2023年华夏银行天津分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行天津分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制

B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

2.下列各项中，（）不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。

A.主权、公共企业、多边开发银行

B.外部评级在A-级及以上的法人

C.内部评级的违约概率在B+级以上的组织

D.虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人

3.从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％

4.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

5.银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制

6.定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。其中，零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

7.下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要

8.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

9.下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（

）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调

10.()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理

11.下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

12.根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告

13.在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

14.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

15.《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章

二.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行流动性风险原则的有()。

A.保障性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.竞争性

2.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括()。

A.客户监管难度大

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

D.业务管理分散，缺乏统筹管理

E.个人信用体系不健全

3.商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效（）风险,必须对其所面临的各类风险进行正确分类。

A.识别

B.消除

C.计量

D.监测

E.控制

4.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比率大于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的存贷比不高于75％

5.商业银行贷款担保的主要方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

6.影响违约损失率的因素包括（）。

A.项目因素

B.公司因素

C.行业因素

D.地区因素

E.宏观经济周期因素

7.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.政策性银行债券

B.我国中央政府的债券

C.中央政府投资的公用企业的债券

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债券

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

8.下列关于商业银行风险计量的说法，正确的有()。

A.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

B.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

C.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

9.商业银行市场风险控制的主要方法包括()。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

10.下列选项中，属于商业银行的资产的有()。

A.浮动利率贷款

B.短期债券

C.固定利率贷款

D.长期债券

E.大额储蓄存单

11.远期净敞口头寸中的远期合约包括（）。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

12.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

13.下列（）属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围。

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

14.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.总损失数额信息

B.损失的影响程度

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

15.下列关于市场风险计量方法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.外汇敞口分析是商业银行较早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

三.判断题(共15题)

1.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

2.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

3.压力测试对情景假设的敏感度一般，因此，压力测试结果的绝对值充满了不确定性。（）

4.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

5.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

6.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

7.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

8.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。（）

9.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

10.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

11.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

12.商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()

13.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

14.风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品，来冲销风险的一种风险管理策略。（）

15.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

四.单选题(共15题)

1.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.借款人

C.开发商

D.有担保能力的第二人

2.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。

A.240

B.224

C.210

D.200

3.差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

4.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

5.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

A.借款人

B.开发商

C.国家法律

D.贷款银行

6.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

7.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

8.下列能做质押担保权利质物的是（

）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

9.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（

）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款目当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

10.关于贷款调查的内容和方式，以下说法不正确的是（

）。

A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅

B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等

C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等

D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理

11.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

12.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。

A.市场利率变化

B.国家关于汽车行业发展的政策调整

C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D.未核实借款人的相关交易资料

13.个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

14.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

15.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为()。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中问业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

2.下列关于信用风险监控的说法正确的有()。

A.信用风险监控是一个动态的过程

B.信用风险监控是一个静态的过程

C.信用风险监控是一个连续的过程

D.信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节

E.信用风险监控是一个不连续的过程

3.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

4.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出（）意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

5.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

7.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

8.银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有（

）。

A.年龄在18（含）周岁～60（含）周岁

B.贷款具有真实合法的使用用途

C.具有完全民事行为能力的自然人或法人

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有还款意愿

9.申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。

A.居留证件

B.居民身份证

C.军官证

D.户口本

E.港澳台居民返乡证

10.下列选项中属于商用房的有（）。

A.经济适用房

B.写字楼

C.商铺

D.办公用房

E.住宅小区的商业配套房

11.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括()。

A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.向借款人单位追偿

E.在原贷款利息基础上加收利息

12.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（）。

A.个人商用房贷款

B.个人经营贷款

C.农户贷款

D.个人住房贷款

E.下岗失业小额担保贷款

13.个性鲜明是指产品一定要在独特个性的基础上力求()。

A.单一

B.简洁

C.灵活

D.准确

E.方便

14.市场细分的原则包括()。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.集中性原则

15.商用房借款合同的变更与解除情况包括（）。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（）

2.指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。（）

3.个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。()

4.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

5.分层营销是现代营销最基本的方法。

6.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

7.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

8.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

9.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。()

