初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷9)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A)进口押汇B)保付代理C)出口押汇D)打包放款[单选题]2.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A)个人权利质押贷款B)个人经营贷款C)个人信用卡透支D)个人商用房贷款[单选题]3.下列变量中，属于货币政策操作目标的是()。A)物价稳定B)基础货币C)再贴现D)货币供应量[单选题]4.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A)跟单托收B)出口托收C)光票托收D)进口托收[单选题]5.形成法人意思的机关是（）。A)执行机关B)意思机关C)代表机关D)监察机关[单选题]6.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A)法律风险B)合规风险C)战略风险D)操作风险[单选题]7.下列关于信用证业务的说法，错误的是(.)。A)银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B)开证行是首要付款人C)信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D)信用证是一种无条件的支付承诺[单选题]8.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。A)变现能力B)资产能力C)盈利能力D)流动性[单选题]9.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则[单选题]10.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A)全体发起人认购的资本总额B)在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C)股东认购总额D)在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额[单选题]11.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A)积数计息法B)逐笔计息法C)复利计息法D)单利计息法[单选题]12.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A)流动资金贷款B)流动资金循环贷款C)法人账户透支D)项目贷款[单选题]13.下列不属于场内市场的是()。A)沪深主板市场B)中小企业板市场C)创业板市场D)全国中小企业股份转让系统[单选题]14.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A)2005年1月B)2000年1月C)2003年10月D)2013年10月[单选题]15.金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A)中国银行业协会B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)国务院[单选题]16.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人[单选题]17.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于()。A)3%B)4%C)5%D)6%[单选题]18.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是()。A)需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B)远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C)远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D)可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割[单选题]19.下列关于托收的说法中，错误的是（）。A)托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B)根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C)跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D)光票托收附有金融单据和发票等商业单据[单选题]20.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()个月内要求保证人承担保证责任。A)6B)12C)24D)36[单选题]21.保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是（）。A)履约保函B)延期付款保函C)即期付款保函D)经营租赁保函[单选题]22.判断洗钱行为的直观标准是()。A)客户身份B)客户表情C)可疑大额交易D)交易目的[单选题]23.基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A)法定存款准备金率B)再贴现利率C)贷款利率D)存款利率[单选题]24.我国中央银行的职能是()。A)审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B)对银行自律组织的活动进行指导和监督C)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D)制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定[单选题]25.利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（）。A)市场基准利率体系B)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D)信用评估方法和相关制度[单选题]26.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A)67．5％B)68．51％C)72．12％D)74．26％[单选题]27.银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。A)现场检查B)合规监管C)非市场监管D)市场准入管制[单选题]28.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A)同业拆借B)商业票据C)回购协议D)大额可转让定期存单[单选题]29.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A)风险状况B)外部经济政治环境C)公司治理D)内部控制[单选题]30.压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。A)每月B)每季度C)每年D)每日[单选题]31.由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当(.)。A)耐心说明情况，取得客户的理解和谅解B)向上级汇报，由上级设法解决C)尽全力满足D)直接拒绝[单选题]32.当经济处于繁荣阶段时，下列(.)的表述是错误的。A)企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B)市场兴旺，社会购买力上升C)银行利润处于最高水平D)预示着通货膨胀的到来[单选题]33.根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构-中国反洗钱监测分析中心是由(.)设立的。A)中国银行业监督委员会B)国家外汇管理局C)中国证券监督管理委员会D)中国人民银行[单选题]34.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。A)管风险B)管保险C)管法人D)管内控[单选题]35.实践中，最常见的利率违规行为是（）。A)银行以高于法定利率吸收存款的行为B)银行以低于法定利率吸收存款的行为C)银行以高于法定利率发放贷款的行为D)银行擅自或变相以高利率发行债券的行为[单选题]36.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A)参加行B)牵头行C)副牵头行D)代理行[单选题]37.在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A)资产负债相匹配B)负债约束C)资本约束D)资本充足[单选题]38.中国第一家外资银行是（）。A)华俄道胜银行B)丽如银行C)中国通商银行D)大清户部银行[单选题]39.临时存款账户的期限最长不得超过()。A)一年B)两年C)三年D)五年[单选题]40.