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文档简介
个人二手房屋交易资金托管业务柜台操作规程为规范我行个人二手房屋交易资金托管业务柜台操作,根据《xxxxxx银行个人二手房屋交易资金托管业务管理办法》,特制定本规程。一、基本规定(一)业务介绍1、定义。个人二手房屋交易资金托管业务(以下简称“交易资金托管业务”)是指在个人二手房屋交易中,买方或者卖方在我行开立个人结算账户,委托我行对交易资金进行托管,当交易双方履行交易合同,实现约定条件后,我行按协议约定,协助双方完成房屋交易资金的交割;若双方因故不能达成交易,我行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行退回处理的业务。2、交易资金托管业务的当事人包括付款委托人、收款委托人和托管人(xxxx银行)。(1)付款委托人是指与收款委托人签订二手房屋买卖合同、并与我行签署《申请书》,委托我行将房屋交易资金有条件支付给指定收款人的自然人或法人机构。付款委托人须为年满18周岁、具有完全民事行为能力的境内个人或境外个人;或为在中国境内注册的企业、事业、行政单位、社团等法人机构。
(2)收款委托人是指与付款委托人签订二手房屋买卖合同、并与我行签署《申请书》,履行与付款委托人约定的义务,并在约定条件满足的情况下接受付款委托人资金的自然人或法人机构。收款委托人须为年满18周岁、具有完全民事行为能力的境内个人或境外个人;或为在中国境内注册的企业、事业、行政单位、社团等法人机构。(3)付款委托人与收款委托人不可同时为法人机构。若其中一方为法人机构时,办理业务时应出具营业执照副本作为有效证件,并向我行提供公证机关出具的委托个人代理房屋买卖公证书。3、业务类型。二手房交易资金托管按照申请人是否在我行办理个人二手房屋贷款区分为:无贷款交易资金托管业务和贷款相关交易资金托管业务。4、托管资金。托管的资金可以是二手房交易资金的全部或其中部分资金,包括但不限于定金、首付款、贷款资金。5、托管账户。托管账户可以为卖方或者买方账户,由托管业务经办行根据买卖双方约定进行设定。交易双方或其中一方客户应根据人民银行个人存款实名制的规定,到我行柜台办理个人结算账户。如买/卖方能提供符合规定的我行账户,可不另行开立账户。托管协议有效期内,托管账户不得办理转让、抵押、质押。6、受理生效。托管资金全额存入到账后,《个人二手房屋交易资金托管服务申请书》受理生效。7、计息规定。个人托管账户资金计息按照我行个人人民币活期存款账户的相关规定执行。托管资金产生的利息归托管资金的所在的账户所有,买卖双方有特殊约定的由双方自行协商处理。8、托管资金解冻支付和交易资金退回。(1)若达到托管资金解冻支付条件,由原托管经办机构根据《个人二手房屋交易资金托管服务申请书》约定条款办理托管资金解冻支付手续和交易资金退回手续。(2)若因房产交易未成功或交易双方共同同意中止托管协议,交易资金必须退回至《申请书》上登记的买方账户,不得将交易资金划至其他账户中。(二)业务办理范围1、托管账户的开户、托管资金的存入可在我行任一网点办理。2、托管资金扣划及冻结、解冻支付、退回由交易资金托管业务的受理行办理,分行也可根据业务需要制定实施细则指定网点办理前述业务。(三)是否可以代办交易资金托管业务申请、解冻支付、资金退回均可由二手房屋买卖双方授权他人办理,授权代理人须出具经过公证的授权委托书、代理人和被代理人的身份证件,因故无法提供被代理人身份证原件的,可使用身份证复印件代替。(四)使用的凭证业务类凭证:个人二手房屋交易资金托管服务申请书、个人二手房屋交易托管资金划款委托书柜台类凭证:内部通用凭证(五)收费我行个人二手房屋客户资金托管业务手续费按照《xxxxxx银行服务收费表》的收费标准收取。托管费收取对象一般为托管资金冻结账户持有方,也可由买卖双方协商约定。二、业务流程(一)无贷款交易资金托管业务1、交易资金扣划及冻结(1)配合业务部门进行受理审核柜员在核心系统调用以下交易配合理财经理进行申请受理审核:①《个人二手房屋交易资金托管服务申请书》(以下简称“托管服务申请书”)中买卖双方和授权代理人(若有)身份证件信息与身份证件一致;按照《身份识别操作指引》的规定,对客户(或代理人)的人证一致性、以及客户、代理人(如有)的证件有效性和证件真伪进行审核;使用“5566单笔核对身份证信息(含照片)”交易对身份证信息进行联网核查。②使用“1504活期账户查询”、“3845卡凭证查询”、“7116凭证状态查询”等交易审核“托管服务申请书”中约定的买卖双方账户及凭证状态是否正常、买方账户交易资金是否足额。(2)交易录入前审核“托管服务申请书”已由低柜柜员/理财经理要素齐全(3)录入①审核无误后使用“4901个人资金托管登记冻结”交易,按“托管服务申请书”客户申请内容录入托管业务类型、托管方式、付款人和收款人账户、合作渠道单位编号(“业务审核栏”注明合作渠道单位编号)、托管金额、托管协议到期日,托管到期处理方式等要素,交易提交后对托管账户进行冻结,打印“托管服务申请书”。