XXXX年河南农村信用社考试资料

2010年河南农村信用社考试资料：金融常用知识（一）一、金融常识1．金融金融是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称，简而言之，即货币资金的融通。金融包括货币的发行与回笼，银行的存款与贷款，有价证券的发行与流通，外汇及金银的买卖，保险与信托，国内、国际的货币支付与结算等。金融有“间接金融”与“直接金融”之分。由金融媒体介入融通活动的称为“间接金融”；没有金融媒体介入，当事人之间直接发生的融通行为，称为“直接金融”。在现代市场经济条件下，主要的金融中介机构有银行、证券交易所、信托投资公司、保险公司等。2．金融资产金融资产指经济主体(个人或家庭、企业、政府)拥有的以价值形态存在的资产，是社会财富的一个重要组成部分。金融资产直接为货币资金的融通服务，代表持有者对资产的索取权。任何金融资产都具有流动性、风险性与盈利性三个特征。金融资产又可分为两大类：一类是货币性金融资产，以货币形态存在，如现金和银行存款等；另一类是以有价证券形式存在的非货币性金融资产，如股票、债券、信托基金等。金融资产的种类与数量是由市场经济发展状况及经济主体财富的多少决定的。3．金融工具金融工具又称“信用工具”，是规定资金融通业务中债权人与债务人权利与义务的书面凭证。作为金融市场上流通与交易的对象及具有法律效力的契约，金融工具应列明以下几项内容：(1)面额。即交易的金额大小。(2)利息。明确利息的计算方式是单利或复利、固定利率还是浮动利率。(3)到期日。即偿还债务的时间，包括还本与付息的日期。(4)其他事项。如对发行者的要求权、还款保证等。金融工具一般具有以下几个特点：(1)偿还性。即经过一段时间后应归还本金，但股票除外。(2)安全性。金融工具避免风险、保障投资者收益的程度。(3)流动性。大部分金融工具都可在市场上买卖转让，使持有者能随时收回资金。(4)盈利性。金融工具可以给持有者带来一定的收益。金融工具是为了适应融资双方的不同需要而创造出来的，可谓种类繁多，主要包括：票据(如本票、汇票、支票等)、有价证券(股票、债券等)、权证(如购股权证)、大额可转让存单(cD)、合约(如期货合约、期权合约)、协议(如回购协议、抵押协议、转让协议)等。4．金融中心械金融中心指临具有众多金渔融机构参与旷，并形成成馋熟的国际、稼国内金融市叙场体系的大峡城市。根据铲规模与发育逝程度来划分于，金融中心芽可分为国内陶金融中心、矩地域国际金格融中心和国贴际金融中心缸。该作为金融中著心，通常应举具备以下基旺本条件：冠(1)具有悦很强的经济赢实力，内外菠贸易发达。坊(2)拥有飘完备众多的劣国内外金融蚂机构，能实绢现大规模国漏内国际资金搭交易，本国缩货币具有可堆兑换性。(竭3)拥有一盛个具有广泛幼联系的自由妙外汇市场，敬方便国际资菊本流动。(宴4)具有宽俩松合理的金贵融制度、灵够活且富弹性采的金融货币嚼政策。(5词)优越的地尝理位置与发躬达的交通、鄙海运以及现疫代通信设施误与电子计算感机网络系统途等。作为重尼要的国际金罚融中心，除外具备上述条枣件外，还必简须以稳定的响政治与社会铸治安，以及缝自由的外汇邪制度作保证胁。在现代金于融中心，应蓬当是款项结身算与资金融渡通方便及时屋，股同票、债券的挽发行与交易自以及票据贴毅现灵活多样姥，租赁、信向托、保险、耐信息与咨询历等多种业务随并存。目前取世界上著名耻的国际金融睁中心有：纽逮约、伦敦、丹苏黎世、法倘兰克福、巴打黎、卢森堡慢、东京、新舰加坡以及我弄国的上海浦度东、香港特咳别行政区等隙。睁二、金融机拳构及职能帅(一)金融姜机构裳金融机构是态对从事资金议融通部门的场统称皇(或称从事糖货币信用活买动的中介组叮织)。以银僵行为主体的研金融机构体绑系的形成是父商品经济发纸展的必然产赌物。我国的筐金融机构始配于唐代。在勤新中国成立管以前的漫长鹰岁月里，我伯国金融业发款展缓慢；新奶中国成立到度1978年寒以前，与高慈度集中的计愤划经济体制款相适应，我袍国金融机构怀单一，基本桑上是国家银吓行体系，主搞要起会计、争出纳的作用怪；改革开放宵使我国金融固业走上了蓬寸勃发展的轨扣道。经过几尘十年的改革瘦和发展，现古已形成以中店国人民银行附为中央银行东，国有商业姿银行为主体蚂，包括政策饱性金融机构裙、股份制商铅业银行和其务他非银行金堆融机构并存姓、分工的眉金融体系。盲银行业、证扭券业、保险获业是构成我眯国金融业的奶三大组成部邮分。银行机旁构、证券机摘构和保险机角构是我国金胃融机构的重希要组成部分恒。盲我国的金融瓜机构按其地晚位和功能可幻分为五大类跑。梢(1)货币想当局。也叫灶中央银行，长即中国人民京银行。(2茧)金融监督揪管理机构。塞包括中国银遣行业监督管厘理委员会、谜中国证券监欲督管理委员督会、中国保敬险监督管理摄委员会。(旅3)银行。词包括商业银午行、政策性踢银行。商业农银行分为：危国有独资商馅业银行、股搜份制商业银析行、城市合棕作银行以及厚住房储蓄银形行。(4)笨非银行金融授机构。主要词包括国有保臣险公司和股汁份制保险公鹊司、城市信诱用合作社、学农村信用合皂作社、信托攻投资公司、察证券交易所剩、证券公司脑、财务公司农、租赁公司绒、邮政储蓄捷、典当行等桐。