保险基础知识培训

保险基础知识英大财险二〇一二年三月第1页目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险协议第四章保险运行基本标准第五章保险公司业务经营主要步骤第六章财产保险第七章人身保险第2页第一章风险与风险管理第一节风险概念、组成要素及分类第二节风险管理第3页第一节、风险概念、组成要素及分类一、风险概念

风险是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生不确定性。保险中风险是指损失不确定性。第4页二、风险组成要素：【风险三要素】

1、风险原因——指促使某一种特定风险事故发生或增加其发生也许性或扩大损失程度原因或条件。

2、风险事故——指造成人身伤害或财产损失偶发事件。

3、损失——指丧失所有权、预期利益、支出费用和承当责任经济价值减少变化。例如:由于下雨路滑，汽车刹车失灵引发了交通事故，造成车毁人亡。（1）风险原因--刹车失灵（2）风险事故--交通事故（3）损失--车毁人亡第5页三、风险分类1、按风险产生原因分类：风险含义解释1自然风险指地震、火灾、水灾等自然界不规则变化使社会生产、生活遭受损失风险。2社会风险指个人或单位造成社会生产、生活损失风险。3政治风险指对外投资、贸易过程中，因政治原因或双方订约无法履行造成债权人经济损失风险。4经济风险指生产、销售等经营活动受到市场供求、贸易环境、经营决策等影响出现经营亏损风险。5技术风险指核辐射等科学技术发展、生产方式变化造成人们生产、生活遭受损失风险。2、按风险标分类：风险含义解释1财产风险指造成财产损毁、贬值和经济上损失风险。【直接、间接财产损失】2人身风险指造成人身死亡、残疾、丧失劳动能力及增加医疗费风险。3责任风险指个人或单位过失行为造成其他人伤亡、财产损失，依法承当民事、法律责任风险。【民事损害赔偿责任】4信用风险指经济贸易中权利人和义务人之间由于一方违约、违法造成对方经济损失风险。【出口贸易、出口国违约、违法等行为造成风险】第6页3、按风险性质分类：风险含义解释1纯正风险指只有损失机会、无获利也许风险。2投机风险指现有损失机会、又有获利也许风险。【三种投机风险（1）没有损失;(2)损失;（3）获利】4、按风险产生社会环境分类：风险含义解释1静态风险指自然风险、人们过失行为造成损失风险(如偷窃、疾病、火灾2动态风险指社会经济、政治、技术、以及组织等发生变动造成伤害、损失风险。【人口增加、资本增加、生产技术改善、消费者爱好变化】第7页第二节风险管理一、风险管理概念是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采取合理经济和技术伎俩，积极地、有目标地，有计划地对危险加以处理，以尽可能小成本去争取最大安全保障和经济利益行为。第8页1、损失发生前风险管理目标（1）减少事故发生机会（2）以经济、合理办法预防潜在损失发生，力求以最小费用支出取得最大安全保障；

2、损失发生后风险管理目标（1）减轻损失程度；（2）及时提供经济赔偿；二、风险管理目标第9页（一）避免风险1、适于采取避免风险情况2、避免风险不足（二）防损与减损1、防损2，减损（三）自留风险 指风险自我承当，即公司或单位自我承受风险损害后果办法。损失频率低、损失程度低情况下，一般采取自留风险办法进行风险管理。（四）转移风险1、购买保险；2、协议安排；3、签订免除责任协议；4、委托保管。三、风险管理办法第10页第11页风险、风险管理与保险三者之间关系

（一）风险与保险关系

风险是保险产生和存在前提；风险发展是保险发展客观根据。（二）风险管理与保险关系

保险是风险管理传统有效措施；保险经营效益受风险管理技术制约。第12页第二章保险概述第一节保险要素与特性第二节保险分类第三节保险职能第四节保险产生与发展第13页第一节保险要素与特性一、保险概念是指投保人根据协议商定，向保险人支付保险费，保险人对于协议商定也许发生事故因其发生所造成财产损失承当赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达成协议商定年纪、期限时承当给付保险金责任商业保险行为。第14页（一）以特定或商定风险作为可保风险和保险责任（二）保险必须对保险事故造成损失给予经济赔偿或给付（三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济（四）合理计算分担金，建立保险基金（五）通过签订保险协议确定保险关系二、保险要素第15页三、保险特性：【学、法、助、经、商】

