2023年兴业银行天津分行诚聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年兴业银行天津分行诚聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

2.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

3.银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性

4.下列哪项不属于政治风险?（）

A.政府更替

B.财产征用

C.洗钱

D.政治冲突

5.商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

6.在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

7.下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

8.（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.租赁业务

B.贷款业务

C.柜面业务

D.存款业务

9.外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

10.战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

11.()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

12.非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配

13.在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值

14.下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸

15.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目名义金额×信用转换系数

D.表外项目名义金额/信用转换系数

二.多选题(共15题)

1.根据监管要求，发生下列哪些情况时，债务人会被商业银行视为违约（）。

A.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上

B.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上

C.银行对贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行将债务人列为破产企业或类似状态

E.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算

2.新闻平台收集到的信息包括()。

A.消费信心指数

B.政治恐怖主义

C.国内通胀率

D.经济计划的成效

E.某一国家零售营业额

3.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。

A.全面性

B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性

4.下列事件属于外部欺诈操作风险成因的有(

)

A.客户提供虚假的财务报表和企业信息编取授信

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

D.内部人员盗窃客户资料谋求私利

E.房地产中介机构以虚假购房人的名义申请二手房贷款骗取银行授信

5.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

6.在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的（）过程。

A.设立

B.市场准入

C.持续经营

D.风险管理

E.市场退出

7.下列关于VAR的说法，正确的有（）。

A.均值VAR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VAR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VAR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

E.VAR只用做市场风险计量与监控

8.优质流动性资产除了具有低信用风险和市场风险；易于定价且价值平稳；与高风险资产的低相关性；在广泛认可的发达市场中交易；具有活跃且具规模的市场外，通常还具有如下特征（）。

A.具有负责任的做市商

B.存在多元化的买卖方，市场集中度低

C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势

D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金以弥补现金流人和流出形成的缺口

E.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制

9.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.适度分散客户种类和资金到期日

B.保持合理的资金来源结构

C.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

D.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

E.关注交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

10.商业银行对保证担保应重点关注(?)。

A.保证人资格

B.保证人财务实力

C.借款人还款意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的债务

11.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（）。

A.使所有员工都了解信息安全的重要性

B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程

C.使员工合法合规

D.设立相关的内部控制制度

E.组织提供必要的培训

12.我国商业银行信息披露中存在的问题有（）。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.信息披露监控机制有待完善

E.信息披露不及时

13.全面风险管理框架应当包括的要素有（）。

A.有效的董事会和高级管理层监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

E.全面的内部控制

14.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

15.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

三.判断题(共15题)

1.敏感性分析主要应用于计量复杂金融工具的收益相对市场风险要素的非线性变化。(?)?

2.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益、高风险低收益的基本规律。()

4.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

5.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

6.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

7.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

8.根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期超过60天属于违约。()

9.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

10.效率原则是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。

11.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

12.风险监测是一个静态、连续的过程。（）

13.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

14.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

15.2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出风险文化有且仅有两个重要内容：风险承担机制和薪酬激励机制。()

四.单选题(共15题)

1.根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下（）之差。

A.清偿贷款余额

B.未偿还贷款额

C.清偿贷款利息

D.未偿还贷款利息

2.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.电子银行营销

3.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

4.下列说法错误的是()。

A.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括个人身份

B.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括破产记录

C.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括居住信息

D.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括职业信息

5.自用车是指借款人申请汽车贷款（）的汽车。

A.租用的、以营利为目的的

B.租用的、不以营利为目的的

C.购买的、以营利为目的的

D.购买的、不以营利为目的的

6.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.中国银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

7.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（

）。

A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同

C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效

D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商

8.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

9.根据《中华人民共和国民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的（）不可以出质的是（）。

A.仓单、提单

B.可以转让的注册商标专用权、专用权和著作权等知识产权

C.可以转让的基金份额、股权

D.汇票

10.下列银行营销策略中，目标最大的是()。

A.产品差异策略

B.低成本策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

11.()是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。

A.异议说明

B.异议标注

C.个人征信报告

D.本人声明

12.关于个人贷款的原则，下列说法中错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

13.自营性个人住房贷款不适用于()。

A.个人在县城购买住房

B.个人租赁商业用房

C.个人建造住房

D.个人大修住房

14.下列不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.利率低

15.某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

五.多选题(共15题)

1.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

2.个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

3.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（）时，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.有能力提供相应担保

