有线性不变性。（）

9.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

10.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

11.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

12.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

13.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

14.敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。（）

15.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

四.单选题(共15题)

1.对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

2.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

3.个人经营贷款可以用于（）。

A.借款人的合法经营

B.借款人购买证券

C.借款人股权投资

D.借款人投资房地产

4.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

5.下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是（）。

A.账户使用记录

B.客户基本信息

C.回收信息

D.还款与拖欠行为信息

6.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。

A.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入

B.个人贷款的借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

7.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

8.初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。

A.国家助学贷款借款合同

B.风险补偿金申请书

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

9.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.委托性住房公积金贷款

10.银行市场定位战略建立在对()分析的基础上。

A.竞争对手和客户需求

B.内部环境和外部环境

C.市场环境和政策环境

D.宏观环境和微观环境

11.个人住房贷款的流程包括（）。

A.审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

B.受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理

C.审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理

D.受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理

12.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填写岗；合同复核岗

B.贷款调查岗；贷款审查岗

C.抵押登记岗；放款岗

D.贷款调查岗；抵押登记岗

13.在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供()。

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆可合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

14.个人消费贷款不包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人住房贷款

15.可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假贷款

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人住房贷款的经办人员调查和检查的工作重点的是（

）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前检查深度

C.加强抵押物管理

D.完善授权管理

E.强化贷后管理

2.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。

A.申请人所购财产价值提供的担保额度

B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额

C.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

D.申请人的资信情况

E.申请人所处的区域

3.银行在进行营销决策前，首先对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

4.商业助学贷款的特色包括()。

A.不需要任何担保

B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款

C.各金融机构均可办理

D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出

E.财政不贴息

5.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（

）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.门户网站

D.网上银行

E.业务宣传手册

6.个人贷款还款方式包括()。

A.组合还款法

B.固定利率还款法

C.等额本息还款法

D.等额递增(减)还款法

E.按月付息、到期一次还本还款法

7.资产证券化的影响包括()

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式

B.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变

E.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具

8.个人征信系统中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款信息

9.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

10.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

11.贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

12.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括（）。

A.贷款对象不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.贷款利率不同

E.承担风险的主体不同

13.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

14.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有()。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

15.对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

六.判断题(共15题)

1.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（）

2.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

3.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

4.交叉营销的立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。()

5.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

6.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

7.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

8.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

9.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

10.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

11.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

12.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

13.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

14.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

15.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

七.单选题(共15题)

1.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

2.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

3.理财目标确定的SMART原则不包括下列（

）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）

4.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

5.下列保险中不属于人寿保险的是（

）。

A.生存保险

B.死亡保险

C.收入补充保险

D.生死两全保险

6.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。(答案取近似数值)

A.无法比较何时领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

7.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

8.商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.50

B.55

C.60

D.65

9.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。

A.年龄越小，所能承受的风险越大

B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

10.下列属于金融市场微观经济功能的是()。

A.调节功能

B.避险功能

C.资源配置功能

D.反映功能

11.证券投资基金财产可以用于（

）。

A.向他人贷款或者提供担保

B.承销证券

C.从事承担无限责任的投资

D.投资上市交易的债券

12.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

13.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

14.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

15.银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德？如有违反，违反了哪条准则？（）

A.违反了客观公正准则

B.违反了正直诚信准则

C.没有违反任何职业道德准则

D.违反了保守秘密准则

八.多选题(共15题)

1.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

2.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

3.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。

A.信托具有资金存贷的职能

B.信托具有融通资金的职能

C.受托人承担无过失的损失风险

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

4.关于理财顾问服务的特点，说法正确的有()。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

5.个人债务管理中应当注意的事项是（)

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务期限与家庭收入的合理比例

C.债务支出与家庭收人的合理比例

D.短期债务与长期债务的合理比例

E.债务重组

6.基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

7.参与私募债券认购和转让的投资者应符合的条件有()。

A.是经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

C.实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

D.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

E.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

8.家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.收入达到巅峰，支出可望降低

E.与老年父母同住或夫妻两人居住

9.根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.抚恤金

C.保险赔款

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E.军人的转业费

10.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

11.理财师工作职责的要求（）。

A.了解自己的客户

B.提供专业化服务和加强客户关系

C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

12.根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（

）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

13.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险

14.影响债券类产品收益的因素主要有()。

A.债券种类

B.债券期限

C.票面价值

D.债券流动性

E.税收待遇

15.理财目标确定必须遵循SMART原则，即()。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标必须可以量化和检验

C.理财目标必须具备合理性和可行性

D.实事求是

E.理财目标要有时限和先后顺序

九.单选题(共15题)

