2022中级银行从业资格《银行管理》题库综合试卷 附答案

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。)A、主权暴露风险B、公司风险暴露CC、股权风险暴露DD、金融机构风险暴露2、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。AA、目标定位BB、银行形象定位CC、企业性质定位D、市场营销方式定位3、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行()A、职业道德B、社会责任CC、专业技能DD、企业文化4、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。AA、在公开市场上买入证券BB、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放5、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理6、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示()AA货币7、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关BB、负相关C同等DD、不相关AA、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险9、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。AA、独立性原则BB、系统性原则CC、全面性原则DD、合理性原则10、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入11、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险BB、利率风险CC、外汇风险DD、信用风险12、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。AA、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险13、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)BB、常备借贷便利(SLF)CC、中期借贷便利(MLF)DD、抵押补充贷款(PSL)亿元人民币，则资本充足率为()A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%15、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()AA、银行业监督管理机构BB、银行业协会CC、人民银行DD、国务院16、下列不属于非现场监管的基本程序的是()A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动17、商业银行的代理业务不包括()AA、代发工资BB、代理财政性存款CC、代理财政投资DD、代销开放式基金18、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款19、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是()A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级DD、根本途径是深化改革20、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()A笔金额超过项目总投资5%B500万人民币的固定资产贷款资金支付21、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整A、一次B、两次C、三次D、四次22、处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品()A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多23、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审审计发现的问题说明，这种监管方式是()A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查25、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保()BB以CC、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以26、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方27、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首AA、合规管理人员BB、负责人DD、全体员工28、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位DD、市场营销方式定位29、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立30、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查31、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()AA、审慎性监督管理谈话CC、查询涉嫌违法账户BB、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金32、下列选项中不属于银监会监管职责的是()A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作33、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是()A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理34、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督35、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为()AA、关注类BB、次级类CC、可疑类DD、损失类36、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有37、()是金融市场最主要、最基本的功能。AA、货币资金融通功能BB、优化资源配置功能CC、风险分散与风险管理功能DD、经济调节功能38、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括()A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险39、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。类非银行金融机构。40、金融会计具有()两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理DD、经营核算与监督41、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。AA、总经理BB、董事会CC、风险管理委员会DD、项目审核委员会42、货币经纪公司最早起源于()C利43、支票的特点不包括()AA、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户CC、支票可以转让D提示付款期限为自出票日起10日44、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、A、汇兑B、托收承付C、委托收款DD、银行本票45、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。AA、评价目标BB、评价标准CC、评价对象DD、评价监督46、宋体()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括()A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性48、()承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行CC、中央银行DD、国有银行49、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题50、处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品()A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多51、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()AA、M0BB、M1CC、M2DD、M352、信用风险又称()，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险CC、违约风险DD、运营风险53、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。AA、个人住房贷款BB、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革DD、大力推进普惠金融发展55、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是()A、严格执法，深入整治银行业市场乱象BB、处置一批重大风险点CC、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构失的可能性属于()A、合规风险BB、信用风险CC、操作风险DD、市场风险57、()又叫做辛迪加贷款。AA、项目贷款BB、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款58、狭义的金融创新是指()的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体CC、个别金融主体DD、大型金融主体59、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()AA、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购60、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作61、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。AA、专业化B、多元化C、综合化D、差别化62、下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小63、以下关于合规文化的特点说法错误的是()AA、合规文化是银行的自身需求BB、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心64、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取DD、是存款人的主办账户根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理并进行分类管理和动态管理。AA、了解你的客户B、认识你的客户C你的客户D、检查你的客户66、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买A、名义收益率BB、即期收益率CC、持有期收益率DD、到期收益率67、下列属于政策性银行的是()AA、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行68、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情69、()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPD、文化70、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是()A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的()进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果72、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()AA、实业投资BB、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资73、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险BB、市场风险C、操作风险D、法律风险74、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务75、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理D、银行董事会76、下列不属于商业银行同业业务的是()AA、同业代付BB、同业拆借CC、保理融资D、买入返售77、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性78、处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品()AA、很大；较少BB、较大；很多CC、很小；较少DD、较小；很多的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为()A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%80、流动性风险监测指标中，()反映了银行存款的集中度。AA、最大十户存款比例BB、核心负债比例CC、存贷比D、最大十家同业融入比例81、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。AA、实质性B、及时性C、可控性DD、相关性院提供保证，并按照法律规定该医院()AA、银行同意即可担保BB、可以担保CC、不能担保D、如有足够清偿能力即可83、()商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本BB、经济增加值CC、资本预期收益率DD、税后净利润84、商业银行的代理业务不包括()AA、代发工资BB、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金85、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()A、监管资本B、经济资本C、会计资本DD、市场资本86、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。AA、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款87、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()A、20％B、50％C、80％D、100％88、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()AA、建立投诉处理机制BB、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开89、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高CC、收益低、风险低D、收益低、风险高90、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%B、8%C、75%D、25%1、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为()A、现货市场B、期货市场CC、期权市场DD、公开市场EE、协议市场2、风险应对策略主要的基本类型包括()AA、风险规避BB、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受3、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()A、债权工具BB、股权工具CC、混合工具DD、直接融资工具EE、间接融资工具4、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到()，建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离DD、审贷分离EE、建设与评价分离5、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责责主要包括()A、对银行业自律组织的指导、监督BB、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则D、实施行政许可E、报告和处置突发事件6、同业拆借市场的作用包括()A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额CC、解决临时性资金需求DD、解决长期性资金需求EE、解决投资性资金需求7、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户8、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于()A、商业银行管理水平的不断上升BB、灵活优势CC、中国经济持续增长DD、人们理财意识的提高E、跨界优势9、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?()A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理EE、银行内部资金管理10、下列关于存款保险制度的说法，正确的是()AA、保护存款人权益BB、增加各存款机构收益CC、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益11、以下属于狭义货币的有()A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款12、重大投诉处理基本原则有()A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎13、商业银行的战略风险主要体现在()A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏EE、风险偏好不适当14、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括()A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理原则D、总量控制原则E、实质重于形式原则15、根据承兑人的不同，商业汇票可分为()AA、商业承兑汇票BB、政府承兑汇票CC、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票16、互联网金融的主要特征包括()A、成本低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控17、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括()AA、商业银行的董事BB、商业银行的监事CC、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属18、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的()A、筛选C评估D、测试E、监控19、金融租赁公司的资产业务包括()A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券20、合规文化的内涵包括()A、诚实B、正义C、敬业DD、员工对银行负责EE、银行对社会负责21、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销22、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()AA、资金融通B、支付CC、信息中介D、结算23、财务公司的发展取向有()A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条EE、做全中间业务24、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理25、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是()A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则26、我国的金融机构体系包括()A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构27、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有()A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则28、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有()A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系29、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”30、内部审计的质量控制，说法正确的是()A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行31、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁DD、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理32、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()AA、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团33、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是()A、增加财政支出B、减少财政支出CC、增加税收DD、减少税收EE、降低存款准备金率34、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括()AA、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例款款包括()AA、个人汽车贷款BB、个人教育贷款CC、个人耐用消费品贷款DD、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款36、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?()A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告37、金融创新的原则包括()A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守38、合规培训与教育主要包括有()AA、对新员工的入职培训BB、所有员工的不定期培训CC针对性培训DD、专业技能培训E、职业技术培训贷款人可采取的措施()A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资