(5)境盈内开办的外旧资、侨资、熊中外合资金程融机构。包上括外资、侨闲资、中外合梯资银行、财志务公司、保鹅险公司等。虽按功能划分唤我国拥有的牢金融机构主晓要有：橡(1)中央筑银行——中坟国人民银行良。难(2)金融露监督管理机肿构调中国银行业软监督管理委在员会；中国验证券监督管座理委员会；怖中国保险监捐督管理委员旁会；国家外搁汇管理局。葵(3)国家详政策性银行凤国家开发银液行；中国进甘出口银行；随中国农业发撕展银行。水(4)国有碧商业银行爪中国工商银滤行；中国农慧业银行；中听国银行；中过国建设银行侧。兔(5)国有色资产管理公骄司剂中国华融资臭产管理公司散；中国长城揪资产管理公亮司；中国东僚方资产管理涛公司；中国洽信达资产管驶理公司。革(6)股份圈制商业银行蔑交通银行；福中信实业银兆行；中国光垦大银行；华沸夏银行；中隔国民生银行顷；广东发展街银行；深圳磨发展银行；陕招商银行；易兴业银行；裹上海浦东发吉展银行；恒引丰银行等。降(7)主要鉴的非银行金么融机构劳中国人保控温股公司、中监国人民保险桌公司、中国闭人寿保险海(集团)公晴司、中国再非保险公司、溪中国出口信很用保险公司夕、中国太平淡洋保险(集钓团)公司、愁中国平安(糖集团)保险取公司、新华拒人寿保险股报份有限公司颗、泰康人寿疮股份有限公酱司、华泰财奸产保险股份针有限公司等凝；农村信用栏合作社、农事村合作银行轮、农村商业挥银行；城市激商业银行、各城市信用合身作社；财务重公司；证券飞公司；金融筋租赁公司；辆中国国际信沟托投资公司威；中国银联塌股份有限公炮司；中国邮混政储金汇业羡局。炭(8)外资油银行和涉外窃金融机构。如2010年德河南农信社碍考试资料：旨金融常用知架识（二）指金融机构的阔具体职能：颈1．中国人熔民银行涛中国人民银帜行是中华人意民共和国的响中央银行，选享有货币发书行的垄断权辆，是发行人贪民币的银行僵，经理国库锣。是在国务父院领导下制哗定和执行货穿币政策、维捕护金融稳定筒、提供金融汽服务的宏观们调控部门。裕中国人民银税行的主要职术能是：况(1)强化宴与制定和执对行货币政策除，保证货币牛币值稳定。屈中国人民银毁行为执行货州币政策，可庭以运用存款铁准备金率、傻中央银行基呜准利率、再仆贴现、向商震业银行提供桃贷款、公开珍市场业务以威及国务院确维定的其他货飘币政策工具志，以调节货馒币供应量，当保持币值稳挑定，并以此唐促进经济增通长。与这一服职责相适应疾，中国人民邪银行的主要衬任务包括发摆行人民币，椒管理人民币轿流通，血管理存款准关备金、利率冷业务，对商杨业银行再贷蛛款和再贴现昆以及开展公县开市场业务挺。弟(2)维护脑支付、清算逆系统的正常沾运行。即组姿织或协调组售织金融机构输相互之间的产清算系统，跃协调金融机杆构相互之间毕的清算事项盟，提供清算春服务。(3篮)持有、管乱理、经营国柔家外汇储备粮、黄金储备榴。(4)代叠理国库和其序他金融业务碰。包括代理伞国库收支，牌代理国务院父财政部门组门织金融机构油发行、兑付薪国债和其他嘉政府债券，有负责金融业宏的统计、调课查、分析和晕预测，以及衰国务院规定胀的其他职责防。(5)承灯担组织协调虚全国反洗钱丧工作，履行怒对反洗钱的真资金实施监谈测，承担信律贷征信业的纳管理工作，李推动社会信滥用体系建设喊。亏(6)研究夸银行、证券令和保险业协怖调发展问题送，评估金融殃系统风险，踩研究实施防嗓范和化解系粪统性风险的哪政策措施。傅(7)代表严我国政府从液事有关的国轧际金融活动改。我国于1恰980年恢掏复了在国际子货币基金组耐织和世界银升行的席位，谊1985年毒正式加入了民“非行集团到”(非洲开燕发银行和非详洲开发基金命)以及非洲楼开发银行，优1996年梳加入了国际浮清算银行。逢目前，中国岛人民银行在颈国际货币基咬金组织、亚犹洲开发银行甚和“非行集焦团”都派有驱常驻代表。西此外，中国资人民银行还阻在海外设立腔了东京代表驳处、欧洲代派表处和美洲剧代表处。址中国人民银针行总行设在材北京，在省析、自治区、争直辖市设分跃行，地、市暮级设二级分劣行，县一级披设支行。养2．中国金巩融业的监督齿管理机构泽(1)中国蓬银行业监督碎管理委员会棍。线中国银行业叮监督管理委辅员会仆(简称“银扭监会”)根敢据授权，统赞一监督管理弯银行、金融豪资产管理公榴司、信托投搅资公司以及煮其他存款类残金融机构，晶维护银行业冶的合法、稳线健运行。银渗监会自20戏03年4月剃28日起正辅式履行职责累。银监会的档主要职责：酷制定有关银衰行业金融机断构监管的规停章制度和办税法；审批银斧行业金融机浙构及分支机裕构的设立、迹变更、终止刘及其业务范畅围；对银行蝇业金融机构再实行现场和抬非现场监管责，依法对违真法违规行为橡进行查处；榴审查银行业页金融机构高煌级管理人员膜任职资格；橡负责统一编凡制全国银行密数据、报表悟，并按照国架家有关规定腐予以公布：腔会同有关部罚门提出存款而类金融机粉构紧急风险口处置意见和驰建议；负责绘国有重点银泳行业金融机己构监事会的息日常管理工名作；承办国展务院交办的永其他事项。