1、经济性：体现保障与经济赔偿关系2、商品性：特殊劳务商品，等价交换经济关系3、互助性：“一人为众，众人为一”4、法律性：以协议形式体现双方当事人权利与义务5、科学性：以概率论和大数法则为数理基础，保险费率厘定和保险准备金提存都以科学数理计算为根据第16页分类险种1、按照实行方式分类强制保险、自愿保险2、按照保险标分类财产保险、人身保险3、按照承保方式分类原保险、再保险、共同保险、反复保险第二节保险分类（1）强制保险——指国家通过法律或行政伎俩强制实行一种保险。（2）自愿保险——指投保人与保险人在平等自愿基础上通过签订保险协议一种保险。（3）财产保险——指以财产及其有关利益作为保险标一种保险。（4）人身保险——指以人寿命和身体作为保险标一种保险。（5）原保险——指投保人与保险之间直接签订保险协议一种保险。（6）再保险——指保险人将承保风险转移其他保险人一种保险。（7）共同保险——指几个保险人联合直接同一保险标、同一风险、同一保险利益一种保险。（8）反复保险——指投保人以同一保险标、同一保险事故、同一保险利益分别与两个以上保险人投保一种保险。第17页第三节保险职能功能分类1保险保障功能财产保险赔偿损失功能人身保险经济给付功能2资金融通功能【合法性、安全性、效益性标准】3社会管理功能1、社会保障功能（社会减震器）2、社会风险管理（控制风险、减少风险损失）3、社会关系管理（社会润滑器）4、社会信用管理第18页第四节保险产生与发展一、保险历史沿革：1、公元前三、四千年，我国将风险分散原理利用在货物运输中，仓储制度是我国古代原始保险主要标志；2、镖局是我国古代货物运输保险形式：镖码-保险标镖力-保险费率镖单-保险单3、古巴比伦《汉谟拉比法典》最早法规；4、基尔制度（行会制度）是合作保险形式，产生互相合作保险组织；5、11世纪意大利是海上保险最早起源，共同海损分摊制度【损失分担】是海上保险萌芽；6、15世纪后期，非洲奴隶作为货物投保海上保险，出现人身保险萌芽；7、船舶抵押制度是海上保险雏形；8、“黑瑞浦”制度和基尔特制度是火灾保险起源；（1）1123年冰岛“黑瑞浦”社对火灾损失互相负责赔偿制度；（2）1676年德国“汉堡火灾保险局”是基尔特制度基础建立公营火灾保险先期。9、人身保险是基尔制度、公典制度、年金制度等演变成（1）基尔制度--死亡、年老、疾病等提供救济金（2）公典制度--【意大利】存款到一定期限，能够领到数倍存款资金（3）年金制度--【英国】将资本、利息与生存死亡结合第19页二、当代保险发展：

（1）海上保险---11世纪意大利【船舶保险单--世界上最古保单】（2）火灾保险---1667年英国尼古拉、巴篷【当代保险之父】（3）人寿保险---1693年德国埃德蒙、哈雷编制第一张生命表，人类保险史里程碑；（4）责任保险---1855年英国创办铁路承运人责任保险；（5）信用保险---1723年英国成立主人损失保险公司，1842年英国确保保险公司成立第20页三、中国当代保险形成

广东保险公司——近代中国出现第一家保险公司

上海华商义和公司保险行——中国近代民族保险业诞生“仁济和”水火保险公司（1865年）1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌开业，标志着中国当代保险事业创建保险深度是保费收入占国内生产总值比重，它反应了一种国家保险业在整个国民经济中地位。保险密度是指按全国人口计算平均保费额，它反应了一国国民受到保险保障平均程度。四、两个主要概念第21页第三章保险协议第一节保险协议概念、特性与分类第二节保险协议组成要素第三节保险协议签订、效力与履行第四节保险协议变更、转让与终止第五节保险协议争议处理第22页第一节保险协议概念、特性与分类一、保险协议概念保险协议:投保人与保险人商定保险权利义务关系协议。