1.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.营业收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

2.利润表结构分析是以()为100％，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。

A.产品销售收入净额

B.产品销售成本

C.产品销售收入总额

D.产品销售利润

3.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

A.花旗银行

B.中国移动通信

C.中国工商银行

D.中国建设银行

4.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

5.速动资产包括()。

A.存货

B.应收账款

C.预付账款

D.待摊费用

6.分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的（）作为评估自重点。

A.还款资金来源分析

B.还款资金的充足性

C.还款指标适用性

D.还款指标的精确性

7.下列指标中，（

）通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。

A.利息实收率

B.净息差

C.贷存比

D.经济资本回报率

8.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本：其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%：再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加l%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

9.下列关于停止发放贷款情况的说法中，错误的是（）。

A.用贷款进行股本权益性投资，则不必停止发放贷款

B.未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款

C.在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款

D.使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

10.实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A.多次检查

B.全面检查

C.突击检查

D.约见检查

11.银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联席行

12.抵债资产的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

13.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者关系的说法中，正确的是（）。

A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

14.借款人使用贷款时支付的价格为（）。

A.外汇利率

B.贷款利率

C.固定利率

D.浮动利率

15.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

十.多选题(共15题)

1.《贷款通则》规定，借款人的义务包括()

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.向第三方转让债务时，取得银行同意

2.替代品的威胁主要来自于（）。

A.替代品的价格低

B.替代品的价格高

C.替代品的质量好

D.用户的转换成本低

E.用户的转换成本高

3.财务报表分析的资料包括（）。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.注册会计师查账验证报告

E.其他资料

4.参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（

）的原则自主确定各自授信行为，井按实际承担分额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务．

A.联合审批

B.独立审批

C.自主决策

D.风险自担

E.信息共享

5.我国不良贷款形成的原因包括（

）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行E.信用制度不完善

6.下列关于产品组合概念的说法中，正确的有()。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

7.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

8.市场定位步骤包括（）

A.定位选择

B.制作定位图

C.执行定位

D.公关形象定位

E.识别重要属性

9.关于风险处置的说法不正确的有（）。

A.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

B.按照类型划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

C.预控性处置是在风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施

D.全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部采取措施来控制、转移或化解风险

E.商业银行在所有事件中都要采取两种处置方法

10.下列属于经营状况预警信号的有（）。

A.销售额下降

B.销售上升、利润减少

C.丧失多个财力雄厚的大客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

11.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

12.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款人所在地

E.预留印鉴

13.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的（）进行审查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真实性

14.行业风险评估工作表通常包括的内容有（）。

A.行业名称

B.行业分析框架中所列举的七项潜在风险

C.七项潜在风险中每个风险对应的程度

D.整体行业风险评估

E.风险程度的七类和十个级别

15.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

十一.判断题(共15题)

1.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

2.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

3.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

4.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）

5.当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。（）

6.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。银行在受理借款申请时，应进行有效的借款需求分析，判断借款原因和实质，从而在长期贷款和短期贷款之间作出合理安排。()

7.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

8.（2017年真题）贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（

）

9.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

10.客户关系管理采用一对多营销原则。()

11.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

12.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

13.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（）

14.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

15.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

2.下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

3.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

4.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿款，至少()一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1个月

5.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

6.对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

7.支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过()实现资金转移而完成的结算过程。

A.银行

B.代理人

C.贷款人

D.担保人

8.在内部控制中，内部环境的组织架构不包括()。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.监督结构

D.权责分配

9.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

10.（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

11.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

12.银行从业人员的行为规范不包括()。

A.热心公益，奉献爱心

B.公私分明，勤俭节约

C.遇到利益冲突，应主动回避

D.执业过程中，不得越级报告

13.金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

14.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

15.代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

A.风险因素

B.社会因素

C.市场管理

D.内部流程

十三.多选题(共15题)

1.商业银行财务管理的原则包括()。

A.平衡原则

B.相等原则

C.弹性原则

D.比例原则

E.优化原则

2.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

3.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

4.商业银行不得对()用途的业务进行授信。

A.国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资

C.以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

D.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

E.其他违反国家法律法规和政策的项目

5.按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

6.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（

）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

7.金融危机发生的原因包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

8.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

9.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

10.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

11.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

12.合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（

）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

13.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

14.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

15.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

十四.判断题(共10题)

1.金融租赁公司拆入资金的最长期限为6个月，拆人资金余额不得超过实收资本的100％。()

2.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

3.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

4.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

5.目前我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（）

6.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种。（）

7.内部控制是一个静态的概念。()

8.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。()

9.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（）

10.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

十五.单选题(共15题)

