2023年工商银行福建分行校园招聘复试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年工商银行福建分行校园招聘复试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

2.甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收人偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

3.战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

4.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货.大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

5.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益

B.高风险高收益、低风险低收益

C.低风险高收益

D.高风险低收益

6.（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

7.商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门

8.某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

9.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％

10.商业银行在开展外包活动时，应当定期向()递交外包活动的评估报告。

A.总行

B.中国人民银行

C.所在地银行业监督管理机构

D.所在地证券监督管理机构

11.从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％

12.商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

13.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（

）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

14.我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指()等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会

15.银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管

二.多选题(共15题)

1.以下说法中，正确的有（）。

A.违约概率即通常所称的违约损失概率

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

D.违约频率是分析模型作出的事前预测

E.违约频率可作为内部评级的直接依据

2.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。

A.对市场风险VaR值的准确性进行验证

B.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

C.计算资产组合可能产生的最高收益

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

E.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

3.理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。

A.全面风险计量

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额

E.由监管部门评定最终风险限额

4.商业银行市场风险管理体系包括下列（）内容。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

5.使用SMART方法，指标管理部门从()等方面对关键风险指标进行评估。

A.具体

B.可计量

C.可实现

D.时间

E.责任

6.日常国别风险信息监测渠道包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.客户反馈数据

E.宏观政策导向

7.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.结算风险

D.汇率风险

E.股票风险

8.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

9.KPMG风险中性定价模型中用到的变量包括（）。

A.非违约概率

B.风险资产的承诺利息

C.风险资产的回收率

D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

10.商业银行的风险暴露分类包括（）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类和其他类

11.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

12.以下属于杠杆比率指标的有（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.利息偿付比率

D.总资产收益率

E.权益收益率

13.若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

14.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员

15.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

三.判断题(共15题)

1.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。()

2.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

3.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

4.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

5.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

6.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

7.保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。（）

8.在风险管理实践中，名义价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。()

9.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

10.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

11.商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（

）

12.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

13.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

14.人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（）

15.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（）

四.单选题(共15题)

1.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

2.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）

A.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.格式条款的提供方应采取合理的方式提请对方注意避免或限制其责任的条款

D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

3.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保。

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

4.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

5.征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

6.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

7.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源

B.贷款对象

C.住房交易形态

D.贷款利率的确定方式

8.贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作历程，明确贷款审批权限。

A.审慎性原则

B.安全性原则

C.风险性原则

D.收益性原则

9.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.出租房屋

B.商铺

C.自用住房

D.待售房屋

10.下列选项中。对个人汽车贷款的保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容不包括（）。

A.保证人的经营状况和财务状况

B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等

C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

D.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况

11.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于（）。

A.虚假车行

B.全部造假

C.甲贷乙用

D.一车多贷

12.在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品质.能力.资本.担保.环境

B.个人要素.资金用途.还款来源.债权保障.前景因素

C.借款人.借款用途.还款期限.担保物.如何还款

D.道德品质.资本.担保.合作.环境

13.关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

14.经贷款人同意，个人贷款可以展期，（

）的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.1年以上

B.1年以内（含）

C.2年以上

D.2年以内（含）

15.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请按揭贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

五.多选题(共15题)

1.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

A.贷款已到期

B.贷款未到期

C.无欠息

D.无拖欠本金

E.本期本金己归还

2.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

3.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致

4.贷款经办行贷后管理内容包括()。

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

5.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

6.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

7.零售资产分池的重要维度和标准有（）。

A.个贷行为评分

B.信用卡行为评分

C.账户使用记录

D.客户额度信息

E.客户最大可授信额度

8.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权

9.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以有（）。

A.博士

B.专科生

C.出国留学生

D.第二学士学位学生

E.高职生

10.房地产的估价原则包括（）。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

E.公平原则

11.在个人住房贷款中，为了防范信用风险需要通过对（）加强对借款人还款能力的甄别。

A.验证工资收入的真实性

B.验证租金收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.验证经营收入的真实性

E.验证投资收入的真实性

12.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（

）。

A.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

B.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

C.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

D.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

E.密切注意和掌握房地产市场的动态等

13.个人征信系统中的信贷信息包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.贷记卡汇总信息

E.贷款汇总信息

14.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

15.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.政策参与度较高

B.具有社会公益性

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

六.判断题(共15题)

