手机非接触支付关键技术统一标准分析

手机非接触支付技术标准比较分析作者：RFID世界网收编起源：电信科学-10-2910:3:2摘要：现在，中国外电信运行商全部在大力发展RFID移动支付应用。关键词：移动支付[21篇]

NFC[41篇]

手机支付[23篇]

电信[14篇]

非接触支付[3篇]

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序言

利用RFID（radio

frequency

identification，射频识别）开展移动支付业务已经成为移动生活发展热点。依据行业协会Eurosmart和市场研究企业Strategy

Analytics数据，消费者用手机支付金额将达220亿美元。现在，中国外电信运行商全部在大力发展RFID移动支付应用。

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RFID技术介绍

RFID是一个非接触式自动识别技术，经过特定频率射频信号自动识别目标对象并获取相关数据，识别过程无需人工干预，还能够同时对多个高速运动物体进行识别，且操作方便、快捷。

依据使用频率差异，RFID能够分为低频（LF，135

kHz以下）、高频（HF，13.56

MHz）、超高频（UHF，860～960

MHz）、微波（MW，2.4

GHz和5.8

GHz）；依据能源供给方法又能够分为无源RFID、有源RFID和半有源RFID。

RFID基础组成部分包含标签（Tag）、阅读器（Reader）和天线（Antenna）。其工作原理比较简单：标签进入磁场范围后，接收、解读阅读器发出射频信号，凭借感应电流所获取能量发送存放在芯片中产品信息（passive

tag，无源标签或被动标签），或主动发送某一频率信号（active

tag，有源标签或主动标签）；解读器读取信息并解码后，送至中央信息系统进行相关数据处理。

RFID因其方便快捷、操作简单特征发展迅猛，从最基础身份识别功效发展出多个扩展应用，如商品标签、门禁考勤、移动支付、跟踪定位等。

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电信运行商发展RFID技术必需性

RFID技术受到电信运行商广泛关注，伴随移动通信技术发展，电信运行商全部将RFID支付技术研究作为手机增值服务关键方向之一。电信运行商为何如此重视RFID支付技术，关键有以下部分原因。

首先，电信运行商发展RFID支付应用是双赢选择。经过几年发展，手机用户逐步趋向饱和，尤其是语音业务已经相当完善，发展空间已经不大，电信运行商眼光已经转向了手机上多种增值服务。RFID应用越来越丰富，尤其是快速发展公交、地铁应用，使RFID技术逐步被大家所熟知和接收，用户使用习惯和产业链已经培育起来。所以，越来越多电信运行商将RFID移动支付应用视为未来移动生活一个战略产品。

其次，RFID和手机全部强调私人专有特征，RFID比较经典应用有身份证、银行卡、门禁卡等，全部是用于或基于个人身份识别应用；伴随手机普及，手机在作为个人通信工具同时，在一定程度上也已经成为个人身份标识。

再次，手机中有一个天然模块能够用来存放身份识别信息和支付信息——SIM/UIM卡。SIM/UIM卡也是电信运行商用户身份识别模块。伴随工艺改善，卡容量越来越大，有大量余留空间能够存放和具体应用相关识别信息，比如银行卡账户、公交卡等应用个人身份信息。SIM/UIM卡中信息还能够经过对应管理平台，如OTA平台，利用空中接口进行便捷、安全管理。同时，一张SIM/UIM卡中能够存放多个RFID应用，多种应用之间互不干扰。

最终，电信运行商拥有丰富完善通信网络，在很多RFID应用步骤中能够显现出意想不到便利性。比如，传统充值方法，用户必需到特定网点或POS机上才能完成，而利用RFID和SIM/UIM卡结合，就能够利用移动网络进行随时随地空中充值操作了。

电信运行商能够利用RFID移动支付产品来丰富本身增值业务，增加用户黏性；而RFID可依靠电信运行商强大网络和推进力来促进产业链发展。二者不谋而合，近些年，双方合作探索不停涌现，共同推进了RFID支付应用飞速发展。