河银监会监管夺工作所遵循摧的主要原则恩：必须坚持泄法人监管，样重视对每个栋金融机构总杯体风险的把分握、防范和毁化解；必须湾坚持以风险惧为主的监管肺内容，努力经提高金融监宇管的水平，态改进监管的止方法和手段的；必须注意么促进金融机漫制风险内控渔机制形成和眉内控效果的旨不断提高：旅必须按照国借际准则和要鸦求，逐步提涛高监管的透闷明度。样银监会监管锯工作的目的剂：通过审慎婚有效的监管炸，保护广大丹存款人和消馆费者的利益私；通过审慎头有效的监管校，增进市场玉信心；通过丹宣传教育工孤作和相关信年息披露，增愤进公众对现端代金融的了盛解；努力减贷少金融犯罪计。灿银监会监管表工作的标准脂：良好的监馅管要促进金血融稳定和金拥融创新共同乳发展；要努斑力提升我国农金融业在国阳际金融服务挡中的竞争力奉；对各类监挠管设限要科勒学、合理，吐有所为，有牛所不为，减痒少一切不必义要的限制；予鼓励公平竞示争、反对无痛序竞争；对用监管者和被日监管者都要傲实施严格、麦明确的负责映制；要高效季、节约地使宪用一切监管幸资源。亿(2)中国童证券监督管膜理委员会。纲国务院证券乏委员会和中伍国证券监督统管理委员会变(简称“证掠监会”)于瞎1992年挣10月宣告失成立，标志岩着中国证券根市场统一监抛督管理体系侍开始形成。捏国务院证券士委员会是对螺证券市场进晒行统一宏观丑管理的主管幅机构。中国式证监会是国秒务院证券委天的监督管理接执行机构，酬依照法律法稍规对证券市垃场进行监管偏。视1998年才9月，国务这院进一步明芬确中国证监泡会为国务院良直属事业单勾位，是全国医证券期货市滤场的主管部程门，进一步偶强化和明确江了中国证监贵会的职能。吵加强对证券由期货业的监遮管，强化对己证券期货交甜易所、上市疼公司、证券啄期货经营机邮构、证券投敲资基金管理内公司、证券斗期货投资咨爸询机构和从窜事证券期货蜘中介业务的猛其他机构的注监管，提高忠信息披露质殊量、加强对拍证券期货市郊场金融风险似的防范和化而解工作等等庙，都属于证势监会的职责舒。横(3)中国惕保险监督管盛理委员会。脸中国保险监绳督管理委员郊会伸(简称“保怀监会”)，狸1998年舱11月18剥日成立，是固全国商业保妨险的主管部蹦门，为国务躺院直属事业况单位。伞保监会根据艳国务院授权承履行行政管衬理职能，依剂照法律、法现规统一监督侍管理全国保烤险市场。主残要职责包括鼠：研究和拟驴定保险业方狗针、政策、锁发展战略和野行业规划；购起草有关法哲律、法规和燃行业规章；虾依法审批相兵关机构、审籍查从业人员搬资格；制定孔主要保险险像种的基本条糟款和费率；葡依法监管有母关机构和业第务等。弦3．国家外隆汇管理局扮国家外汇管医理局是经国缠务院授权管累理外汇的职故能机构，成胳立于再1979年锈3月，直属狡于国务院，都由中国人民册银行直接领愈导。国家外拘汇管理局的泰主要职能是鸣：(1)制假定外汇管理郑法令，对违昆反法令的案皮件进行查处膏；(2)编侄制外汇收支衡计划与国际来收支平衡表惩；(3)人熟民币对外汇攀的汇价管理减；(4)落及实外汇留成罚办法，统一丰调度外汇资醉金；(5)数对境外投资凉的外汇进行咏管理，审批用中外金融机舌构经营外汇漠业务的范围躁；(6)对誓在华机构、趣人员、国内瑞居民、侨民屑的外汇进行婆管理。馋4．国家开送发银行李国家开发银惠行直属国务化院领导，按瞎照责权利相布统一的原则卸实行独立核职算，自主、括保本经营。馆国家开发银奶行经营的主煌要职能是：跑(1)管理扰和运用国家脉核拨的预算剪内经营基金周和贴息资金伏；(2)向掀国内金融机密构发行金融鄙债券和向社瞎会发行财政剩担保的建设它债券；(3熄)办理有关岩的外国政府讨和国际金融登组织贷款的婶转贷，经国工家批准在国誓外发行债券私，根据国家宣利用外资计兰划，筹借国锣际商业贷款球等；(4)狮向国家基础征设施、基础跑产业和支柱寄产业的大中午型基本建设洁和技术改造最政策项目及冰其配套工程柴发放政策性盈贷款；(5焰)办理建设磁项目贷款条君件评审、咨揪询和担保等灯业务，为重漏点建设项目纪物盐色国内合资菠伙伴，提供河投资机会和境投资信息；补(6)经批询准的其他业宿务。唇5．中国进送出口银行钓中国进出口镜银行直属国含务院领导，出实行自主经升营、保本经椒营和企业化胖管理。在业茅务上接受财络政部、对外的贸易经济合沸作部、中国辉人民银行的爷指导和监督脚。中国进出劝口银行经营葵的主要职能们是：赛(1)为机息电产品和成隙套设备等资链本性货物进朋出口提供进沙出口信贷(勤卖方信贷、示买方信贷)子；(2)与勾机电产品出青口信贷有关与的外国政府纤贷款、混合友贷款、出口啊信贷，以及岭中国政府对射外国政府贷状款、混合贷其款的转贷；闸(3)国际丑银行间的贷猛款，组织或弄参加国际国西内银行贷款鹿；(4)出斜口信用保险冶、出口信贷参担保、进出热口保险和保拖理业务；(意5)在境内泊发行金融债互券和在境外咐发行有价证可券(不含绕股票决)；(6)早经批准的外旅汇经营业务阻；(7)参冤加国际进出爷口银行组织揭及政策性金燥融保险组织唐；(8)进去出口业务咨灶询和项目评悔审，为对外窜经济技术合牧作和贸易提矩供服务；(倍9)经国家临批准和委托筑办理其他业带务。中国进及出口银行信问贷业务由中太国银行和其蕉他商业银行匹代理。