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A)2000B)2001C)2002D)2003[单选题]41.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。A)上浮存款利率B)放开存款利率下限C)下浮贷款利率D)放开贷款利率下限[单选题]42.属于不可以吸收公众存款的金融机构是()。A)商业银行B)城市信用合作社C)中国银行业协会D)农村信用合作社[单选题]43.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是(.)。A)伪造、变造金融票证罪B)擅自设立金融机构罪C)非法吸收公众存款罪D)违法发放贷款罪[单选题]44.单位存款人的主办账户是()。A)临时存款账户B)专用存款账户C)基本存款账户D)一般存款账户[单选题]45.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：?商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。?接管期限最长不得超过()。A)5年B)2年C)6个月D)1年[单选题]46.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。。A)汇票B)本票C)支票D)信用证[单选题]47.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为()。A)承诺B)民事行为C)票据D)合同[单选题]48.以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。A)为上级领导子女留学付所需学费算行贿B)行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C)行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D)国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪[单选题]49.（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A)维护金融体系的安全和稳定B)保护存款人和广大金融消费者的利益C)维护公众对银行业的信心D)支持实体经发展[单选题]50.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A)开立匿名账户B)不打听与自身工作无关的信息C)对可疑交易不报告D)未经批准为客户境外理财[单选题]51.托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A)个人信用B)银行信用C)政府信用D)商业信用[单选题]52.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()。A)1年B)2年C)3年D)5年[单选题]53.在委托贷款中，商业银行（）。A)获取手续费收入B)与借款人商定贷款条件C)获取利息收入D)承担贷款风险[单选题]54.银行本票的提示付款期限为()。A)1个月B)3个月C)10天D)2个月[单选题]55.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A)完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B)超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C)限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D)十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人[单选题]56.在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A)商业银行行业自律B)商业银行外部监管C)商业银行自我监管D)商业银行市场约束[单选题]57.资金业务的最主要风险是()。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)流动性风险[单选题]58.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的?关系人?指的不是()。A)商业银行董事B)商业银行管理人员所投资的公司C)与该银行有结算业务的客户D)商业银行信贷人员的近亲属[单选题]59.在诉讼时效进行期间的最后()个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。A)1B)3C)5D)6[单选题]60.需求拉上型通货膨胀的形成源于()。A)太少的货币追求太多的商品B)太少的货币追求太少的商品C)太多的货币追求太少的商品D)太多的货币追求太多的商品[单选题]61.(.)是所谓的短期资金市场。A)货币市场B)资本市场C)股票市场D)债券市场[单选题]62.下列可以用来描述货币的本质的是()。A)货币体现了一定的社会生产力B)货币天然是金银C)货币发挥价值尺度和流通手段D)货币是固定地充当一般等价物的特殊商品[单选题]63.从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和()。A)利润中心B)统一法人制C)总分行型管理中心D)业务线管理中心[单选题]64.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A)行政诉讼B)仲裁C)民事诉讼D)刑事诉讼[单选题]65.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。A)10%B)30%C)50%D)60%[单选题]66.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A)经常项目B)资本和金融项目C)净误差与遗漏D)外汇储备[单选题]67.我国银行承兑汇票的期限为（）。A)自持票人获取票据之日起不得超过1年B)自出票之日起最长不得超过1年C)自出票之日起最长不得超过6个月D)自持票人获取票据之日起不得超过6个月[单选题]68.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A)银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B)经济资本也称为风险资本C)银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D)商业银行的会计资本等于经济资本[单选题]69.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A)委托行B)代理行C)参加行D)牵头行[单选题]70.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的?关系人?不包括(.)。A)与该银行有结算业务的客户B)商业银行管理人员所投资的公司C)商业银行信贷人员的近亲属D)商业银行[单选题]71.2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A)信息披露监管B)非现场监管C)现场检查D)市场准入[单选题]72.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是()。A)钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B)钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C)钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D)钱某的行为不构成犯罪[单选题]73.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A)1B)2．6C)3．4D)5[单选题]74.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A)中间价B)卖出价C)买入价D)买入价、卖出价和中间价[单选题]75.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A)资金用于银行项目贷款业务B)资金用于临时性周转资金不足C)利率一般较为固定D)拆借期限一般为中长期[单选题]76.（），是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担义务的组织。A)法人B)自然人C)公民D)人民[单选题]77.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A)会计资本B)经济资本C)最低注册资本D)监管资本[单选题]78.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A)是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B)到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C)CDs面额一般较小D)CDs一般不能提前支取[单选题]79.