商业银行信贷管理系统操作手册

商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技目录第一章系统简介2第一节简介2一.系统说明2二.功能说明2第二节系统界面3一.应用界面操作3二.系统运行环境3第二章使用系统4第一节登陆系统4第二节系统操作5系统根本操作说明5第三章系统操作指南6第一节操作流程示意图6第二节具体操作流程6一.创立新的客户(0109/666666).6二.新建客户的资料(0109/666666).6三.贷前风险评估(0109/666666).6四.客户授信(0174/666666).6五.贷后风险控制(0174/666666).6六.不良贷款管理(0109/666666).6第三节系统维护6一.系统信息维护〔X0001/123123〕6二.系统参数维护6三.部门维护6四.系统权限维护6第一章系统简介第一节简介一.系统说明该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约〞，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主〞的新的信贷管理机制。系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。系统提供了工作台、公告板等功能使用户方便的了解到需要进行的操作。二.功能说明客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的根本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。系统信息维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。第二节系统界面一.应用界面操作根本操作设置概要功能菜单区：系统的主要功能菜单。功能键：与当前页面相对应的一些功能。功能菜单：功能菜单区相对应的功能菜单子项。数据加工处理区：点击此处的信息行可实现对选择信息行的明细查询、修改功能。二.系统运行环境硬件环境效劳器应用效劳器要求IntelPIII1GHz以上CPU，应用效劳器和数据库效劳器同机时至少配置1GRAM，两者分开时至少配置512MRAM，应用效劳器至少配置2G可用磁盘空间，数据库效劳器磁盘空间那么根据数据量而定。客户端IntelPIII以上CPU、64M以上RAM。软件环境效劳器操作系统可选用Windows2000ServerSP3、Windows2003Server、SUNSolaris7以上版本、IBMAIX.0以上版本等主流操作系统，应用效劳器可选用BEAWeblogic6.0以上版本、IBMWebsphere4.0以上版本等。数据库可选用MicrosoftSQLServer2000、Oracle8i/9i、IBMDB2等主流数据库。客户端Windows操作系统，IE6.0以上版本，局部报表输出需MicrosoftExcel2000以上版本和AdobeAcrobatReader4.0以上版本的支持。第二章使用系统第一节登陆系统1.翻开Explorer浏览器在地址栏输入〞://Localhost:7001/sm/login.jsp〞.注：localhost为效劳器IP地址。2.出现系统登陆界面时输入用户名和密码即可。第二节系统操作系统根本操作说明功能菜单操作点击功能菜单区，可在右侧栏出现相对应的子菜单项当前工作区操作点击当前工作区中的任务，可出现相应的当前工作任务表。相关功能键操作在功能键区点击功能键可完成不能的功能，如查询，新建及翻页等。表单填写操作点击相应的下拉箭头可出现相应的选项，点击可出现相应的日期选择，带红色的“*〞为必填项。第三章系统操作指南第一节操作流程示意图信贷业务办理信贷业务办理客户号:X0001操作员:管理员密码:123123客户号:0109客户号:X0001操作员:管理员密码:123123客户号:0109操作员:付俊梅密码:666666客户号:0126操作员:兰英密码:666666客户号:0052操作员:冯丽佳密码:666666://serveripaddress:7001/sm/index.jsp1.用户例登记->新建2.客户信息管理—>登记查询前台客户号->新建集团登记->新建资产负载表—>新建4.财务信息资产负载表—>新建4.财务信息损益表—>新建现金流量表—>年月报表结构分析—>年份指标趋势分析—>新建指标比例分析—>年月现金流量推测—>年月董事会成员关联证书资质证书工程证书根本信息3.