2023年哈密市商业银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年哈密市商业银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

2.商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元

3.以下不属于外部审计的作用的是（）。

A.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

4.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法

5.《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

6.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

7.下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表内流动性

D.表外流动性

8.下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

9.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

10.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

11.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

12.下列是市场准入应该遵循的原则的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

13.影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（

）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素

14.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

15.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本

二.多选题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（）。

A.系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

2.战略风险管理的作用包括()。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久.有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

3.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

4.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

5.日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于()。

A.欧洲货币

B.经济学家情报中心

C.标准普尔信用评级集团

D.穆迪投资者服务公司

E.国际国别风险指南

6.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.结算风险

D.汇率风险

E.股票风险

7.下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容?（）

A.利率风险

B.股票风险

C.外汇风险

D.信用风险

E.商品风险

8.财务控制部门在风险管理中的主要内容包括（）。

A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.把商业银行的损失／收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失／收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的

E.经营管理的合规性及合规部门工作情况

9.以下关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是标准化的

B.期货合约是非标准化的

C.期货合约是标准化的

D.期货合约通常在交易所交易

E.期货合约流动性较好，远期合约流动性差

10.制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（）。

A.外包供应商

B.产品供应商

C.产品销售商

D.服务商

E.经销商

11.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。

A.公司治理情况

B.财务会计报告

C.各类风险管理状况

D.业务合同

E.年度重大事项

12.国别风险管理体系包括（）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

13.内部控制是对风险进行（）的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后监督

E.事后纠正

14.下列关于全面风险管理体系的说法，正确的有()。

A.全面风险管理要素有8个

B.企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的

C.企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司

D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标

E.夕卜部环境属于全面风险管理要素

15.根据具体的超限原因，对超限情况进一步的分类包括（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

E.系统超限

三.判断题(共15题)

1.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

2.法律／合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。（）

3.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

4.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

5.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（??）

6.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

7.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

8.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

9.用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收人为负值或0，分子分母中都不能包括该年的数据。（）

10.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

11.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

12.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

13.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

14.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

15.债项评级在本质上等同于贷款分类。（）

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

2.根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A.要约

B.要约邀请

C.承诺

D.合同成立

3.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书

B.由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据

4.贷款签约的流程是（）。

A.审核合同—填写合同—签订合同

B.签订合同—审核合同—填写合同

C.填写合同—审核合同—签订合同

D.填写合同—签订合同—审核合同

5.下列情况中，可能获得贷款的是（

）。

A.小明今年16岁，欲分期付款购买苹果手机

B.小丽刚刚辞职，还未找到工作

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

6.关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是()。

A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止

D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

7.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（

）。

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

8.个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A.借款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.贷款人委托支付

D.借款人自主支付

9.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

10.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）

A.逾期催收贷款不力，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

11.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。

A.按照一般保证承担保证责任

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

12.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是()。

A.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

D.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

13.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

15.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.次日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

五.多选题(共15题)

1.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

2.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力

D.借款人互相提供保证

E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

3.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

4.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

5.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

6.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

7.下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

8.开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括（）。

A.项目工程形象进度

B.开发商履行按揭合作协议的情况

C.项目销售情况及资金回笼情况

D.开发商经营状况及账务状况

E.项目土地使用权证办理进度

9.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

10.信贷资产证券化的类型有()

A.住房抵押贷款支持的证券化

B.资产支持的证券化

C.传统的证券化

D.混合的证券化

E.股权证券化

11.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品质一Character

C.能力一Capacity

D.资本一Capita1

E.担保一Collateral

12.中国银行业营销人员从产品分为()。

A.资产业务经理

B.中间业务经理

C.项目经理

D.风险经理

E.负债业务经理

13.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有（）。

A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

C.学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品

D.学生办理国家助学贷款不需要提供担保

E.国家承担国家助学贷款的全部利息

14.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括()两种方式。

A.提前全部还本

B.提前结清

C.提前还息

D.提前部分还本

E.提前部分还息

15.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

2.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

3.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

4.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

5.集中战略适用于中小型银行。()

6.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

7.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

8.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

9.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

10.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。（）

11.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

12.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

13.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

14.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

15.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

七.单选题(共15题)