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A)同业拆借业务主要通过全国银行问债券市场进行B)同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C)借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D)同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一[单选题]80.在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理[单选题]81.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。A)吸收客户资金不入账罪B)盗窃罪C)集资诈骗罪D)非法吸收公众存款罪[单选题]82.我国大型商业银行包括（）。A)中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B)中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C)中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D)中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行[单选题]83.商业银行出售风险头寸、购买保险或进行避险交易(如互换、期权)等属于()。A)风险分散B)风险转移C)风险规避D)风险缓释[单选题]84.下列财产中不得抵押的财产是()。A)国有土地使用权B)个人享有的房屋产权C)个人承包的耕地使用权D)企业所有的汽车[单选题]85.下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A)支付结算B)存取现金C)储蓄功能D)消费信贷[单选题]86.下列关于自然人的说法中，错误的是()。A)自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人B)自然人是民法上的概念C)自然人并非一定是公民D)自然人和公民是一个概念[单选题]87.商业银行应当建立有效()，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。A)内部控制保障体系B)内部控制措施C)风险识别D)信息系统[单选题]88.根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。A)编造引进资金的理由从银行贷款B)上市公司董事长变更，没有进行披露C)自制信用卡从银行提款机提款D)提供不完整的财务报表，以获取银行贷款[单选题]89.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A)5B)6C)4D)3[单选题]90.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自(.)年2月1日起施行。A)2000B)2002C)2004D)2007[单选题]91.贷款业务最主要的风险是()。A)信用风险B)战略风险C)市场风险D)操作风险[单选题]92.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A)地质勘查业B)采矿业C)房地产业D)科学研究、技术服务业[单选题]93.（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A)汇率渠道B)利率渠道C)信贷渠道D)资产价格渠道[单选题]94.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷[单选题]95.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A)限额B)保证C)抵押D)缓释[单选题]96.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A)5B)7C)10D)15[单选题]97.权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。A)汇票、本票、支票B)债券、存款单C)可以转让的基金份额、股权D)房子[单选题]98.当事人订立合同，应当具有()。A)民事权利能力B)民事行为能力C)民事权利能力和民事行为能力D)相应的民事权利能力和民事行为能力[单选题]99.下列关于货币政策的说法，正确的是()。A)2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B)公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的?三大法宝?C)货币供应量是货币政策的操作目标D)货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段[单选题]100.我国的金融资产管理公司成立于（）。A)1998年B)1999年C)2000年D)2001年[单选题]101.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。A)明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B)以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C)在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D)出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议[单选题]102.下列属于股权工具代表的是（）。A)股息B)股利C)股票D)股份[单选题]103.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A)10275B)10278C)10220D)10285[单选题]104.信用卡最主要的功能的是()。A)转账结算B)存取现金C)储蓄功能D)消费信贷[单选题]105.电话银行是通过(.)及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。A)电话自动语音B)移动电话技术C)互联网技术D)自助终端[单选题]106.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A)中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B)中国人民银行开始行使反洗钱的职能C)中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D)中国人民银行开始行使直接检查监督权[单选题]107.迄今为止英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是()。A)骆驼评级体系B)气候评级体系C)ARROW评级体系D)CLIMATE评级体系[单选题]108.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是(.)。A)现钞可以随意兑换成现汇B)现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C)现汇买入价与现钞买入价总是相同的D)现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的[单选题]109.中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的情形是（）。A)金融机构高管人员的任职资格B)金融机构分支机构的设立C)金融机构创新产品D)金融机构执行外汇管理规定的行为[单选题]110.下列不属于非银行金融机构的是（）。A)企业集体财务公司B)信托公司C)汽车金融公司D)典当行[单选题]111.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A)停止其营业B)限制其所有业务C)终止其法人资格D)没收其所有资产[单选题]112.下列关于非法吸收公众存款罪，表述错误的是()。A)非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B)本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C)本罪主体是特殊主体，包括自然人和单位D)本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪[单选题]113.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。A)风险控制B)银行管理C)银行监督D)银行监管[单选题]114.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A)1／2B)1／4C)2／3D)3／4[单选题]115.