2023年江苏武定兴福村镇银行招聘11名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年江苏武定兴福村镇银行招聘11名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告

2.下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

3.如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

4.（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

5.下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（

）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

6.下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

7.（）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A.监事会

B.党委

C.纪委

D.董事会?

8.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（

）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

9.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

10.新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

11.用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析

12.下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品

13.下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

14.根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险

15.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（

）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

二.多选题(共15题)

1.某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为75%

D.应收账款周转率为2.35

E.应收账款周转天数为171天

2.一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。

A.信用风险

B.国别风险

C.法律风险

D.操作风险

E.市场风险

3.关于信用风险，下列说法正确的有（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

4.风险限额管理包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别

E.风险限额估值

5.市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（

）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸

B.金融市场业务的盈亏情况

C.交易账簿风险价值与返回检验

D.压力测试开展情况

E.限额执行情况

6.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。

A.良好的价值理念和风险文化

B.科学、有效的激励约束机制

C.信息交流与反馈

D.监督与纠正

E.内部控制措施

7.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

8.新产品／业务的主要风险不包括()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.汇率风险

E.信用风险

9.下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。

A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B.计算量较小，且准确性提高速度较快

C.比历史模拟方法更精确和可靠

D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

10.商业银行进行贷款定价，可以由（）因素决定。

A.资本成本

B.风险成本

C.经营成本

D.资金成本

E.灾难成本

11.当前，我国商业银行信息披露主要存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.影响利益相关方作出决策

E.信息披露监控机制仍需进一步完善

12.与资本充足率监管相比，杠杆率监管的优点包括()。

A.杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护

B.杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债

C.杠杆率监管对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本

D.杠杆率可以减少银行的监管套利

E.杠杆率可以保证银行获得收益

13.市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

14.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.经济风险

15.利率期货的特征有()。

A.需要保证金

B.合约规模是不固定的

C.合约的到期日是固定的

D.合约期限的长度是固定的

E.合约价格的单位变动价值是固定的

三.判断题(共15题)

1.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减小。()

2.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

3.行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()

4.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（）

5.风险监测是一个静态、连续的过程。（）

6.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

7.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

8.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

9.风险监管类指标包括盈利能力监管指标、准备金充足程度监管指标和资本充足程度监管指标。()

10.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

11.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

12.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

13.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

14.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

15.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

四.单选题(共15题)

1.与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是（）。

A.贷款数额小

B.贷款时间长

C.风险小

D.低资本消耗

2.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.还款记录

B.风险限额

C.担保情况

D.信用评级

3.下列选项中，不属于个人贷款特征的是()。

A.贷款便利

B.利率优惠

C.还款方式灵活

D.贷款品种多、用途广

4.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

5.个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知—出账前审核—开户放款

B.出账前审核—开户放款—放款通知

C.开户放款—出账前审核—放款通知

D.出账前审核—放款通知—开户放款

6.下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是()。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、个人

7.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

A.公平原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

8.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。

A.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式

C.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.个人汽车贷款风险管理难度相对较大

9.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

10.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

11.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是()。

A.银行同业竞争对手的实力与策略

B.购买金融产品的模式与习惯

C.客户的信贷需求和信贷动机

D.资金信贷的供求状况

12.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

13.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.有效担保

C.专款专用

D.按期偿还

14.下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（）。

A.依据借款人学历和职务的高低

B.依据借款人社会地位和声望的高低

C.依据借款人资信等级和特定准入条件

D.依据借款人个人金融资产的多少

15.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

五.多选题(共15题)

1.个性鲜明是指产品一定要在独特个性的基础上力求()。

A.单一

B.简洁

C.灵活

D.准确

E.方便

2.信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的（）进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

3.我国个人征信发展到现在，经历了（）阶段。

A.探索

B.起步

C.发展

D.成熟

E.先进

4.下列选项中，属于反映获利能力指标的有（）。

A.销售净利润

B.成本费用利润

C.资产净利润

D.现金比率

E.资产负债率

5.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。

A.借款人申请期限调整的应提交申请书

B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

C.贷款展期期限不得超过一年

D.贷款期限最短一年(含)，最长不超过10年

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

6.个人商用房贷款借款人应具备的基本条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份证明

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

7.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷后检查

C.贷款利率

D.还款额度

E.担保方式

8.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业(销售)额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单