保险人---收保费是权利，赔偿保险金是义务;投保人---交保费是义务，取得赔偿保险金是权利。第23页

1）保障协议--【投保人人身、经济保障】

2）有条件双务协议--【投保人、保险人双方权利义务】3）最大诚信协议--【投保人、保险人双方老实、信用】

4）有偿协议--【投保人付费得保障、保险人承当责任得保费

5）射幸协议--【投保人交费不一定得到保险理赔】6）附合协议--【保险协议是格式协议、投保人同意条款签订协议】二、保险协议特性：【保障、双、诚、有、幸、附】第24页三、保险协议种类（一）财产保险协议与人身保险协议（二）定额保险协议和赔偿性保险协议（三）定值保险协议与不定值保险协议（四）足额保险协议、不足额保险协议与超额保险协议（五）单一保险协议、共同保险协议和反复保险协议（六）原保险协议和再保险协议第25页第二节保险协议组成要素一、保险协议主体（一）保险协议当事人1、保险人2、投保人投保人是指与保险人签订保险协议，并按照协议商定负有支付保险费义务人。保险人是指与投保人签订保险协议，并按照协议商定承当赔偿或者给付保险金责任保险公司。第26页1、被保险人2、受益人

被保险人是指其财产或者人身受保险协议保障，享有保险金祈求权人。投保人能够为被保险人。

受益人是指人身保险协议中由被保险人或者投保人指定享有保险金祈求权人。投保人、被保险人能够为受益人。（二）保险协议关系人第27页1、保险代理人2、保险经纪人3、保险公估人（三）保险协议辅助人第28页保险协议客体不是保险标，而是投保人对保险标保险利益。保险标是保险利益载体。保险标——投保人申请投保财产及其有关利益，或者人寿命和身体，以确定保险协议关系根据。二、保险协议客体第29页（一）保险条款类型1、基本条款2、特约条款特约条款又包括：⑴确保条款⑵附加条款⑶协会条款三、保险协议内容第30页（二）保险协议基本条款内容根据《保险法》第18条要求，保险协议应当包括下列事项：

1、保险人名称和住所

2、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险受益人名称和住所

3、保险标

4、保险责任和责任免除

5、保险期间和保险责任开始时间第31页6、保险金额7、保险费以及支付措施8、保险金赔偿或者给付措施9、违约责任和争议处理10、签订协议年、月、日投保人和保险人能够商定与保险有关其他事项。第32页（一）投保单（二）保险单（三）保险凭证四、保险协议常见形式第33页中国人民财产保险公司保险凭证第34页（四）暂保单第35页第36页（五）批单

批单是保险协议双方就保险单内容进行修改和变更证明文献。第37页第三节

保险协议签订、效力与履行一、保险协议签订（一）保险协议成立概念所谓协议成立，是双方当事人意思表达达成一致。根据我国《协议法》第13条、第25条要求，当事人签订协议，采取要约、承诺方式，承诺生效时协议成立。第38页1、一般情况下：⑴投保人填写投保单提出要约（要保）。⑵保险人通过核保同意承保意思表达为承诺（承保），保险协议成立。2、特殊情况下：⑴保险人提出要约。⑵投保人署名同意为承诺，保险协议成立。（二）保险协议签订程序第39页1、保险协议生效一般要求2、财产保险协议生效3、人身保险协议生效《保险法》要求第十三条依法成立保险协议，自成立时生效。投保人和保险人能够对协议效力商定附条件或者附期限。第十四条保险协议成立后，投保人按照商定交付保险费，保险人按照商定时间开始承当保险责任。二、保险协议生效第40页（一）保险协议履行概念所谓保险协议履行，是指保险协议当事人根据保险协议商定全面履行各自义务行为。三、保险协议履行第41页1、交纳保险费义务2、维护保险标安全义务3、危险增加通知义务4、保险事故发生通知义务5、保险事故发生时施救义务（二）投保人、被保险人义务履行第42页1、承当保险责任义务2、赔偿或者给付保险金义务3、支付其他费用义务4、为客户保密义务（三）保险人义务履行第43页第四节保险协议变更、转让与终止保险协议变更：