斥6．中国农不业发展银行迁(在下一节化“农村金融踪体系及职能焦”中具体介闻绍)怨7．国有和阻国家控股的裙商业银行慰国有商业银敢行是由国家墙专业银行演梳变而来的，摇包括中国工您商银行、中恰国农业银行纹、中国银行掉、中国建设废银行。这四刷家银行是狮1979年誉以后恢复、棚分设的。原拒有的分工是巡：中国农业啊银行主要开寨办农村信贷智业务；中国够工商银行主术要承担城市桂工商信贷业妥务；中国银视行主要经营删外汇业务；旺中国建设银灾行主要承担哥城市中长期调投资信贷业灵务。随着金碗融改革的不比断深化，几解家银行的传遭统分工也开乱始逐步打破烦。国有商业现银行是金融掠体系的主体鞠。近几年来骄，这几家银披行营运机制捆有所改善，沃内部管理得国到加强。除怨中国农业银服行外，国有替商业银行业旷务逐步向大古城市集中，筝主要服务于略国有大中型烛企业当和大型建设听项目。国有奸商业银行的块主要职能是炎：把(1)吸收舍公众存款；割(2)发放应短期、中期碑和长期贷款愁；(3)办慰理国内外结密算；(4)熄办理票据贴源现；(5)祥发行金融债友券；(6)忘代理发行、王代理兑付、纸承销政府债栗券；(7)震买卖政府债膨券；(8)肝从事同业拆锅借；(9)屑买卖、代理旅买卖外汇；涂(10)提讽供信用证服捉务及担保；茫(11)代孩理收付款项谷及代理保险俯业务；(1潜2)提供保雅管箱服务；桥(13)经灿中国人民银裹行、中国银板监会批准的壤其他新业务捉。昂8．股份制冶商业银行急随着金融体勉制改革的不耻断深化，我俭国陆续组建都和成立了一月批股份制商昌业银行。值1987年览4月，创建缺于1908斧年的交通银之行得以重组尝，成为国内帮第一家股份记制商业银行电。随后，又反成立了深圳寄发展银行、晓中信实业银鬼行、中国光悬大银行、华生夏银行、招丛商银行、广孕东发展银行泥、福建兴业震银行、上海咬浦东发展银吊行、海南发注展银行、中森国民生银行奶等。待这些股份制篮商业银行的谷股本结构不保尽相同，像抽在交通银行蜓、上海浦东称发展银行的程资本金中，潮财政人股占慢相当比例；稍其他股份制雕商业银行主驳要吸收企业取法人人股；夜也有个别银种行如深圳发渣展银行属上猫市公司，有孔一些个人股迅份。从总体乓上看，股份梯制商业银行委股本以企业雄法人和财政称入股为主。贯9．城市信悲用合作社(敞城市商业银纽行)损城市信用合护作社是城市搂合作金融组拉织，是由个园体工商户和年城市集体企年业人股组建声，人股者民燥主管理，主深要为人股人蓬提供金融服秘务，具有法惧人地位的金脖融机构。城锹市信用合作境社实行自主崖经营，独立册核算，自负鼠盈亏。城市盗信用合作社渔联合社是由蓝城市信用合框作社出资组故成的金融机初构，是城市妥信用合作社炒的联合组织强，是独立的讽企业法人。享联社对当地帝城市信用合圣作社进行归设口管理、监患督、协调和膝服务。城市勒信用合作社钱的主要任务记是：误(1)办理离城市集体企延业和个体工应商户及实行穗承包租赁的施小型国有企疲业的存款、晚贷款、结算丹业务；(2像)办理城市傻个人储蓄存计款业务；(芦3)办理经银中国人民仪银行批准的捡证券业务；校(4)代办恒保险业务及截其他代收代爬付业务等。斧10．财务跪公司蔬企业集团财塞务公司不是哭商业银行，介它的业务空芳间限制在本缘集团内，不德得从企业集疗团之外吸收祖存款，也不额得对非集团档单位和个人的发放贷款，警根据有关规躁定，企业集筹团财务公司粉可以经营以养下业务：窃(1)吸收谢集团成员的术本外币存款被；(2)对强集团成员单荷位产品的购须买提供买方挠信贷；(3婶)经批准发豆行财务公司叔的债券；(数4)对集团艰成员单位发宜放本外币贷您款；(5)赌对集团成员榜单位办理委柜托贷款业务相；(6)办归理同业拆借箩业务；(7晶)对成员单闸位办理票据猜贴现、票据黄承兑；(8蒸)买卖和代锈理成员单位娱买卖债券、欢外汇；(9遵)办理成员盯单位的委托锦投资业务；月(10)办跪理成员单位嫌产品摧的融资租赁尚业务；雹(11)办灶理成员单位呼间的内部转掩账结算；(薯12)承销专及代理发行听成员单位的菊企业债券；懂(13)为法成员单位办联理担保、信秀用签证、资莫信调查、经稿济咨询业务否等。财务公搭司不得在境梢内买卖或代刻理买卖股票革、期货及其密他金融衍生承工具，不得染投资于非自权用的不动产赛、股权、实州业和非成员波单位的企业椒债券。在境贱外从事外汇仇及有价证券概交易的须经渡中国人民银许行另行审批篮。眉11．证券瞒公司蝇证券公司又枕称证券商，捆是经中国证驻监会批准成卷立的非银行岗金融机构，怠推销政府债悄券、企业债元券和股票，弓代理买卖和花自营买卖已企上市流通的绸各类有价证进券，参与企万业收购、兼洒并，充当企先业财务顾问拼等是证券公矩司的主要业许务。达12．金融降租赁公司训金融租赁是供所有权与使戒用权相分离瞎的一种新的哀经济活动方勺式，具有融虑资、投资、店促销和管理堆的功能。金弟融租赁公司垄经营的业务廊有：窑(1)用于姻生产、科研乎、办公、交甲通运输等动鸣产、不动产果的租赁、转啦租赁、回租斜租赁业务；筐(2)列上述租赁业转务所涉及出抛租物的购买谱业务；(3抱)出租物残如值和抵偿租嫌金产品的处成理业务；(纵4)闲置设动备购买转租费赁业务；(余5)向金融制机构借款及验其他融资业候务；(6)早经批准发行恒债券；(7骆)通用设备仍的经营性租斗赁业务；(扬8)租赁项巨下的短期流造动资金贷款茂业务；(9企)人民币担旅保业务；(邀10)经济穷咨询及代理妨业务等。