公司信息部门信息主要负责人资本结构对外投资及联营股本信息出资资本构成证劵信息对外担保情况重大事件违规记录固定资产登记A贷款受理0109付俊梅A贷款受理0109付俊梅信用等级评定析贷前客户调查析5.信贷风险管理—信用评估评估业务客评通知书〔授信申请B总行信贷经营部企业科主管审批0126兰英查阅审核信息C合同签定0109付俊梅签订合同启动业务A授信受理0109付俊梅授信申请授信调查A授信受理0109付俊梅授信申请授信调查6.信贷业务管理—授信业务当前授信业务客户调查报告附件〔授信申请B总行信贷经营部企业科主管审批0126兰英查阅审核信息C授信结果确认0126兰英确认提交启动授信业务授信数据补录前台客户号7.信贷业务管理7.信贷业务管理—企业贷款类当前信贷业务C合同签订0109付俊梅确认提交业务启动A贷款受理0109付俊梅授信申请贷前客户调查业务担保信息B总行信贷经营部企业科主管审批0126兰英担保核准信息录入贷款合同放款通知书8.8.信贷风险管理—贷后调查C合同签订0109付俊梅确认提交贷后调查A贷后调查0109付俊梅填写调查信息B总行信贷经营部企业科主管审批0126兰英查看审核完成五级分类完成五级分类第二节具体操作流程一.创立新的客户(0109/666666). 1.使用用户名为0109密码为：666666登陆系统；2.在左侧菜单栏上点击〞客户信息管理/登记查询/登记〔查询〕/新建一个客户〞，然后添加相应的客户信息。如下列图所示：单击新建，出现如下列图所示：根据相应的客户信息进行填写，保存即可。3.左侧菜单栏上点击“客户信息管理/登记查询/前台客户号〞，找到刚刚添加的客户资料，用鼠标双击翻开，添加信息，注意：前台客户号的编号为10位。只录入客户的根本信息是不够的，要有一些证件。注：所有带星号〔*〕的为必输项。二.新建客户的资料(0109/666666).1.根本信息填写在左侧菜单栏下点击“客户信息管理/公司信息/根本信息〞，然后在右侧会出来相应的内容。如下列图所示：根据相应的资料填写完成，保存即可。〔注：红“*“局部为必填部份〕。2.部门信息左侧菜单栏下点击“客户信息管理/公司信息/部门信息〞，然后在右侧会出来相应的内容。如下列图所示：单击新建，出现如下列图所示：根据相应的内容填写好相关内容，然后保存即可。3.主要负责人信息填写操作同部门信息填写。4.其他信息填写同样“部门信息〞、“主要负责人〞、“董事会成员〞、“关联企业〞、“许可证书〞、“资质证书〞、“工程信息〞、“资本结构〞、“对外投资及联营〞、“股本信息〞、“出资资本构成〞、“证券信息〞、“对外担保情况〞，这些根据公司情况进行填写。三.贷前风险评估(0109/666666).1.业务启动：左侧菜单栏下点击“信贷风险管理/信用评估/业务启动/〞，然后查询找到相应的客户/用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定〞就完成了业务的启动。如下列图所示：点击信用等级评估，出现如下列图所示：点击确定后即可完成业务启动。2.评估业务“信贷风险管理/信用评估/评估业务〞，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“信用等级评定〞和“贷后客户调查〞，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。点击刚刚启动的业务，出现如下界面：点击信用等级评定，输入年月后提交，填写相关信息后提交，系统即可根据相关信息得出企业信贷等级，如下列图所示：完成信用等级评定后，点击贷后客户调查，进行相应工程的填写，完成后保存，操作过程如下列图所示：点击保存，然后返回到评估业务主界面，将业务提交给上一级业务员进行审批，如下列图所示：3.业务审批：使用用户〔0126〕密码666666登陆系统，找到刚刚提交的业务，如下列图所示：点选刚刚提交的业务，进行查看刚刚提交的工程：选择相应的审批人，填写相应的批注，然后进行提交：提交完成后返回即可。四.客户授信(0174/666666).用用户编号为0174密码为666666登录系统1.业务启动操作步骤：在左侧菜单栏下点击“信贷业务管理/授信业务/业务启动/〞，然后查询找到相应的客户/用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定〞就完成了业务的启动。过程如下列图所示：信贷业务管理/业务启动/授信〔企业科〕，然后选择相应的业务启动，如下列图所示：2.进行授信业务启动后，点击当前授信业务，然后选择刚刚启动的业务，如下列图所示：点击进入授信工作界面，如下列图所示：点击授信申请，进行授信申请界面，依次填写完相应的工程后保存，依次进入2-7步完成相应的业务填写，直至填写完毕并系统检查通过。3.提交审批完成1-7步的调查业务填写后，返回到授信界面，填写相应的批注后，提交到上一级进行审批，如下列图所示：4.进行审批 步骤与贷前风险评估中的审批相同。审批完成后，即可进行相应的合同签定。个人贷款操作同企业贷款类。