9.个人教育贷款的特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.高收益性

C.商业性

D.风险度相对较高

E.高投入

10.在我国，个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

11.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

12.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象(范围)

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

13.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

14.贷前调查可以采取()等多种方式进行。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.电话调查

E.实地调查

15.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

六.判断题(共15题)

1.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。（）

2.合作机构资质的调查通过对合作机构的领导层素质、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力、业界声誉等方面进行。（）

3.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

4.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

5.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

6.发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

7.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

8.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

9.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

10.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）

11.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

12.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

13.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。（）

14.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

15.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

七.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.基金

B.国债

C.信托计划

D.银行间同业拆借

2.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

3.个人理财业务从业人员不应当()。

A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道

B.客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售

D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

4.股票投资的收益等于（）

A.资本利得

B.股利所得

C.资本利得加股利所得

D.资本利得加利息所得

5.我国主要的股票价格指数不包括（

）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.日经225股价指数

D.上证180指数

6.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（）

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有间隔性

C.受托人不承担无过失的损失风险

D.信托具有融通资金的职能

7.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

8.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元以上

B.5万美元以下(含)

C.5万美元以上

D.1万美元以下(含)

9.A银行在市场上发行了一个投资期为3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑1.2706美元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为1%。客户程先生对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是()万元。

A.20.2

B.20.4

C.20.8

D.21

10.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资（

）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

11.下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。

A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式

B.无形市场有固定的交易场所

C.即期外汇市场又叫现汇交易市场

D.有形市场没有固定的交易场所

12.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。

A.流动性较差

B.价格波动主要受市场偏好的影响

C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财

13.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20％，下列说法正确的是（）。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

14.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）

A.国际金融活动的枢纽功能

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

C.形成外汇价格体系功能

D.实现相同地区间的支付结算功能

15.按照（）划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

A.基础工具的种类

B.交易场所

C.交易方式

D.交易时间

八.多选题(共15题)

1.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票组合

D.银行承兑票据

E.股指期货

2.进行退休生活合理规划的内容主要有（

）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

3.某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产10万元；欠缴税款3万元；欠职工工资1万元；欠社会保险费用0．5万元；欠甲公司到期债务5万元；欠乙未到期债务2万元。根据《个人独资企业法》的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有（）。

A.所欠职工工资1万元

B.所欠社会保险费用0.5万元

C.所欠甲公司到期债务5万元

D.所欠乙未到期货款2万元

E.税款最先清偿

4.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

5.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.动态性

6.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。

A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

B.专业协会纷纷成立

C.资格认证组织纷纷成立

D.理财专业人员的收入大幅增加

E.理财专业人员的数量大幅增加

7.理财师需要告知客户的理财服务信息包括（

）。

A.银行等金融机构的相关制度体系

B.解决财务问题的条件和方法

C.客户理财意识的不足之处

D.了解、收集客户相关信息的必要性

E.理财师的能力范围

8.《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事()。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务

D.信托投资业务

E.贸易融资业务

9.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

10.合格理财师的标准是（）。

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

11.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（）

A.日常开支

B.工资奖金

C.股票分红

D.汽车贷款月供

E.房产价值

12.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（

）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

13.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.转变金融经营理念

B.借助互联网技术的发展

C.信息技术与金融业务的有机整合

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.理财师向销售方向发展

14.教育规划包括（）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

15.根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

九.单选题(共15题)

