保险代理人及其职业道德

保险代理人概述

与

从业职业道德第一章保险代理人概述课程大纲第一节保险代理人及其分类第二节保险代理机构第一节保险代理人及其分类

保险代理人及其特征保险代理人的权利和义务我国保险代理人的种类一、保险代理人及其特征

（一）保险代理人及其法律特征

保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理行为的主体是保险代理人。一、保险代理人及其特征

法律特征：保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为（1）保险代理人以保险人的名义进行代理活动（2）保险代理人在保险人授权范围内作独立的意思表示（3）保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义一、保险代理人及其特征

（4）通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，其后果由保险人承担保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为委托人不同代理权限不同收入来源不同法律地位不同代理人受保险人委托销售产品从保险人处获取手续费由保险人承担法律后果经纪人受投保人委托协商投保条件从双方当事人处获取独立承担民事责任（二）保险代理人与经纪人区别一、保险代理人及其特征

二、保险代理人的权利义务

保险代理合同是保险代理人与保险人明确双方所享有权利和承担义务的协议保险代理人的权利和义务是依据保险代理合同而产生（一）保险代理人的权利获取劳务报酬的权利（最基本的权利）独立开展业务活动的权利（二）保险代理人的义务诚实和告知义务如实转交保险费的义务维护保险人权益的义务二、保险代理人的权利义务三、我国保险代理人的种类（一）保险代理机构含义组织形式（二）保险兼业代理机构含义具备条件（四个条件）（三）个人保险代理人含义具备条件（六个条件）第二节保险代理机构

1.保险代理机构的设立、变更和终止2.保险代理机构高级管理人员的任职

资格3.保险代理机构的经营4.保险代理机构的监督管理5.保险代理机构的法律责任一、保险代理机构设立变更终止（一）保险代理机构的设立

组织形式设立条件（八个条件）设立申请（提交的12种材料）分支机构的设立（设立条件与申请）保险代理机构的开业（二）保险代理机构的变更与终止保险代理机构的变更（批准与报备情形）保险代理机构的终止（终止情形）二、保险代理机构高级管理人员的任职资格高级管理人员的范围：法定代表人总经理、副总经理合伙人分支机构的主要负责人（一）应当具备的条件大专以上学历持有《资格证书》从事经济工作2年以上品行良好（二）任职资格的禁止性条件（九条）二、保险代理机构高级管理

人员的任职资格三、保险代理机构的经营

（一）保险代理机构的业务范围代理销售保险产品代理收取保险费代理相关保险业务的损失查勘和理赔保监会规定的其他业务（二）保险代理机构的经营管理十条主要内容四、保险代理机构的监督管理（一）报送有关报告、报表和资料（二）交付监管费（三）接受保监会对高管人员进行监

管谈话（四）接受保监会的现场检查第二章保险代理人职业道德19第一节职业道德概述第二节保险代理从业人员职业道德20第一节职业道德概述一、职业道德的含义二、职业道德的特征21一、职业道德的含义职业道德：是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。保险代理从业人员的职业道德：是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步行成的、普遍遵守的道德原则和行为规范。第一节职业道德概述22二、职业道德的特征（一）职业道德具有鲜明的职业特点

职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事某一职业的人们的道德心理和道德品质。（二）职业道德具有明显的时代性特点（三）职业道德是一种实践化的道德（四）职业道德的表现形式呈具体化和多样化的特点第一节职业道德概述23第二节保险代理从业人员的职业道德一、守法遵规五、勤勉尽责二、诚实信用六、公平竞争三、专业胜任七、保守秘密四、客户至上24保险代理从业人员可以分为两类——接受保险公司委托从事保险代理业务的人员:

（保险营销员）在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员:

（保险代理机构从业人员）第二节保险代理从业人员的职业道德25一、守法遵规（一）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德《中华人民共和国保险法》是我国保险业的基本大法社会公德是指适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求（二）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构，于1998年11月成立第二节保险代理从业人员的职业道德26行业自律组织包括：中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）行业自律组织的宗旨：为会员提供服务，维护行业利益，促进行业发展自律规则从规范对象看可分为两类——

一是规范机构会员行为的规则二是规范从业人员行为的规则（四）遵守所属机构的管理规定管理规定可以表现为：员工守则、考勤制度、业务管理规定、财务制度等(三)遵守保险行业自律组织的规则第二节保险代理从业人员的职业道德27二、诚实信用（一）诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节（二）在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户保险营销员出示《保险代理从业人员展业证书》代理机构从业人员出示《保险代理从业人员执业证书》（三）客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息（四）向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品第二节保险代理从业人员的职业道德28三、专业胜任（一）执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力（二）在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能（三）参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展第二节保险代理从业人员的职业道德29四、客户至上（一）为客户提供热情、周到和优质的专业服务保险代理人在保险营销过程中，提供的是一种顾问式服务，即站在客户的角度换位思考客户的保险需求。（二）不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象（三）在执业活动中主动避免利益冲突第二节保险代理从业人员的职业道德30五、勤勉尽责（一）秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误

（二）忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理（三）不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权第二节保险代理从业人员的职业道德31六、公平竞争

保险竞争的主要内