1）保险协议主体变更;2）保险协议内容变更第44页1、文义解释标准——文字含义结合上下文解释；2、意图解释标准——条款不清楚时，按订约意图解释；3、有助于被保险人和受益人解释标准；4、批注优于正文，后批优于先批解释标准5、赔偿解释标准——根据商业习惯、国际通例、公平标准进行合理补充解释保险协议条款解释标准：第45页第五节保险协议争议处理一、协商所谓协商（和解），是指当事人协商自行处理争议办法，该办法不但能够节省费用和减少麻烦，并且还能促进彼此理解，不伤和气，有助于保险协议顺利履行。第46页二、调解所谓调解，是指在第三人主持下，通过说服劝导处理纠纷办法。三、仲裁仲裁是指当事人根据自愿达成仲裁协议，将纠纷提交选定仲裁机关，由仲裁机关居中作出裁决活动。第47页四、诉讼保险诉讼主要是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院处理争端，进行裁决措施。第48页第四章保险运行基本标准第一节保险利益标准第二节最大诚信标准第三节近因标准第四节损失赔偿标准第49页第一节保险利益标准一、保险利益含义

保险利益是指投保人或被保险人对保险标具有法律上认可利益，它体现了投保人或被保险人与保险标之间存在利益关系。第50页1）保险利益必须是合法利益2）保险利益必须是确定利益3）保险利益必须是经济利益保险利益确立三个条件第51页（一）保险利益标准含义保险利益标准本质内容是要求投保人对保险标必须具有保险利益，不然，保险人能够单方面宣布保险协议无效。保险协议生效必须以保险利益存在为前提条件。二、保险利益标准第52页（二）坚持保险利益标准意义1、使保险与赌博之间划清了界限2、能够减少道德风险发生3、能够限制保险赔偿金额第53页三、主要险种保险利益（一）财产保险保险利益⑴对财产享有物权⑵保管人⑶基于协议而产生利益⑷预期利益⑸财产经营管理人《保险法》第十二条

人身保险投保人在保险协议签订时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险被保险人在保险事故发生时，对保险标应当具有保险利益。第54页（二）人身保险保险利益1、人身保险保险利益几个情况⑴投保人对自己生命或身体具有保险利益⑵投保人对与其有亲属血缘关系人具有保险利益⑶投保人对承当赡养、抚养等法定义务人具有保险利益⑷投保人对与其具有经济利益关系人具有保险利益第55页2、人身保险保险利益时间限制

保险协议签订时必须具有保险利益，而当发生赔款时不要求具有保险利益。第56页（三）责任保险保险利益被保险人与其所应负损害赔偿责任之间法律关系组成了责任保险保险利益。（四）信用、确保保险保险利益信用与确保保险是一种担保性质保险，其保险标是一种信用行为。第57页第二节最大诚信标准一、最大诚信标准概念保险协议当事人在签订保险协议步及在协议有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及确定缔约条件主要事实，同步信守协议签订商定与承诺。第58页最大诚信标准是签订和履行保险协议所必须遵守一项基本标准，坚持最大诚信标准是为了确保保险协议公平，维护保险协议双方当事人利益。包括通知、确保、弃权与严禁反言。二、最大诚信标准内容第59页投保人：签订协议步，应将足以影响保险人决定是否承保和确定费率主要事实如实通知保险人；（1）无限通知——指投保人应将保险标危险情况有关主要事实如实通知保险人；（2）问询通知——指投保人只需对保险人问询问题如实回答；保险人：（1）说明协议条款内容；（2）如实履行赔偿给付义务（3）订约时-采取合理方式提请对方注意免除或限制责任条款，并按照对方要求对条款进行说明；（4）理赔阶段-书面通知。（一）通知第60页1、投保人或被保险人对行为或事态承诺；2、确保种类：（1）按确保事项是否存在分类：

a、确认确保——指对过去或目前事件存在或不存在确保

b、承诺确保——指对将来事项作为或不作为确保（2）按确保存在形式分类：

a、明示确保——指保险单订明确保

b、默示确保——指按照习惯确保作为或不作为【海上保险默示确保：船舶适航确保、不变化航道确保、航行合法确保】（二）确保第61页1、弃权——保险人放弃其在保险协议中能够主张某种权利；2、严禁反言——保险人既已放弃某种权利，后来不得再向被保险人主张这种权利。（三）弃权与严禁反言：【针对保险公司】第62页第三节近因标准一、近因标准1）近因——风险与损失之间，最直接、最有效、起决定作用原因，非时间或空间上最直接原因2）保险损失近因——指引发保险事故发生最直接、最有效、起主导作用或支配作用原因。近因标准——在风险与保险标损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任，近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任第63页1、顺推：从最初事件出发2、逆推：从损失开始例如：暴风吹倒了电线杆，电线短路引发火花，火花引燃房屋，造成财产损失。