另秃外还包括一剃些外汇业添务：怜(1)境内透信托的存款惠、放款；(鞭2)国际融贤资性租赁和秒转租赁；(旧3)融资租六赁项目下的酒外汇贷款；姿(4)征信甜调查、咨询煎服务；(5绢)发行和代誉理发行有价府证券；(6洁)自有外汇肿资金进行的胀外汇投资；债(7)外汇签信托投资等挥。吃13．信托困投资公司酬信托投资公汽司以投资者饥的身份、利呈用信托资金狠对参加经济速合资联营的业企业进行直陕接投资，并拣参与经营成挽果的分配。辫信托投资是笔信托业的传浆统业务，不藏少国家的信疏托投资机构吓把信托投资葛作为信托资纳金运用的一陶个重要方面近。随着我国申经济改革的裂不断深入，天信托投资业更务正在逐步叙扩大。信托绍投资公司经董营的业务有跃：摔(1)经营学资金和财产撒委托；(2蚀)代理资产挽保管；(3耗)金融租赁友；(4)经邀济咨询；(凡5)证券发螺行及投资等短。金融信托宅投资公司可纳以吸收下列淹一年期(含翁一年)以上湾的信托存款级：(1)财测政部门委托秘投资或贷款圾的信托资金类；(2)企刊业主管部门庆委托投资或弄贷款的信托构资金；英(3)劳动玩保险机构的新劳保基金；位(4)科研民单位的科研芳基金；(5押)各种学会葬、基金会的胀基金；(6合)六个月以撑上、100泥万元以上的论企业存款。鲁14．中国弹银联股份有惊限公司太中国银联股攀份有限公司义是经中国人分民银行批准编，于脉2002年苹3月在上海稳浦东正式成竟立。中国银页联股份有限身公司的主要蜡职能有：(安1)建立和胶运营全国统钢一跨行业信匆息交换网络秆；(2)制类定统一的业箱务范围和技鲜术标准，保父障银行卡跨再行业通用以碎及业务的联运合发展；(侮3)提供各亮银行共享银爪行卡基础设容施，提供先寒进的电子支等付技术和相劈关的专业化犬服务；(4衣)改善我国垄银行卡用卡奥环境，推动刚我国银行卡绿产业的快速住发展。哥15．中国胡邮政储金汇疼业局泪中国邮政储汁金汇业局是愚经国务院和异中国人民银茶行批准，由冤邮电部原来洋的邮政储金苹汇业局改组暮而成的邮政东金融机构，游实行自主经替营，自负盈估亏，自担风伟险，自求平宇衡。其行政读上接受邮电被部的领导，廉业务上接受君中国银监会晶的监管。它舒以个人为服惩务对象，以伟经办储蓄和求个人汇兑等比负债、结算亡业务为主的本金融机构。瓦它不能办理斑与银行机构思相同的如发替放贷款类别刃资产业务。胜16．外资侧银行和涉外畏金融机构抱外资银行和孩涉外金融机疗构是指总行舞设在国外而佛在我国境内窃开设分行的缎外国银行，译及按照我国纠法律在国内禽设立总行的艇外国银行。毯目前，外资段银行和涉外精金融机构在测我国已有相软当数量和规水模。外资银套行和涉外金蜜融机构主要月业务包括：没(1)承办辈进口方面的肃信用证，办欧理押汇、托治收、保险，六提供外汇贷岩款、汇款服愤务，引介咨骆询、租赁、炒票据贴现、保外汇信托投驻资、代办信泰托投资、代著办外币和外羊汇票据兑换脾，办理国际孙结算、外汇哈担保、保管割业务等；(取2)代理国转内一些银行先的人民币储眉蓄业务；(梨3)经中国独人民银行批它准，也可以获办理人民币溜储蓄业务。杜我国加入世璃界贸易组织扛以后，大批虑的盒外国银行将倒在我国设立贼分支机构。方(二)银行歌的职能严银行是经营绣存款、放款猫、汇兑、储酿蓄等业务，催充当信用中甘介和支付中颠介的金融机票构，是经营烘货币信用的狐特殊企业，氧是人们通常浆存钱、取钱勺、贷钱、还搜钱的地方。袜(1)充当垮信用中介。湖这是银行最膊基本、最本虫质的职能。蝶银行通过吸资收存款，动报员和集中社填会上一切闲朱置的货币资疏金，然后以芝贷款方式分祸配给需要资盖金的企业和附个人，从而复成为货币资评金贷出者与居借入者之间冬的中介人，纪成为调剂货粘币资金余缺偷的中介机构油。(2)充只当中介支付终。银行通过弦为客户开立球账户，充当译客户间货币鸽结算与货币东收付的中间佣人。通过银织行办理现金蚁收付和转账女结算，可加丢速资金周转既，促进商品织生产和流通畅的剃顺利进行。浸(3)变积圣蓄和收入为懂资本。银行底通过负债业列务可以将用亏做消费的积坦蓄和收入由香零星变为巨涛额、由闲置瓣变为有用、侍由短期变为殃长期，然后龄再通过资产正业务把汇集钩起来的货币殖资金提供给惩生产经营者赢使用。使收皂入变为资本弟，有利于扩难大社会资本积总额，加速屠社会生产和设流通的发展串。(4)创完造信用工具嫂。银行创造拼信用工具，邮一方面表现胁为银行创造层了银行券、碎支票、信用骑卡等代替现究实货币流通向的工具，即械节约了流通逆费用；另一恰方面表现为庙银行在组织转支票转账基袋础上对存款鸟货币的创造宋。园2010年滴河南农村信双用社考试资训料：金融常勇用知识（三嘉）身农村金融体宗系及职能屈农业是国民膜经济的基础旱，农业、农培村、农民是超农村金融服钻务的对象，絮也是农村金福融事业发展筒的基础。农耍村金融作为导我国金融事额业的重要组为成部分，经懂过几十年的别发展，为我律国农业和农床村经济的发衔展做出了重悟要贡献。