E.可能丧失履行债务能力

4.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有（）。

A.过去1个月的工资单

B.过去半年的银行卡对账单

C.过去1年的存折对账单

D.投资经营收入证明

E.房产证

5.下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格

D.指导、部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

6.目前，我国个人信用信息基础数据库系统的信息直接使用者包括（）。

A.数据主体本人

B.商业银行

C.司法部门

D.数据主体本人的上级领导或单位

E.金融监督管理机构

7.为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

8.在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。

A.担保物所有权是否合法、真实、有效

B.担保物共有人或所有人授权情况是否核实

C.担保物是否容易变现

D.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内

E.第三方保证人是否具备保证资格和保证能力

9.规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（

）。

A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求更换为其他足值抵押物

E.如借款人正常还款，可暂不采取措施

10.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

11.利益定位策略要兼顾两个方面的利益，包括（）。

A.竞争者给客户带来的利益

B.产品可以给客户带来的收益

C.降低成本提高的利益

D.银行的当期收入和长远利益

E.共赢的联盟伙伴获得利益

12.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括()。

A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

D.规定了个人信用信息的客观性原则

E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

13.风险评分的种类主要包括（）。

A.登记评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.被动评分卡

14.下列选项中，属于技术变革和应用状况的有（）。

A.投资意向

B.通讯、电子计算机产业的发展和应用

C.企业组织

D.国际互联网的发展和应用

E.资本移动

15.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的()。

A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款

B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象

C.保证人是否失去担保能力

D.借款人是否按合同约定用途使用贷款

E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的

六.判断题(共15题)

1.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

2.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

3.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

4.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）

6.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

7.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

8.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）

9.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

10.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

11.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

12.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

13.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

14.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

15.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

七.单选题(共15题)

1.下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备

2.一般情况下，市场利率上升的影响是()。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

3.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。

A.申购投资基金

B.以信用卡预支现金

C.向银行申请长期贷款

D.退出人寿保险合同

4.下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（）。

A.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

B.货币市场工具又被称为“准货币”

C.在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关

D.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

5.政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

6.根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（）。

A.发行股票的公司的监事

B.持有公司股份的股东

C.中国证监会的工作人员

D.承销其股份的证券公司

7.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是()。

A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

B.提前告知客户下一个反馈时限

C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

D.等到意见达成时再反馈给客户

8.我国的国债专指（

）代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.国资委

9.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。

A.金融远期协议

B.金融期货协议

C.金融期权协议

D.金融互换协议

10.下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

11.关于客户分类，下列说法正确的有（

）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

12.私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

A.法人

B.个人存款者

C.大型企业

D.高收入者及其家庭

13.《指导意见》的核心内容包括要求所有金融机构发行的资产管理产品实行净值化管理，并按照（?）进行估值，不得承诺保本保收益等。

A.名义价值

B.公允价值

C.实际价值

D.交易价值

14.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（

）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

15.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金融机构

八.多选题(共15题)

1.下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A.利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元

C.如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

D.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元

E.将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

2.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年银行同期贷款利率为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。

A.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图

B.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图

C.该项目盈亏平衡

D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的

E.假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利

3.下列的现金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

4.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。

A.监管机构批准文书

B.客户权益须知

C.产品说明书

D.产品风险揭示书

E.销售协议书

5.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

6.现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

7.一定数量的货币在两个时点之问的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（）。

A.货币存入银行可获得利息

B.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本

E.货币可以用于投资而产生回报

8.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险

9.大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有（

）。

A.不记名

B.不能提前支取

C.可以在二级市场上流通转让

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮动的

10.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.指数挂钩类

11.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.赎回风险

E.收益风险

12.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

14.我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

15.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

九.单选题(共15题)

1.若某服装生产企业2016年实现销售收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生销售成本1000万元，销售税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2016年度实现营业利润和净利润分别为（）万元。

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

2.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.财富功能、反映功能

C.集聚功能、资源配置功能

D.财富功能、资源配置功能

3.加强合同管理的实施要点不包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

4.商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行人以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化、及时调整授权。这是信贷授权应遵循的（）原则。

A.动态调整

B.授权适度

C.权责一致

D.差别授权

5.生产阶段的核心是（

）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.产品竞争力

6.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（

）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

7.()是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品类型

C.产品项目

D.产品组合

8.在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，（）。

A.在提前还款日前45天以书面形式通知银行

B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息

C.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍

D.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用

9.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

10.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

11.下面（）属于借款人挪用贷款的情况。

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.外借母公司进行房地产投资一

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

12.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强，有这种特点的产品组合策略形式是()

A.市场专业型

B.全线全面型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

13.二级文件押品的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

14.在确立贷款意向后，银行要向借款人索取贷款申请资料。借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在()上签字确认。

A.资料核对审查书

B.资料纪要

C.文件正本

D.复印件

15.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.隐含价格

B.贷款承诺费

C.贷款利率

D.补偿余额

十.多选题(共15题)

1.关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（）。

A.生产阶段的核心是技术

B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

C.客户的生产设备是生产技术的载体

D.信贷人员应分析客户的环保情况.包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

2.下列关于个人经营类贷款的支付管理的说法，正确的有（）。

A.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过35万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式

E.银行应与有担保流动资金贷款借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

3.商业银行对客户进行评级是，财务报表分析的重点有（）

A.借款人的偿债能力

B.借款人的信誉

C.所占有的现金流量

D.资产的流动性

E.借款人获得其他银行贷款的能力

4.杠杆比率包括（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

5.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准

6.下列属于银行信贷产品的有()。

A.承兑

B.承诺

C.保函

D.信用证

E.贷款

7.在商业银行贷款重组过程中，以下表述中正确的有（）。

A.“借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序不受影响

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

8.贷款风险分类的会计原理包括（）。

A.回归分析法

B.净现值法

C.历史成本法

D.公允价值法

E.市场价值法

9.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35％

B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55％

C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75％

D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40％

E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60％

10.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

11.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期说法，正确的有（）

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

12.下列选项中，购买者具有较强的讨价还价能力的有（）。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