顺推：暴风---电线杆被刮倒----电线短路---火花---起火—财产损失

逆推：财产损失---起火---火花---电线短路---电线杆被刮倒---暴风二、近因认定办法第64页1、单一原因造成损失2、同步发生多种原因造成损失

（1）多种原因均属被保风险

（2）现有被保风险又有除外风险或未保风3、连续发生多项原因造成损失4、间断发生多项原因造成损失

（1）都是被保风险

（2）具有除外风险或未保风险（二）近因认定与保险责任确实定第65页第四节损失赔偿标准一、损失赔偿标准概念损失赔偿是指当保险事故发生使投保人或被保险人遭受损失时，保险人必须在责任范围内对投保人或被保险人所受实际损失进行赔偿。第66页（一）损失赔偿标准含义：1、损失赔偿以发生保险责任范围内损失为前提条件。2、损失赔偿以弥补被保险人实际损失为限，而不能使其取得额外利益。第67页（二）投保人或被保险人祈求损失赔偿条件：1、被保险人对保险标必须具有可保利益，不然就不能取得保险赔偿。2、被保险人遭受损失必须是在保险责任范围之内。3、被保险人遭受损失必须能用货币衡量。第68页

（一）实际损失:以被保险人实际损失为限进行保险赔偿，这是一种基本凡制条件。即当被保险人财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受实际损失为限。（二）保险金额:保险金额是保险人承当赔偿或给付责任最高限额，赔偿金额不能高于保险金额。另外，保险金额是保险人收取保险费基础和根据。假如赔偿额超出保险金额，则会使保险人处于不平等地位。（三）保险利益:发生保险事故造成损失后，被保险人在索赔时，首先必须对受损标具有保险利益，而保险人赔付金额也必须以被保险人对该标所具有保险利益为限。二、影响保险赔偿原因：第69页例：1、一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故时市场价为7万元，保险人只赔偿7万元解答：以实际损失为限2、某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时市场价为25万元，被保险人实际损失虽然为25万元，但保险人只能按保险金额20万元赔偿解答：以保险金额为限

3、某人贷款买房投保个人贷款房屋保险30万元，6个月后还贷5万元，银行尚有25万元利益，发生火灾损失60万元，保险公司按保险利益赔款，银行得到赔款25万元。

解答：以保险利益为限第70页第四节损失赔偿标准三、损失赔偿标准派生标准（一）代位追偿标准（二）反复保险损失分摊标准第71页代位追偿——在财产保险中，标发生事故推定全损，或标由于第三者责任造成损失，保险人履行赔偿责任后依法取得对标所有权或对第三者追偿权。（一）代位追偿标准第72页A、代位追偿权产生条件：1、保险标损失原因是保险事故，同步又是由于第三者行为所致2、被保险未放弃向第三者赔偿祈求权3、保险人取得代位求偿权是在按照保险协议履行了赔偿责任之后1）权利代位（追偿权代位）第73页2）物上代位含义：

保险标遭受保险责任范围内损失，保险人按保额全数赔付后，依法取得该项标所有权。（1）物上代位产生基础：推定全损（2）取得方式：委付委付---指被保险人财产处于推定所有损失情况，用口头或书面形式提出申请，乐意将财产所有权转移给保险公司，并祈求保险公司所有赔偿行为。委付是被保险人放弃物权法律行为，用于海上保险。第74页1、损失分摊标准含义与意义——即在反复保险情况下，被保险人所能得到赔偿金由各保险人采取合适办法进行分摊，从而所得总赔偿金额不得超出实际损失额。2、损失分摊办法（1）百分比责任法（我国采取）保险人责任=某保额/所有保额×损失额（2）限额责任法保险人责任=某限额/所有限额×损失额（3）次序责任法损失分摊办法第75页例题：甲（4万元）乙（6万元）两家保险公司承保一财产10万元，因火灾发生损失5万元，甲乙各赔多少款？（按百分比责任制、限额责任制、次序责任制计算）