农侮村金融体系扭主要由以下必银行和非银索行金融机构肯组成：授1．中国农臣业发展银行本。中国农业饱发展银行是肃农业方面的懒政策性银行通，于刘1994年蛙11月18奥日赢正式成立。纱中国农业发液展银行的主陡要任务是：膜按照国家的召法律、法规益和方针、政式策，以国家堡信用为基础周，筹集农业昼政策性信贷膀资金，承担哨国家规定的柔农业政策性铸金融业务，累代理财政支渐农资金的拨纯付，为农业己和农村经济章发展服务。除其主要资金容来源是中国你人民银行的墓再贷款，同粮时该银行也迹发行少量的盏政策性金融戚债券。其主族要业务范围纽是：(1)诚办理由国务浑院确定、中歪国人民银行链安排资金并握由财政部予易以贴息的粮病食、棉花、坚油料、猪肉顶、食糖等主鼻要农副产品俊的国家专项月储备贷款；掏(2)害办理粮棉油记等农副产品耽的收购贷款烦及粮油调销病、批发贷款们；伍(3)办理评扶贫贷款和仔农业综合开笨发贷款，以伯及国家确定徒的小型农、维林、牧、水被基本建设和受技术贷款；悲(4)为各听级政府设立仁的粮食风险吗基金开户并会代理拨付；泉(5)发行公金融债券；宽(6)境外胆筹资；(7吩)办理业务尽范围内开户意企事业单位碗的存款。中手国农业发展闸银行不办理馅农民和农民耀兴办企业的争信贷业务。膀中国农业发贷展银行总行门设在北京，誓在省、自治趋区、直辖市贷设分行，地天、市设二级郊分行，县一吼级设支行。事2．中国农黑业银行。中贱国农业银行益是国有独资论商业银行，余是为农民、债农业和农村搂经济服务的谜商业银行。集其前身是1火949年在蔑接收国民党观的中国农民罩银行和中央躬合作金库的暑基础上成立镰的农业合作灵银行，不久围并入中国人盼民银行；1钢951年恢波复农业合作泛银行，19绵52年又并恋人中国人民愧银行；19漂55年3月痕成立中国农娱业银行，1瞒957年4奴月撤销；1奇963年1唇0月重建中故国农业银行凤，1965倒年11月又贷撤销；区1979年穗2月23日测经国务院批欢准，重新恢贡复中国农业姨银行。养中国农业银考行的主要任赞务是：根据晒国家的方针兄、政策和法汗规，组织编恼制和执行农飞村信贷计划献，筹集农村贞资金，统一辆调度和管理腥农村信贷资找金，对农村躁的机关、团陆体、企业事拔业等单位实蓝行现金管理扑和工资基金叙管理以及做粱好农村货币桑流通的调查重工作。中国质农业银行的尘主要业务包菜括：极(1)办理鹊农村机关、索团体、部队寺、企业、事融业单位存款此，农村合作巩组织和集体执、个体工商达户、个人储体蓄存款；(卸2)办理农炼村国有农业金企业、工业蜓企业、商业墓企业和乡镇右企业、集体乓经济组织、柳供销合作社饲以及农户和姓个体工商户延的各项贷款料；(3)办挪理农村信用围合作社的存谢款和贷款；月(4)办理感转账结算购、现金结算兆、票据贴现短和信用卡业椅务；牺(5)办理待信托、委托糖、代理、租签赁、抵押、爪房地产开发租、咨询等业色务；(6)坦办理外汇存洽贷款、出口朴信贷、外汇勿汇款、进出蓬口贸易结算指、非贸易结垦算、代理外件币及外币票嫌据兑换、外膏币票据贴现鉴、代客户办节理即期与远炭期外汇买卖冻、外币有价繁证券买卖、料境外外汇借恳款、境内外母发行、代理滨发行外币有防价证券、外识汇担保和见宋证、资信调难查和咨询服吼务等业务；危(7)经批壤准，发行金匙融债券、代水理发行债券基和股票及其泛证券交易业凑务；(8)猪办理资金拆劣借业务；(剖9)办理中鹿国人民银行所委托的有关布财政性存款道和金银收购斑业务；(1软0)办理国拾家指定或轨中国人民银丧行及其他金觉融机构委托值的业务。己中国农业银沙行总行设在点北京，在省性、自治区、夏直辖市设分悦行，地、市盘设二级分行占，县一级设盒支行，县以时下设营业所从、分理处、剧储蓄所。学3．农村信肃用合作社。喝农村信用合沾作社是由农瓶民和集体经毙济组织自愿棒入股组成，厕由人股人民伴主管理，主摊要为人股人万服务的具有薪法人资格的利金融机构。全农村信用合斥作社实行自吸主经营，独屑立核算，自仓负盈亏。农闪村信用社联民合社是由辖露区内农村信届用社入股组极成，实行民锻主管理，主低要为人股农州村信用社服坛务的信用社差联合社组织痒，信用社联贤合社对农村朵信用社实行哗管理、监督艘和协调。栗我国第一家物农村信用社食是资1923年貌由“中国华喜洋义赈救灾益总会”在河免北香河组建扮的。在革命汪根据地，农赴村信用合作第社这一形式典被积极运用战，以解决农甲村的高利贷馒和农民生产忆资金问题。寇中华人民共缘和国成立后等，在中国农三业银行的指徐导和扶助下泪，1955府年全国已组吗建农村信用直社15．5躺万个，几乎渠遍及每一个勾乡。195予9年人民公塞社化以后，图农村信用社识曾一度被交父给人民公社洋和生产大队钢管理，也曾日作为中国农赞业银行的基傲层结构，走俯上官办的道拴路。199斤6年底，根体据《国务院蛇关于农村金押融体制改革炒的决定》，女全国5万多喊个农村信用慨社和24域00多个县班农村信用联址社与中国农暗业银行顺利千脱钩，农村等信用社的业圾务管理和金搞融监督分别宣由县农村信笋用联社和中淋国人民银行昏承担。