1.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

2.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）

3.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

4.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

5.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

6.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

7.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

8.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

9.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

10.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

11.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

12.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

13.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

14.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

15.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是()。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

2.下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

3.就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。

A.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交

C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

D.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交

4.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子，女教育规划重要原则的是()。

A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B.尽早给孩子准备教育金

C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金

5.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。（

）

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

6.以下债券中风险最高的是（）。

A.国债

B.金融债

C.公司债

D.垃圾债券

7.（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.因重大误解订立的合同属于（

）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.有效合同

9.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和（）。

A.储蓄式国债

B.普通国债

C.契约式国债

D.凭证式国债

10.我国证券投资基金的基金管理人是()。

A.保险公司

B.信托公司

C.商业银行

D.基金公司

11.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

12.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

13.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

14.商业银行从事理财产品销售活动，下列哪一种情形可以进行？（）

A.将理财产品与其他产品进行分开销售

B.通过理财产品进行利益输送

C.挪用客户认购、申购、赎回资金

D.销售人员代替客户签署文件

15.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。

A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C.“投资有风险，人市须谨慎”

D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

八.多选题(共15题)

1.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。

A.信托具有资金存贷的职能

B.信托具有融通资金的职能

C.受托人承担无过失的损失风险

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

2.对个人而言，利率水平的变动会影响（

）。

A.对投资收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.购买股票或是购买债券的决定

D.从银行获取的各种信贷的融资成本

E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策

3.按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

4.根据我国《证券法》的规定，下列行为中属于禁止行为的有（）。

A.操纵市场

B.欺诈客户

C.内幕交易

D.虚假陈述E、信息误导

5.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（

）。

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理

C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主

E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

6.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（

）。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

7.个人外汇储蓄账户资金境内划转，办理符合规定的有()。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

8.期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行

9.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A.企业存货积压

B.应收账款增加

C.应付账款增加

D.短期借款增加

E.待摊费用增加

10.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.检验保险方案

11.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。

A.信用贷款信托

B.保证贷款信托

C.抵押贷款信托

D.卖方信托

E.票据贴现

12.商业银行要建立健全综合理财服务的()体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督

B.客户授权检查与管理

C.销售管理和审批

D.收益保证与审计

E.风险评估与报告

13.客户经理在向客户询问时，应该注意的事项有（）。

A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

14.根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括()。

A.保险机构

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

E.期货公司

15.在财务函数中选择需要用的函数包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于授信额度的决定因素的是（）。

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析

B.客户的还款能力

C.借款企业对借贷金额的需求

D.考察贷款材料是否齐全，文件准备是否合规

2.一来说，信贷平均损失比率越高，区域风险（）。

A.越小

B.越大

C.不变

D.无法确定

3.下列不属于资产转换理论带来的问题的是（）。

A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨大损失

C.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

4.和解与整顿融为一体，和解是整顿的()。

A.前提

B.原因

C.结果

D.从属

5.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（?）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

6.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

7.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.政府司法部门

C.政府行政部门

D.政府税务部门

8.信贷资金运动的出发点为()

A.银行

B.中央银行

C.借款者

D.担保者

9.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

10.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.质物价值稳定性好

B.银行可控性强

C.质物易于直接变现处理用于抵债

D.处理质押物手续复杂

11.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

12.某市四家两有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

13.银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（

）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

14.下列市场环境中，不属于宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.银行同业的竞争状况

D.社会与文化环境

15.关于委托贷款，下列不正确的是()。

A.风险由委托人承担

B.委托人提供资金

C.银行是受托人

D.银行收取手续费，也承担贷款风险

十.多选题(共15题)

1.下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.行政干预逃废或者悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其它债务承担者

