银行“一本万利”业务管理办法模版

-7-银行一本万利业务管理办法（2016年版）第一章总则第一条为加强“一本万利”业务管理，规范业务流程，有效防范风险，推动业务健康快速发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《储蓄管理条例》和《人民币银行结算账户管理办法》等规章制度，特制定本办法。第二条本办法所称“一本万利”业务是指我行面向个人客户提供的创新类负债产品。一本万利存款业务提前锁定存期与收益，客户可以选择按频率结息，存款期内若提前支取则按支取本金实际对应存期及相应存款利率靠档计息，对已付利息多退少补。第三条我行“一本万利”业务遵循以下基本原则：1、依法合规原则。“一本万利”业务必须符合国家相关法律法规和监管部门相关规章制度；2、审慎原则。“一本万利”存款业务实行额度管理，根据我行业务发展需要确定“一本万利”发售额度并采取竞售方式进行发售；“一本万利”业务服务对象应为与我行有业务往来、信誉良好的优质个人客户。第四条凡办理“一本万利”业务的银行各机构均须遵守本办法。第二章基本规定第五条客户可持本人有效身份证件及本人的银行存折、借记卡到银行任意网点办理一本万利存款业务。若委托他人办理，按《银行储蓄业务管理办法》（银办〔2016〕35号）、《银行借记卡业务管理办法》（银办〔〕86号）、《银行银行卡安全管理规定》（银办〔〕59号）的相关规定执行。。第六条客户自愿申请办理一本万利存款业务，客户申请办理本业务时，起存金额为10000元，产品期限及相应利率以我行公示信息为准。存款到期不自动顺延，逾期执行当日挂牌活期利率。第七条客户办理一本万利存款业务，需申请设置计息频率以及计息入账账户，计息频率可选择“月”、“季”、“半年”、“年”以及“到期一次性计息”。根据客户所设置的计息频率，将利息自动存入客户计息入账账户内。各计息频率计息日设置如下：（1）计息频率设为“月”，计息日为每月20日日终。（2）计息频率设为“季”，计息日为每季末月（3月、6月、9月、12月）20日日终。（3）计息频率设为“半年”，计息日为每半年末月（6月、12月）20日日终。（4）如计息频率设为“年”，计息日为每年12月20日日终。第八条一本万利存款业务计息入账账户只能为一本万利存款客户本人的银行存折或借记卡账户，且存折、借记卡账户在一本万利存款期限内不允许销户，以免计息不能及时入账。第九条客户提前支取一本万利存款，银行按照实际存款天数选择合适的利息靠档计息，不满三月，按活期计息，超过三月，按相应期限定期存款利率计息（其中定期存款利率按我行相应期限的挂牌利率执行）。适用利率如下：（1）存期不满3个月，按活期存款利率计息。（2）存期满3个月不满6个月，按3个月定期利率计息。（3）存期满6个月不满1年，按6个月定期利率计息。（4）存期满1年不满2年的，按1年定期存款利率计息。（5）存期满2年不满3年的，按2年定期存款利率计息。（6）存期满3年不满5年的，按3年定期存款利率计息。第十条客户提前支取一本万利存款，提前支取后剩余部分存款金额如低于10000元，则须办理一本万利存款全额支取；提前支取后剩余部分存款金额如高于10000元，则剩余部分存款仍按原期限办理一本万利存款业务。第十一条在客户办理的一本万利存款业务期限内，遇国家利率调低，按原利率计息，遇国家利率调高，分段计息，即利率调高前存期执行调整前存款利率，利率调高后存期执行调高后存款利率。第十二条一本万利采取竞争性额度分配机制，总行将每支一本万利发行规模分为竞售额度和手工分配额度。竞售额度由各分行在发售时向总行随时抓取，抓取按时间优先原则进行。手工分配额度由总行根据分行业务需要手工定向分配指定分行发售。第三章业务组织与管理第十三条开展“一本万利”业务应遵循“统一规划、统一管理、统一开发、统一营销”的原则。第十四条“一本万利”业务实行分级管理一、总行负责管理全行“一本万利”业务，包括：制定业务发展规划；制定“一本万利”存款发售计划；制定“一本万利”存款业务协议；统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产等工作；负责全行“一本万利”业务应用系统的运行；管理系统参数及相关柜员；负责设置“一本万利”存款全行竞售额度；负责手工分配“一本万利”存款额度；授权分行（直属机构）开办“一本万利”业务，对分行（直属机构）提交的特定业务事项进行审批；组织全行性业务培训及业务制度检查；指导全行“一本万利”业务工作的开展。二、各分行（直属机构）负责管理辖内“一本万利”业务，包括：贯彻落实总行的各项工作目标；制定辖内业务发展计划；配合“一本万利”业务进行投产前测试、投产后验证以及业务推广；负责“一本万利”存款辖内额度分配等工作。三、营业网点负责办理具体的“一本万利”业务。引导客户使用“一本万利”产品，办理“一本万利”存款业务存单开立、提前支取、计息频率设置、计息入账账户设置等事项。第十五条部门职责分工一、总行零售银行部是全行“一本万利”业务的归口管理部门，主要职责是：负责制定有关“一本万利”业务管理规章制度；负责业务培训指导、检查、考核工作；负责“一本万利”业务额度管理工作；负责全辖机构的业务统计、分析和考评工作；负责全行范围内“一本万利”业务营销策略制订；负责处理“一本万利”业务的咨询、投诉及建议，并归纳整理相关信息，根据工作流程向相关部门反馈和跟踪业务处理结果。二、总行科技信息部负责全行“一本万利”业务应用系统开发、测试、投产、运行维护及技术安全等工作；制定相关技术标准；及时解决“一本万利”业务运行中出现的技术问题。三、总行预算财务部与资产负债部负责“一本万利”业务会计核算办法的制定、修订、会计科目设置、利率设定等工作。四、总行运营管理部负责“一本万利”业务相关联的核心业务系统业务类参数的管理及维护；柜面办理“一本万利”业务流程制定和权限分配，指导工作。五、总行风险管理部负责在风险控制的整体框架下指导“一本万利”业务的风险管理工作，以及相关协议文本的合规合法性审核。六、总行其他相关部门，根据工作职责和分工，配合完成“一本万利”业务的正常工作。第四章风险管理第十六条各级分支机构使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。各级分支机构应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。第十七条各行开展“一本万利”业务应坚持依法合规的原则，严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等违规违纪行为。第十八条各相关部门应按照职责分工，严格执行业务操作流程，各环节相互监督和制约，避免发生操作风险。第十九条重大事项报告。在业务处理、市场状况、资金处理情况等方面发生重大变动，或暴露出变动迹象时，分支行应《银行重大突发事件应急处置预案（试行）》（银办【2012】253号）的有关规定报送相关事件报告。的有关规定报送相关事件报告。第五章事后监督第二十条“一本万利”业务纳入全行统一事后监督。第二十一条“一本万利”业务事后监督范围包括客户在柜面办理的存款、提前支取、变更等内容。第六章档案管理第二十二条“一本万利”业务涉及的相关部门应指定