下列关于普通支票的说法中，正确的是()。A)支票上印有?普通?字样、B)划线支票只能取现，不能转账C)既可以支取现金，也可以转账D)支票上注明?现金?或?转账?字样[单选题]116.贷后管理的期限是()。A)从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B)从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C)从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D)从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止[单选题]117.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A)外国人B)外国居民C)国外企业D)非本国居民[单选题]118.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A)购买假币罪B)使用假币罪C)购买、使用假币罪D)持有假币罪[单选题]119.商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。A)流动性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、为存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密[单选题]120.我国银行业协会的章程应当报（）备案。A)财政部B)国务院C)中央银行D)中国银行业监督管理委员会[单选题]121.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A)折价B)等价C)平价D)溢价[单选题]122.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A)会计资本B)经济资本C)风险资本D)监管资本[单选题]123.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A)信用证诈骗罪B)洗钱罪C)非法经营罪D)非法吸收公众存款罪[单选题]124.村镇银行是指由境内外金融机构、（）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。A)境内外非金融企业法人B)境外非金融企业法人C)境内非金融企业法人D)境外自然人[单选题]125.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。A)罚金B)罚款C)开除D)警告[单选题]126.政策性银行的资金来源不包括（）。A)活期存款B)发行债券C)政府拨款D)中央银行借款[单选题]127.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A)监督并确保高级管理层有效履行管理职责B)对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C)重点监督评估本行的发展战略D)对股东大会负责[单选题]128.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是()。A)以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B)不属于企业集团内部的金融机构C)可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D)服务对象可以是非企业集团成员[单选题]129.商业银行应付客户体现要求的资产是（）。A)在中央银行存款B)库存现金C)债券投资D)贷款[单选题]130.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(.)的行为。A)本机构他人的财物B)其他机构他人的财物C)公共财产D)以上都对[单选题]131.按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类，下列划分不正确的是()。A)按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场B)按照资金融资方式可分为发行市场和流通市场C)按交割时间划分可分为现货市场和期货市场D)按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等[单选题]132.政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A)宏观调控B)产业监督C)产业政策D)产业控制[单选题]133.银行从业人员面对客户的时候，(.)是不应该做的。A)根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等B)对有残障的客户，应该尽量为其提供便利C)热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D)对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示[单选题]134.治理通货紧缩的对策不包括（）。A)扩大有效需求B)增加财政赤字C)增加税收D)引导公众预期[单选题]135.一般来说，流动性与偿还期限（）。A)负相关B)正相关C)无关D)不确定[单选题]136.以下不能取得法人资格的是()。A)有限责任公司B)在我国设立的外商独资公司C)机关、事业单位和社会团体D)个体工商户[单选题]137.以下行为中，明显违反了?勤勉尽职?的要求的是()。A)维护所在机构商业信誉B)在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C)切实履行岗位职责D)对所在机构诚实信用[单选题]138.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A)高于B)低于C)等于D)没有必然联系[单选题]139.?团结合作?要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A)工作成果和客户信息B)客户信息和工作信息C)专业知识和工作经验D)工作成果和工作经验[单选题]140.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。A)法律风险B)操作风险C)市场风险D)声誉风险[单选题]141.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A)称职B)一般称职C)基本称职D)不称职[单选题]142.中央银行通常采用的操作目标是（）。A)汇率B)货币供给量C)利率D)基础货币[单选题]143.下列不属于个人理财业务的是()。A)理财顾问服务B)综合理财服务C)理财计划D)信用证[单选题]144.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A)质押B)抵押C)担保D)信用[单选题]145.理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。A)流动性风险B)操作风险C)投资风险D)声誉风险[单选题]146.下列关于国家风险的表述，正确的是()。A)只发生在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险B)国家风险由债权人所在国家的行为引起C)通常在债权人的控制范围之内D)个人不会遭受国家风险带来的损失[单选题]147.整存整取的起存金额为（）元。A)5B)50C)100D)500[单选题]148.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A)一般个人客户B)高资产净值客户C)私人银行客户D)企业法人[单选题]149.委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为()。A)代收B)托收C)承付D)代理[单选题]150.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。A)资本与金融项目B)经常项目C)储备与相关项目D)净差额与遗漏[单选题]151.根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。A)资本充足率B)风险敞口C)风险管理策略D)速动比率[单选题]152.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是()。A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)国家发展与改革委员会D)中国证券监督管理委员会[单选题]153.在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A)伪造、篡改B)伪造、变造C)伪造、造假D)造假、变造[单选题]154.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A)浮动汇率B)套算汇率C)固定汇率D)基本汇率[单选题]155.