1.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（

）。

A.2.01％

B.12.5％

C.10.38％

D.10.20％

2.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

3.()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金

4.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。

A.国际黄金现货价格

B.中国黄金期货交易所公布价格

C.银行公布的价格

D.银行和客户的协议价格

5.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资()元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

6.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50

7.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()

A.持仓限额和大户报告制度

B.强行平仓制度

C.全额交割制度

D.每日结算制度

8.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B.债券可以在期满时偿还

C.债券可以提前偿还

D.债券可以根据投资者的要求延期偿还

9.投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕．在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下．主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违

反了（）原则。

A.客观公正

B.恪尽职守

C.专业胜任

D.正直诚信

11.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

12.通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

13.下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A.理财计划

B.投资规划

C.保险规划

D.退休规划

14.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是()。

A.公司型基金具有法人资格

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.投资者对基金运用没有发言权

15.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业全融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

八.多选题(共15题)

1.期货交易所的职责包括()。

A.提供交易场所、设施和服务

B.保证合约的履行

C.组织并监督交易、结算和交割

D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理

E.直接参与期货交易

2.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（?）。

A.定期存款记名，不可流通

B.可转让大额定期存单可以在市场流通

C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

E.可转让大额定期存单流动性比定期存款的低

3.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权

4.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。

A.必须是法律认可的利益

B.必须是客观存在的利益

C.必须是投保人认可的利益

D.必须是可以衡量的利益

E.必须是被投保人认可的利益

5.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

6.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.性格特征

7.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。

A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

B.如果净现值NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

8.私人银行服务涉及到的服务有（

）。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.基金

E.税务咨询

9.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相关证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E.生活消费类支出：合同或发票

10.我国期货交易的制度主要有()。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.强行平仓制度

11.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

A.投资者地位不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.收益与风险不同

E.持有时间不同

12.根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

13.与个人理财直接相关的定义有（）。

A.财富管理

B.筹资管理

C.投资管理

D.人员管理

E.资格管理

14.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

15.商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经（）核准。

A.中国证监会

B.中国证券业协会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

E.中国人民银行

九.单选题(共15题)

1.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。

A.投标保函

B.信用证保兑

C.提货担保

D.进口押汇

2.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法中，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场需求状况

B.分析产品的质量标准，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

3.根据《担保法》的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

4.在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能。这描述的是审贷分离中的（）。

A.岗位分离

B.部门分离

C.地区分离

D.行业分离

5.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行分散风险应采取的措施不包括（）。

A.组织银团贷款

B.组织联合贷款

C.组织特定贷款

D.贷款转让

6.关于银团贷款，下列表述不正确的是（）。

A.金额较大的贷款必须通过银团贷款发放

B.银团贷款可以分散各家银行的贷款风险

C.如贷款跨国界则必须遵守各国的法律规定

D.银团贷款牵头行要有较强的市场影响力

7.（）是银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

A.借款企业授信额度

B.单笔贷款授信额度

C.集团贷款企业额度

D.承诺贷款额度

8.下列不属于国别风险表现形式的是（

）。

A.汇率风险

B.清算风险

C.利率风险

D.信用风险

9.财务内部收益率是反映项目__________能力的__________指标。()

A.获利；静态

B.获利：动态

C.偿债；静态

D.偿债：动态

10.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人

11.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

12.投资项目技术可行性分析的核心是()。

A.设备价格评估

B.产品销售方案分析

C.工艺技术方案分析

D.建筑安装方案评估

13.下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.要考虑担保的充分性

B.要考虑担保的有效性

C.要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度

D.在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值

14.下列关于呆账核销的审批说法，不正确的是()。

A.一级分行可以再向分支机构转授权

B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销

15.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括()。

A.保全保证人的资产

B.分析保证人的保证实力

C.了解保证人的保证意愿

D.审查保证人的资格

十.多选题(共15题)

1.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分时，主要考虑的因素有()

A.交通便利程度

B.经济发达程度

C.固定资产总值

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

2.借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件和必要的手续。“提前还款”条款可以包含的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.已提前偿还的部分不得要求再贷