票据业务操作同企业贷款类。五.贷后风险控制(0174/666666).1、贷后调查操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/贷后调查/业务启动〞，然后查询找到相应的客户，用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定〞就完成了业务的启动。接下来在点击菜单栏下“信贷风险管理/贷后调查/贷后调查业务〞，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“企业常规调查〞和“售后客户调查附件〔可以不填写内容〕〞，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。2五级分类用用户编号为0174密码为666666登录系统其中五级分类指“正常、关注、次级、可疑、损失〞。操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/五级分类/〞，可以进行五级分类的查询等操作。六.不良贷款管理(0109/666666).1黑名单〔0174/666666〕用用户编号为0174密码为666666登录系统操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/黑名单管理/业务启动〞，然后查询找到相应的客户，用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定〞就完成了业务的启动。接下来在点击菜单栏下“信贷风险管理/黑名单管理/黑名单业务〞，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“黑名单分类信息〞和“企业客户资料查看〞，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。如果不清楚下一步的任务由谁来完成，您可以点击左侧菜单下“已完成任务〞来查看下一步的工作将由谁来完成。如果忘记该操作员的登录编号，可以登录〔X0001/123123〕在“系统维护/操作员管理/根据名字进行查询该操作员的编号〞然后用此用户进行登录完成下面的工作，例如〔0126/兰英〕2不良贷款催收〔0174/666666〕用用户编号为0174密码为666666登录系统操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/不良贷款催收/催收业务和催收管理〞。第三节系统维护一.系统信息维护〔X0001/123123〕使用具有管理员权限的用户〔X0001〕登陆，密码为〔123123〕：根本介绍系统信息维护是本系统正常运行的根底。用户必须理解系统的一些约定概念。角色、角色权限、操作员为了严格区分系统的操作权限，本系统提出了角色概念。角色概念可以方便地维护操作员对本系统各项功能的操作权限。因此使用本系统时必须首先定义好角色;新增角色:左键单击<角色维护>功能菜单进入角色信息列表如图(8-1),点击功能键<新建>进入图(8-2)功能键功能菜单功能键功能菜单图(8-1)图(8-2)填写完毕点<保存>就完成了角色的新增.定义角色对系统的操作权限:添加好角色后必须定义角色对系统功能的操作权限。选择【系统权限维护】→【角色权限关系】数据加工处理区数据加工处理区图(8-3)在数据加工处理区中找到之前我们定义的角色<支行行长>左键单击进入图把你希望该角色具有的功能处打勾，然后保存，这个角色的权限就设置好了。新增操作员：下面选择【系统维护】→【操作员管理】→【新建】如图〔8-5〕进入新增操作员界面如图〔8-6〕，你在【操作员角色】处选择你刚刚定义的角色〈支行行长〉，保存后该操作员就具有了该角色所定义的权限。二.系统参数维护本系统使用的以下参数可以在此处设定客户类型、开户证件类型、信用等级、经营方式、性别、业务状态、贷款卡状态、出资方式、经营组织形式、货币种类、关联级别、企业隶属关系、法律责任形式、客户性质、法人证件类型等。功能键数据加工处理区功能键数据加工处理区图〔8-7〕首先左键单击【系统参数维护】，进入如图〔8-7〕界面，点击功能键【新建】进入如图〔8-8〕，填写完点〈保存〉即可。保存后，此参数会显示在如图〔8-7〕的数据加工区里，点击〈信用等级〉一栏，进入