2.客户的长期资金主要由()构成。

A.长期负债

B.流动负债

C.所有者权益

D.长期投资

E.银行存款

3.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（）。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

4.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.贷款用途

C.贷款金额

D.借贷双方的权利与义务

E.担保方式和违约责任

5.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款金额

E.预留印鉴

6.原辅料供给分析是指对项目在建成投产后的生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的（）等情况的分析。

A.质量

B.供应来源

C.运输距离

D.价格

E.供应数量

7.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

8.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为。

A.信息共享

B.自主决策

C.风险共担

D.风险自担

E.独立审批

9.贷款发放中，对于贷款合同，应着重审查的必备条款有()。

A.贷款种类

B.附加条款

C.贷款利率

D.还款方式

E.还款期限

10.下列关于农户小额信用贷款的说法，正确的有（）。

A.农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

B.按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同

C.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年

D.对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过五年

E.农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级

11.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以从行业内部获得企业信息

12.商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

13.在贷款抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的()

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

14.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

15.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（

）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

十一.判断题(共15题)

1.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

2.审查人员与借款人原则上不单独直接接触。

3.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（

）

4.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

5.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

6.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）

7.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

8.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。（）

9.《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。

10.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

11.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

12.以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（

）

13.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

14.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

15.商业很行合间填写人在货款合同填写完毕后，应及时将合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

十二.单选题(共15题)

1.对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

2.（

）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

3.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

4.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

5.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A.剩余的期限按新调整的利率计息

B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息

D.剩余的期限按活期存款利率计息

6.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（

）指标。

A.总损失吸收能力

B.杠杆率

C.流动性覆盖率

D.净稳定融资比率

7.银监会于（

）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

8.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

9.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

10.银行经营过程中，因发现好的贷款项目或其他资金运用项目而需要存款时，可将可能的收入与银行的其他成本开支和适当利润()后，得出自己可以承受的存款成本价格。

A.相减

B.相乘

C.相除

D.相加

11.1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（

）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

12.中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

13.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（

）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

14.下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

15.()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

十三.多选题(共15题)

1.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

2.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况

3.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

4.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

5.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

6.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

7.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

8.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

9.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

10.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

11.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

12.（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

A.债券型产品

B.结构性产品

C.信托型产品

D.人民币产品

E.净值类产品

13.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

14.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

15.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

十四.判断题(共10题)

1.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()

2.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

3.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

4.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

5.商业银行的操作风险是可以避免的。

6.随着行业的发展，各金融租赁公司将逐步完成向专业化、特色化、差异化的过渡。

7.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）

8.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种。（）

9.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

10.固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。

A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬

B.可以在本机构内部兼任职务

C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益

D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

2.票据贴现体现了票据的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

3.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。

A.调查失误

B.评估不准

C.审查失误

D.清收不力

4.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

5.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

6.在信用活动中起着主导作用的金融机构是()。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

7.()反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

8.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。

A.流动资金贷款

B.房地产贷款

C.项目贷款

D.银团贷款

9.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

10.某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担的法律责任是（

）。

A.由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

B.由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

C.没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

D.没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

11.下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

12.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A.预期损失

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.非预期损失

13.经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.其市一级派出机构

B.其省一级派出机构

C.银行业协会

D.银行业金融机构

14.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

15.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

十六.多选题(共15题)

1.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

2.下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

3.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

4.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

5.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

6.根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

7.个人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.协定存款

E.个人通知存款

8.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

9.可导致信托终止的情形有（）。

A.信托存续违反信托目的

B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现

D.当事人协商同意

E.信托被撤销或解除

10.我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.实收资本

D.资本公积

E.少数股权

11.有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

12.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

13.（）属于周期型行业。

A.房地产

B.生物技术

C.耐用品制造业

D.食品业

E.物联网

14.当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括()

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

15.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

十七.判断题(共15题)

