CHFP理财规划师考试题库含答案

CHFP理财规划师考试题库含答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是()。(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为()。(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时()。(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的`考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确()。(A)有利于控制目前出现的信息不对称风险(B)推动汽车消费的升级换代(C)扩大汽车贷款规模(D)提高银行的利润10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是()。(A)教育储蓄(B)定息债券(C)共同基金(D)子女教育信托基金11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是()。(A)学生贷款利息最低(B)国家助学贷款的利息最低(C)一般商业性贷款利息最低(D)利息水平完全相同12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是()。(A)股票是一种有价证券(B)股票是一种真实资本(C)股票代表持有人对公司的所有权(D)股票是一种法律凭证13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是()。(A)每股股价与每股净盈利的比(B)每股净盈利与每股股价的比(C)价格/销售收入(D)销售收入/价格14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的()。(A)技术分析(B)基本面分析(C)效率市场分分析(D)基本面分析和技术分析15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。(A)预期寿命的延长(B)提前退休(C)市场利率波动(D)婚姻出现问题16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。(A)国家统筹养老保险模式(B)强制储蓄养老保险模式(C)投保资助养老保险模式(D)部分基金式17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。(A)4.5%(B)7.2%(C)3.7%(D)8.1%18.某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500则该公司8位员工工资的中位数是()。(A)800(B)1200(C)1500(D)300019.接上题，公司8位员工工资的众数是()。(A)3000(B)1500(C)1200(D)80020.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存()元。(A)1151.4(B)1200.8(C)1325.6(D)1345.9参考答案：1-5ADBCA6-10CACDD11-15ABABD16-20ACCBA21、对于个人的金融投资所得，国家一般要按()的比例税率对其征收个人所得税。(A)10%(B)20%(C)5%(D)15%22、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为()。(A)0.03‰(B)0.04‰(C)0.05‰(D)0.01‰23、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照()征收率减半征收增值税。(A)5%(B)6%(C)4%(D)3%24、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为()。(A)15%(B)25%(C)33%(D)20%25、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是()。(A)人的出生(B)人的死亡(C)时间的经过(D)签订合同26、下列各项物权中，不属于他物权的是()。(A)典权(B)所有权(C)抵押权(D)质权27、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间()年。(A)1(B)2(C)3(D)428、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为()(A)1年(B)3个月(C)6个月(D)2年29、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，有关该案的正确表述是：()。(A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保(B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保(C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物(D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任30、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在()日内向上级人民法院提起上诉。