中国人民银行山东省2023年招聘？你了解了吗？笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行山东省2023年招聘？你了解了吗？笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％

2.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%

3.关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券

4.如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

5.商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

6.下列属于操作风险外部风险指标的是（）。

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间

7.商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险

8.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

9.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

10.下列不属于效率比率指标的是（）。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.资产净利率

D.净资产收益率

11.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表

12.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系

13.监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本

14.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

15.久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（

）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率

二.多选题(共15题)

1.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

2.外包风险管理工作包括（）。

A.业务外包风险评估

B.尽职调查

C.外包协议管理

D.外包服务承诺

E.分包风险管理

3.下列关于风险的说法，正确的有()。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E.结算系统发生故障导致结算失效，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

4.市场风险报告应包括（）。

A.模型输出概要

B.模型运行结果

C.重要的模型假设

D.参数及模型局限性

E.定期的敏感性分析

5.“三道防线”模式体现的风险管理特征有（）。

A.全员性

B.全面性

C.独立性

D.专业性

E.垂直性

6.违约责任的承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.赔偿损失

D.违约金责任

E.采取补救措施

7.我国目前对于商业银行流动性监管采用的四项主要指标中，属于首次提出的有()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

E.信贷比

8.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

9.外部指标／信号包括(?)。

A.风险水平

B.盈利能力

C.第三方评级

D.资产质量

E.所发行的有价证券的市场表现

10.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.组织流程再造与定量分析技术并举

C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

D.全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

11.风险管理的根本目的是()

A.规避风险

B.获取风险溢价

C.有选择地经营风险

D.创造价值

E.完全消除风险

12.已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集团担保,则下列分析恰当的是（）。

A.银行L对A

B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态B该企业集团对A.BC三家公司均形成控制关系

C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

D.A.B.C公司之间构成连环担保

E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信

13.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

14.下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况?

15.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

三.判断题(共15题)

1.估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。()

2.累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。()

3.相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（）

4.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

5.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

6.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

7.中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。()

8.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（）

9.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

10.为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。（）

11.久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

12.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

13.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

14.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

15.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

2.根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。

A.70％

B.90％

C.80％

D.60％

3.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.—次还本付息法

4.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）

A.越高

B.越低

C.不确定

D.不变

5.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.执行“先记账、后放款”原则

B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

6.个人住房抵押贷款中，对合作担保机构的选择不需要考虑的是（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

C.资信状况

D.以前是否有过类似合作经验

7.产生个人征信异议的原因不包括（

）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡

B.单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人

C.亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道

D.个人信用数据库每天更新一次信息，系统未到正常更新时间

8.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

9.银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的()分析。

A.宏观环境

B.微观环境

C.商业机会

D.市场风险

10.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

11.个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。

A.借款申请人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

12.下列关于房产税的说法中，错误的是()。

A.依照房产余值计算缴纳的，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为10％

B.产权出典的，由承典人缴纳

C.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种

D.房产税由产权所有人缴纳

13.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（

）。

A.本人同意

B.书面（电子）授权

C.单位同意

D.口头授权

14.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

15.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

五.多选题(共15题)

1.农户小额信用贷款使用的贷款证（卡）以农户为单位，一户一证（卡），不得()。

A.随用随贷

B.出租

C.出借

D.转让

E.周转使用

2.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

3.根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭名下实际拥有的成套住房数量进行认定，拟购房家庭成员包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

4.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

5.借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下哪些工作?（）

A.向贷款银行推荐借款人，对申请人资格及申请资料进行初审

B.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力(劳动能力)，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作

6.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.以上都不适合

7.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

8.对于下岗失业小额担保贷款，下列说法正确的有()。

A.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

D.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

9.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.个人或家庭消费用车

B.用于货运的汽车

C.用于日常经营需要的汽车

D.用于客运的汽车

E.用于出租的汽车

10.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

11.下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高

B.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低

C.银行需要细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格

D.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

E.权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化

12.根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。

A.面积误差比绝对值在3％以内(含3％)的，据实结算房价款

B.面积误差比绝对值超出3％时，买受人有权退房

C.面积误差比绝对值超出3％时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额

D.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款

E.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款

13.对于个人住房贷款的支付管理，下列说法正确的有（）。

A.银行可以采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

C.借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

14.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

15.以下各项属于个人客户统一授信管理应遵循的原则的是()

A.统一管理原则

B.全面测算原则

C.分类控制原则

D.动态管理原则

E.重要性原则

六.判断题(共15题)

1.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

2.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

3.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

4.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

5.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

6.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

7.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

8.在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

9.资产规模很小的商业银行可以采取追随式定位。()

10.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）

11.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

12.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

13.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

14.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

15.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

七.单选题(共15题)

1.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为()。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

2.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任

B.加重其主要权利

C.加重对方责任

D.免除对方主要权利

3.对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

4.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

5.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

6.以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类？（）

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

7.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

8.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，()。

A.商业银行一律以外汇支付给投资者

B.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

9.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

10.甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

(答案取近似数值)