1、按百分比责任制：

甲=4万元/(4万元+6万元)×5万元=2万元乙=6万元/(4万元+6万元)×5万元=3万元2、限额责任制：甲=4万元/(4万元+5万元)×5万元=2222元乙=5万元/(4万元+6万元)×5万元=2778元3、次序责任制：

甲=4万元乙=1万元第76页损失赔偿标准例外情况（一）定值保险——发生所有损失时，按协议商定保险金额赔偿（二）重置成本保险（又称旧保险或恢复保险）——按重置成本确定损失额（三）人寿保险——按商定保险金额给付第77页第五章

保险公司业务经营主要步骤第一节保险销售第二节保险承保第三节保险理赔第四节保险客户服务第78页第一节保险销售一、保险销售含义指以保险产品为载体，以满足消费者需求为中心，利用整体销售伎俩，实现保险公司久远经营目标一系列活动。这一步骤也许是通过保险销售人员（包括保险公司直接与间接销售人员）推荐并指导消费者购买保险产品完成，也也许是消费者通过获取有关信息后积极购买保险产品而完成。第79页（1）准客户开拓【有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近】（2）调查并确认保险需求【风险、经济、需求】（3）设计并介绍保险方案【全面、重点、简要、图表】（4）疑问解答并促成签约【针对性解答、促成、填写保单】二、保险销售主要步骤：第80页三、保险销售渠道直接销售渠道—保险公司通过自己销售取得业务间接销售渠道—保险公司通过中介渠道取得业务第81页第二节保险承保一、保险承保含义保险承保是保险人对乐意购买保险单位或个人（即投保人）所提出投保申请进行审核，做出是否同意接收和如何接收决定过程。承保是保险经营一种主要步骤，承保质量好坏直接关系到保险人经营财务稳定性和经营效益高低。第82页二、保险承保主要步骤与程序1、核保【投保单、出勤核保、核保勘查】2、承保决策3、缮制单证4、复核签章5、收取保费第83页三、财产保险核保要素1、标物所处环境2、财产占用性质3、标物主要风险隐患和防护措施4、有没有危险状态财产5、检查安全制度实行情况6、查验以往事故统计7、被保险人道德情况第84页第三节保险理赔一、保险理赔含义保险理赔是指保险人在保险标发生风险事故后，对被保险人或受益人提出索赔要求进行处理行为。第85页二、保险理赔标准（一）重协议、守信用（二）实事求是（三）积极、迅速、精确、合理第86页(三）、保险理赔流程：1）人寿保险【接案、立案、初审、调查、核定、结案、归档】2）财产保险【损失通知、审核责任、损失调查、赔偿保金、损余处理、代位求偿】第87页第四节保险客户服务

保险客户服务是指保险人在现有客户及潜在客户接触阶段，通过通畅有效服务渠道，为客户提供产品信息、品质确保、协议义务履行、客户保全、纠纷处理等项目标服务以及基于客户特殊需求和对客户尤其关注而提供附加服务内容。第88页（1）售前服务——指保险人在销售保险产品之前为消费者提供多种有关保险行业、保险产品信息、资讯，咨询，无偿举办讲座，风险规划与管理等服务。（2）售中服务——指在保险产品买卖过程中保险人为客户提供填写投保单、保险条款精确解释，无偿体检，保单包装与递送，为客户办理自动缴费手续等服务。（3）售后服务——指保险人提供无偿查询热线、定期造访、契约保全、和保险理赔等服务。第89页第六章财产保险第一节财产保险概述第二节公司财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险概述第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用保险第90页第一节财产保险概述什么是财产保险财产保险，是指以多种财产物资和有关利益为保险标，以赔偿投保人或被保险人经济损失为基本目标一种社会化经济赔偿制度。第91页第一节财产保险概述保险社会保险商业保险人身保险财产保险财产损失险责任险信用确保险第92页第二节公司财产保险（一）公司财产保险范围公司财产保险既适用于国有、集体、个体公司，也适用于国家机关、人民团体等。第93页（二）公司财产保险保险标1、可保财产2、特保财产第94页3、不保财产及特点⑴不能用货币衡量其价值财产或利益，如土地等⑵不是实际物资，如货币等⑶不利于落实执行政府有关命