自代2003年责8月以来，趴农村信用社警改革进入全续面实施的新式阶段，按照依“国家宏观佛调控，加强愿监督，省级乘政府依法管俯理，信用社颜自我约束、鸽自担风险”御的原则，各筑省成立了省梁级农村信用住社联合社，漆经省政府授款权行使对全灭省农村信用虎社的管理、温指导、协调牧、服务职能津，构建了新煤的管理体制场。刺农村信用社包主要业务范李围是：冈(1)办理气农户、个体腥户、农村合脉作经济组织浅的存款、贷设款；(2)册代理银行委棋托业务及办谦理批准的其倒他业务；(舞3)办理转荷账结算、现据金结算、票扒据贴现和信泪用卡业务；头(4)办理裳代付、代收刊及保险等中揪间业务。随逢着农村经济斤的发展，农高村信用社在改及时发放农赚业贷款的前钉提下，将逐培步扩大对乡滑镇工商企业甩的贷款，增脆办中国人民律银行批准的纷新业务，进胖一步促进城铜乡一体化发趋展。蛋4．农村保懂险。农村保先险是我国保饺险事业的重旧要组成部分钥。虽然我国裂目前还没有宫专门的农村寻保险机构，田但中国人民娃保险公司、伶中国太平洋浆保险公司、河中国平安保母险公司等已门将业务范围驼逐步扩展到录农村，并与帽中国农业银和行签订了代徒理保险业务驾协议，部分浇地区的农村稍信用社也和鸭保险公司签住订了代理保止险业务协议淘，全面开展这了财产保险凉、责任保险籍、保证保险嫂、人身保险宵等业务。为营了给我国的桃农业风险撑厌起“保险伞目”，《国务音院关于农村箭金融体制改单革的决定》售明确指出，赖要在总结试霸点的基础上尸，逐步建立苍农村保险合桐作社，并组鞠建国家农业庭保险公司和厘地方农业保陷险公司，为浆农村保险合瞧作张社办理分保眉和再保险业挠务警2010年辫河南农信社药考试资料：腾金融常用知情识（四）罚金融和农村袋、农民的关饲系生农村的发展限需要巨额的恢资金投入，微仅靠财政资封金和农民、迟农村经济组徒织的自有资晓金是远远不页够的，农民亩兴办企业、摔发家致富需蜻要农村金融闸的贷款支持倦，农村金融挎事业的发展绍壮大有赖于转农民的富裕思和农村经济跳的繁荣，农弱村金融和农耗民的关系非涨常密切。因叫此，必须充米分运用经济神杠杆为农村踪经济的各种盖投资主体提按供资金来源榴。金融服务评就是指满足育融通资金等巴要求的一切亦以信用手段之筹集、分配正和管理货币失资金的活动觉。金融活动鸭的职能是筹肯集、分配和旱管理资金，盐这些职能在咳农村经济发视展和商品生戴产中得到合得理体现。选1．农村金勒融是农村发莲展经济的基题石延(1)农村托金融部门可团以帮助农民秀合理安排富笔余资金。随挣着农村经济烧的发展和农讨民收入的增岗加，农村的鄙闲散资金和图储备资金将滤日益增多，弊农民可以根绵据自己的具满体情况，有浓计划地参加寨理财储蓄，骑合理调剂生浮产和生活，误防止闲置资厉金的浪费和任流失。货(2)农村避金融部门可效以帮助农民糊解决生产和新生活的资金呢困难。农民池在扩大生产繁规模和改善江生产、生活斥条件出现资牺金短缺时，捕农村信用社宽可以帮助农兼民办理联户悟担保贷款、庭小额社员信持用贷款，帮鲁助农民实现表脱贫致富。锄(3)农村驳金融部门可寻以帮助农民否提高生产经腹营管理水平冶。在农民生助产交易的过贡程中，农村船金融部门可随以为其提供干快捷的结算秆方式，加速窃资金的周转抵，提高资金丧使用效率；竞在生产经营敬过程中农村驶金融部门可座以根据自身顽优势为其提歉供各种经济欲、生产信息堵，帮助农民版发展生产，径提高收益。峰(4)农村污金融部门可倘以帮助保护畜农民的经济揪利益和合法龟权益。在现僚实的商品交锦易和经济往抄来中，常常井会出现一些醉不讲信用，待侵犯对方经冬济利益的行座为。农村金硬融部门处于添信用中介地搜位，具有监岛督信用行为赞的职能，按蚂照有关法律谜、法规和管淘理规定，帮击助农民挽回签或减少损失齐。辆2．农民应底如何与金融惯部门沟通和创接触岭农村企业和仿农民要存钱元、贷款和办探理结算，都捏要与金融部掉门沟通和接弹触，办理金愿融业务。农季民在与金融齐部门接触时师，首先要做贱到：吊(1)选择稀好金融机构王。在我国农熟村，和农民拾及农村企业摆业务往来较贿多、距农民厅较近的金融钟机构有中国昨农业银行和棚农村信用社奏。不管是中垮国农业银行祝还是农村信菠用社，都能宗为农民提供坑存款、贷款稠和结算的帮茂助，两家金境融机构的信棕誉和服务质稍量都比较好挎，是农民可穴以信赖的金气融机构。中说国农业银行峡业务种类较醒多，服务手覆段先进，特睬别是对农村得企业来说，缝其能提供的斑服务更多、墓更快、更便炼利。农村信巷用社经营灵肚活，农民办梁理联户担保衣贷款、小额余社员信用贷铅款速度快而晌且便利。农汪民和农村企都业在办理存莫款、贷款和猜结算业务时桥，要谨防打至着中国农业罪银行和农村余信用社的幌洋子行骗和非内法升高息集资的坐行为，要认明准经中国人能民银行核准伶颁发的《经宋营金融业务铲许可证》和徐悬挂国家公寺布的存款利扯率牌，再行爱办理存款、搁贷款业务手月续。载(2)慎重奸参与民间借泡贷和融资。沙民间借贷早请已有之，是胸一种自发的兄、分散的信布用活动，融汁资手续不严脑格、不完备知，一般利率熟较高，是一肤种易于发生足违约和纠纷巩，且风险较其大的信用活话动。不管是壁农村企业还隆是农民个人搬，都要慎重迷参与民间借诊贷活动，以熄免引起不必桶要的麻烦和牌官司。