月爱与责任(62部终稿)

爱与责任（8月）营业部13月继续率（89.4%）25月继续率（94.4%）整体

89.4%退保率（7月）

2.7%自保件

83%平安福

88%三鑫

83%整体

94.4%退保率（7月）

1.9%自保件

91%平安福

94.5%三鑫

93%达成达成退保保费在职新人达成缺口达成缺口达成达成退保保费在职新人达成缺口达成缺口机构90.8%2.6%87264394.6%76.8%87.3%9921184.7%-5091995.0%2.0%42831897.3%89.8%93.4%10111994.0%-28671六十二部96.3%0.0%0100.0%96.6%91.4%-181992.8%-103899.9%0.0%48100.0%98.5%100.0%-518298.7%-9577月62部续期指标通报7月62部各小组13月继续率通报个人继续率预警继续率比例C

90%以上110%

85%-89.9%90%80%-84.9%80%平安福未收件案例分析（一）险种保额保费主险30万3810重疾28万2044意外20万780豁免——50.93住院费用2份238.5意外医疗3万262住院日额10份170

合计7355.43客户：麦先生，年龄：28岁，未婚交费一年，第二年未交未交费原因：1、刚刚离职换工作，收入只有3000元，离职前收入也不稳定2、准备结婚，用钱的地方多，无法顾及保险3、当时买保险时没有想太多平安福未收件案例分析（二）客户：林先生，年龄：33岁，已婚未育交费一年，第二年未交业务员出单前非常清楚客户的实际情况未交费原因：1、年收入大约6万，每月大约4000元2、刚刚结婚，房/车贷压力较大，准备要小孩3、认为此计划是养老计划，可以随时终止4、老婆反对继续交费，认为负担较重险种保额保费主险25万4800重疾22万2222意外30万1500豁免——66.16住院费用2份438意外医疗2万117住院日额10份260

合计9403.16经验教训总结1、出单前要对客户的年龄、职业、婚姻生育状况做好充分了解和预判2、80末、90后容易冲动消费且“朝三暮四”，对于保障、退保损失无所谓3、客户要可持续开发，切忌一锤子“打死”，宁可少做持续交费，不可贪多自寻死路，双赢很重要4、一定要向客户推荐续期宝，保护自己的利益不受损星级保险顾问管理制度

（2017版）业务管理部2017.6目录星级保险顾问分类星级保险顾问可享受的权利评选标准评选期及资格有效期星级保险顾问分1星、2星、3星、4星和5星五个评选等级，公司根据业务人员入围条件达成情况，授予相应等级的保险顾问称号。说明：业务人员各等级资格不可兼得，如符合多个等级，按等级高者资格享受。星级保险顾问分类1星2星3星4星5星星级保险顾问可享受的权利保险顾问星级免体检（50周岁(含50周岁)以下）免财务免契调5星普通+50万普通+100万普通+100万4星普通+40万普通+80万普通+80万3星普通+30万普通+60万普通+60万2星普通+20万普通+40万普通+40万1星--普通+25万普通+25万“三免”（免体检、免财务、免契调）保额上调助您放手做大单！1核保标准全面上调2

星级顾问特权专享人工核保单：优先核保权柜面服务顾问：优先聘用权契约、保全、理赔代办：代审原件权4008889000：优先接听权（2星及以上）柜面签单服务：优先柜面签单（4星及以上）五项特权两项专享总部两核讲堂：专享空中大讲堂一帐通/MIT星级展示：专享荣誉宣传星级保险顾问等级业绩件数年资1星评选期内连续6个月钻石无6个月及以上2星评选期内连续12个月钻石无2年及以上3星营销：全年FYC8.4万；区拓：新契约业绩24万每月2件4星营销：全年FYC18万

区拓：新契约业绩52万月均3件5星营销：全年FYC30万

区拓：新契约业绩86万月均4件评选标准——业绩和年资首先要满足业绩要求哦！指标评选期要求个人13月保费继续率最后一个月第13月保费继续率≥90%在职自保件13月继续率≥96%①累计短期健康险赔付率①≤80%，如①>80%则要求②≤5%②一年内短期健康险出险率③长险一年内短期出险率③≤1%犹豫期内电话回访成功率100%投诉记录不良投诉记录：不良投诉记录规则增加及细化，记录量化：连续6个月内被诉3次及以上，监管有效投诉件，或经业务员首问处理升级监管的有效投诉件品质记录品质扣分<5分严重风险问题出现则取消评选标准——后援指标1-5星保险顾问在荣誉资格享受期间如发生以下情形任何一项，则剔除保险顾问资格：出现严重风险问题；出现不良投诉记录(连续6个月内被诉3次及以上)荣誉享受期内累计品质扣分≥5分取消机制注：因1星保险顾问不要求年资，未满1年的业务员无继续率指标，评选时继续率不做要求。评选期及资格有效期星级保险顾问等级有效期评选依据资格享受评选开始时间1星6个月每月评定，评选期为6个月，依据评选月上月起前数6个月的业绩、相关后援指标进行评选。自评选月次月起后数6个月1星评选于2017年7月开始2星12个月每月评定，评选期为12个月，依据评选月上月起前数12个月的业绩、相关后援指标进行评选自评选月次月起后数12个月2-5星评选将于2018年1月开始3星每年初评定一次，评选期12个月，依据上一年度1-12月的业绩、相关后援指标进行评选。自当年3月起，至次年2月止4星5星保级/升级查询路径为了让客户有绝佳的体验，我们的体检也优化了哦！喜报：海口体检医院拟从8月逐步过渡为乐康体检；过渡期体检与医务老师做好确认。经过筛选海口13家体检中心，我们选定了，