1.按照()，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.计息的周期

B.是否计算复利

C.货币种类

D.贷款用途

2.质押合同的条款审查应注意条款，不含有（）。

A.被质押的贷款数额

B.宽限期

C.质物的名称、数量、质量、状况

D.质押担保的范围

3.下列选项中，不属于公司信贷的提款约束条件的是（）。

A.信息交流

B.监管条件落实

C.资本金要求

D.合法授权

4.银行进行市场定位的目的不包括（）。

A.使客户了解、喜欢银行所代表的内涵

B.选择适合自身的目标市场

C.在客户心中留下别具一格的形象

D.在客户心中留下值得建立信贷关系的印象。

5.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元。

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

6.资产批量转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

7.对细分市场进行分析的内容不包括（）。

A.市场容量分析

B.结构吸引力分析

C.市场机会分析

D.市场结构分析

8.在设立质权时，一物（）。

A.只能设立一个质押权

B.不得设立质押权

C.可以设立多个质押权

D.以上说法均错误

9.（）是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

A.借款企业授信额度

B.单笔贷款授信额度

C.集团贷款企业额度

D.承诺贷款额度

10.在不同的产业类别中，还可以将产业进一步细分，如将第三产业分为（）。

A.销售部门和网络部门

B.开发部门和知识生产部门

C.联络部门和服务生产部门

D.网络部门和知识、服务生产部门

11.公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）。

A.企业

B.经济组织

C.机构

D.企（事）业法人

12.公司信贷的借款人是指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

13.按照《贷款风险分类指导原则》规定，银行贷款风险分类不包括（）。

A.正常类

B.损失类

C.跟踪类

D.可疑类

14.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

A.花旗银行

B.中国移动通信

C.中国工商银行

D.中国建设银行

15.银行进行贷款风险分类的意义不包括()。

A.贷款风险分类是银行增加收益的需要

B.贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C.贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要

D.贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

十.多选题(共15题)

1.影响行业风险的外部因素，通常包含（）。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期)

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

2.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

3.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。

A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的

D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的

E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

4.下列属于呆账核销后的管理工作的有（

）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.抓好催收工作

C.银行不得隐瞒不报呆账

D.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销

E.做好呆账核销工作的总结

5.抵押担保的管理要点有（）

A.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.对抵押物进行严格审核

6.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

7.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。

A.额度小

B.周转快

C.信誉好

D.需求急

E.风险小

8.公司信贷贷前调查的内容有（）。

A.贷款盈利性调查

B.贷款安全性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款合规性调查

E.贷款效益性调查

9.银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括()

A.会计报表

B.会计报表附注

C.注册会计师查账验证报告

D.其他资料

E.财务状况说明书

10.在成长阶段末期，行业出现短暂“行业动荡期”的原因有(

)

A.企业无法拥有足够的市场占有率

B.产品不被接受

C.没有实现规模经济

D.生产效率没有提高

E.企业的市场占有率很高

11.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

12.以下关于客户经营管理状况分析的说法，正确的是（）。

A.信贷人员可以从产供销的生产流程和客户经营业绩指标两个方面对客户的经营管理状况进行分析

B.供应阶段的核心是付款条件的确定

C.生产阶段的核心是技术

D.销售阶段的核心是市场

E.一个企业的产品(包括服务)特征主要体现在其竞争力上

13.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

14.客户组建的动机通常包括()。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于行业利润率

E.基于产品分工

15.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括()。

A.对借款人信用的综合评价

B.对贷款安全性的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

十一.判断题(共15题)

1.“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。()

2.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

3.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。()

4.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

5.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

6.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

7.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

8.特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。（）

9.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

10.银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。（）

11.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）

12.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

13.短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

14.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

15.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

十二.单选题(共15题)

1.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

2.（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

3.在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

4.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

5.非银借款业务最长期限为（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

6.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

7.信托制度起源于()。

A.美国

B.英国

C.意大利

D.法国

8.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

9.资产证券化把()的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏盈利性，但具有未来现金流

B.不缺乏流动性，但具有未来现金流

C.缺乏流动性，且不具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流

10.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构：托管业务

C.境内外金融机构：自营业务

D.境内外上市公司：托管业务

11.银行业自律组织的章程应当报（）备案

A.证监会

B.中国证券业协会

C.银监会

D.中国人民银行

12.下列属于中国银行业协会协调职责的是（

）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

13.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

14.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

15.信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

十三.多选题(共15题)

1.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，正确的有（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的凭证式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

C.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

D.大额存单可以转让、提前支取和赎回

E.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

2.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

3.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

4.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

5.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

6.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

7.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

8.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

9.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

10.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

11.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

12.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

13.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

14.商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

15.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

十四.判断题(共10题)

1.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。（）

A．正确

B．错误

2.贷款期限有广义和狭义两种。（）

3.商业银行的操作风险是可以避免的。

4.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

5.EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。

6.经济责任指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

7.根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（）

8.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

9.金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

10.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）

十五.单选题(共15题)