C.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

D.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

E.对于提前偿还的部分可以收取费用

3.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.贷款用途

C.贷款金额

D.借贷双方的权利与义务

E.担保方式和违约责任

4.下列关于融资性担保公司，说法正确的有（）。

A.不得为其控股股东提供融资担保

B.可以实际控制人提供融资担保

C.不得吸收存款或者变相吸收存款

D.不得自营贷款或者受托贷款

E.可以受托投资

5.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

6.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

7.下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有（）。

A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额

C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

8.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。

A.常规的送审材料

B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

C.商务合同

D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

E.进口国、进口商及进口方银行概况

9.项目审批进程的审查内容包括()。

A.适用流程

B.审批手续

C.审批权限

D.审批时间

E.项目实施

10.一个公司的可持续增长率取决于()。

A.利润率

B.留存利润

C.财务杠杆

D.营业成本

E.资产使用效率

11.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.董事会成员发生变动

B.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足

E.不能适应市场变化或客户需求的变化

12.国别风险可能由（）引发。

A.政治和社会动荡

B.资产被国有化或被征用

C.政府拒付对外债务

D.外汇管制

E.货币贬值

13.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

14.下列情况中，不得进行呆账核销的有()。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.因行政干预造成逃废或悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其他债务承担者

15.贷后管理中，需关注的企业理状况风险包括()。

A.企业核心管理人员离职

B.企业流失一大批财力雄厚的客户

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

E.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

十一.判断题(共15题)

1.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

2.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（

）

3.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

4.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()

5.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。（）

6.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

7.盈亏平衡点生产能力利用率=(年销售收入-年变动成本-年销售税金)÷年固定成本×100%。（）

8.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

9.行长可以担任贷审会的成员。

10.授权可采用的书面形式只能是授权书。

11.（2018年真题）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（

）

12.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

13.每次放款都需要提交贷款类文件；与项目有关的协议；担保类文件；与登记、批准、备案、印花税有关的文件等。

14.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

15.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度

C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录

2.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

3.以下说法正确的是（）。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

4.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

5.下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是()。

A.自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为

B.做到客户至上，诚实守信，优质服务

C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方

D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品

6.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（

）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

7.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

8.（)是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录

10.内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

11.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

12.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

13.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

14.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.营运费用

D.可变动费用

15.代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

十三.多选题(共15题)

1.当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

2.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

3.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

4.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

5.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

6.下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

7.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

8.特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

9.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

10.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

11.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

12.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

13.商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

14.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

15.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

十四.判断题(共10题)

1.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

2.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

3.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

4.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

5.金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。()

6.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

7.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

8.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

9.EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。

10.市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

2.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

3.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

4.在我国商业银行的监管层次中，()是监管的最高层次。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

5.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

6.关于银行卡，下面叙述不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

D.借记卡不具备透支功能

7.下列关于支票使用的表述，正确的是（）。

A.银行一般见票无条件支付款项

B.转账支票能够用于支取现金

C.支票金额一般可以超过支票账户余额

D.支票账户银行可以推迟支票支付

8.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

10.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

11.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。

A.可疑类

B.损失类

C.关注类

D.次级类

12.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.代发工资

C.支票

D.委托贷款

13.《中华人民共和国刑法》规定的犯罪客体是（

）。

A.实施危害社会的行为

B.犯罪活动

C.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系

D.应当负刑事责任的单位或自然人

14.票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

15.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。

A.简单化与主观性原则

B.简单化与客观性原则

C.科学化与复杂化原则

D.全面性和前瞻性原则

十六.多选题(共15题)

1.在我国，法人成立的必要条件是（）。

A.必须是公司

B.依法成立

C.有必要的财产和经费

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

2.自然人的民事行为能力的判断依据有（）。

A.智力状况

B.年龄

C.婚姻状况

D.家庭状况

E.精神状况

3.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

4.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

5.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

6.下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有()。

A.取消董事、高级管理人员任职资格

B.吊销营业执照

C.禁止从事银行业工作

D.罚款

E.剥夺政治权利

7.我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（

）。

A.从数量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是现实购买力

C.(M2—M1)是准货币

D.M1反映未来通货膨胀的压力状况

E.一般所说的货币供应量是指M1

8.不良个人住房贷款包括（

）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

9.实现抵押权的主要方式为()