10.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

11.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

12.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

13.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

14.定向营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。（）

15.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

七.单选题(共15题)

1.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

2.货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

3.下列关于退休规划说法正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

4.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。

A.1.3万

B.1万

C.5千

D.2万

5.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同，下列不属于投资目标的是()。

A.处于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出

B.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

C.防范个人风险例如过早死亡

D.退休后的收入不足以通过保险实现的部分

6.个人理财业务活动中法律关系的主体是()。

A.监管机构和商业银行

B.商业银行和客户

C.中央银行和商业银行

D.理财人员和客户

7.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状

况进行分析与评估。

A.外部审计部门

B.会计部门

C.业务部门

D.内部审计部门

8.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

10.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

11.（）是理财规划生效的基础，如果对（）的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。

A.客户当前收入状况

B.理财目标

C.理财效果预测

D.客户当前支出状况

12.黄金T+D产品的特点不包括（

）。

A.交易时间灵活

B.保证金模式

C.到期交割

D.有做空机制

13.依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A.限制民事行为能力人的监护人

B.十岁以上的未成年人

C.十岁以下的未成年人

D.不能辨别自己行为的人

14.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

15.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

A.维持期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

八.多选题(共15题)

1.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

2.直接融资区别于间接融资在于（

）。

A.融资的主动权掌握在金融中介手中

B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D.降低融资成本

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

3.关于混合类理财产品，下列说法正确的有（

）。

A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大

B.可享受跨市场的投资收益

C.产品发行主体主动投资管理权限较大

D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

4.期货合约的特征主要包括()。

A.标准化合约

B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

C.每日结算

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

5.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示由（）承担责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

6.电话沟通应注意的事项包括()。

A.电话的频率(不宜频繁打电话给客户)

B.电话沟通的时点(什么时候打电话)

C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)

D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)

E.电话沟通的地点

7.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

8.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

9.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

10.商业银行开展个人理财顾问服务对客户进行分析的依据有()。

A.个人理财顾问服务的特点

B.客户的经济状况

C.风险认知能力

D.风险承受能力

E.客户对收益的预期

11.在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

12.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

13.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理行为必须是具有法律效力的行为

14.下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。

A.货币时间价值是理财的“第一原则”

B.货币时间价值是人类心理认知的反应

C.货币时间价值是资源稀缺性的体现

D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

15.一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有（

）。

A.债券到期时间越长，价格风险越大

B.价格风险也叫利率风险

C.当利率上涨，债券价格下跌

D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益

E.债券到期时间越长，利率风险越小

九.单选题(共15题)

1.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

2.关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是（）。

A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证

B.信贷档案存档后，不允许借阅

C.押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡

D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续

3.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

4.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是()。

A.出口卖方信贷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.福费廷

5.以下关于贷前调查的内容说法错误的是（）。

A.贷款调查是发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期如数归还的关键

B.贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定

C.贷款安全性是商业银行经营管理活动的主要动力

D.贷款效益性是指贷款经营的盈利情况

6.竞争性进入威胁的严重程度取决于（

）。

A.替代品的威胁

B.供方的讨价还价能力

C.买方的讨价还价能力

D.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

7.“应付账款”账户的期初余额为8000元，本期贷方发生额为12000元，期末余额为6000元，则该账户的本期借方发生额为()元。

A.2000

B.4000

C.10000

D.14000

8.银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（

）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

9.按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和（）。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

10.以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由（）出具同意质押证明文件。

A.负责监管的海关

B.董事会

C.出质人

D.股东会

11.对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。

A.负债减少

B.资产增加

C.负债增加

D.资产减少

12.（）是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限。

A.直接授权

B.临时授权

C.转授权

D.间接授权

13.银行业务人员在进行贷前调查时，对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。这是对其（

）的调查。

A.效益性

B.合规性

C.安全性

D.流动性

14.申请公司贷款时，一个企业事业单位应选择（）家银行的（）个营业机构开立一个基本存款账户。

A.一，多

B.一，一

C.多，多

D.多，总行

15.下列关于并购融资的说法中，错误的是（）。

A.并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

C.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

D.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

十.多选题(共15题)