E.购买者所需购买的产品不存在替代品

13.项目清偿能力分析指标包括()。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.速动比率

E.投资回收期

14.目前，财政部规定的固定资产快速折旧法有()。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

15.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

十一.判断题(共15题)

1.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

2.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

3.审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。（）

4.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

5.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

6.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

7.如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）

8.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

9.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（）

10.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

11.信贷资产风险分类的实质是评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

12.担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。（）

13.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

14.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

15.贷款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。

十二.单选题(共15题)

1.货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行

2.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

A.隐私权

B.受教育权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

3.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

4.银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

5.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（

）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度

6.（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

7.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

8.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

9.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.营运费用

D.可变动费用

10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

11.根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

12.回购交易要发生（

）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

13.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

14.银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

15.代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行

十三.多选题(共15题)

1.下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

2.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

3.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

4.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

5.支付结算遵循的原则包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

E.谨慎操作

6.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

7.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

8.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

9.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有拨付营运资金的能力

D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件

E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

10.以下属于非银行金融机构核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.保险公司、保险业务

C.资产管理公司、不良资产处置

D.财务公司、相当企业集团内部的准银行

E.基金公司、基金管理业务

11.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

12.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

13.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

14.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

15.下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）

A.谁的钱入谁的账，归谁支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.强制存款

E.限期取款

十四.判断题(共10题)

1.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

2.公益信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。

3.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

4.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（）

5.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。

6.债权转让就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

7.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

8.金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

9.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

10.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）

十五.单选题(共15题)

1.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

2.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

3.下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是()。

A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等

B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入

C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品

D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

4.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

5.下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

6.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

7.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A.身份

B.家庭环境

C.年龄.智力.精神状况

D.地位

8.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

9.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

10.某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

11.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

12.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

13.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

14.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

15.我国统计部门公布的失业率为（

）。

A.城镇登记失业率

B.城市人口失业率

C.城镇自然失业率

D.全体人口失业率

十六.多选题(共15题)

1.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

2.可能引发操作风险的因素有（）。

A.商品价格波动

B.违反用工法

C.员工的知识/技能匮乏

D.自然灾害

E.外部人员犯罪

3.通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.供给结构不合理

E.供求混合推动型通货膨胀

4.我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（

）。

A.存期灵活

B.手续繁琐

C.储户特定

D.利率优惠

E.总额控制

5.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

6.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。

A.确认为无效合同

B.确认为可撤销合同

C.有双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

E.有过错一方赔偿对方的损失

7.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

8.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

9.国民经济发展的总体目标包括()。

A.稳定物价

B.经济增长

C.充分就业

D.国家安定

E.国际收支平衡

10.A公司和某商业银行签订贷款合同，出现()情形时，说明合同无效。

A.商业银行出现资金紧张

B.以合法形式掩盖非法目的

C.A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

D.A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

E.A公司出现财务危机

11.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

C.一般存款账户和基本存款账户功能一样

D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户

E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户

12.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.按标准进行业务活动支出

B.公开所在机构的商业秘密

C.禁止员工在任何单位兼职

D.离职时终止劳务合同

E.为节约成本，使用盗版软件

13.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

14.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

15.如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

十七.判断题(共15题)

1.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

2.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

3.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

4.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

5.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

6.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（

）

7.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

8.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

9.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

10.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

11.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

12.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

13.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。()

14.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

15.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=101000-100000=1000元。

2.答案：A

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。题中描述的情形属于内部流程中产品服务缺陷引起的操作风险。

3.答案：A

本题解析：银行以风险为本的监管在实践中发挥的重要作用之一是：通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

4.答案：C

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

5.答案：C

本题解析：商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真正有价值的收获。?

6.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：资本金规模以及商业银行的风险管理水平。

7.答案：C

本题解析：基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。选项C属于事后控制措施。

8.答案：C

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

9.答案：B

本题解析：考点：操作风险分类

10.答案：C

本题解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色，而且应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。A、B、D项正确，C项错误。故本题选C。

11.答案：B

本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

12.答案：D

本题解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。

13.答案：B

本题解析：在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值。

14.答案：D

本题解析：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

15.答案：C

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流人、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需要外，还应当符合《巴塞尔新资本协议》信息披露框架的风险汇总和报告流程。根据委员会的定义，提高商业银行透明度的信息应具有以下定性特征：全面性、相关性、及时性、可靠性、可比性、实质性。

4.答案：A、E

本题解析：

外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

5.答案：D、E

本题解析：

A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。

6.答案：A、C、E

本题解析：

在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

7.答案：A、D

本题解析：

关注资产价值可能遭受的绝对损失，采用零值VAR，如果关注资产价值的相对损失，采用均值VAR。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各选项都是优质流动性资产的特征。商业银行需要持有