1.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。

2.只能对现有的应收账款进行质押。（）

3.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

4.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（

）

5.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

6.设立信托，应当采取书面形式。（）

7.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

8.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。

9.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

10.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

11.根据金融犯罪的行为方式不同，可以划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（）

12.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（

）

13.全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。（）

14.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

15.政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

2.答案：C

本题解析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，因此也有可能到期支付困难而面临较高的流动性风险，这也是最常见的资产负债的期限错配情况。

3.答案：D

本题解析：。对战略风险类型的考查。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：①产业风险；②技术风险；③品牌风险；④竞争对手风险；⑤客户风险；⑥项目风险；⑦其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。

4.答案：D

本题解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。

5.答案：B

本题解析：在证券投资中，收益和风险形影相随，收益以风险为代价，风险用收益来补偿，风险越大，收益的机会越多，期望的收益率也就越高，也就是风险与收益成正比，故B项正确。

6.答案：A

本题解析：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。考点：风险限额的种类和限额设定

7.答案：B

本题解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露。

8.答案：A

本题解析：净利润=20×15％=3(亿元)；净资产收益率=净利润÷[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

9.答案：C

本题解析：超额备付金是指银行存人中央银行的各种存款高于法定准备金要求的部分。超额备付金率不得低于2％。

10.答案：C

本题解析：商业银行在开展外包活动时，应当定期向所在地银行业监督管理机构递交外包活动的评估报告，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响的事件，应当及时向所在地银行业监督管理机构报告。

11.答案：D

本题解析：从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于100％。

12.答案：D

本题解析：商业银行信用风险预警的正确程序是：信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价。考点：风险预警

13.答案：B

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”，主要影响次级债券的是交易对手方风险，属于信用风险，同时还有利率风险、汇率风险的影响，会产生市场风险；“2011年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，根据题中所给的材料，无法判断商业银行面临声誉风险和操作风险。

14.答案：D

本题解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，多部门配合是指中国银行业监督管理委员会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

15.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

二.多选题1.答案：B、C

本题解析：

违约概率和违约损失率是不同的概念，A项错误；违约概率与违约频率不同，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，二者存在本质区别，D项错误；违约频率可用于对信用风险计量模型事后检验，但不能作为内部评级的直接依据，E项错误。B、C项正确。故本题选BC。

2.答案：B、D、E

本题解析：

。银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等单一市场风险要素发生剧烈变动的情况下，银行可能遭受的损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

理论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：(1)有效的董事会和高级管理层的治理架构。(2)全面的市场风险管理政策。(3)完善的市场风险管理流程。(4)完备、可靠的IT系统。(5)可靠的独立验证机制。(6)严格的内部控制和审计。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

6.答案：A、B、C

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台。用于收集新闻媒体发布的地方、国家、全球新闻，包括影响世界经济政治的重大事件、某一国家的经济整体动态、经济政治的政策制定与调整等。

二是外部评级机构数据。收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。

三是银行内部信息。指由银行内部员工发现，显示银行内部发生严重风险的信息，包括某一地区或国家内的全部分行／支行发生严重的损失，某一全球性公司在某一国家或区域内发生严重的违约等。

考点：

国别风险日常监测

7.答案：B、C

本题解析：

信用风险是风险管理的主要风险之一，信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。

8.答案：A、B、C

本题解析：

。考查基础知识。目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

9.答案：A、B、C

本题解析：

根据KPMG风险中性定价模型，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，（1－P1）即其违约概率；K1为风险资产的承诺利息；θ为风险资产的回收率，等于“1－违约损失率”；i1为期限1年的无风险资产的收益率。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类分为六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

11.答案：D、E

本题解析：

银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：（1）银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；（2）银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；（3）有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。

12.答案：A、B、C

本题解析：

杠杆比率就是用自有资本获得融资或者偿债的能力，A、B、C三项都有偿债的因素。带有收益因素的都是盈利性指标。

13.答案：D

本题解析：

净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。

14.答案：A、B、D

本题解析：

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

15.答案：A、C、E

本题解析：

B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了7个流动性监管指标。

2.答案：错误

本题解析：

答案为错。费雪?布莱克、罗伯特?默顿、麦隆?舒尔斯提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。

3.答案：正确