尔雅个人理财规划期末

尔雅个人理财规划期末尔雅个人理财规划期末尔雅个人理财规划期末一、单选题（题数：50，共

50.0

分）1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0分）1.0

分A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿正确答案：B

我的答案：B2关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。正确答案：C

我的答案：C3以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案：C

我的答案：C4货币金融管理的最高机构是（）。（1.0分）1.0

分A、中央B、邮储C、央行D、发改委正确答案：C

我的答案：C5我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）1.0

分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0正确答案：B

我的答案：B6关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整正确答案：B

我的答案：B7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D

我的答案：D8自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0

分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C

我的答案：C9市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）1.0

分A、上升B、不变C、下降D、不确定正确答案：C

我的答案：C10投资第一目标是什么？（）（1.0分）1.0

分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案：A

我的答案：A11关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面C、个人理财产品过多，难以抉择D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏正确答案：C

我的答案：C12十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0

分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案：B

我的答案：B13注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）1.0

分A、.05B、.1C、.2D、.3正确答案：B

我的答案：B14和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0

分A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡正确答案：B

我的答案：B15老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）1.0

分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正确答案：A

我的答案：A1690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）1.0

分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A

我的答案：A17以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D

我的答案：D18下列说法错误的是（）。（1.0分）0.0

分A、家庭理财中投资是为了增加收入B、投资须符合法律规定C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了正确答案：D

我的答案：C19基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）1.0

分A、千里马B、猪C、羊D、牛正确答案：A

我的答案：A20理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0

分A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房正确答案：A

我的答案：A21中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0

分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案：D

我的答案：D22“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多正确答案：C

我的答案：C23下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万正确答案：D

我的答案：D24关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突B、客户有隐私权C、理财师有义务为客户保密D、理财规划师的职业道德准则因人而异正确答案：D

我的答案：D25下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D

我的答案：D26遗产规划主要内容是（）。（1.0分）1.0

分A、遗嘱和整套避税措施B、捐赠遗产C、尊重子女意愿D、遗产分配公平正确答案：A

我的答案：A27下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。正确答案：D

我的答案：D28以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）1.0

分A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性正确答案：B

我的答案：B29以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）1.0

分A、教育B、考试C、经验D、理念正确答案：D

我的答案：D30银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0

分A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A

我的答案：A31以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0

分A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司正确答案：C

我的答案：C32什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0

分A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风正确答案：A

我的答案：A33以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）1.0

分A、20岁时办理寿险B、购买基金C、50岁左右时考虑购买多项社保D、购买股票正确答案：A

我的答案：A34以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0

分A、外企职工B、公务员C、小贩D、民企职工正确答案：B

我的答案：B35以下哪项属于社会关系资源？（）（1.0分）1.0

分A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能正确答案：A

我的答案：A36以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0

分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系正确答案：D

我的答案：D37以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）1.0

分A、60岁前养房，60岁后房养老B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老正确答案：D

我的答案：D38以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）0.0

分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C

我的答案：D39下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、租出现居住大房租进小房B、用房租差价养老C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。正确答案：D

我的答案：D40“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）1.0

分A、强大理论研发体系的形成与支撑B、抑制众多新型金融保险产品的形成C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与D、国家相关法律法规的新建、变革与完善正确答案：B

我的答案：B41个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D

我的答案：D42以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）1.0

分A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案：B

我的答案：B43以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0

分A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利正确答案：C

我的答案：C44以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0

分A、精力B、货币C、信息D、知识正确答案：B

我的答案：B45解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。

（1.0分）1.0

分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押正确答案：D

我的答案：D46金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0

分A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A

我的答案：A47以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）（1.0分）1.0

分A、心态决定习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案：C

我的答案：C48关于特色优势资源说法错误的是（）。（1.0分）1.0

分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案：D

我的答案：D49测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0

分A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处正确答案：A

我的答案：A50税收规划的内容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、退休需求分析B、退休计划的类型C、退休计划中的投资D、退休后捐赠正确答案：D

我的答案：D二、判断题（题数：50，共

50.0

分）1社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√2金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×3对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√5理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×6一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×7理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√8任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×9养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√10实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×11北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×12一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×13投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×14对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×15拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√16投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×17个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×18根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×19理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×20房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√21银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√22“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×23遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√24教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√25理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√26银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√2780年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√29现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√30储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√31非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

√

我的答案：

√32随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）1.0

分正确答案：

×

我的答案：

×33客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）0.0

分正确答案：

×

我的答案：

√34人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（