A.要求债务人变卖其他财产受偿

B.以拍卖抵押财产所得价款受偿

C.以变卖抵押财产所得价款受偿

D.以抵押财产折价受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

10.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（

）的特点。

A.交易量大

B.流动性高

C.收益高

D.风险低

E.期限短

11.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

12.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

13.商业银行发行金融债券应具备（

）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

14.下列不属于按形态分类的理财产品有()。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.非保本浮动收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

E.保证收益理财产品

15.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.购物消费

D.汇兑结算

E.取现

十七.判断题(共15题)

1.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

2.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()

3.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

4.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()

5.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

6.合同部分无效，则合同全部无效。

7.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（

）

8.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

9.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()

10.?中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。（）

11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

12.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。

13.银团贷款主要由牵头行承担风险。

14.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

15.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：选项A中通过常识判断可知，最大的风险来源应为贷款而不是存款。选项B信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。选项C对风险的态度是“忽略不计”的，这种说法与要对风险进行谨慎管理的大方向相悖，可直接认定是错误表述。对于衍生品而言，由于衍生品的名义价值通常非常巨大，潜在的风险是很大的，一旦运用不当，将极大地加剧银行所面临的风险。

2.答案：D

本题解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。考点：市场风险计量方法

3.答案：A

本题解析：外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。A项，实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。

4.答案：C

本题解析：高级计量法的风险敏感度最高，商业银行采用这种高级量化方法更能真实反映操作风险状况。

5.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

6.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。

7.答案：C

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

8.答案：B

本题解析：市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。

9.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

10.答案：B

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

11.答案：B

本题解析：

商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。考点：商业银行风险管理的主要策略

12.答案：A

本题解析：市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

13.答案：B

本题解析：影响商业银行违约损失率的因素有很多，包括行业因素、项目因素、公司因素、地区因素、宏观经济周期因素，项目因素包括清偿优先性、抵押品等。

14.答案：C

本题解析：

商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。

15.答案：A

本题解析：在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构。提高资本质量。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求分为:第一,最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

第二,储备资本要求和逆周期资本要求,包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求;

第三,系统重要性银行附加资本要求,为1%;

第四,第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后,通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

考点：

银行监管的方法

2.答案：A、C、E

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

3.答案：A、B

本题解析：

风险管理信息系统需要从多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。A、B项正确。故本题选AB。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上总结了流动性对银行的重要作用。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

外部评级机构数据的收集主要可以来源于国际国别风险指南、穆迪投资者服务公司、标准普尔信用评级集团、经济学家情报中心、欧洲货币等。

6.答案：B、C

本题解析：

信用风险是风险管理的主要风险之一，信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

关于市场风险的定性信息披露包括：标准法下计量市场风险覆盖的风险暴露，内部模型法下计量市场风险覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况；定量信息披露包括：标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求，市场风险期权风险价值及平均风险价值，内部模型法下市场风险期末风险价值，报告期的最高、最低、平均风险价值，返回检验中的显著异常值。

8.答案：C、D

本题解析：

财务控制部门处在有效风险管理的最前端，风险管理部门接收来自财务控制部门的收益／损失数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的收益／损失信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。据此判断CD选项正确。A选项为法律／合规部门的职责，BE选项为审计部门的主要工作内容。

9.答案：C、D、E

本题解析：

远期合约是非标准化的；期货合约是标准化的。

10.答案：A、B、D

本题解析：

制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商）。

考点：信息科技风险管理

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。故本题选ACDE。

14.答案：A、C、D

本题解析：

全面风险管理体系有三个维度：①企业的目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标；②全面风险管理要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险反映、控制活动、信息和交流、监控；③企业的各个层级，包括整个企业范围、职能部门范围、业务线范围、子公司范围。全面风险管理体系三个维度的关系是：①全面风险管理的八个要素都是为企业的四个目标服务的；②企业各个层级都要坚持同样的四个目标；③每个层次都必须从八个方面进行风险管理。

15.答案：A、B、D

本题解析：

根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，类别有：(1)主动超限。(2)被动超限。(3)非实质性超限。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之，则要求的经济资本就少。

2.答案：正确

本题解析：

法律／合规部门应当有效识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，并向董事会和高级管理层提出建议和报告。与内部审计部门相似，法律／合规部门同样应当独立于商业银行的经营管理活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。

3.答案：错误

本题解析：

国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，