1.抵押品管理过程中进行检查的内容主要有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

C.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

D.抵押品有无未经贷款人同意的出租情况

E.抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效

2.进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

3.一般来讲，贷款价格的构成因素包括（）。

A.贷款利率

B.基准利率

C.补偿余额

D.隐含价格

E.贷款承诺费

4.根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.长期贷款展期期限累计不得超过3年

E.中期贷款展期期限累计不得超过2年

5.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，可分为（）。

A.指数预警法

B.图像预警法

C.统计预警法

D.打分预警法

E.整体评分预警法

6.公司信贷业务人员对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.管理结构

E.员工士气

7.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。

A.挪用贷款

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E.用于临时周转的款项

8.利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，当银行对利润表进行分析时，需要对其进行调整，营业利润要调整为利润总额时，需要将营业利润加上（），再减去营业外支出。

A.主营业务收入

B.其他业务利润

C.营业外收入

D.投资收益

E.投资收入

9.按所有者性质和组织形式细分，公司信贷的客户分为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

10.公司信贷理论的发展主要经过了（）阶段。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

E.期货贷款理论

11.银行的促销方式主要有()。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

E.销售促进

12.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（

）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转天数

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

13.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。

A.动产

B.不动产

C.无形资产

D.有价证券

E.其他有效资产

14.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有()

A.能够有效的评估风险

B.更合理地确定贷款期限

C.帮助企业提供融资方面的建议

D.增大银行业务

E.不利于银行进行全面的风险分析

15.关于偿还能力，下列说法正确的有（）。

A.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

B.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

十一.判断题(共15题)

1.一般来说，每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。

2.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

3.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

4.质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效。（）

5.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

6.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

7.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。()

8.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。（）

9.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

10.银行的营业网点和各类业务属于基础产品。（）

11.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

12.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。具有政府背景的公司客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。（）

13.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

14.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

15.客户档案由业务经办部门建立，由贷款档案员集中保管。

十二.单选题(共15题)

1.2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制(SSM)达成了一致意见。其中，在监管职责的划分上，根据一家银行的系统重要性程度，()负责对所有重要银行进行直接监管。

A.各国监管当局

B.欧洲央行

C.欧洲议会

D.欧洲理事会

2.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（

）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

3.商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

4.以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。

A.合规主管岗

B.合规监测岗

C.合规执行岗

D.合规审核岗

5.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.合规负责人

6.代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

7.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

8.企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。

A.分担风险

B.自担风险

C.集中风险

D.规避风险

9.债券回购的最长期限为（）。

A.91天

B.1年

C.6个月

D.2年

10.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

11.针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款

12.不良贷款微观的早期预警信号不包括()。

A.借款企业财务状况出现异常

B.借款企业财务行为出现异常

C.报送财务报表出现异常

D.行业景气度发生变化

13.（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

14.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。

A.纯线上模式

B.线上线下结合的模式

C.债权转让模式

D.资金信托模式

15.银行市场定位的步骤是（）。

A.识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位

B.定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位

C.识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位

D.定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位

十三.多选题(共15题)

1.非银行金融机构的监管政策法规包括（）

A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要

B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点

C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合

D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献

E.建立科学合理的操作流程和内控机制

2.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

3.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

4.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

5.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

6.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

7.互联网金融风险大主要体现在（）。

A.信用风险大

B.投资风险大

C.网络安全风险大

D.流动性风险大

E.责任风险大

8.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

9.合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

10.按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

11.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

12.按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

13.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

14.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

15.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

十四.判断题(共10题)

1.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。（）

2.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

3.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

4.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理规章制度。

5.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。（）

6.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

7.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

8.银行应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重，对于内部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。（

）

9.参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。()

10.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

十五.单选题(共15题)

1.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

2.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.票据诈骗罪

3.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

4.对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

5.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

6.在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

7.在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

8.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。

A.由银行法定计算方式

B.次年1月1日起按调整后利率计息

C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

D.按调整后的定期存款利率计息

9.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

10.公司的法定监督机构是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理层

11.下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益

D.年龄必须达到18周岁以上

12.《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

13.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

14.当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率（），本币对外（）。

A.下跌，升值

B.上涨，贬值

C.下跌，贬值

D.上涨，升值

15.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

十六.多选题(共15题)