目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A)同业拆入B)商业银行资本金C)公众存款D)向中央银行借款[单选题]156.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。A)股票B)债券C)可转换公司债券D)银行承兑汇票[单选题]157.（）反映一家银行的整体资本稳健水平。A)不良贷款率B)不良贷款拨备覆盖率C)拨贷比D)资本充足率[单选题]158.专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A)证券公司B)信贷公司C)货币经纪公司D)金融资产管理公司[单选题]159.由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。A)市场风险B)操作风险C)合规风险D)战略风险[单选题]160.()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A)保付代理B)福费廷C)银行保函D)信用证[单选题]161.现代商业银行是随着()的产生而发展起来的。A)信用B)中央银行C)资本主义生产方式D)社会主义生产方式第2部分：多项选择题，共77题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换73元人民币，工作人员的这种说法用的是()。A)直接标价法B)间接标价法C)应付标价法D)应收标价法[多选题]163.市场风险包括()。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险[多选题]164.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B)限制分配红利和其他收入C)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D)停止批准增设分支机构[多选题]165.下面有关托收业务的描述正确的有()。A)根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B)托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C)托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D)托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责[多选题]166.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(.)会受到处罚。A)个人B)单位C)单位的直接负责的主管人员D)单位的所有工作人员E)其他直接责任人员[多选题]167.金融市场是金融工具交易的场所，具有()的功能。A)优化资源配置B)风险分散与管理C)经济调节D)定价E)指导投资[多选题]168.下列不属于银监会职责的有（）。A)编制银行业统计报表B)对商业银行进行非现场监管C)处理银行业突发事件D)制定货币政策E)监督管理银行间外汇市场[多选题]169.矩阵型组织架构的主要特点包括()。A)总行按业务线设立若干事业部B)在总行和分支机构之间设立若干区域总部C)总行与区域总部按相同序列设立若干事业部D)区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导E)全行所有业务划分为若干业务线[多选题]170.银行可以进行的代理业务包括()。A)代理国债买卖B)代理保险C)委托贷款D)银行保函E)代理银行汇票业务[多选题]171.金融市场按资金融资方式可分为（）。A)直接融资市场B)一级市场C)间接融资市场D)流通市场E)二级市场[多选题]172.银行风险包括（）等。A)国家风险B)流动性风险C)操作风险D)市场风险E)信用风险[多选题]173.货币传导机制的传导渠道主要有（）。A)利率渠道B)信贷渠道C)资产价格渠道D)汇率渠道E)销售渠道[多选题]174.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》对于除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款作出相关规定，根据该《通知》，下列说法错误的有(.)。A)只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握B)只要不低于中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握C)应采取积数计息D)具体采用何种计息方式由各银行决定E)储户只能选择银行，不能选择计息方式[多选题]175.下列人员属于《商业银行法》规定的?关系人?的有（）。A)商业银行的董事B)商业银行的监事C)商业银行的管理人员D)信贷业务人员E)以上人员的近亲属[多选题]176.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A)在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B)通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C)通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D)在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E)利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益[多选题]177.以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。A)未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见[多选题]178.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。A)银行实际持有的总资本要求B)银行实际持有的符合监管规定的合格资本C)银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D)银行应当保存的准备金要求E)银行应当制定的存贷款比例要求[多选题]179.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A)商业承兑B)政府承兑C)银行承兑D)交易商承兑E)市场承兑[多选题]180.下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A)结算公司B)信托公司C)金融租赁公司D)汽车金融公司E)企业集团财务公司[多选题]181.下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有()。A)《中国银行业自律公约》B)《中国银行业维权公约》C)《中国银行业反不正当竞争公约》D)《中国银行业协会章程》E)《中国银行业文明服务公约》[多选题]182.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A)接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B)接管由银监会决定，并组织实施C)接管决定由被接管商业银行予以公告D)接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E)自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化[多选题]183.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为()。A)进口信用证B)出口信用证C)光票信用证D)跟单商业信用证E)不可撤销信用证[多选题]184.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有()。A)外商独资银行B)国内银行海外分行C)外国银行分行D)中外合资银行E)外国银行代表处[多选题]185.我国政策性银行的职能包括()。A)发行货币职能B)经济调控职能C)政策导向职能D)补充性职能E)金融服务职能[多选题]186.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?(.)A)个人私设银行B)企事业单位私设储蓄所C)农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D)商业银行在客户存款时许诺先付利息E)商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率[多选题]187.银行业的规模效益体现在（）。A)资产规模B)市场份额C)存贷款规模D)客户规模E)收入[多选题]188.金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于()。