1.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（

）。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体

2.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行

B.中央银行

C.银保监会

D.国务院监管机构

3.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

4.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。

A.个人股

B.法人股

C.流通股

D.优先股

5.票据丧失后，持票人可以（

），请求法院确认其票据权利。

A.重新开立

B.暂停支付

C.仿真制造

D.提起诉讼

6.下列选项中，属于中小商业银行的是（

）。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.村镇银行

D.农业合作银行

7.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

8.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。

A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

9.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

10.关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

11.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。

A.出口信用证

B.跟单信用证

C.进口信用证

D.光票信用证

12.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

13.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。

A.负债业务和资产业务

B.资产业务和负债业务

C.中间业务和负债业务

D.表外业务和中间业务

14.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。

A.资金周转率下降

B.资金周转率提高

C.货币创造能力上升

D.货币创造能力下降

15.某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

十六.多选题(共15题)

1.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

2.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

3.银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

4.关于合同成立和生效的关系描述，正确的是()。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

5.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A.寡头竞争的行业

B.完全竞争的行业

C.垄断竞争的行业

D.寡头垄断的行业

E.完全垄断的行业

6.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8％

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

7.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

8.以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。

A.违法发放贷款罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.非法出具金融票据罪

E.背信运用受托财产罪

9.下列属于标准化金融工具的是（）。

A.承兑汇票

B.固定收益类金融工具

C.衍生类金融工具

D.信托贷款

E.货币市场工具

10.中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金制度

C.再贴现窗口

D.银行贷款

E.利率政策

11.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

12.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

13.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

14.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

15.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

十七.判断题(共15题)

1.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

2.因胁迫而订立的合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

3.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

4.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

5.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

6.外资银行是指在我国境内由外国机构和我国国内机构合资创办的银行。（）

7.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

8.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

9.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

10.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

11.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

12.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。()

13.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

14.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

15.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：高级管理层通常需要的风险监测报告类型是整体风险报告。

2.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。

3.答案：A

本题解析：答案为A。商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

4.答案：D

本题解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。

5.答案：C

本题解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。故本题选C项。

6.答案：A

本题解析：。中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标。其中审慎经营类指标包括资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。

7.答案：A

本题解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。?考点?监事会?

8.答案：B

本题解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括第四条第二款所列各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的15％，否则将视为超过其风险承受能力。

9.答案：B

本题解析：核心存款比例=核心存款÷总资产=200÷1000=0．2。

10.答案：D

本题解析：信用风险指新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

11.答案：D

本题解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响，故C项错误。久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响，故A项错误。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法，故D项正确。敏感性分析用来研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，故B项错误。

12.答案：B

本题解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法对数据样本选择区间较为敏感，既可能包括极端的价格波动，也可能排除极端情况，ACD三项数据不易获取。

13.答案：B

本题解析：。B项应改为：记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。

14.答案：D

本题解析：《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。

15.答案：B

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

销售毛利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]*100%，应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]，应收账款周转天数=360/应收账款周转率。代人数据，得出销售毛利率为25%，应收账款周转率为2.35，应收账款周转天数为153天。

2.答案：A、B、C

本题解析：

“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险。同时国别风险是信用风险的一种特殊类别，“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

A项正确，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险；B项正确，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；C项正确，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中；D项错误，与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征；E项正确，信用风险被认为是最复杂的风险种类，通常包括违约风险，结算风险等主要形式。故本题选ABCE。

4.答案：A、B、C

本题解析：

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。故本题选ABCDE。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督与纠正，A、B项属于内部控制环境的内容。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

8.答案：B、D

本题解析：

新产品／业务的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和违规风险，不包括汇率风险和法律风险。

9.答案：A、C、E

本题解析：

蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率X违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：①信息披露内容不全面；②风险信息披露不充分；③表外业务信息披露不充分；④信息披露监控机制仍需进一步完善。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

与资本充足率监管相比，杠杆率监管具有一定的优点，具体包括：(1)杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债。(2)杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护。(3)杠杆率监管是风险中性的，而且计算简单，不需要复杂的风险计量模型，仅需要利用规定的一级资本和风险限额，对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本。(4)杠杆率可以减少银行的监管套利。

13.答案：C、D

本题解析：

市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率，所以C、D项正确；A、B、E属于信用风险监测指标。

14.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。

15.答案：A、C、D、E

本题解析：

B选项应改为：合约规模是固定的。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。

2.答案：正确

本题解析：

外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

3.答案：错误

本题解析：

行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。

4.答案：正确

本题解析：

一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。

5.答案：错误

本题解析：

风险监测是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险进行及时识别、分析。

6.答案：正确