(A)7(B)10(C)15(D)30参考答案：21-25BCCBD26-30BDAAC1、人生的目标多种多样,就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到0。财务安全财务独立2、是期货交易的起源品种。金融期货利率期货3、私人银行财富管剧艮务的核心内容是。财产增值、积累和传承财产保值、增值和传承财产保护、积累和继承4、保值是增值的前提,体现了理财规划中的原则。提早规划整体规划现金保障优先原则5、是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。生产价格指数采购经理指数工业生产指数6、是中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具。变动法定存款准备金率调整再贴现率发行企业债券7、()是指投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,且股票投资、债券投资基金投资的比例均不超过80%的投资基金。债券基金基金中的基金私募基金8、不属于国务院金融稳定发展委员职责的是()o落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署协调货币政策与金融监管相关事项指导地方金融改革发展与监管指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测(√)9、民事法律关系是指由民事法律规范所调整的，在平等主体之间形成的以0为内容的社会关系。民事主体和民事客体民事权利和民事责任民事义务和民事责任10、下列民事行为中，有效的是0。间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为完全民事行为人在神志不清的状态下实施的民事行为无民事行为能力人所为的接受赠与行为限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为(√)11、小明今年15岁,暑假的时候用压岁钱买了一台价值6000元的手机，下列说法中正确的是。购买行为无效，因为小明为无民事行为能力购买行为无效因为小明是偷偷买的，并没有告知父母购买行为有效因为小明已经满12、我国法律规定了夫妻财产约定制的三种类型,不包括。分别财产制一般共同制部分共同制13、以下可以作为被继承人的遗产的是。被继承人生前享有承包权的土地被继承人生前承包的果园被继承人生前享有使用权的宅基地14、小王和老王是一对父子，老王不同意小王和他女朋友在一起,于是小王登报声明他和老王脱离了父子关系，请问，将来小王是否还享有老王的小王没有赡养老王,所以小王不能享有对老王的继承权小王已和老王脱离了父子关系，所以小王不能享有对老王的继承权父母子女之间的关系并不能用〃声明〃予以解除，所以小王依旧享有对老虽然小王年幼时已被养父母收养,但小王依旧享有对亲生父亲老王的继承权15、公证的效力又称为〃证书的效力〃，公证在法律效力上不包含()。证据效力强制执行效力法律行为生效的形式要件非以人类为受益对象的特殊目的17、不属于信托终止的情形是()o信托目的已经实现当事人在信托文件中明确规定的信托存在期限已到信托目的不能实现18、家庭财务分析的价值不包括:。规避资金错配风险，增加家庭幸福感及时发现家庭财务问题19、个人（家庭）资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个概念。流量定量变量20、计算家庭保险比率的方式不包括o生命价飾则家庭责任原则收入与保险支出原则21、月结余比率的参考数值F是()o0.30.5122、有研究认为，投资与净资产比率保持在()或稍高是较为适宜的水平，既可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言，其投资规模受制于自身较低的投资能力，因此其投资与净资产比率也相对较低，一般在()左右就属正常。0.5,0.30.2,0.3,23、理财规划师在帮客户盘点资产的时候哪些可以视为现金等价物银行一年期的理财产品支付宝里购买的基金微信理财通里24、持有现金及现金等价物意味着()o流动性高，收益性高流动性低，收益性高流动性低，收益性低25、由于()的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。经济成本边际成本会计成本26、个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于()o家庭成员年龄结构家庭成员人口数量家庭成员收入水平家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度(√)27、需要约定存期的储蓄品种是()。活期储蓄定活两便储蓄个人通知存款28、下列关于调高临时信用额度的叙述中,不正确的是()。需要使用较高信用额度时，可以提前进行电话申请调高临时信用额度调高的临时信用额度一般在附属卡持卡人的信用额度由主卡设定，信用卡中心不能为附属卡持卡人调整额度调高临时信用额度后，超额使用部分应加收手续费。且能享受循环信用的29、小明之前是个〃卡奴"，花钱毫无节制,现在通过一些理财知识的学习意识到自己的错误，现在打算制定偿债计划。现在小张收入4000元,卡债21600元，每月应付利息为250元打算2年内偿还卡债，那他每月的支900400030、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是0。租房房贷和租金31、普通教师适合的房贷还款方式是()。等额本金还款法等额递减还款法等额递增还款法32、下列选项中,不属于租房的优点是()o有较大的迁徙自由度不用考虑房价下跌风险资金较自由，可寻找更有利的运用渠道33、关于个人汽车消费,银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二汽车金融公司的贷款利率相对银行要高一些汽车金融公司和银行相比,费用要少很多外省户口在汽车金融公司申请贷款要比银行申请时相对简单34、个人汽车消费贷款实行的原则是:()。