A)金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入B)金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C)金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D)银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E)金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入[多选题]189.《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括(.)。A)在我国境内设立的商业银行B)在我国境内设立的城市信用合作社C)在我国境内设立的农村信用合作社D)在我国境内设立的政策性银行E)香港、澳门特区和台湾地区的政策性银行[多选题]190.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A)成本中心B)利润中心C)事业部制组织架构D)矩阵型组织架构E)总分行型组织架构[多选题]191.当下列()情形出现时，信托无效。A)信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益B)信托财产不能确定C)委托人也是受益人D)委托人以非法财产设立信托E)受益人或受益人范围不能确定[多选题]192.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有()。A)张某持有其妻子的身份证件B)张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C)张某持有本人的身份证件D)按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E)张某持有该项定期存款的存单[多选题]193.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。A)资本管理B)资产负债计划管理C)业务经营计划管理D)资金管理E)定价管理[多选题]194.《银行业从业人员职业操守》中?尊重同事?原则要求从业人员（）。A)任何情况下均不得引用同事的工作成果B)和同事分享专业知识和工作经验C)尊重同事的个人隐私D)尊重同事的工作方式和工作成果E)和其他部门的同事分享和交流客户信息[多选题]195.行政强制执行的方式有（）。A)加处罚款或者滞纳金B)划拨存款、汇款C)拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D)排除妨碍、恢复原状E)代履行[多选题]196.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为()。A)即期外汇交易B)远期外汇交易C)利率外汇交易D)期货外汇交易E)期权外汇交易[多选题]197.票据的行为包括（）。A)出票B)背书C)承兑D)赠予E)保证[多选题]198.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。A)融资活动的参与者B)金融市场的交易对象C)直接融资行为的参与者D)金融市场的管理者E)间接融资行为的中介[多选题]199.下列银行业从业人员的做法正确的有(.)。A)对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B)不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D)为客户保密信息E)在任何情况下均不透露客户信息[多选题]200.公司债券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。A)公司有重大违法行为B)公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C)发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D)未按照公司债券募集办法履行义务E)公司最近二年连续亏损[多选题]201.下列关于票据贴现的表述，正确的有()。A)商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B)以承兑方式所进行的转让C)在商业汇票到期以前而进行的转让D)以背书方式所进行的转让E)贴付一定利息而进行的转让[多选题]202.存款业务的基本法律要求有(.)。A)未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用?银行?字样C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行不得采用不正当手段，吸收存款E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息[多选题]203.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A)银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B)操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D)操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E)操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险[多选题]204.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A)银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁B)与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险C)信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D)在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险E)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发[多选题]205.单位不能够成的犯罪有()。A)贷款诈骗罪B)集资诈骗罪C)信用卡诈骗罪D)信用证诈骗罪E)有价证券诈骗罪[多选题]206.商业银行风险控制的目标有（）。A)风险管理战略和策略符合经营目标的要求B)建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用C)通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序D)所采取的措施应在成本/收益的基础上保持有效性E)所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求[多选题]207.市场约束机制的运行条件包括()。A)发达的金融市场B)充分有效的信息披露机制C)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D)市场参与者具有较强的金融风险意识E)良好的公司治理机制[多选题]208.我国商业银行的现金资产主要有（）。A)库存现金B)存放同业款项C)存放中央银行款项D)同业存放款项E)存放其他金融机构款项[多选题]209.某企业计划在市场中通过利率招标的方式发行3年期债券，最后确定票面利率为3．5%，这个利率属于（）。A)持有期收益率B)票面收益率C)名义收益率D)即期收益率E)到期收益率[多选题]210.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A)中文大写金额数字前应标明?人民币?字样，未印该字样的，应加填?人民币?三字B)票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C)中文大写金额数字到?元?、?角?为止的，在?元?、?角?之后，应写?整?(或?正?)字D)在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加?零?E)在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的?仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分?字样[多选题]211.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A)实现了由事后检查向事前监测的转变B)实现了事后发现向事前预警的转变C)实现了事后纠正向事前防范转变D)加强了风险监测、识别和化解能力E)节省监管成本[多选题]212.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。