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电信运行商在RFID移动支付领域应用实例

共同利益、市场需求、宽广前景是电信运行商推进RFID发展动力所在，从二维码应用到NFC手机，再到现在RF

SIM，在RFID移动支付应用发展道路上，电信运行商进行了大胆探索和尝试。

在国外，最成功RFID移动支付应用电信运行商当属日本NTT

DoCoMo。从8月推出移动支付业务（CsaifuKeitai）、12月推出手机钱包业务至今，NTT

DoCoMo已经将此项业务拓展到海外多个市场，包含欧洲多个国家、新加波、中国香港、中国澳门等。其RFID手机刷卡业务采取了FeliCa

IC作为移动支付技术，FeliCa

IC技术是索尼、飞利浦企业在NFC基础上改善一个RFID技术。NTT

DoCoMo经过整合银行、商户、手机厂商，建立起一个完善产业链，用户经过将银行卡信息内置到FeliCa

IC中，利用定制手机终端就能够在合作商户中POS机上进行手机刷卡消费。截至9月，日本手机支付用户已经超出4

900万。

早在，韩国SKT企业推出了名为MONETA移动支付业务，用户申请此项业务后将取得一张内置信用卡功效手机智能卡，能够用于商品购置、ATM机提现、自动售货机购物和支付地铁等公交费用，并于8月开通了手机金融服务。现在在韩国，每个月有超出30万人在购置新手机时，会选择含有存放银行交易资料并进行交易信息加密功效手机，移动支付业务使手机变为传统支付工具替换品。

欧美关键电信运行商也全部十分重视RFID移动支付技术，开展了多个试点应用。如法国4大移动电信运行商和6大银行合作，联合Visa和Mastercard于12月推出手机“无接触”付费试用活动，受到了大家欢迎；MasterCard企业于春季向用户提供了贴纸形式PayPass

RFID支付卡，用户将贴纸贴在手机上，即可在Dairy

Queen和Sheetz等部分商家进行消费。

在中国，中国移动于6月联合Nokia、厦门易卡通进行了NFC手机支付测试。其后，和握奇企业、广州地铁企业合作推出了基于SIMpass方案手机地铁票；7月，正式在湖南、上海、重庆、广东4个省市试点手机小额支付业务，采取了2.4

GHzRF

SIM方案，用户无需更换手机，只需要更换SIM卡，即可开通手机支付功效。

5月中国联通在上海公布了基于NFC技术手机支付业务，用户经过内置NFC芯片手机或NFC手机贴卡等方法即可使用手机支付业务。

中国外电信运行商对RFID移动支付技术全部十分看好，尤其是手机支付产品。但因为多个原因，现在还只有少数国家有成熟应用：一个原因是各国实际情况差异较大，产业链较长，尤其是和银行关系差异较大；另一个原因是RFID移动支付技术还未形成统一行业标准，多种技术间差异较大且各具优势。

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多个RFID支付技术比较和分析

RFID支付技术本身已经比较成熟，但怎样和手机结合开展应用还处于探索阶段。现在存在多个RFID支付技术方案，关键有贴片卡、NFC、eNFC、SD卡、SIMpass、RF

SIM等。

技术本身没有优劣势，但电信运行商在开展具体业务时，需要考虑如成本、和电信运行商关联度、安全性、技术成熟度、用户使用习惯等很多原因，下面我们就部分关键方面对多个技术进行简单比较，见表1。

贴片卡方法是最轻易、成本最低将手机结合RFID应用方法，但也是生命力最弱一个方法。关键是因为贴片卡方法对电信运行商来说关联性太弱，也极难起到黏着用户目标，同时因为无法建立起和SIM/UIM卡关联，无法提供空中充值、远程应用管理等功效。NFC方法现在是发展最成熟方案，尤其是在日本，NTT