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

11.某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

12.一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格

13.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付的营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

14.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

15.投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的(??)方面。

A.风险感受

B.风险偏好

C.风险认知度

D.风险承受能力

八.多选题(共15题)

1.黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有()。

A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益一般不相关

C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值

D.流动性风险是投资黄金面临的主要风险

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

2.下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。

A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资

B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理

C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇

D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致

E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理

3.黄金市场的主要参与者包括（）。

A.中央银行

B.私人

C.集团

D.黄金加工商

E.投资者

4.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

5..投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

E.流动性较强

6.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.不同时期的收支可以直接进行比较

B.货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物

C.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

D.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

E.不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算

7.在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（）。

A.事必躬亲

B.危机应付

C.不速之客

D.沟通不良

E.文件繁多

8.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（

）情形。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平

C.挪用基金销售结算资金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.以低于成本的销售费用销售基金

9.根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

10.下列说法正确的有（）。

A.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数

B.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数

C.复利终值系数和复利现值系数互为倒数

D.普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数

E.普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数

11.出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

12.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

13.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

14.目前国内商业银行代理的国债种类有()。

A.美国国债

B.记账式国债

C.实物式国债

D.电子式储蓄国债

E.凭证式国债

15.下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场

九.单选题(共15题)

1.可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款的贷款方式为（）。

A.对外劳务承包工程贷款

B.出口卖方信贷

C.进口买方信贷

D.福费廷

2.信贷人员在确定抵押率（）时，应做到科学分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势。

A.原值减去折旧

B.评估现值

C.市场价值

D.公允价值

3.银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了（），进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

A.规模经济

B.市场主导地位

C.批量化生产

D.垄断优势

4.下列方法中不属于风险预警方法的是（）。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.黄色预警法

D.红色预警法

5.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为()。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

6.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润

C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

7.某抵押物市场价值15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（）万元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

8.下列选项中，不属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件的是()。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.保险权益转让相关协议或文件

D.房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的房地产权利及其他权利证明

9.根据《贷款风险分类级别》，重组贷款的分类档次的观察期是（）个月。

A.12

B.3

C.2

D.6

10.因借款人、担保人或其法定代表人（主要负责人）涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件，经公安机关立案（）年以上，仍无法收回的债权，被认定为呆账。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（）。

A.利润表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

12.对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。

A.教育发展水平

B.经济发展水平

C.人口密集程度

D.自然资源

13.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

14.下列各项中。不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.正常展期

B.核销

C.打包处置

D.重组

15.商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

十.多选题(共15题)

1.项目融资与一般固定资产贷款的区别主要体现在（

）。

A.项目融资具有公司融资属性

B.项目融资可以追加第三方担保

C.固定资产贷款还款资金来源广泛

D.项目融资适用于自身还款来源充足的优质项目

E.固定资产贷款还款来源单一

2.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（

）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效E1期等，一定要衔接一致

3.国别风险评估的政治外交环境包括（

）。

A.政治稳定性

B.政治力量平衡性

C.地缘政治与外交关系状况

D.政体成熟程度

E.恐怖主义活动

4.流动资金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘数法

B.扩大指标法

C.分类详细估算法

D.加权平均数法

E.简单算术平均数法

5.目前财政部规定的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

6.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.借款人资信情况

B.投资估算与资金筹措安排情况

C.项目可研报告批复及其主要内容

D.银行从项目获得的受益预测

E.项目效益情况

7.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行对市场风险所要求的补偿

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

8.贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（）精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。

A.品行

B.业绩

C.能力

D.信誉

E.资格

9.市场价值法()。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

10.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有()。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

11.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

12.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

13.贷款利率的种类有（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.最低利率

D.外币贷款利率

E.固定利率

14.下列关于替代品的说法，正确的有()。

A.替代品可能来自海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低.行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

15.下列属于公司信贷监管条件的有（）。

A.财务维持

B.信用维持

C.股权维持

D.信息交流

E.委托监管

十一.判断题(共15题)

1.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

2.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

3.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

4.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

5.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

6.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

7.从企业提供给银行的财务报表附注内容的翔实程度，可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理方面的情况。（）

8.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

9.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

10.信贷人员应根据抵押物的评估值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。（）

11.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

12.保证合同中要明确主债务的履行期限，而抵押合同中则可不明确主债务的履行期限,只要办妥抵押手续即可。

13.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

14.（2017年真题）银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（

）

15.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于税收的特征（

）。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

2.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

3.如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（

）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

4.我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

5.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

6.等额还款属于还款方式中的（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.约定还款

D.等额本息还款

7.()年，财政部重新制定并颁布了《企业会计准则》，这标志着新会计准则体系的形成，该体系由1项会计基本准则和38项具体会计准则组成。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