A)委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B)委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C)受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D)受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行[多选题]213.下列关于贷款的说法，正确的有()。A)贷款是银行最主要的资产B)存款是银行最主要的资产C)贷款是银行最主要的资金运用D)存款是银行最主要的资金运用E)贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务[多选题]214.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。A)大额实时支付系统B)小额批量支付系统C)清算账户管理系统D)现金结算管理系统E)支付管理信息系统[多选题]215.我国商业银行不得在境内进行的业务有()。A)代售基金B)黄金交易C)证券经营D)外汇买卖E)信托投资[多选题]216.下列属于夫妻共同财产的是（）。A)在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B)在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产C)妻子婚前所拥有的汽车D)在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E)在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益[多选题]217.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。A)是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B)最高权力机构为会员大会C)会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D)协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E)以促进会员单位实现共同利益为宗旨[多选题]218.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。A)吸收公众存款B)发放短期、中期和长期贷款C)发行人民币，管理人民币流通D)办理国内外结算E)依法制定和执行货币政策[多选题]219.商业银行能够办理的业务有()。A)贴现B)发放贷款C)转账结算D)再贴现E)吸收公众存款[多选题]220.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款（）A)用于短期流动的贷款B)为解决流动性不足的需要而发放的贷款C)为处置金融风险的需要而发放的贷款D)用于特定目的的贷款E)用于企业投资的贷款[多选题]221.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守?风险提示?条款要求的是（）。A)在营销理财业务时提示免责条款B)在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C)力推收益较高的理财产品D)提供虚假的收益计算方式E)提示理财产品中对客户不利的方面[多选题]222.下列关于我国商业银行存款业务的说法中，正确的有()。A)我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款B)人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款C)存款是银行的资产D)存款业务是商业银行的传统业务E)个人存款又称储蓄存款[多选题]223.商业银行在中央银行存款构成一般包括（）。A)系统内借款B)系统内存款C)二级准备金D)法定存款准备金E)超额存款准备金[多选题]224.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A)国会B)货币监理署C)证券交易委员会D)州银行监管当局E)美联储[多选题]225.宏观经济发展的总体目标一般包括()。A)完全就业B)经济增长C)充分就业D)物价稳定E)国际收支平衡[多选题]226.有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A)提高贷款投放规模B)发行普通股股票C)提高留存利润D)发行资本债券E)发行普通金融债券[多选题]227.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。A)1年B)2年C)3年D)4年E)5年[多选题]228.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括()。A)房地产业B)邮政业C)金融业D)制造业E)建筑业[多选题]229.有下列（）情形之一的，合同的权利义务终止。A)债务已经按照约定履行B)合同解除C)债务相互抵销D)债务人依法将标的物提存E)债权人免除债务[多选题]230.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A)突出?以客户为中心?的经营理念B)有利于组织专业化生产C)强化银行内部的成本收益核算D)进一步提升银行的盈利能力和竞争力E)是我国商业银行进行组织架构发展的方向[多选题]231.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。A)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B)申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C)申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利D)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E)申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利[多选题]232.下列属于破产程序的有()。A)重整程序B)破产宣告C)破产和解D)破产清算E)破产受理[多选题]233.银行业从业人员的下列行为中，符合?反洗钱?规定的有（）。A)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B)熟知银行的反洗钱义务C)保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D)在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E)银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务[多选题]234.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A)基本建设资金B)政策性房地产开发资金C)金融机构存放同业资金D)单位银行卡备用金E)组织机构经费[多选题]235.下列属于洗钱的常见方式的有（）。A)借用金融机构B)藏身于保密天堂C)使用空壳公司D)伪造商业票据E)走私[多选题]236.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（）。A)公司章程规定的营业期限届满B)股东会或者股东大会决议解散C)因公司合并或者分立需要解散D)公司被依法吊销营业执照E)人民法院依法予以解散[多选题]237.下列属于信托与委托的区别的有（）。A)当事人数量不同B)财产所有权变化不同C)期限不同D)成立的条件不同E)权限不同[多选题]238.信用证的主要当事人包括()。A)受益人B)通知行C)开证申请人D)议付行E)开证行第3部分：判断题，共22题，请判断题目是否正确。[判断题]239.基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）A)正确B)错误[判断题]240.良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。（）A)正确B)错误[判断题]241.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）A)正确B)错误[判断题]242.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。()A)正确B)错误[判断题]243.银监会负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。A)正确B)错误[判断题]244.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）A)正确B)错误[判断题]245.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）A)正确B)错误[判断题]246.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（）A)正确B)错误[判断题]247.