体检报告时效最短

体检项目满足需求

体检环境高档舒适的，海南乐康体检中心接替：海南新建康美兆体检医院，为大家服务！交通便利地理位置海口市国兴大道盛达商务广场3楼（国兴大润发对面）海南乐康体检医院国兴大润发步行：从大润发正对面入口电梯上3楼开车：停车楼电梯直接上3楼高端舒适体检环境大厅餐厅体检区专业亲切医师队伍科学先进医疗设备新契约体检预约流程医务老师电话进行下函提醒及预约通知口袋E行销进行医院和体检时间预约12告知客户体检注意事项和带身份证3体检当天按时到场，按流程参加体检4体检报告由医院和公司交接，业务员和客户无需领取5下函预约提醒体检报告预约路径：【口袋E行销】-【工作台】-【服务代办】-【健康检查预约】点这点这点这点这【重要】下函后请与医务老师做好沟通；在外地和二元体检需医务老师委托当地老师，需确认委托后方可体检城市海口三亚二元医院名称海南乐康体检三亚慈铭体检与网点内勤老师确认后方可体检体检时间周一至周六

8：00-10：30周一至周日

8：00-10：30医院地址海口国兴大道盛大广场3楼三亚市凤凰路98号嘉宝花园联系老师

付丽鸿6856353018976659447周建重8859015218976735480真实案例分享近期，寿险海南分公司接到海南保监局转办的客户陈某的投诉，主张我司代理人云某存在销售误导行为，并向海南保监递交行政处罚申请书并提交相关录音作为证据，客户实际需求为全额退保。从客户提供的整个录音来看，代理人对整个保单的讲解是比较专业到位的，但录音中存在年收入填写未经客户确认，分红收益讲解不够细致等风险，简单驳回可能会导致监管对公司进行核查。经分公司营业区、客服部及代理人积极协调沟通，客户最终撤销了投诉。从投诉的手法看，该客户属于在“世纪保网”指导下进行投诉的，也是海南个险首例此类投诉。可能存在的风险“世纪保网”是目前国内比较知名保险消费投诉处理网络平台，以“保险全额退保专家”自居，通过网络等平台宣传，通过指导消费者处理退保纠纷并从中获利。惯用手法是拟写书面材料主张保险公司存在违规行为并向监管提出行政处罚，前期指导客户就保单事项向代理人提出咨询并录音作为证据，并结合媒体曝光、监管施压等纠缠办法以达到目的。目前该类投诉不管是同业还是兄弟机构都日趋增多，也多次向监管反映，但有碍于证据，监管目前至认定其为客户维权的渠道。对于此类非理性行为，如确认无瑕疵及风险，坚决不支持客户诉求。但存在风险，公司则较为被动。故需提醒各位业务伙伴：销售时合规展业，在日常售后服务时应对客户咨询时提高警惕，须严格按照条款和实际保单内容解答，切勿主观臆断避免风险。62部问题件部门组别姓名出单模式问题件类型问题描述六十二部陈颖玉小组薛万卷掌上保空中签名问题投保人的姓名与人身投保提示书中的签名不符六十二部黄春梅小组陈大阳掌上保身份证件类身份证复印件内容不全六十二部林燕小组陈义兰掌上保回函问题件契调函回销不正确六十二部柳希佳小组柳希佳掌上保投保规则风险保额过高六十二部谢进芳小组吴子铭MIT书面填写附险名称填写不完整或有误别让问题件成为你出单路上的绊脚石MIT出单2查自查1：请仔细查看1080模板和《填写指南》，

检查否有漏填、错填自查2：检查证件是否上传成功、完整掌上宝出单3查自查1：注意查看自核结果。自核描述中将出现是

否自核通过的具体原因，请务必根据描述

的问题调整保险计划（如超保额、险种冲

突等）自查2：无论是掌上保、1080、手工单，只要被保人年龄为0—17岁，在“被保人/法定监护人签名”处须由被保人的监护人签监护人自己的姓名，而不是签孩子的姓名。自查3：投保人、被保人证件类型（户口本、身份证、其他）必须正确勾选，必须在取景框内清晰完

整上传，漏上传任何一项都会导致审核流程暂停，导致无法承保或无法打印保单。举例：投保人张三，给10岁孩子张小四投保。投保人签名：张三被保人/法定监护人签名：张三投保人签名：张三被保人/法定监护人签名：张小四√×特别注意：3岁以上的未成年人不能使用出生证投保身边的案例小王是一位孝顺的农村孩子，中专毕业后做过很多份工作，收入说不上多高，但养活自己没问题。在同学的影响下，小王接触到平安，觉得平安的综合金融平台发展空间广阔，并且时间自由，可以有更多时间照顾年事已高的父母双亲，因此他毅然加入平安大家庭。

作为一个孝子，父母养育之恩必须牢记在心，身上承担着家庭责任的小王也为自己投保了一份平安福综合保障计划，年缴保费4000元左右，受益人写的是父亲和母亲。

入司一年左右，小王的技能逐渐熟练，收入慢慢地稳定下来，并且有了逐步上升的趋势。小王想着，家里的房子已经老旧，与其不断地花钱修缮，不如彻底地翻新一下，虽然短期内压力倍增，但是一劳永逸，居住环境将大大改善。想到做到，跟父母商量一下后立马开始翻新住房。

这时，小王的平安福保单到了续保的时间，可是小王的资金已经全部投入到住房翻新的工程中去了，他想缓缓再交，运营督导了解到小王的状况，建议小王改为小缴别，延续保障，避免停效。小王想到房子建成后还要装修、添置家具家电等等，压力不知道多大，反正缓一