若托管账户为买方账户的,系统实现托管资金冻结;若托管账户为卖方账户的,系统同步实现托管资金划转至托管账户及托管资金冻结,同时打印“个人XX凭证”。注:各分行合作渠道单位编号由分行参数管理员调用“4903个人托管合作单位增加/修改/删除”交易进行统一设置。②使用“9569统一收费”交易(费率种类C1),按“托管服务申请书”中“申请人声明”注明的收费金额及手续费支付方,收取买方或卖方的手续费,打印“收费单”。(4)核对核对“托管服务申请书”核实行各要素与客户申请的内容是否相符,收费是否符合约定和标准。(5)凭证传递“托管服务申请书”第一联由业务经办人专夹保管,第二、三联交交易双方各持一份,第四联作为当日传票装订,内部通用凭证(联网核查)作为“托管服务申请书”第一联附件随传票装订;“个人XX凭证”(若有)客户留存联交卖方,银行留存联作为当日传票装订;“收费单”第二联交业务经办人,第三联交缴费人,第一联作为当日传票装订。由低柜柜员直接经办的业务,还应将客户身份证件、交易相关资料等复印件随当日传票装订。2、交易资金解冻支付、资金退回(1)配合业务部门进行受理审核柜员应比照“二、(一)1、(1)”的内容配合业务部门进行受理审核;,交易双方因故无法亲临柜台的,低柜柜员/理财经理电话确认交易双方意愿后,柜员可依据业务部门提供的《个人二手房屋交易托管资金划转委托申请书》(以下简称“资金划转委托书”)、原“托管服务申请书”第一联办理。(2)交易录入前审核“资金划转委托书”已由网点零售业务主管行长、低柜柜员/理财经理双人审核要素齐全“资金划转委托书”中的指定划入账户与业务人员提交的原“托管服务申请书”第一联中的卖方账户账号是否相同。托管账户为卖方账户的“资金划转委托书”中的指定划入账户与业务人员提交的原“托管服务申请书”第一联中的买方账户账号是否相同。(3)录入审核无误后,调用“4902个人资金托管解冻/划款/撤销/修改”交易按照业务类型选择“解冻或解冻划款”或“资金退回/撤销”,经柜台经理或对私主管审核授权后,打印“资金划转委托书”及“个人XX凭证”(解冻划款、资金退回业务时打印)。(4)核对核对“资金划转委托书”核实行各要素与客户申请的内容、业务种类是否相符。(5)凭证传递将“资金划转委托书”的第二、三联交给交易双方;将“个人XX凭证”(如有)客户留存联交转入账户方;将原“托管服务申请书”第一联、内部通用凭证(联网核查,如有)作为“资金划转委托书”第一联的附件与“个人XX凭证”(若有)一并随当日传票装订。由低柜柜员直接经办的业务,还应将交易相关资料复印件随当日传票装订。(二)贷款相关交易资金托管业务1、资金冻结(1)配合业务部门进行受理审核比照“二(一)1、(1)”配合个贷客户经理进行申请受理审核,无需审核账户余额。(2)录入前审核“托管服务申请书”一、二、三联(第四联个贷客户经理留存备查)已由个贷客户经理要素齐全(3)录入①审核无误后调用核心系统“4906个人结算账户冻结”交易对托管账户进行金额冻结,打印“托管服务申请书”和“内部通用凭证”。若设定卖方账户为托管账户的,个贷系统在放款成功后自动将贷款资金划入托管账户。②使用“9569统一收费”交易(费率种类C1),按“托管服务申请书”中“申请人声明”注明的收费金额及手续费支付方收取买方或卖方的手续费,打印“收费单”。(4)核对核对“托管服务申请书”核实行各要素与客户申请的内容是否相符。(5)凭证传递“托管服务申请书”第二、三联交交易双方各持一份,“内部通用凭证”作为“托管服务申请书”第一联的附件作为当日传票装订,第一联复印件柜台留存专夹保管用于办理后续交易资金解冻、支付及退回手续;“收费单”第三联交业务经办人,第三联交缴费人,第一联作为当日传票装订。由低柜柜员直接经办的业务,还应将客户身份证件、交易相关资料等复印件随当日传票装订。日终,个贷客户经理将留存的“托管服务申请书”第四联与柜台留存的第一联复印件进行逐一核对,核对内容包括:编号、托管人姓名、托管账户、托管金额、托管协议条款等要素是否一致。核对无误后个贷客户经理登记台账,并将第四联专夹保管备查。2、交易资金解冻支付、资金退回(1)配合业务部门进行受理审核①柜员应比照“二、(二)1、(1)”的内容配合业务部门进行受理审核。(2)录入前审核“资金划转委托书”已由网点零售业务主管行长、个贷客户经理双人审核要素齐全,个贷客户经理应交回留存的“托管服务申请书”第四联,柜员应审①托管账户为卖方账户的,“资金划转委托书”中的指定划入账户与专夹保管的原“托管服务申请书”第一联复印件中的买方账户账号相同;②个人信贷业务经办部门还需同时出具买方还贷的各项手续或对买方个人结算账户的资金冻结通知书。(3)录入审核无误调用核心系统“4317账户解冻”交易办理,经柜台经理或对私主管审核授权后解冻托管账户,打印“内部通用凭证”。金支付业务且托管账户为买方账户的,或资金退回业务且托管账户为卖方账户的,柜员应先使用[1320对私冻结强制扣划]交易,在账户冻结的情况下直接办理支付或退回,再对账户进行解冻。
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