1.信用证按开证行保证性质的不同可分为（

）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

2.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

3.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

4.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。

A.渐进式推进事业部制改革

B.建立垂直化风险管理体系

C.建设流程银行

D.以客户为中心

E.矩阵型组织架构

5.回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.回购协议比担保贷款更加不安全

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

6.商业银行资本管理的范畴一般包括()。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

7.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

8.下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B.是保函业务的替代品

C.是银行对放款人的一种担保行为

D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E.备用信用证下开证行通常是第二付款人

9.银行业从业人员应当严格遵守（

）。

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

10.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

11.（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

12.授信业务包括()。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.借款担保

E.融资租赁

13.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

14.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

15.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

十七.判断题(共15题)

1.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

2.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

3.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

4.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

5.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

6.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

7.追索权是第一顺序的请求权。

8.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

9.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

10.可转换公司债券兼具债券和股票的特征。（）

11.《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。()

12.分期付款业务实质上是银行向客户提供的一种“定制化还款”金融服务。（）

13.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。()

14.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

15.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

2.答案：C

本题解析：内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：①主权、公共企业、多边开发银行和其他银行；②外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人；③虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。

3.答案：D

本题解析：从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于100％。

4.答案：D

本题解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

5.答案：C

本题解析：利率预测是银行账户利率风险管理的基础。

6.答案：A

本题解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

7.答案：A

本题解析：答案为A。考查系统风险与非系统风险的相关知识点。①市场风险具有明显的系统性风险特征；②信用风险经常面临的是非系统风险；③风险分散只能解决非系统风险问题；④风险转移可以转移系统风险和非系统风险。

8.答案：D

本题解析：①基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；②财务指标包括：偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。

9.答案：A

本题解析：预警指标是应急计划最重要的组成部分之一。预警指标是对流动性危机不同阶段的预警信号，一般是预先选定的。以下是一些示例性的预警信号①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。

10.答案：B

本题解析：题干描述的是商业银行公司治理。

11.答案：A

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

12.答案：B

本题解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告；从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告两种类型。

13.答案：A

本题解析：

在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

14.答案：A

本题解析：。20世纪80年代之后，随着银行业竞争加剧，存贷利差变窄，金融衍生工具广泛使用，商业银行开始意识到可以从事更多的风险中介业务，非利息收入所占的比重因此迅速增加，进入了全面风险管理模式阶段。

15.答案：C

本题解析：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、效益性。

2.答案：B、C、E

本题解析：

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括缺乏风险意识或风险防范经验不足，内控制度不完善，业务流程有漏洞，管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束．个人信用体系不健全，所以8、C、E正确。客户监管难度大，属于法人信贷业务的诱因；业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因，所以A、D项错误。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。

4.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查商业银行贷款担保的主要方式。五个选项均符合题意。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括以下五方面：项目因素、公司因素、行业因素、地区因素、宏观经济周期因素。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

中央政府投资的公用企业的债券的权重为50%。

8.答案：B、C、D

本题解析：

A项，所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型；E项，商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。

9.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行市场风险控制的方法主要有：(1)限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。(2)风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生盈利，并适当抵补亏损。(3)经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的资产包括浮动利率资产和固定利率资产。其中浮动利率资产包括浮动利率贷款和短期债券；固定利率资产包括固定利率贷款和长期债券。大额储蓄存单属于商业银行的负债。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

远期净敞口头寸中的远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约、未到交割日的现货合约、已到交割日但尚未结算的现货合约。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；(3)远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

企业信用分析的5Cs系统包括品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

。损失数据收集的内容包括总损失数据信息；损失事件发生的时间、发生的单位信息；总损失中收回部分信息；损失事件发生的主要原因的描述信息。

15.答案：A、B、C

本题解析：

缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响；外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行较早采用的汇率风险计量方法；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法；久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法。?

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。所以经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失的。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式。①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。②管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。

3.答案：错误

本题解析：

压力测试对情景假设高度敏感，因此，压力测试结果的绝对值充满了不确定性。

4.答案：错误

本题解析：

审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并