同时畏，在农村还存存在着这个冒会、那个会黄，均属违规见经营，问题涨较多，风险嫁较大。农村饭企业和农民诸对违规经营武的不法行为压要坚决拒绝待，防范风险俭的发生。乞(3)随着多社会主义市叶场经济的发向展，中国农方业银行和农行村信用社的项存款、贷款吊业务品种也酸随之增多，撇农村企业和抚农民办理金及融业务要及刺时向中国农纵业银行和农液村信用社进炒行咨询，防腹止盲目投资逼，造成资金至流失和延误怠生产。充(4)树立射信用观念，域按时还本付奸息。银行、慌农村信用社蜻是经办货币过信用业务的临特殊企业，感其资金是国呀家或集体的道，资金流动床才能产生效泉益，只有不讲断地流动才李能更好地支驰持农村企业促和农村经济挽的发展，支磁持更多的农高民发家致富踪，促进农村银经济的不断相繁荣。农村祸企业和农民侦只有牢固树辟立信用观念策，有借有还株，按期归还已，才能使银仔行、农村信融用社的资金移流动起来，劈从而更好地够为农民服务族，为社会主沟义建设服务剃。同时，按筑期归还贷款须本息，既减周轻了借款者债的利息负担竭，又树立了木良好的信誉觉，为今后投纵资发展农业疗生产打好良扔好基础。贞(5)农村孤干部和农民重要掌握金融殃知识。现代似社会已进人津信用经济、浇知识经济的游时代，没有布金融知识要多想把企业办甘好，要想个触人尽快致富故，都是比较说困难的。因芬此，不管是脚农村企业的筹厂长、经理菜，还是农民花群众，都要祝努力学习一为些金融知识垃，掌握国家武关于金融的鲜方针、政策削，掌握中国澡农业银行和膨农村信用社奉有关的规章史制度，熟悉盈办理存款、辟贷款、结算仰业务的程序异，充分利用原银行、农村末信用社提供右的信贷资金电和金融服务茫，发展农业竖生产和农村询经济。造(6)运用拣法律维护正微当权益。国孩家颁布的《泽贷款通则》羊、《担保法遥》、《票据奏法》、《合大同法》等金傅融法律法规城，不仅维护森金融机构的吵正当权益，咬也维护贷款馆人的正当权丛益。如贷款阻人不能按借成款合同约定度取得贷款，疏或者在存款国时遭到拒绝栽和慢待，都葱可以向经办讽单位的上级高银行、农村栽信用社县联昌社和中国银签监会反映，缝在企业或农草民个人的金吗融秘密被泄适露并造成经孩济损失时，仰企业和农民卵个人可以依侄法提起诉讼述，要求经办瓣单位给予赔部偿。附3．农村经订济是农村金预融发展的基耕础挖(1)农村茎经济为农村凤金融提供了插重要的资金暮来源。农村紫企事业单位旁存款和农村园居民储蓄，菌是农村金融很部门最重要舱的资金来源荷，没有存款夹和资金来源源，农村金融胀部门也就失奇去了生存的慈基础。农村坐经济越发展悠，农村资金快越充裕，农价村金融也就挠越强大。献(2)农村缝经济为农村结金融提供了纲强大的客户诊群体。农村讨的企事业单驾位、各种经印济组织和农舅户家庭，是激农村金融最搭基本的客户挠群体和服务瘦对象。随着赖农村经济的温发展壮大和研企业效益的众提高，越来掌越多的客户墨已经或正在咸成为农村金附融部门的“只黄金客户”伟，成为农村旬金融部门效爆益的支撑点眨。串(3)农村称经济的发展控促进农村金色融部门不断卧开拓新的业群务领域。随踩着农村企业筹的增加、生辣产规模的扩支大和流通领羽域的拓展，纹农村经济对就农村金融不屑断提出新的仰要求。农村泥金融部门只欧有不断地开察拓业务领域管，才能适应长客观经济发筑展的需要。民近年来农村袄金融部门逐补步推出的房勒地产信贷业攀务、咨询业颠务、代理业寸务、保管箱嫌业务、信用烛卡业务等，街都是伴随着难农村经济发阅展的产物。夫(4)农村符经济的发展赏为农村金融哑提出新的效范益增长点。少改革开放以两来，我国农剂村经济发展滔很快，农村飘产业多元化行格局已经形俊成。在传统户农业的基础石上，种、养鉴、加一条龙坟，贸、工、虫农一体化，里城乡经济联龄动发展，农想村小城镇建柳设、农村市伴场建设、农当村电网改造划等，已成为惠农村金融部宾门的效益增扭长点。盯(5)农民始金融意识和轰信用观念逐纹步增强是农其村金融部门宅防范金融信么贷风险的重折要保证。现厦代经济正逐声步向信用经名济转化，农单村经济越发溪展，资金融稀通越迅速，玉金融的地位锅也就越重要户。随着农村功金融知识的蝶普及和农民剩金融知识的眼提高，农村同企业和个体戏经济户的信喘用观念也将此大大增强，爬这有助于维翅护农村信贷榆资金的安全豪，维护农村氧正常的金融饶、经济秩序涂，促进农村扑资金的良性公循环。浓2010年馆河南农信社折考试资料：喷金融常用知沸识（五）货币常识千1．货币的沉产生海人类社会第螺一次社会大诚分工以后，佛便有了剩余业产品，开始限出现了物物萍交换。经济窑学上称之为惕简单的商品购交换。顾名岩思义，物物绣交换是一种峡直接交易。翁当社会经济兄发展到一定休阶段，人们逝的消费需求笨日益增加，赵并渐趋复杂望，简单商品臣交易的形式位给人们带来匹种种不便，联不能适应生鸣产发展的需粮要，必然导未致新的交换辽手段的产生样，于是，在姜不同国家或少地区的历史星发展过程中鹅，一种新的什、普通而又壳特殊的商品招——订货币，以不度同的形式出疤现了。它被枪固定地充当粗其他一切商尸品的等价物启。作为交易障媒体，货币握能使交易以南更快的速度粪和方便的形欠式进行。由育货币作为交瑞易的媒介，笨无形中将买禽、卖行为分沉开，从而人蚂类社会经济袜也进