DoCoMo采取Felica技术就是NFC方法一个改善技术。技术成熟、功效全方面、有商用案例是其最大优势，但因为NFC方法需要定制手机终端，SIM/UIM卡不能控制业务逻辑，对于电信运行商控制产业链十分不利，另外还存在技术壁垒。

eNFC方法是NFC方法一个演进技术。eNFC方案中产业链利益偏向电信运行商，由SIM/UIM卡控制业务逻辑，但缺点也很显著，手机终端和UIM卡全部需要定制或改造，而且尚无任何商用或试点案例。

SD卡方法实现原理有些类似贴片卡方法，和电信运行商关联较弱，且需要进行终端定制或改造。

SIMpass方案将应用信息和RFID模块全部集成到SIM/UIM卡中，对电信运行商十分有利，用户也无需更换手机终端。不过，因为天线是从SIM/UIM中引出，而不一样手机终端SIM/UIM卡放置位置不一样，所以需要进行适配，同时天线比较轻易折断、并不能适配全部手机也是问题。

RF

SIM是一个新型RFID产品，采取了2.4

GHz通信频率。它将RFID模块、天线和应用信息全部集成在SIM卡中，用户只需要更换SIM卡即可使用，从手机成本、业务控制角度来说是电信运行商最好选择。但因为原先RFID行业应用较少用到2.4

GHz，银行、公交等关键行业POS机全部不支持，POS终端需要改造成本。另外，2.4

GHz通信范围比较大，用户对RFID安全担忧也是一个需要考虑问题。

多样技术给了我们多样选择，电信运行商需要进行综合考虑，选择最适合技术方案。

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对电信运行商发展RFID支付提议

电信运行商发展RFID支付应用，不仅需要从技术角度选择，还需要从其它方面进行考虑。

产业链中地位：电信运行商是否一定要控制产业链，占据主导地位；

商业模式：RFID支付需要前期大量投入，构建适宜价值链是电信运行商需要关注关键；

用户接收程度：RFID支付是一个新型产品，用户使用习惯也需要一个培养过程；

交易安全性和金融风险：因为采取无线通信方法且无人工干预，用户会对支付安全性有所担心，所以，交易过程中金融风险也是电信运行商不得不面正确问题。

要快速、规范地推进RFID移动支付发展，电信运行商需要针对以下几方面进行思索。

（1）行业标准统一

很多业内人士一直认为标准不统一是手机刷卡难以推广根本原因，关键集中在13.56

MHz和2.4

GHz两种频率上。采取13.56

MHz频率多个技术全部需要定制手机终端或加装天线，手机终端成本、产业链培育、用户更换终端成本等方面对中国电信运行商来说是不能不考虑；2.4

GHz技术缺点关键是非传统行业标准，POS终端需要改造、较广通信范围存在一定安全隐患等。13.56

MHz方案拥有大量成熟应用和2.4

GHz方案不用更换手机终端是各自关键优势。电信运行商可经过商务谈判或在适合开展RFID应用开展公交、学校等环境快速推出产品。假如一直没有制订统一行业标准，对产业链发展会愈加不利，提议由电信运行商联合产业链各方推进和建立RFID技术制订行业标准。

（2）产业链培育

业务发展速度取决于电信运行商在产业链中定位。尤其是需要处理好和银行及部分强势应用之间关系。快速推进RFID支付产业发展，需要产业链各方紧密合作。日本移动支付发展如此快速，很关键一个原因是电信运行商参股了银行，共同推进了移动支付发展，现在在中国也有电信运行商在主动探索这种方法。同时，还要和POS生产厂商、POS布放厂商、手机终端厂商、商户等产业链各步骤加强合作。总而言之，电信运行商在开展RFID移动支付业务时，需要进行长远考虑，培育产业链过程不是一朝一夕就能够完成，应将RFID支付定在黏着用户战略性产品。

（3）用户使用习惯培养

即使用户已经习惯公交、地铁上刷卡消费，但假如电信运行商开展RFID支付应用，用户接收程度还是一个疑问，尤其是RFID支付安全性、便利性等问题。另外，有没有适宜支付应用也会影响大家使用RFID移动支付热情。所以，电信运行商开展