1.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

2.下列银行卡不属于国际卡的是()。

A.万事达卡

B.中国银行卡借记卡

C.维萨卡

D.运通卡

3.个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

5.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

6.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述。正确的是()。

A.利率一般高于银行贷款利率

B.所有购房者都可以申请

C.银行提供信贷资金

D.住房公积金管理中心提供信贷资金

7.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

8.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D.留置权

9.货币供应量是指（）。

A.处于流通中的现金量

B.处于流通中的存款量

C.货币需要量

D.处于流通中的现金量和存款量之和

10.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（

）。

A.2％

B.4.5％

C.6％

D.3％

11.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

12.下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。

A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息提供给合作的保险公司

13.下列选项中，属于货币市场的是（

）。

A.银行间债券回购市场

B.中长期债券市场

C.中长期借贷市场

D.股票市场

14.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

15.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有（）。

A.严格落实销售专区录音录像等监管要求

B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示

C.为达成交易而隐瞒不重要的风险

D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证

E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息

2.物权的基本原则有（

）。

A.诚实信用原则

B.平等保护原则

C.物权法定原则

D.一物一权原则

E.公示、公信原则

3.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（

）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

4.银行业从业人员不得侮辱同事的（）。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

5.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

6.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

7.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。

A.责令改正

B.并处10万元以上50万元以下罚款

C.逾期不改正的，责令停业整顿

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

E.情节特别严重的，吊销经营许可证

8.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

9.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

10.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。

A.增加核心资本

B.增加附属资本

C.增加风险权重较高的资产

D.降低风险加权总资产

E.减少资本

11.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

12.传统的结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.信用证

13.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

14.要约不可撤销的情形有()。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

15.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.加押电传

E.汇票

十七.判断题(共15题)

1.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

2.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（）

3.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。

4.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

5.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

6.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

7.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

8.基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）

9.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

10.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

11.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

12.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

13.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

14.风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。

15.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：题干所述利息收入和利息支出所依据的基础不同，这属于基准风险。

2.答案：C

本题解析：恐怖融资是指有意识地直接或间接为恐怖活动提供募集资金的行为。如果把恐怖组织或恐怖分子直接或间接实施恐怖活动视为恐怖主义的核心行为的话，那么恐怖融资应该属于恐怖主义的辅助行为，是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为。恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础，没有资金的支持，恐怖主义将成为无源之水、无本之木。C项，恐怖融资的资金来源往往合法。

3.答案：C

本题解析：按照2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

4.答案：B

本题解析：风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性、审慎性原则。?

5.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％。其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款金额之和；期初次级类贷款期间减少金额是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。故题目中所求次级类贷款迁徙率=600／(1000-200)×100％=75％。

6.答案：D

本题解析：现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。现场检查不能够消除风险。

7.答案：A

本题解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价（Mark-to-Market，盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（Mark-to-Model，盯模）。

8.答案：A

本题解析：答案为A。根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额X100%。公式中各项存款包括人民币的活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。

9.答案：A

本题解析：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

10.答案：A

本题解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

11.答案：C

本题解析：国际金融协会针对风险偏好的传导提出了以下四点意见：(1)机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层也必须亲自参加。(2)为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束。(3)各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策。(4)对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新。

12.答案：B

本题解析：市场风险管理中，经济增加值的计算公式为：EVA一税后净利润一资本成本=税后净利润一经济资本×资本预期收益率=(RAROC-资本预期收益率)×经济资本。经风险调整的资本收益率和经济增加值可以用来评估交易员、投资组合、各项交易以及业务部门的业绩表现，但前提条件是市场数据信息必须准确、真实，财务管理集中规范。

13.答案：D

本题解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

14.答案：B

本题解析：短边法是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

15.答案：D

本题解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

2.答案：A、B、D

本题解析：

选项C，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；选项E，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正是战略风险管理最有效的方法。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包括在内。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致，增强客户／公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。

5.答案：C、D、E

本题解析：

股票和银行可出售的贷款组合流动性强。

6.答案：D、E

本题解析：

对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。其中，直接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。间接损失或成本是指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各选项都是优质流动性资产的特征。商业银行需要持有优质流动性资产储备，即使在严重的压力情景下，无论通过出售还是抵押融资的方式，优质流动资产仍应保持良好的产生流动性的能力。

9.答案：A、B、E

本题解析：

市场风险：内部模型法、标准法

信用风险：内部评级法、权重法

操作风险：基本指标法、标准法、高级计量法

10.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析。A、C、D项正确。故本题选ACD。

11.答案：B、C、D

本题解析：

资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子（监管资本）以及分母（风险加权资产）进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。

12.答案：C、D、E

本题解析：

建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行