强制执行是当事人拒绝履行行政决定的义务时，由行政机关或者第三人代替当事人履行行政决定的义务，并向当事人收取履行费用的执行方式。（）A)正确B)错误[判断题]248.《银行业监督管理法》中所指的?中华人民共和国境内?包含我国的香港、澳门特别行政区。（）A)正确B)错误[判断题]249.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（）A)正确B)错误[判断题]250.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）A)正确B)错误[判断题]251.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）A)正确B)错误[判断题]252.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）A)正确B)错误[判断题]253.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（）A)正确B)错误[判断题]254.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（）A)正确B)错误[判断题]255.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A)正确B)错误[判断题]256.超越行政许可范围进行活动的活动不属于被许可人的违法活动。（）A)正确B)错误[判断题]257.间接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。（）A)正确B)错误[判断题]258.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的．是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。（）A)正确B)错误[判断题]259.风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。（）A)正确B)错误[判断题]260.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）A)正确B)错误1.答案:A解析:银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。2.答案:B解析:个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。3.答案:B解析:货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。4.答案:C解析:根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称?光票?；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。5.答案:B解析:意思机关也称权力机关、决策机关，是形成法人意思的机关。6.答案:B解析:合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。7.答案:D解析:信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。8.答案:D解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。9.答案:B解析:商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。10.答案:B解析:《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记的全体发起人认购的股本总额。故选B。11.答案:B解析:目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。12.答案:A解析:见流动资金贷款的定义。13.答案:D解析:本题考查股票市场。场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。参见教材P48。14.答案:D解析:贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。15.答案:B解析:金融机构申请行政许可必须首先获得其监管机构的同意。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。故选B。16.答案:A解析:保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。17.答案:A解析:第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。18.答案:B解析:19.答案:D解析:根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称?光票?；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。20.答案:A解析:根据《担保法》第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。21.答案:C解析:即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。22.答案:D解析:23.答案:B解析:基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。24.答案:D解析:25.答案:D解析:利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。26.答案:D解析:根据贷存比的计算公式：贷存比一总贷款／总存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。27.答案:D解析:本题考查市场准入。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。28.答案:C解析:回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。29.答案:B解析:商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。30.答案:B解析:压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应．但至少每季度应进行一次常规压力测试。31.答案:A解析:?礼貌服务?要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。32.答案:D解析:A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。33.答案:D解析:根据《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。34.答案:B解析:在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。35.答案:A解析:A、D选项皆为利率违规行为，但A选项是实践中最常见的利率违规行为。36.答案:B解析:牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。37.答案:C解析:商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。38.答案:B解析:丽如银行是我国第一家外资银行，华俄道胜银行是我国第一家中外合资银行，中国通商银行是我国第一家私营商业银行，大清户部银行是我国第一家国有银行。39.答案:B解析:本题考查单位活期存款。临时存款账户的有效期最长不得超过两年。40.答案:D解析:41.答案:B解析:2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率。故本题选B。42.答案:C解析:中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。43.答案:D解析:ABC都是一般主体。D选项的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。44.答案:C解析:基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。户。45.答案:B解析:接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。46.答案:A解析:本题考查汇票的概念。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。47.答案:D解析:48.答案:B解析:A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。国家工作人员在国内公务活动中接受礼物的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。49.答案:B