2022年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题D卷

2022年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题D卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

2、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%,该笔贷款在等额本

息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

3、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设

该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金？（）

第1页共44页

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

4、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

5、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

6、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财

产

7、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

第2页共44页

A、必要性

B、可能性

C、前提

I）、确定性

8、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）

A、收藏品

B、接受别人地礼品

C、按揭房产

D、租借地房屋

9、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的

区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

10、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

11、个人理财风险和报酬的关系是（）

第3页共44页

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

12、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C＞多少

D、次数

13、宋体在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

14、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

15、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

第4页共44页

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

16、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候

付给小孙1000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

17、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）

承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

18、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民

币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

第5页共44页

19、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0〜3版

一年中有300天挂钩利率为0-3%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为

（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

20、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

21、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资

产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

22、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

第6页共44页

D、股票

23、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能

力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（）

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

24、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、

1.9%、2.2%、2.15乐2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

25、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

26、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

第7页共44页

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

28、属于银行市场定位的内容是（）

A、产品定位和银行形象

B、收益定位和价格定位

C、价格定位和竞争定位

D、竞争定位和银行形象

29、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

I）、保持平常心，不卑不亢

30、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（）,以每个客户的名义

单独立户管理。

A、商业银行

第8页共44页

B、证券公司

C、登记结算公司

D、证券交易所

31、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18H

32、下列投资工具中，风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

33、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商

业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

34、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可

能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

第9页共44页

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

35、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

36、普通年金是指（）

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

37、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

38、宋体金融市场的宏观经济（）

A、资源配置功能

第10页共44页

B、调节功能

C、反映功能

D、集聚功能

39、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票

收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

40、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

41、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

42、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

第11页共44页

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

43、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,

经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D^千分之四

44、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）«

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

45、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原

因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

46、市场营销活动的处出发点和中心是（）

第12页共44页

A、市场细分

B、满足需求

C、创造利润

D、产品创新

47、（）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

48、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

49、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

50、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

第13页共44页

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税

总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额

与资本金比率

51、小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

52、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

53、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

54、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

第14页共44页

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

55、股票投资地收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

56、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策

权在客户。这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

57、国内期货市场中不包括（）

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

58、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储

第15页共44页

蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

59、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

60、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

61、宋体在下列几种基金中，一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

62、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

第16页共44页

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

63、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

64、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

65、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

66、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

第17页共44页

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

67、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前

B、产品清算日之前

C、任何时间

D、不可撤销

68、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率

B、超率累进税率

C、超额累进税率

D、定额税率

69、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A、具有完全的行为能力

B、对事物能够认识和判断自己行为的后果

C、与继承人、遗嘱人没有利害关系

D、须是中国境内的公民

70、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

第18页共44页

B、银行与中央银行

C＞中央银行与客户

D、顾客与银行

71、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

72、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

73、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

74、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的

第19页共44页

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

75、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

76、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基

金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

77、开放式基金地交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

78、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

第20页共44页

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

79、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

80、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

81、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配

B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

82、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被

保险人和受益人的关系为（）

A、投保人是被保险人，也是受益人

第21页共44页

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

83、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，

在年利率为3%时，得到的利息是（）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,

活期利率为0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

84、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

85、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A、分级；统一

B、统一；分级

C、统一；统一

D、分级；分级

86、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）

第22页共44页

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一

B、托管人对基金财产具有保管权

C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险

D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益

87、()是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据

B、承兑汇票

C、国库券

D、大额可转让定期存单

88、下列不属于制定保险规划的原则的是()

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

89、()是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

90、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在

()

第23页共44页

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

得分评卷大

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）

A、个人外汇存款类

B、实盘操作类

C、浮动收益类

D、结构投资类

2、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全

额扣除的有（）

A、向贫困地区的捐赠

B、向农村义务教育的捐赠

C、向红十字事业的捐赠

D、向公益性青少年活动场所的捐赠

3、下列各项中，可视为永续年金的有（）

A、优先股的股利

B、普通股的股利

C、10期国债的利息

第24页共44页

D、未规定偿还期限的债券的利息

E、股指期货的收益

4、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定

数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方

D、期货合约多头方

E、期货合约空头方

5、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级

管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

E、挪用单独管理的客户资产

6、基金分红分为（）两种形式。

A、股利分红

B、现金分红

C、实物分红

D、红利再投资

第25页共44页

E、送股

7、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）

A、配套设施齐全程度

B、教育资源丰富程度

C、楼盘容积率

D、物业管理水平

8、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期

收益率

9、实物黄金业务流程包括（）

A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务

B、填写实物黄金购买申请表

C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员

D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票

E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的

购买

10、宋体资本市场的交易对（）

第26页共44页

A、短期政府债券

B、股票

C、债券

D、商业票据

E、投资基金

11、杠杆比率包括（）

A、资产负债率

B、流动比率

C、负债与所有者权益比率

D、利息保障倍数

E、负债与有形净资产比率

12、股票投资的系统风险包括（）

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

13、主要宏观经济变量有（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

第27页共44页

D、金融指标

E、财政指标

14、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

15、宋体理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

16、资产配置的基本步骤包括（）

A、调查了解客户

B、生活设计与生活资产拨备

C、风险规划与保障资产拨备

D、建立长期投资储备

E、建立多元化的产品组合

17、债权类资产的远期合约，主要包括（）

第28页共44页

A、活期存款单

B、定期存款单

C、短期债券

D、长期债券

E、商业票据

18、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地

发挥出来

19、在债务管理中应当注意以下事项（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务和长期债务的合理比例

E、债务重组

20、下面对股票分析表述不正确的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

第29页共44页

B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析：基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

21、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险喜好

22、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

23、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

第30页共44页

C、心理性动机

D、物质动机

24、理财顾问服务的特点包括（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

25、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

26、一般将客户的风险偏好分为保守型和（）

A、中立型

B、轻度保守型

C、轻度进取型

D、进取型

27、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

第31页共44页

C、成熟时期

D、衰退时期

E、萧条时期

28、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示书

B、投保单

C、保险单

D、保险条款

E、产品说明书

29、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（）

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等，在法

律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作

D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品

管理部门.

30、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

第32页共44页

31、影响消费者行为的基本因素包括（)

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

E、政治因素

32、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

33、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

34、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）

A、发行费用

B、发行利率

C、发行金额

第33页共44页

D、发行期限

E、发行价格

35、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）

A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B、股票价格与公司盈利能力成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

I）、股息与股价的变化成正比

E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

36、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）

A、期货一股票一基金一债券

B、债券一基金一股票一期货

C、股票一期货一债券一基金

D、股票一期货一基金一债券

37、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

38、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（）

A、采用个人账户积累模式

第34页共44页

B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费

C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策

D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资

39、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）

A、公司决策参与权

B、利润分配权

C、优先认股权

D、优先分红权

E、优先求偿权

40、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理平台

D、CMS系统

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可

以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。

A、正确

B、错误

2、（）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变

化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

第35页共44页

A、正确

B、错误

3、()信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行

承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。

A、正确

B、错误

4、()在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。

A、正确

B、错误

5、()中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A、正确

B、错误

6、()从范围上讲，自然人的范围小于公民。

A、正确

B、错