8.对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。

A.公正诚信

B.实事求是

C.客观公正

D.积极主动

9.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

10.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

11.()是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

12.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

13.下列属于中国银行业自律组织的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

14.客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会

15.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

十三.多选题(共15题)

1.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

2.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

3.EVA的缺点包括（）。

A.评价指标的一致性和可比性难以保障

B.指标明确

C.指标调整复杂

D.指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

E.管理导向清晰

4.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

5.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

6.综合化经营的组织形式有（）。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.国有控股公司

D.金融控股公司

E.通过代理协议实现的综合化经营

7.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

8.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.人力资源管理应用

D.制度建设及企业文化建设

E.目标市场的选择

9.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

10.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

11.商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

12.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

13.加强金融消费者权益保护工作有利于（）。

A.防范金融风险的重要内容

B.化解金融风险的重要内容

C.帮助提升金融消费者信心

D.维护金融安全与稳定

E.促进社会公平正义

14.在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品价格

E.技术

15.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

十四.判断题(共10题)

1.风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

2.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

3.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）

4.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）

5.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

6.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

7.商业银行不得向关系人发放担保贷款。（）

8.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

9.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

10.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（

）

十五.单选题(共15题)

1.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

2.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

3.下列属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

4.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

5.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计用汇计划

6.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业

7.直接融资工具不包括()。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据

8.根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.支票存款账户

B.外汇存款账户

C.专用存款账户

D.现金存款账户

10.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

11.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

12.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

13.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。

A.汇款凭证

B.银行存单

C.银行支票

D.委托收款凭证

14.根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A.流通市场

B.发行市场

C.一级市场

D.现货市场

15.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

2.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。

A.开户时不约定存期

B.储户特定

C.支取时约定日期及金额

D.利息免税

E.支取存款时要提前一定时间通知银行

3.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

4.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.以各种手段吸收存款为第一重任

D.依法保护存款人合法权益

E.设立存款保险制度

5.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（

）。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

6.金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()

A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码

B.金融机构经办人员姓名

C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名

D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额

E.相关法律文书名称及文号

7.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

8.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

9.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查

10.银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

11.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

12.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险预警

D.风险检测

E.风险控制

13.按照出票人不同，票据贴现可以分为()。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

14.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

15.银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的银行

D.认识你的交易对手

E.认识你的客户

十七.判断题(共15题)

1.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

2.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短．该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

3.在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）

4.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

5.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

6.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

7.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

8.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

9.银团贷款主要由牵头行承担风险。

10.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

11.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

12.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

13.我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动管理汇率制度。()

14.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

15.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100％。

2.答案：A

本题解析：。违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

3.答案：B

本题解析：考查现金债务抵押债券的特定公司的相关内容。B选项符合题意。

4.答案：D

本题解析：考查对数收益率的计算。对数收益率=In(150/100)=0.4。

5.答案：B

本题解析：在限额管理中，商业银行给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。

6.答案：C

本题解析：。A选项属于人员风险指标；B、D项属于系统风险指标。

7.答案：B

本题解析：商业银行在采用高级风险量化方法时，应当注意，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，例如，模型风险。

8.答案：B

本题解析：商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于风险分散的风险管理策。故选B。

9.答案：B

本题解析：

商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。考点：商业银行风险管理的主要策略

10.答案：C

本题解析：选项C属于盈利能力比率指标。

11.答案：A

本题解析：

单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

12.答案：C

本题解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。

13.答案：B

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

14.答案：B

本题解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

15.答案：A

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。

二.多选题1.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析、行业风险分析、生产和经营风险分析、宏观经济分析、自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好：1.外包风险评估；2.尽职调查；3.外包协议管理；4.外包服务承诺；5.分包风险管理；6.跨境外包管理；7.其他事项。

3.答案：D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。A反映了银行的信用风险；B反映了银行的市场风险；C反映了银行的流动性风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当对由市场风险内部模型产出的市场风险报告进行验证，以确保模型结果的准确传递及合理应用。市场风险报告应包括模型输出概要、模型运行结果、重要的模型假设和参数及模型局限性等关键要素，以及定期的敏感性分析、情景分析结果等补充信息。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查违约责任的承担形式。题中五个选项均属于违约责任的承担形式。

7.答案：A、B

本题解析：

暂无解析

8.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

9.答案：C、E

本题解析：

内部信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力和资产质量及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如：资产质量下降、盈利水平下降、资产或负债的过于集中等。外部指标／信号包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标。?

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

11.答案：B、C、D

本题解析：

风险管理的根本目的不是为了完全消除风险、规避风险，而是建立在充分认识风险、分析风险的前提下，有选择地经营风险、管理风险，获取风险溢价，从而创造价值。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

连环担保实质上是使贷款处于担保不足或者无担保状态。该企业集团只是对B公司形成了控制的关系，对A、C两家公司重大影响。“控制”必须是含50%及其以上的权益性资本。

13.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

15.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

三.判断题1.答案：错误