部分自筹、有效担保、专款专用、一次偿还全部自筹、有效担保、专款专用、按期偿还全部自筹、有效担保、专款专用、一次偿还35、如果预计教育负担比高于()，就应尽早准备。40%36、长期教育规划工具不包括:()。教育保险证券投资基金子女信托教育37、教育储蓄()元起存，每户本金最高限额为2万元。38、现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括:()。提前退休物价的上涨社会保障与养老金资金紧张39、养老基金需要长期投资,()成为养老基金投资管理的主要目标。获得更多收益本金不受损收益平稳上涨40、根据《企业年金办法》规定，企业和职工个人缴费之和上限调整为本企业职工工资总额的()。41、值得我国借鉴德国养老保险制度的方面不包括()。德国比较注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系(√)德国有明确的养老保险核算体系,细分为应收养老金类科目和投资类养老金类科目是德国养老保险制度将全民纳入保障系统，没有对某类群体专设制度德国养老保险缴费比例是企业和个人各占42、()是广大居民获取养老投资或理财产品的最主要渠道。保险公司证券公司43、生死两全保险可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,其在养老规划中的重要特征是()O有分红提供保障带杠杆44、下列不属于养老规划的必要性的是()。退休养老期存在支付风险家庭养老功能弱化老年人消费结构变化45、退休养老规划应具有()，以确保能根据环境的变动而做岀相应调整,以增加其适应性。可计划性可变动性稳定性46、()退休养老规划的前提。现金储备量预期收入对将来退休生活品质的要求程度47、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同〃防线〃，第四道〃防线〃是()。企业年金收入商业性养老保险的保险金收入房产变现收入48、根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，我国参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满()年的人员，退休后按月发给基本养老49、我国基础养老金是由()决定的。计发月数本人指数化月平均缴费工资当地上年度在岗职工月平均工资当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资(√)50、王先生是个工作狂，平时也经常坐飞机出差。每次王先生出差坐飞机大额支出合理流动性适当财富管理稳健51、财务自由主要体现在()o是否有充足的现金准备是否有适当、收益稳定的投资投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出(√)是否有稳定、充足的收入52、一般认为现代理财规划起源于()。国际注册理财规划师协会的正式成立200353、国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于开始施行,从而将理财规划正式确定为门职业。20042003200654、就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的人士办理。客观公正勤勉谨慎正直诚信55、政府根据具体情况和不同目标，选择不同的政策组合。以下哪个组合可以使利率上升。扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策(√)紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策扩张性的财政政策和扩张性的货币政策56、企业设备投资是()o领先指标滞后指标先行指标57、目前内地证券公司国际资产管理业务模式不包括()。合格境内机构投资者业务人民币合格境外机构投资者业务合格境外机构投资者投资顾问业务58、金融监管()保证金融交易行为主体不发生金融风险和损失。可以应当59、我国法律规定，人民法院审理离婚案件，应当先进行调解。有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚()O夫妻双方因工作原因分居满两年，夫妻双方提出诉讼离婚丈夫下落不明满丈夫长期家暴妻子，妻子提出离婚请求(√)丈夫长期吸烟，妻子忍受不了的60、目前常用的个人信托类型不包括:()o婚姻家庭信托子女监护信托遗产管理信托61、下列请求权不适用诉讼时效的规定:()o请求停止侵害、排除妨碍、消除危险(√)不动产物权和登记的动产物权的权利人请求返还财产依法不适用诉讼时效的其他请求权(√)请求支付抚养费、赡养费或者扶养费(√)62、金融工具一般具有()的特征。保本性63、以下哪些资产可以置入信托内()o64、金融类基础资产主要有以下几种()o黄金M)65、潘女士想要了解公证的业务范围,以下事项可以办理公证的有()。66、继承人一旦有下列行为()，意味着继承人丧失继承权。伪造、篡改或者销毁遗嘱，情节严重的(√)67、下列属于无效婚姻的是()。赵先生与妻子在北京结婚五年后，在福州用假身份证与吴小姐结婚小马与姑姑的女儿小曹自由恋爱，走入婚姻的殿堂(√)小方患有精神分裂症，在家人的帮助下与邻村小王喜结连理高先生患麻风病三年前已经治愈，后与周小姐结婚68、金融监管中的〃一委一行两会〃主要是指:()。中国银行69、以下哪些选项属于商业银行中间业务()。70、可以视为现金等价物的是()o71、信用卡的还款方式有:o72、适宜租房